+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банк закрыл расчетный счет что делать

Содержание

Закрыть расчетный счет ИП – причины закрытия банком

Банк закрыл расчетный счет что делать

Поскольку ИП начинают свою деятельность по определенным правилам, то и заканчивать они ее должны тоже по установленному законодательством алгоритму.

В частности необходимо официально прекратить все отношения с банковскими структурами, налоговыми органами и прочими финансовыми структурами во избежание недоразумений.

Поэтому после ликвидации ИП закрыть расчетный счет является объективной необходимостью.

Причины закрытия расчетного счета в банке

причина заключается в том, что, как правило, обслуживание р/с не является бесплатным.

Поэтому регулярно (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно) банк будет начислять комиссию за обслуживание, даже если никаких операций на расчетном счете не происходит.

Таким образом, спустя некоторое время индивидуальному предпринимателю, державшему этот р/с, может прийти претензия от банка с требованием погасить задолженность. А если ИП никак не отреагирует на эту претензию, то банк подает в суд на взыскание долга.

Лучший брокер

Рисунок 1. Если ИП хочет закрыть расчетный счет в банке, то ему надо написать примерно вот такое заявление.

Именно для предотвращения потенциальных убытков и следует ИП закрывать расчетный счет, если он больше не планирует им пользоваться.

И делать это нужно как можно быстрее, поскольку размер убытка увеличивается пропорционально сроку простаивания активного р/с. Итак, как же можно закрыть расчетный счет ИП в банке.

По заявлению клиента в любой момент

Делается это в 2-х случаях:

  1. переход индивидуального предпринимателя на обслуживание в другую банковскую структуру;
  2. ликвидация ИП.

По инициативе банка

Это случается в двух случаях:

  1. по истечению срока договора обслуживания р/с;
  2. при недостаточности денежных средств на балансе р/с для оплаты текущих услуг банка.

Если в течение года банк два и более раза отказал в проведении операций, потому что счел их подозрительными

Нередко расчетные счета ИП используются в качестве отмывания преступных средств или для совершения других противозаконных операций.

Однако подобные намерения служба безопасности банка и государственные надзорные органы научились очень быстро распознавать подобные махинации, и при их первых признаках происходит блокирование таких подозрительных операций (либо самим банком, либо по запросу извне).

При возникновении, по меньшей мере, двух подобных инцидентов банк имеет право начать процедуру закрытия расчетного счета, на котором они были зафиксированы.

По решению суда

Если ИП нарушил какой-либо закон в сфере финансов (например, не оплатил штраф или налог), то тогда соответствующий государственный орган может обратиться в суд, чтобы на расчетный счет нарушителя был наложен арест. Если суд удовлетворит это требование, то тогда индивидуальный предприниматель не сможет более проводить по своему р/с никаких операций.

Это серьезно осложнит его предпринимательскую деятельность и заставит как можно скорее исполнить возложенные на него финансовые обязательства. Однако после этого обычно банк в одностороннем порядке производит закрытие расчетного счета ИП, а остаток с его баланса либо переводится на счет, открытый в другом банке, либо выплачивается через кассу наличными.

Документы для закрытия

В банк необходимо предоставить пакет следующих документов:

  • удостоверение личности ИП;
  • справка ЕГРИП (ее дата выдачи не должна быть ранее, чем за 30 дней до подачи в банк).

Это лишь необходимые документы, но могут быть еще и дополнительные, которые в разных банках различные. Уточнять этот момент следует на сайте банка или в договоре.

В настоящее время многие банки позволяют отправить заявление о закрытии расчетного счета онлайн – из личного кабинета или банковского приложения. В этом случае требуемые документы можно просто прикрепить к запросу в виде файлов.

Подготовка требуемых бумаг

Обязательно подготовить надо только справку ЕГРИП. Она предоставляется по запросу, в котором указывается:

  • наименование ИП;
  • ИНН ИП;
  • данные просителя;
  • способ получения справки (на физическом носителе или в цифровом формате).

Рисунок 2. В некоторых случаях для закрытия расчетного счета ИП в банке требуется выписка из ЕГРИП.

Погашение задолженности перед клиентами, поставщиками и т. д

Одна из причин отказа банком в закрытии расчетного счета ИП заключается в наличии у последнего долгов перед субъектами, с которыми он вступал в финансовые отношения – это налоговые органы, поставщики, банк и др.

Сведения о задолженностях перед контрагентами можно получить в личном кабинете индивидуального предпринимателя.

А долги перед государственными структурами можно получить на сайте Госуслуг (предварительно на нем надо зарегистрироваться в качестве ИП).

Узнав сумму всех задолженностей, ее необходимо полностью оплатить. Сделать это можно в любом банке, кроме долгов перед банком, держателем закрываемого расчетного счета – их оплатить надо именно в этом банке.

Снятие средств с р/с

Если на балансе р/с имеется значительная сумма, то перед его закрытием ее целесообразно снять любым доступным способом. А если остатки на расчетном счете несущественные, то их можно и просто оставить. Тогда их судьба может быть следующей:

  • перевод на другой счет клиента, имеющийся в этом же банке;
  • перевод в ЦБ РФ, если клиент не получит их через кассу в течение 60-и дней.

Написание заявления о закрытии

Оформить его можно как в отделении банка, так и на его веб-ресурсе. В этом заявлении указывается следующая информация:

  • остаток на балансе р/с;
  • установленный для ИП кредитный лимит;
  • способ, которым ИП предпочитает вывести остаток денег.

Получение уведомления о прекращении действия договора с банком

Предоставив документы и заявление в банк, индивидуальному предпринимателю останется только ждать завершения процедуры закрытия.

В разных банках ее продолжительность разная и зависит она от работы службы безопасности, которая и проверяет достоверность данных, указанных в предоставленных документах.

Но как только этап проверки будет завершен и она подтвердит достоверность всех данных, расчетный счет сразу же будет деактивирован (закрыт) и об этом будет сообщено ИП. После этого никакие платежи с него и на него не будут доступны.

Как закрыть расчетный счет при ликвидации ИП

Если индивидуальный предприниматель не планирует в дальнейшем заниматься предпринимательской деятельностью, то тогда ему необходимо пройти процедуру ликвидации ИП. В этом случае есть два варианта закрытия расчетного счета в банке:

  1. до ликвидации;
  2. после ликвидации.

Предпочтительным является 1-ый вариант, поскольку в этом случае не возникнет никаких дополнительных затрат для оплаты обслуживания р/с уже ликвидированного ИП.

Но закрывать расчетный счет таким образом следует непосредственно перед ликвидацией ИП, поскольку именно с него удобнее оплачивать все имеющиеся у предпринимателя задолженности (сделать это можно и наличными, но это дольше и сложнее).

Если же ИП выбирает 2-ой вариант, то тогда ему надо быть не только готовым к дополнительным затратам (оплата обслуживания банком р/с в период после ликвидации ИП), но и внимательным, чтобы не совершать никаких операций на расчетном счету, в том числе, платежи от бывших контрагентов. Иначе надзорными органами это может быть сочтено за уклонение от уплаты налогов за коммерческие операции, поскольку тогда такие платежи будут расценены как доход, и с него надо будет уплатить налог и страховые взносы.

Как закрыть расчетный счет ИП и ООО – пошаговая инструкция

Банк закрыл расчетный счет что делать

Здравствуйте! В этой статье расскажем, как закрыть расчетный счет в банке.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какие причины для закрытия бывают;
  2. Как осуществляется процедура закрытия;
  3. Может ли банковская организация единолично закрыть счет.

Как у индивидуальных предпринимателей, так и у организаций в силу разных обстоятельств может появиться необходимость закрытия расчетного счета. Это процесс нельзя назвать сверхсложным, но только формально считается, что достаточно просто подать заявление в банк. Вот об этом и поговорим.

Что представляет собой расчетный счет

Говоря простым языком, расчетный счет — это учетная запись клиента в банковской организации. Сам по себе юридической силы он не имеет, это составная часть банковского обслуживания.

Почему закрывают счета

Действующее законодательство РФ разъясняет, что закрыть счет может и банковское учреждение и предприниматель в любое время. Чаще всего это происходит по взаимному желанию сторон. Хотя по факту ни один банк не хочет терять своих клиентов, а поэтому свои услуги он будет продолжать предлагать.

Итак, причины бывают следующие:

Если закрытие счета – это желание клиента, никто не имеет права выяснять причины такого решения.

Что нужно знать, чтобы закрыть счет

Нужно знать, что банковская организация может отказать вам в закрытии счета, если есть следующие основания:

  • ФНС вынесено решение приостановить операции по этому счету;
  • В отношении счета имеется расчетная документация, которая не исполнена.

Если хотите избежать лишних манипуляций, эти вопросы нужно решить до момента обращения в банк.

Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке

Эту процедуру регулирует российское законодательство.

Причин для этого может быть несколько, самые распространенные из них:

Как быть с остатком средств

Все средства, которые остались на счете, банковская организация выдает клиенту в течение недели с момента получения заявления о закрытии счета.

Как закрыть расчетный счет ООО

Чтобы осуществить закрытие, нужно чтобы в банке присутствовал сам владелец счета либо его доверенное лицо.

Какой бы причина ни была, для закрытия счета нужно будет собрать пакет необходимой документации:

  • Выписка из ЕГРЮЛ, которой не более месяца;
  • Паспорт представителя, который имеет право закрыть счет;
  • Приказ, которым назначено уполномоченное на закрытие счета лицо;
  • Протокол собрания, если в составе ООО больше чем 1 собственник.

С этими документами вы приходите в банк и заполняете заявление. В нем нужно будет указать реквизиты счета, причину, по которой хотите его закрыть и информацию о чековой книжке с перечислением всех страниц, которые не были использованы.

Закрытие счета становится возможным, только если его баланс нулевой. Если на нем есть деньги, нужно перевести их на другой счет. Если же, наоборот, имеется задолженность, она должна быть погашена.

Сколько стоит закрыть счет ООО

В основном эта процедура проводится бесплатно, но часто встречаются исключения, основанные на внутренней политике банковской организации. Некоторые банки за закрытие берут комиссию в пределах пятисот рублей.

Уведомление госслужб

Сейчас предприниматель извещать ФНС и ПФР о закрытии счета не обязан – это работа банка. Ранее на оповещение лицу давался семидневный срок, в который не все укладывались, а как результат – приходилось выплачивать штраф. А вот деловых партнеров стоит поставить в известность о том, что расчетный счет был закрыт.

Имеет ли право банк препятствовать закрытию счета

Банковская организация не имеет права противодействовать закрытию счета. Другое дело, что могут возникнуть объективные препятствия для этого: например, не возвращена полученная ссуда.

Как закрыть расчетный счет ИП

Можно процедуру закрытия доверить компаниям, которые специализируются на оказании услуг подобного рода. Но если тратить лишние деньги желания нет, займитесь процедурой лично. Она не представляет большой сложности, главное последовательно выполнять необходимые действия.

Мы рассмотрим некий алгоритм, следуя которому вы не потеряете кучу времени и нервов:

  1. Займитесь выплатой всех долгов, штрафов и налоговых платежей. Произведите необходимые отчисления, рассчитайтесь с контрагентами. Не сделаете этого сейчас, выплачивать деньги все равно придется, только после судебного решения.
  2. Оповестите деловых партнеров о том, что закрываете счет. Это позволит избежать ненужных переводов средств и других финансовых операций.
  3. Переведите или заберите наличными те деньги, которые остались на счете. Чековую книжку также необходимо вернуть в банк.
  4. Оформление заявления. Его пишут не в произвольной форме, а по образцу, который предоставляет банковская организация. В нем вы указываете, что в одностороннем порядке хотите расторгнуть договор.

Ответ от банка в официальной форме вы получите на тот юридический адрес, который указали при открытии счета. В ответе будет указана дата, с которой ваши отношения с банком будут прекращены.

В отличие от ООО, индивидуальный предприниматель обязан используя почту либо лично уведомить ФСС, ПФР и налоговую о том, что расчетный счет закрыт.

Где получить выписку по счету

Она формируется и выдается клиенту в банковской организации по первому требованию.

Когда закрывать счет при закрытии ИП

Этот вопрос волнует многих предпринимателей. Специалисты рекомендуют закрывать счет непосредственно перед моментом ликвидации ИП, но уже после того, как отчитаетесь в ФНС и произведете все расчеты.

Если же закрывать счет после закрытия ИП, могут возникнуть недоразумения. Ведь получается, что предприятия больше нет, а каким образом тогда вы подтвердите, что являетесь владельцем счета?

Как узнать, закрыт ли счет в банке

По почте вы получите уведомление от банковской организации о закрытии расчетного счета, которое подтверждает что ваши отношения с банком прекращены.

Как закрыть арестованный счет

Если счет арестован, или на него судебными органами наложены ограничения, осуществить закрытие невозможно. Это можно будет сделать только в момент снятия всех запретов. Как только арест снимут, платежи вернутся отправителям, а счет закроется. Документация по этому счету будет храниться в банковской организации.

Как закрыть расчетный счет если банк – банкрот

Такие случаи, к сожалению, в настоящее время уже не редкость. В такой ситуации юристы советуют обращаться к назначенному конкурсному управляющему либо ликвидатору. Если же на счетах остались деньги, вернуть их, а счет закрыть не получается, предпринимателю стоит обратиться в суд и потребовать возврата денег уже с конкурсного управляющего.

Хотя на данный момент судебная практика по этой категории дел неутешительная: юрлицам и ИП просто не достается средств после выплат долгов банка по вкладам и зарплатам сотрудникам. Рассчитывать на возврат своих средств юрлица могут, только если закрылся банк, у которого есть реальные активы.

Как закрыть расчетный счет, если фактически ООО не вело деятельность

Как правило, расчетный счет отсутствует, если компания зарегистрирована, но никакой деятельности не осуществляла. Так как открытие счета – право, а не обязанность юрлица, закрытие ООО без счета законно и возможно.

В этой процедуре есть важный нюанс: закрыть ООО без счета можно, если у него нет долгов перед бюджетом. Если вы, например, что-то должны налоговой, счет придется открыть, долг заплатить, а потом счет снова закрывается.

Заключение

Сегодня мы рассмотрели вопросы о том, как закрыть расчетный счет ООО и ИП. Также разобрались в тонкостях этих операций, о которых стоит знать любому предпринимателю. При правильном использовании наших рекомендаций, процедура закрытия счета будет легкой и не вызовет дополнительных проблем.

Но если вам снова понадобится открыть счет, то у нас есть список выгодных банков.

Закрыли расчетный счет: что делать, если налоговая требует закрытия, если банк предложил закрыть р/с?

Банк закрыл расчетный счет что делать

Процедуры открытия, использования и закрытия расчетного счета в кредитно-финансовом учреждении регламентируются законодательными нормами. Счет для безналичных транзакций закрывается, если обслуживающий банк и клиент расторгают договор расчетно-кассового обслуживания.

Хозяйствующий субъект, как известно, может прекратить сотрудничество с банком в любой момент и по любой причине.

Финансовое учреждение также вправе отказаться от ведения клиентского аккаунта, руководствуясь определенными основаниями.

Но особым случаем считается принуждение к закрытию банковского счета. Как действовать клиенту, если его расчетный счет закрывается в принудительном порядке?

У кого есть право закрытия в принудительном порядке?

Действующим законодательством РФ предусматриваются типичные ситуации, когда обслуживающий банк в одностороннем порядке расторгает соглашение с клиентом и принудительно закрывает его расчетный счет.

Кредитно-финансовое учреждение вправе осуществлять подобные меры при возникновении хотя бы одного из следующих возможных обстоятельств:

  • На аккаунте клиента не хватает средств до минимальной суммы, установленной договором с банком или правилами финансового учреждения. По этой причине банк может прекратить сотрудничество через суд и закрыть р/с. Обладателю счета дается месяц на выполнение требований банка. Если клиент успевает внести деньги, аккаунт продолжает действовать.
  • По счету клиента не совершаются транзакции в течение одного года. На этом основании договор расчетного счета также может быть прекращен банком через суд.
  • По аккаунту юрлица/предпринимателя отсутствуют какие-либо движения на протяжении двух лет или иного срока, согласованного с финансовым учреждением (минимум шесть месяцев). Банк вправе прекратить сотрудничество в одностороннем порядке и закрыть счет, уведомив клиента об этом за 2 (два) месяца до предполагаемого расторжения.
  • Суд предписал заблокировать банковский счет клиента и арестовать его активы/деньги (если установлен факт нарушения владельцем аккаунта норм действующего законодательства).
  • Хозяйствующий субъект, являющийся обладателем счета, ликвидируется или прекращает свою деятельность. Банк вправе поставить вопрос о расторжении сервисного договора, если на аккаунте такого клиента вообще отсутствуют деньги.
  • Центробанк РФ предписывает обслуживающему банку остановить транзакции без закрытия аккаунта. Клиенту в этом случае предлагают самостоятельно инициировать расторжение договора банковского счета.

Средства расчетного счета могут блокироваться банком по требованию налоговой службы, органов таможенного контроля, а также Росфинмониторинга – официального ведомства, осуществляющего финансовый мониторинг в РФ.

При этом важно знать, что блокировка аккаунта позволяет списывать с него деньги в порядке очередности, предусмотренной Гражданским кодексом РФ (статья 855).

Арест расчетного счета может производиться на основании решения, принятого судебным органом, а также по исполнительному листу судебного пристава.

Подобные меры активно предпринимаются сегодня контролирующими/судебными структурами, ужесточившими свою деятельность в направлении борьбы с финансовыми правонарушениями (неуплата налогов и иных обязательных платежей, легализация незаконных средств, финансирование преступных и экстремистских формирований, прочие правонарушения).

Что делать, если банк предложил прекратить договор?

Ссылаясь на нормы 115-ФЗ от 07.08.2001, надзорная структура Центробанка РФ, служба Росфинмониторинга и контрольные подразделения кредитно-финансовых учреждений часто блокируют расчетные банковские счета хозяйствующих субъектов – как юридических лиц, так и частных предпринимателей.

Специалисты утверждают, что подобные случаи особенно участились в последнее время. У контролирующих органов имеется достаточно оснований для применения таких мер, если определенные операции, совершаемые по расчетному счету юрлица/предпринимателя, могут быть отнесены к категории сомнительных, подозрительных или рискованных:

  • проводятся манипуляции с НДС;
  • часто и в больших объемах снимается наличность;
  • минимизируются налоговые обязательства;
  • совершаются безналичные перечисления, не имеющие особого экономического смысла;
  • по расчетному банковскому счету не выполняются текущие платежи (аренда, ЖКХ, общехозяйственные затраты);
  • прочие основания.

Руководствуясь вышеперечисленными признаками, обслуживающие банки нередко блокируют безналичные средства хозяйствующих субъектов.

Помимо этого, кредитно-финансовое учреждение, подозревающее своего клиента в неблагонадежности, может настоятельно попросить его расторгнуть договор расчетного счета.

Оказавшись в подобной ситуации, обладатель счета (юрлицо, предприниматель) вправе предпринять определенные меры.

Так, если обслуживающий банк принуждает юрлицо/предпринимателя к закрытию расчетного счета, клиент финансового учреждения может прибегнуть к следующим действиям:

  • Перевести все свои деньги на аккаунт в другом банке.
  • Вывести имеющиеся средства, оформив данную транзакцию как выплаты физлицам (к примеру, зарплата сотрудникам).
  • Изъять собственные средства по исполнительному документу, оформленному на основании судебного решения.
  • Получить свои деньги на основании исполнительной надписи органов нотариата. Нотариус заверяет соглашение о займе, заключенное между физлицом и юрлицом. Если средства физлицу не возвращаются (договор нарушается), нотариус проставляет на заверенном соглашении надпись соответствующего содержания. Такая бумага приобретает силу исполнительного документа – она может передаваться кредитно-финансовому учреждению без судебного решения.

Специалисты не рекомендуют хозяйствующему субъекту закрывать свой расчетный счет по требованию обслуживающего банка, поскольку расторжение соответствующего договора на основании 115-фз может создать большие проблемы при последующем открытии нового аккаунта в ином кредитно-финансовом учреждении.

Если подобное требование является некорректным или не имеет законных оснований, его следует оспорить, предоставив банку (контролирующим органам) документальные свидетельства, явно указывающие на непричастность юрлица/предпринимателя к неправомерным действиям.

Порядок действий, если инициатива исходила от налоговой

Хозяйствующий субъект может законно обжаловать вердикт налоговой службы, предусматривающий реализацию обеспечительных мер – блокировку средств расчетного счета.

Можно добиться отмены подобного решения либо через суд, либо путем обращения к вышестоящему органу налоговой службы.

В подобных ситуациях наиболее логичным действием может считаться обращение юр.лица или предпринимателя в арбитражный суд с исковым заявлением, содержащим требование о признании блокировки счета недействительной.

Начинать арбитражный процесс необходимо с обжалования блокировки расчетного счета в вышестоящей инстанции налоговой службы.

На протяжении месяца данная жалоба будет рассматриваться налоговой структурой, после чего клиент банка сможет подать соответствующий иск в арбитражный судебный орган.

К заявлению (жалобе/иску) следует приложить документацию, однозначно свидетельствующую о правомерности позиции, занимаемой обладателем расчетного счета.

Примечательно, что действующим законодательством не ограничивается предельное количество обращений, направляемых в ситуации обжалования обеспечительных мер.

Выводы

Принудительное закрытие счета хозяйствующего субъекта в банке может произойти по разным причинам.

Зачастую это может быть либо инициатива обслуживающего банка (при определенных обстоятельствах, предусмотренных Гражданским кодексом РФ), либо практика реализации контролирующими/судебными органами обеспечительных мер, направленных на пресечение незаконной деятельности обладателя счета (если, конечно, имеются соответствующие доказательства).

Так или иначе, юрлицо/предприниматель вправе защищать собственные интересы в подобных ситуациях, предпринимая законные действия.

Как закрыть расчетный счет в банке ООО?

Банк закрыл расчетный счет что делать

По законам Российской Федерации учредителям ООО позволено в любой момент ликвидировать расчетный счет в кредитно-финансовом учреждении. Для выполнения операции особой квалификации у исполнителя не требуется.

Впрочем, никогда не помешает связаться с профессиональным юристом для уточнения деталей, как правильно закрыть расчетный счет в банке ООО.

Грамотное проведение процедуры позволит избежать неоправданных затрат времени, способствует укреплению деловой репутации.

Что представляет собой расчетный счет?

Это уникальный номер, электронная учетная запись в компьютере, иными словами – аккаунт. Присваивается клиенту кредитным учреждением с целью проведения наличных и безналичных денежных операций.  Для юридических лиц он открывается до востребования.

Для его создания с банком заключается абонентский договор. Предназначен для ведения бизнеса, оплаты услуг или товаров поставщиков.

Кроме того, без него невозможно получать оплату за предоставление своих услуг и товаров, осуществлять свою хозяйственную деятельность.

Почему закрывают счета?

Закрытие практикуется при прекращении хранения или движения денежных активов.

Существуют следующие основания для того, чтобы расторгнуть договор банковской учетной записи:

  1. Потребность учредителей ООО, например необходимость реорганизации или закрытие.
  2. Необходимость смены финансово-кредитной организации на другую, с более выгодными процентными ставками.
  3. Необходимость переоформления замены руководителя ООО.
  4. При смене юридических реквизитов, адреса регистрации.
  5. По требованию кредитного учреждения.
  6. По вердикту суда при задолженности оплаты услуг банка.

Можно ли закрыть расчетный счет организации, не закрывая юридически ООО? Подобное действие возможно для избежания ненужных абонентских расходов, если общество прекратило хозяйственную деятельность. В этом случае нежелательно излишне затягивать время закрытия, так как кредитным учреждением начисляется плата за обслуживание независимо от использования.

Что нужно знать, чтобы закрыть счет?

Ликвидация банковских аккаунтов не является такой уж простой процедурой. Для проведения процесса в банковское учреждение требуется прибыть лицу, имеющему право первой подписи.

Такое лицо назначается при создании учетной записи. При аннулировании банковского абонентского договора следует знать определенные тонкости, имеющие важное значение.

Работнику организации необходимо иметь при себе следующий пакет документации.

№ пунктаНаименование документа
1Документ, удостоверяющий личность – паспорт
2Договор на регистрацию учетной записи аккаунта
3Чековая книжка
4Печать
5Выписка из ЕГРЮЛ сроком давности не более месяца
6Приказ о назначении ответственного работника
7Протокол учредителей, если владельцев ООО более одного

Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке?

Обоснованием для аннулирования в одностороннем порядке является лишь статья № 859 ГК РФ. В процессе ликвидации договора сразу же останавливается сопровождение учетной записи. Обоснования этого распределяются на законодательные и экономические.

Аннулирование осуществляется не с момента разрыва договорных отношений, а после внесения строки в Книгу для фиксации существующих учетных записей, согласно Инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014 г. Невозможно уклониться от обслуживания при ограничениях, согласно статье №858 ГК России, содержащей пояснения по деятельности банковских учреждений.

Экономическим обоснованием считается в пункте 1.1 Ст. 859 отказ от обслуживания при отсутствии транзакций и средств за период до 2 лет. При возражении банковское учреждение уведомляет предпринимателей в письменной форме. При отсутствии движения денежных средств в течение 2 месяцев банк прекращает его обслуживание.

Законодательно в одностороннем порядке банковская учетная запись-аккаунт закрывается на основании пункта 1.2 статьи 859 ГК, в котором указаны два закона:

  • Федеральный закон №173-ФЗ от 28.06.2014 «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации»» (далее – Закон N 173);

Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено

Банк закрыл расчетный счет что делать

Банки постоянно предлагают новые продукты. Выпустить новую карту, как правило, просто и быстро. А вот с закрытием счёта дела обстоят немного сложнее.

Если вы нашли более выгодные условия в другом банке, не спешите выбрасывать старую карту. Заканчивать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке, просто прекратить пользоваться картой недостаточно. Даже если на счёте нулевой баланс, и тем более, если там есть деньги или долги.

Думаю, многие сталкивались с ситуацией, когда вроде бы услугами банка вы уже давно не пользуетесь, а сообщения о новых предложениях продолжают приходить. Раздражает? Но это ещё не худшее, что может случиться.

Если не закрыть счёт официально, то со временем на нём могут возникнуть долги: обслуживание, комиссии, автоматический перевыпуск карт — да мало ли что придумает банк через несколько месяцев. Всё это, естественно, будет за ваш счёт. А если счёт был ещё и кредитный, то на всё это будет начисляться комиссия.

Плюс не факт, что банковский сотрудник будет достаточно упорным, чтобы уведомить вас по телефону о состоянии счёта, которым вы давно не пользуетесь. Да и телефон может измениться, когда вы уже забудете о привязке к нему старого счёта.

Чтобы правильно закрыть счёт, следуйте этому алгоритму.

Алгоритм закрытия счёта в банке

Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он — вам. После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.

Шаг 1: выделите время на посещение банка

В первую очередь нужно учесть, что закрытие счёта потребует вашего личного присутствия в банке. Удалённо это сделать практически невозможно. И одним визитом обычно не отделаешься. Поэтому выбирайте удобное отделение и время, возьмите паспорт и пластиковые карты, связанные со счётом, и отправляйтесь в банк.

По возможности обращайтесь в то отделение, в котором вы открывали счёт. Время наименьших очередей часто можно узнать в отделении или в кол-центре.

Возможный подвох: большинство банков разрешают закрывать счёт в любом отделении, но, чтобы зря не тратить время, позвоните в поддержку и уточните этот момент.

Шаг 2: обнулите баланс счёта

Если на счёте остались какие-то средства, переместите их на другой счёт в интернет-банке или снимите в банкомате. В любом случае за остатком в банке вас отправят в кассу. Но, подготовившись, вы сможете сэкономить время.

Шаг 3: напишите заявление на закрытие счёта

В банке вам нужно будет написать заявление на закрытие счёта. Закрытие счёта происходит не мгновенно. Если к нему привязана карта, то срок может доходить до 60 дней. Не слишком вероятный, но возможный подводный камень: если на счёте произойдёт операция за это время, вам придётся повторить шаги 1–3.

Шаг 4: получите официальное подтверждение

Не поленитесь сходить в банк ещё раз за официальным подтверждением, что счёт закрыт, а банк не имеет к вам претензий. Возможно, сотрудники и поднимут удивлённо брови, но бумагу напишут. Она обезопасит вас в случае споров в будущем.

Не ленитесь и не стесняйтесь просить в банке все подтверждения в письменном виде, даже если сотрудник утверждает, что вы первый, кому это понадобилось.

Шаг 5: позаботьтесь об уничтожении персональных данных

Скорее всего, при заключении договора вы дали банку право на сбор, систематизацию, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу и уничтожение персональных данных.

Если вы не подадите заявления на отзыв этого разрешения, то даже после закрытия счёта по всем правилам (шаги 1–4) банк может сообщать вам информацию о новых продуктах с помощью SMS и звонков.

Теперь вам придётся запретить банку использовать ваши персональные данные.

Образец заявления на отзыв персональных данных вы легко найдёте в Сети. Распечатайте три экземпляра:

  • первый нужно будет отправить на юридический адрес банка, приложив копию паспорта и (если есть) копию договора с банком;
  • второй — отдать в отделение, где вы заключали договор;
  • третий — оставить со всеми подписями и печатями себе.

Если вы ничего не должны банку (шаг 4), то звонить и присылать вам SMS банк должен прекратить. На этом шаге вы полностью завершите отношения с банком по данному счёту.

Что делать, если банк заблокировал расчетный счет — Право на vc.ru

Банк закрыл расчетный счет что делать

Если банк заблокировал расчетный счет со ссылкой на 115-ФЗ – это значит, что все ваши расходные операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств. От такой ситуации никто не застрахован. Предлагаю краткую информацию о том, что делать, если банк заблокировал расчетный счет или отказывается проводить операции.

На основании 115-ФЗ, а также в соответствии с рекомендациями Росфинмониторинга и Банка России (ЦБ РФ) коммерческие банки имеют право, а в некоторых случаях и обязанность блокировать счет или отказать в проведении операции клиента в случае выявления признаков неблагонадежности. Критерии оценки были описаны ранее в статье «Как избежать блокировки расчетного счета банком».

Предлагаю следующий алгоритм действий:

1 этап. Выяснить конкретную причину блокировки счета или операции.

Это можно сделать по телефону, а лучше письменно в виде официального запроса.

Если ранее коммерческие банки были вправе не сообщать причины ограничений движения денежных средств по расчетному счету, то 30 марта 2018 г.

вступил в силу Федеральный закон №470-ФЗ, внесший изменения в 115-ФЗ, по которым клиенты имеют право запрашивать в кредитных организациях, а банки обязаны предоставлять информацию о причинах применения мер ПОД/ФТ.

2 этап. Выяснив конкретные причины, необходимо дождаться от банка официального запроса. После получения запроса банка рекомендую оперативно предоставить пояснения и документы.

Если запроса нет и не будет, то необходимо предоставить пояснения и документы в зависимости от установленный причины проблем:

Основная суть данного этапа – убедить банк в легальности и наличии экономической целесообразности ваших операций, подтвердить это документально. Документы рекомендую предоставлять с подробной описью и отметками о дате приема.

3 этап. Предоставив все необходимые пояснения и документы в банк, дождаться решения банка.

Согласно 115-ФЗ банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы в срок не позднее 10 рабочих дней, а также сообщить свое решение. Если счет разблокирован – сделать «работу над ошибками» и работать дальше, в противном случае переходить к следующему этапу.

4 этап. Если на счете заблокирована существенная сумма денег, то необходимо проработать вопрос с этими деньгами.

Даже если счет заблокирован по 115-ФЗ, в большинстве случаев деньги с этого счета можно направить на выплату налогов, взносов, пеней, штрафов, зарплату сотрудникам, больничных и т.д.

, то есть на первоочередные платежи, перечисленные в ст.855 ГК РФ.

С заблокированного банком счета зачастую можно даже снять деньги, например, на зарплату сотрудникам, предоставив зарплатную ведомость и платежные поручения на оплату НДФЛ.

Если банк примет решение о закрытии расчетного счета, то можно перевести денежные средства на счет в другом банке, но делать это нежелательно.

Во-первых, зачастую это «дорогое удовольствие», как правило, банки позволяют подобные перевода по повышенным тарифам.

Во-вторых, при переводе денежных средств с соответствующим основанием платежа можно попасть под особый контроль в новом банке, а значит, повышается риск очередной блокировки.

5 этап. Получив официальный отказ от банка в снятии всех ограничений по счету, на основании п.13.5. ст.7 115-ФЗ можно обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ, которая состоит из ЦБ и Росфинмониторинга, с жалобой и документами, подтверждающими необоснованность решения банка.

Срок рассмотрения жалобы и принятия решения в данном случае не должен превышать 20 рабочих дней. Стоит отметить, что согласно п.3.7. Указания ЦБ РФ от 30.03.

2018 N 4760-У заявитель/его представитель может присутствовать на заседании при рассмотрении его жалобы.

Важно то, что повторно одни и те же вопросы Межведомственная комиссия не рассматривает, и через Межведомственную комиссию можно оспорить только официальный отказ банка.

6 этап. В случае отрицательного решения Межведомственной комиссии, при наличии высокой уверенности в своей правоте и «чистоте», стоит обратиться в суд

по вопросу обжалования действий банка, взыскания убытков с банка за неправомерные блокировку счета и/или отказ от проведения операции. Как показывает арбитражная практика, в настоящее время бремя доказывания обоснованности причин блокировки счета или операции лежит на банке.

Пиши комментарии и вопросы, подписывайтесь.

Ещё больше интересной и полезной информации можно получить на сайте:

#банки #блокировка_счета #115_ФЗ

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Как закрыть расчётный счёт ИП/ООО в банке: уведомления о закрытии, отзывы лицензии у банка, комиссии

Банк закрыл расчетный счет что делать

Закрытие расчетного счета ИП или ООО — это стандартная операция, производимая банком по запросу клиента, однако, у предпринимателей могут возникнуть некоторые трудности с этим процессом.

Ниже детально рассмотрим порядок закрытия расчетного счета в зависимости от различных ситуаций, требования закона к указанному процессу, а также возможные подводные камни.

Причины закрытия расчетного счета

В большинстве случаев причинами закрытия Р/С являются:

  1. прекращение деятельности организации (закрытие ИП);
  2. прекращение договора обслуживания счета (например, по истечении срока);
  3. смена банка для РКО (из-за высокой стоимости услуг, недостаточного функционала и т.п.).

В отдельных случаях закрытие расчетного счета юридического лица может произойти и по инициативе банка.

Например, клиент не пользовался счетом более 2 лет и не реагировал на уведомления банка о закрытии в течение 2 месяцев (только при одновременном сочетании указанных факторов).

Банк может закрыть или приостановить РКО по причине нарушения отдельных законов, например, если владелец подозревается в отмывании доходов и/или пособничестве терроризму. Инициировать приостановку обслуживания счета может и суд (по результатам рассмотрения иска).

Многие банки в бланке заявления на закрытие расчетного счета просят своих клиентов указывать причину отказа от их услуг. Здесь стоит отметить, что полученная информация не обязательна для инициализации процедуры.

Нет никаких юридических оснований для отказа в приостановке обслуживания при отсутствии обозначенного мотива.

Банк обязан приостановить обслуживание счета по первому требованию клиента, причем требование может быть составлено не по форме банка, а в свободном виде с указанием необходимых данных.

Нужно ли уведомлять о закрытии расчетного счета

Это, наверное, один из самых популярных вопросов, которыми задаются предприниматели при смене банка или при инициализации процедуры ликвидации.

До 2014 года на организациях, адвокатах, нотариусах и индивидуальных предпринимателях лежала ответственность уведомлять налоговые органы о новых открытых и закрытых счетах в определенные сроки. Закон № 52-ФЗ от 08.05.2014 отменил эту обязанность.

В настоящий момент никого не нужно уведомлять ни об открытии, ни о закрытии Р/С.

Порядок закрытия расчетного счета ИП

Особенностью ИП является его неоднозначный статус. С одной стороны, это физлицо, с другой стороны, он обладает признаками юридического. Так и с расчетным счетом. Даже после закрытия ИП, физическое лицо, являвшееся предпринимателем, может продолжать пользоваться ранее открытым расчетным счетом (конечно, не для получения коммерческой выгоды).

Банк обязан закрыть р/с по инициативе клиента. Для этого ИП понадобится взять с собой следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ,
  2. договор об открытии счета (в нем прописаны все необходимые данные, которые будут указываться в заявлении, ваш экземпляр должен остаться у вас),
  3. заявление на закрытие Р/С (может быть оформлено в свободной форме с указанием всех необходимых данных или по форме банка),
  4. чековые книжки и/или корешки, а также cash-карты (в случае, если они выдавались ИП или уполномоченным должностным лицам).

Иногда в договоре банковского счета (ДБС) могут предусматриваться иные документы (например, актуальная выписка из ЕГРИП) и условия закрытия. Поэтому стоит ознакомится с ними заранее и учесть при подготовке документов.

Остаток денежных средств банк обязан вернуть владельцу счета в недельный срок удобным ему способом. Это может быть:

  1. выдача наличных,
  2. перевод на другой активный счет в банке,
  3. перевод на карточный счет (на банковскую карту).

Если владелец не заберет свои денежные средства, согласно ст.859 ГК РФ банк зачислит их на специальный счет (указание ЦБ РФ № 3026-У от 15-07-2013).

Поэтому, перед тем как закрыть расчетный счет в банке, следует заранее позаботиться об остатке средств, например, собственноручно перевести деньги на счет в другом банке или на карту посредством личного кабинета.

Аресты и взыскания

Банк может отказать в закрытии Р/С только по ряду объективных причин (даже скорее не отказать, а приостановить процедуру закрытия). Сюда можно отнести следующие ограничения:

  1. арест на денежные средства (например, по требованиям закона 115-ФЗ),
  2. приостановка исходящих операций по требованию налоговой службы (имеются задолженности по налогам, штрафам, пеням, страховым взносам, не сдана отчетность и т.п., подробнее в ст. 76 НК РФ (примечательно, что на банки возлагаются обязанности по отказу в открытии новых счетов для задолжников).

Вместе с тем, отсутствие денег на арестованном счету позволяет его закрывать как обычный Р/С.

В вышеперечисленных случаях банк может закрыть счет на следующий день после списания средств со счета.

Что на выходе

После рассмотрения заявления банк выдает ИП выписку по счету (она может понадобиться при сдаче отчетности), хотя обязанности ее выдачи нет (ее можно получить заранее, до закрытия счета).

При отсутствии каких-либо обременений банк вносит запись в Книгу регистрации открытых счетов. Все операции по счету блокируются (за исключением выдачи или перевода остатка), вся входящие переводы возвращаются отправителям, исходящие — возвращаются через кассу банка.

Наиболее подробно действия банков описаны в инструкции ЦБ РФ — № 153-И, глава 8.

Закрытие расчетного счета ООО

Требования к приостановке ДБС с компаниями идентичны аналогичной процедуре с закрытием счета ИП. Измениться может лишь перечень необходимых документов, ввиду того, что доступ к ведению счетов в компании может иметь больший круг лиц, чем в случае с ИП.

Могут понадобиться:

  1. устав общества (в нем указывается действующий директор, обладающий правом подписи),
  2. паспорт лица, обладающего правом подписи,
  3. выписка из ЕГРЮЛ (по требованию банка, может и не понадобиться),
  4. чековые книжки, корешки и cash-карты (в зависимости от того, что выдавалось при открытии и ведении р/с),
  5. заявление с указанием реквизитов счета, на который будет переведен остаток.

Перед тем, как закрыть расчетный счет, ООО обязательно следует позаботиться о погашении всех долгов перед банком и уточнить порядок действий, прописанный в договоре на ведение банковского счета (различные банки могут требовать разные документы и прописывать отдельные условия расторжения, в том числе и уплату комиссий).

Как и в случае с ИП, уведомлять госорганы о закрытии счета нет необходимости. Банк может приостановить процедуру только при наличии арестов по судебным решениям или уведомлений от налоговой.

Интересной особенностью ООО является то, что снять наличные с Р/С можно только на определенные нужды с оформлением отчетности (например, на хознужды или для выдачи заработной платы и т.п.). Поэтому лучше всего заранее открыть новый р/с в другом банке и перевести оставшиеся средства со старого платежным поручением.

Ликвидация ООО и банкротство

В случае, если ООО ликвидируется по собственной инициативе, то должна быть назначена ликвидационная комиссия (если у ООО всего 1 учредитель, то он в письменной форме утверждает ликвидатора или ликвидационную комиссию, если учредителей 2 и более, необходим письменный протокол заседания с вынесенным решением), в этом случае гендиректор лишается прав на закрытие р/с.

Закрытие расчетного счета при ликвидации ООО может инициировать только член комиссии или ликвидатор.

В случае с принудительной ликвидацией и/или банкротством суд назначает конкурсного управляющего, который и наделяется правами по закрытию и ведению счетов закрываемого ООО.

Таким образом, вместо устава ООО и документов, удостоверяющих личность лица, наделенного правом первой подписи (гендиректора), предоставляются:

  • или копия судебного решения о назначении конкурсного управляющего (и документы, подтверждающие личность последнего),
  • или протокол заседания членов общества с назначением ликвидатора (комиссии), тогда понадобятся документы нового лица, наделенного полномочиями по распоряжению р/с.

Заявление на закрытие расчетного счета, ликвидируемого ООО чаще всего подается после составления ликвидационного баланса, но до момента окончательной регистрации записи в ЕГРЮЛ об упразднении общества (чтобы не возникло проблем с подтверждением права распоряжения расчетным счетом). Однако, точный момент законодательно не определен.

Подводные камни

В большинстве случаев, закрытие счета — простая и быстрая процедура, осуществляемая банками в обычном режиме. Но иногда случаются нештатные ситуации.

Отзыв лицензии у банка

Согласно требованиям законов, банк, у которого была отозвана лицензия, приостанавливает все операции.

И если новые поступления оперативно можно перенаправить на счет, открытый в другом банке, то что делать с остатком на старом?

ИП следует обратиться с заявлением в Агентство по страхованию вкладов.

ООО после подачи письменного заявления о расторжении договора с банком может сразу не получить своих средств и стать кредитором. Стоит отметить, что долги юрлиц — это четвертая очередь, а значит существует вероятность остаться без выплат.

Комиссии банков при закрытии счета

Большинство банков предлагают бесплатную услугу закрытия счета. Но это не значит, что законом запрещено взимание дополнительных комиссий. Кроме того, иногда это может быть не прямая комиссия по услуге закрытия, а простой процент по операции перевода/снятия наличных.

В качестве примера, банк Тинькофф закрывает счет абсолютно бесплатно, но по операциям перевода в другие банки или снятия наличных средств в зависимости от суммы операции может взиматься дополнительная комиссия. Согласно тарифу «Простой»:

  1. до 150 тыс. руб. при оформлении простой cash-карты или до 250 тыс. руб. при оформлении кредитной карты, привязанной к счету — бесплатно первые 3 перевода, остальные по 49 руб. за шт.
  2. до 400 тыс. руб. плюс сумма из п.1 — 1,5%+99 руб.
  3. от 400 тыс. до 2 млн. плюс сумма из п.1 — 5%+99 руб.
  4. свыше 2 млн. плюс сумма из п.1 — 10% +99 руб.

Таким образом, при выдаче или переводе в другой банк крупной накопившейся суммы, например, свыше 2,3 млн., клиент потеряет 10%, то есть 230 099 руб.

Здесь можно посоветовать только одно — подробно изучайте все условия, прописанные в договоре на открытие и ведение Р/С.

Если нужно восстановить историю операций по счету

Согласно ст.23 НК РФ, налогоплательщики обязаны хранить документы, которые подтверждают исчисление и уплату налогов, а также отчетность — не менее 4 лет (к слову, государственные организации хранят годовые бухгалтерские отчеты постоянно). А 402-ФЗ закон «О бухгалтерском учете» требует срок хранения бухотчетности не менее 5 лет.

И если возникает необходимость восстановить операции по закрытому счету, куда обращаться? Конечно, обязанность хранения отчетной документации лежит на владельце бизнеса и необходимо заранее об этом позаботиться. Но иногда ситуации складываются непредвиденным образом.

Банк также обязан хранить документацию согласно требованиям законодательства и при определенных условиях историю движений по счету можно восстановить.

В случае с закрытым ИП все гораздо проще, понадобится лишь паспорт физлица и его письменное заявление (и если банк не даст мотивированного отказа, то вы можете рассчитывать на выписку по закрытому Р/С).

А вот с закрытым ООО все может быть гораздо сложнее, банк может отказаться предоставлять информацию сторонним лицам (так как общество уже расформировано и нет возможности назначить уполномоченное лицо) и выгрузит выписку только по требованию суда.

Если организация была преобразована, можно попробовать обратиться в банк с копией решения о назначении на должность гендиректора.

Имеется непогашенный кредит

Кредит или овердрафт чаще всего предоставляются на основании отдельного договора, или процесс выдачи, выплаты и возврата займа детально оговаривается в основном договоре на ДБО (ДБС).

С большей вероятностью при имеющемся активном кредитном лимите (овердрафте) или другом кредите с участием закрываемого счета, банк потребует внесения 100% от выданной суммы кредита со всеми прописанными в договоре процентами.

При отказе в выплате банк остановит оказание услуг по договору ДБО и попытается списать все доступные суммы на р/с или на других счетах клиента в данном банке. По оставшейся части будет подан иск в суд о взыскании долга.

В случае с ИП, предприниматель, как и было сказано выше, выступает скорее как физлицо, и потому будет отвечать за долги всем своим имуществом (личным и приобретенным для ведения бизнеса).

С ООО — в рамках стандартных процедур банкротства (в отдельных случаях учредители могут отвечать в том числе и своим личным имуществом).

Автор материала

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.