+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банк закрывает счет в одностороннем порядке

Содержание

Закрыли расчетный счет: что делать, если налоговая требует закрытия, если банк предложил закрыть р/с?

Банк закрывает счет в одностороннем порядке

Процедуры открытия, использования и закрытия расчетного счета в кредитно-финансовом учреждении регламентируются законодательными нормами. Счет для безналичных транзакций закрывается, если обслуживающий банк и клиент расторгают договор расчетно-кассового обслуживания.

Хозяйствующий субъект, как известно, может прекратить сотрудничество с банком в любой момент и по любой причине.

Финансовое учреждение также вправе отказаться от ведения клиентского аккаунта, руководствуясь определенными основаниями.

Но особым случаем считается принуждение к закрытию банковского счета. Как действовать клиенту, если его расчетный счет закрывается в принудительном порядке?

У кого есть право закрытия в принудительном порядке?

Действующим законодательством РФ предусматриваются типичные ситуации, когда обслуживающий банк в одностороннем порядке расторгает соглашение с клиентом и принудительно закрывает его расчетный счет.

Кредитно-финансовое учреждение вправе осуществлять подобные меры при возникновении хотя бы одного из следующих возможных обстоятельств:

  • На аккаунте клиента не хватает средств до минимальной суммы, установленной договором с банком или правилами финансового учреждения. По этой причине банк может прекратить сотрудничество через суд и закрыть р/с. Обладателю счета дается месяц на выполнение требований банка. Если клиент успевает внести деньги, аккаунт продолжает действовать.
  • По счету клиента не совершаются транзакции в течение одного года. На этом основании договор расчетного счета также может быть прекращен банком через суд.
  • По аккаунту юрлица/предпринимателя отсутствуют какие-либо движения на протяжении двух лет или иного срока, согласованного с финансовым учреждением (минимум шесть месяцев). Банк вправе прекратить сотрудничество в одностороннем порядке и закрыть счет, уведомив клиента об этом за 2 (два) месяца до предполагаемого расторжения.
  • Суд предписал заблокировать банковский счет клиента и арестовать его активы/деньги (если установлен факт нарушения владельцем аккаунта норм действующего законодательства).
  • Хозяйствующий субъект, являющийся обладателем счета, ликвидируется или прекращает свою деятельность. Банк вправе поставить вопрос о расторжении сервисного договора, если на аккаунте такого клиента вообще отсутствуют деньги.
  • Центробанк РФ предписывает обслуживающему банку остановить транзакции без закрытия аккаунта. Клиенту в этом случае предлагают самостоятельно инициировать расторжение договора банковского счета.

Средства расчетного счета могут блокироваться банком по требованию налоговой службы, органов таможенного контроля, а также Росфинмониторинга – официального ведомства, осуществляющего финансовый мониторинг в РФ.

При этом важно знать, что блокировка аккаунта позволяет списывать с него деньги в порядке очередности, предусмотренной Гражданским кодексом РФ (статья 855).

Арест расчетного счета может производиться на основании решения, принятого судебным органом, а также по исполнительному листу судебного пристава.
Подобные меры активно предпринимаются сегодня контролирующими/судебными структурами, ужесточившими свою деятельность в направлении борьбы с финансовыми правонарушениями (неуплата налогов и иных обязательных платежей, легализация незаконных средств, финансирование преступных и экстремистских формирований, прочие правонарушения).

Что делать, если банк предложил прекратить договор?

Ссылаясь на нормы 115-ФЗ от 07.08.2001, надзорная структура Центробанка РФ, служба Росфинмониторинга и контрольные подразделения кредитно-финансовых учреждений часто блокируют расчетные банковские счета хозяйствующих субъектов – как юридических лиц, так и частных предпринимателей.

Специалисты утверждают, что подобные случаи особенно участились в последнее время. У контролирующих органов имеется достаточно оснований для применения таких мер, если определенные операции, совершаемые по расчетному счету юрлица/предпринимателя, могут быть отнесены к категории сомнительных, подозрительных или рискованных:

  • проводятся манипуляции с НДС;
  • часто и в больших объемах снимается наличность;
  • минимизируются налоговые обязательства;
  • совершаются безналичные перечисления, не имеющие особого экономического смысла;
  • по расчетному банковскому счету не выполняются текущие платежи (аренда, ЖКХ, общехозяйственные затраты);
  • прочие основания.

Руководствуясь вышеперечисленными признаками, обслуживающие банки нередко блокируют безналичные средства хозяйствующих субъектов.

Помимо этого, кредитно-финансовое учреждение, подозревающее своего клиента в неблагонадежности, может настоятельно попросить его расторгнуть договор расчетного счета.

Оказавшись в подобной ситуации, обладатель счета (юрлицо, предприниматель) вправе предпринять определенные меры.

Так, если обслуживающий банк принуждает юрлицо/предпринимателя к закрытию расчетного счета, клиент финансового учреждения может прибегнуть к следующим действиям:

  • Перевести все свои деньги на аккаунт в другом банке.
  • Вывести имеющиеся средства, оформив данную транзакцию как выплаты физлицам (к примеру, зарплата сотрудникам).
  • Изъять собственные средства по исполнительному документу, оформленному на основании судебного решения.
  • Получить свои деньги на основании исполнительной надписи органов нотариата. Нотариус заверяет соглашение о займе, заключенное между физлицом и юрлицом. Если средства физлицу не возвращаются (договор нарушается), нотариус проставляет на заверенном соглашении надпись соответствующего содержания. Такая бумага приобретает силу исполнительного документа – она может передаваться кредитно-финансовому учреждению без судебного решения.

Специалисты не рекомендуют хозяйствующему субъекту закрывать свой расчетный счет по требованию обслуживающего банка, поскольку расторжение соответствующего договора на основании 115-фз может создать большие проблемы при последующем открытии нового аккаунта в ином кредитно-финансовом учреждении.

Если подобное требование является некорректным или не имеет законных оснований, его следует оспорить, предоставив банку (контролирующим органам) документальные свидетельства, явно указывающие на непричастность юрлица/предпринимателя к неправомерным действиям.

Порядок действий, если инициатива исходила от налоговой

Хозяйствующий субъект может законно обжаловать вердикт налоговой службы, предусматривающий реализацию обеспечительных мер – блокировку средств расчетного счета.

Можно добиться отмены подобного решения либо через суд, либо путем обращения к вышестоящему органу налоговой службы.

В подобных ситуациях наиболее логичным действием может считаться обращение юр.лица или предпринимателя в арбитражный суд с исковым заявлением, содержащим требование о признании блокировки счета недействительной.

Начинать арбитражный процесс необходимо с обжалования блокировки расчетного счета в вышестоящей инстанции налоговой службы.

На протяжении месяца данная жалоба будет рассматриваться налоговой структурой, после чего клиент банка сможет подать соответствующий иск в арбитражный судебный орган.

К заявлению (жалобе/иску) следует приложить документацию, однозначно свидетельствующую о правомерности позиции, занимаемой обладателем расчетного счета.

Примечательно, что действующим законодательством не ограничивается предельное количество обращений, направляемых в ситуации обжалования обеспечительных мер.

Выводы

Принудительное закрытие счета хозяйствующего субъекта в банке может произойти по разным причинам.

Зачастую это может быть либо инициатива обслуживающего банка (при определенных обстоятельствах, предусмотренных Гражданским кодексом РФ), либо практика реализации контролирующими/судебными органами обеспечительных мер, направленных на пресечение незаконной деятельности обладателя счета (если, конечно, имеются соответствующие доказательства).

Так или иначе, юрлицо/предприниматель вправе защищать собственные интересы в подобных ситуациях, предпринимая законные действия.

Как закрыть банковский счёт?

Банк закрывает счет в одностороннем порядке

В настоящее время счета в банке есть не только у юридических лиц, но и у частных клиентов. Физические лица пользуются картами кредитных организаций, открывают срочные или текущие депозиты.

Денежные средства каждого клиента хранятся на отдельных счетах, их количество у каждого пользователя не ограничено.

Однако, открытые счета несут за собой определенные финансовые затраты, поэтому если необходимость в счете отпала, его лучше закрыть.

Есть несколько вариантов закрытия счета: автоматическое, по инициативе банка, по заявлению клиента.

Автоматически счета в банке закрываются по истечении срока действия. Например, при окончании срока вклада без возможности пролонгации, в день наступления срока клиент снимает деньги или средства переводятся на текущий счет, а счет депозита закрывается. Вкладчику не потребуется совершать каких-либо дополнительных действий.

Невостребованные счета, по которым определенное время нет движения, банк может закрыть в одностороннем порядке.

При этом клиент должен быть предварительно письменно уведомлен о необходимости закрытия счета. Счет будет закрыт, если на нем нет денег и у банка отсутствуют претензии в адрес его владельца.

Если на счете есть остаток, банк не вправе закрыть его, даже если клиент длительное время им не пользуется.

Как самостоятельно закрыть счет

Причинами досрочного расторжения договора на обслуживания и закрытия счета могут являться:

  • Переход на обслуживание в другой банк;
  • Досрочное снятие депозита;
  • При ликвидации компании (для юридических лиц).

Важно знать: кредитная организация не может запрещать закрывать счет по инициативе клиента, если к нему не наложены взыскания от уполномоченных органов и клиент не является должником банка.

Закрывать счета можно в представительствах банка или воспользоваться интернет-банкингом кредитных компаний. В разных банках счета закрываются по-разному, например, в Сбербанке депозитный счет можно закрыть через интернет-банкинг, а карточный, только посетив представительство компании. Через интернет можно только заблокировать карту, но закрыть счет невозможно.

Процедура закрытия счета по кредитной карте имеет отличия от дебетовой. Часто в договорах на обслуживание кредитной карты предусматривается ее автоматический перевыпуск при окончании срока действия.

Таким образом, даже не пользуясь кредиткой, ее владелец должен будет оплачивать комиссию за обслуживание и другие платные опции, подключенные к карте.

Если клиент решил полностью закрыть кредитку, он должен сделать следующее:

  • Погасить остаток задолженности по кредиту и процентам.
  • Заплатить все долги по комиссиям.
  • Отключить все платные опции: смс-информирование, автоплатеж и т. д.
  • Заблокировать карту.
  • Обратиться в банк с просьбой закрытия счета.

Способы обращения в банк также разные. Например, в банке Тинькофф закрыть счет кредитной карты можно, написав заявление на электронную почту кредитора или позвонив в Центр поддержки клиентов.

Закрыть счет может только сам клиент, на которого он оформлен или доверенное лицо при наличии нотариальной доверенности.

Как закрыть счет в офисе банка

Для закрытия счета клиенту потребуется прийти в банк с паспортом и обратиться к менеджеру.

Работник банка проверит счета клиента, наличие денежных средств на остатке, претензий, выставленных судебными или налоговыми органами. Если счет «чистый», клиент просто пишет заявление и передает его на исполнение.

При наличии остатка денежных средств, выписывается расходный кассовый ордер на получение, и клиент сразу снимает их в кассе банка.

Если есть претензии к счету требуется сначала погасить их, а потом писать заявление о закрытии.

Как закрыть счет в интернет-банке

Закрыть счет через интернет можно в личном кабинете. При наличии остатка денежных средств на счете, их следует перевести на другой счет, затем нажать «Закрыть». Если опция недоступна, значит следует закрывать счет непосредственно в кредитной организации.

Таким образом закрываются депозитные и текущие счета, дебетовые карты.

Важно! Закрывая досрочно счет вклада, проверьте условия депозитного договора. Может быть пересчитана процентная ставка и уже выплаченные проценты будут удержаны из тела вложения.

Узнать, каким образом можно закрыть счет, следует еще на стадии его открытия, особенно это касается кредитных карт. В противном случае клиент рискует оплачивать комиссии по счету, которым уже не пользуется.

Прежде чем закрывать счет, узнайте, нет ли у банка специальных предложений для клиентов, которые желают расторгнуть договор. Часто кредитные организации, чтобы удержать клиентов делают выгодные скидки или предоставляют возможность бесплатного обслуживания.

Образец заявления на закрытие счёта

«Образец заявления на закрытие счёта»Чтобы не тратить время в банке, скачайте и заполните заявление о закрытии счёта прямо сейчас

Банк закрывает счет в одностороннем порядке

Банк закрывает счет в одностороннем порядке

Действующим законодательством РФ предусматриваются типичные ситуации, когда обслуживающий банк в одностороннем порядке расторгает соглашение с клиентом и принудительно закрывает его расчетный счет.

Кредитно-финансовое учреждение вправе осуществлять подобные меры при возникновении хотя бы одного из следующих возможных обстоятельств:

  • На аккаунте клиента не хватает средств до минимальной суммы, установленной договором с банком или правилами финансового учреждения. По этой причине банк может прекратить сотрудничество через суд и закрыть р/с. Обладателю счета дается месяц на выполнение требований банка. Если клиент успевает внести деньги, аккаунт продолжает действовать.
  • По счету клиента не совершаются транзакции в течение одного года. На этом основании договор расчетного счета также может быть прекращен банком через суд.
  • По аккаунту юрлица/предпринимателя отсутствуют какие-либо движения на протяжении двух лет или иного срока, согласованного с финансовым учреждением (минимум шесть месяцев). Банк вправе прекратить сотрудничество в одностороннем порядке и закрыть счет, уведомив клиента об этом за 2 (два) месяца до предполагаемого расторжения.
  • Суд предписал заблокировать банковский счет клиента и арестовать его активы/деньги (если установлен факт нарушения владельцем аккаунта норм действующего законодательства).
  • Хозяйствующий субъект, являющийся обладателем счета, ликвидируется или прекращает свою деятельность. Банк вправе поставить вопрос о расторжении сервисного договора, если на аккаунте такого клиента вообще отсутствуют деньги.
  • Центробанк РФ предписывает обслуживающему банку остановить транзакции без закрытия аккаунта. Клиенту в этом случае предлагают самостоятельно инициировать расторжение договора банковского счета.

Средства расчетного счета могут блокироваться банком по требованию налоговой службы, органов таможенного контроля, а также Росфинмониторинга – официального ведомства, осуществляющего финансовый мониторинг в РФ.

При этом важно знать, что блокировка аккаунта позволяет списывать с него деньги в порядке очередности, предусмотренной Гражданским кодексом РФ (статья 855).

Подобные меры активно предпринимаются сегодня контролирующими/судебными структурами, ужесточившими свою деятельность в направлении борьбы с финансовыми правонарушениями (неуплата налогов и иных обязательных платежей, легализация незаконных средств, финансирование преступных и экстремистских формирований, прочие правонарушения).

Ссылаясь на нормы 115-ФЗ от 07.08.2001, надзорная структура Центробанка РФ, служба Росфинмониторинга и контрольные подразделения кредитно-финансовых учреждений часто блокируют расчетные банковские счета хозяйствующих субъектов – как юридических лиц, так и частных предпринимателей.

Специалисты утверждают, что подобные случаи особенно участились в последнее время. У контролирующих органов имеется достаточно оснований для применения таких мер, если определенные операции, совершаемые по расчетному счету юрлица/предпринимателя, могут быть отнесены к категории сомнительных, подозрительных или рискованных:

  • проводятся манипуляции с НДС;
  • часто и в больших объемах снимается наличность;
  • минимизируются налоговые обязательства;
  • совершаются безналичные перечисления, не имеющие особого экономического смысла;
  • по расчетному банковскому счету не выполняются текущие платежи (аренда, ЖКХ, общехозяйственные затраты);
  • прочие основания.

Предлагаем ознакомиться:  Замена стояков за счет собственника

Руководствуясь вышеперечисленными признаками, обслуживающие банки нередко блокируют безналичные средства хозяйствующих субъектов.

Помимо этого, кредитно-финансовое учреждение, подозревающее своего клиента в неблагонадежности, может настоятельно попросить его расторгнуть договор расчетного счета.

Оказавшись в подобной ситуации, обладатель счета (юрлицо, предприниматель) вправе предпринять определенные меры.

Так, если обслуживающий банк принуждает юрлицо/предпринимателя к закрытию расчетного счета, клиент финансового учреждения может прибегнуть к следующим действиям:

  • Перевести все свои деньги на аккаунт в другом банке.
  • Вывести имеющиеся средства, оформив данную транзакцию как выплаты физлицам (к примеру, зарплата сотрудникам).
  • Изъять собственные средства по исполнительному документу, оформленному на основании судебного решения.
  • Получить свои деньги на основании исполнительной надписи органов нотариата. Нотариус заверяет соглашение о займе, заключенное между физлицом и юрлицом. Если средства физлицу не возвращаются (договор нарушается), нотариус проставляет на заверенном соглашении надпись соответствующего содержания. Такая бумага приобретает силу исполнительного документа – она может передаваться кредитно-финансовому учреждению без судебного решения.

Специалисты не рекомендуют хозяйствующему субъекту закрывать свой расчетный счет по требованию обслуживающего банка, поскольку расторжение соответствующего договора на основании 115-фз может создать большие проблемы при последующем открытии нового аккаунта в ином кредитно-финансовом учреждении.

Если подобное требование является некорректным или не имеет законных оснований, его следует оспорить, предоставив банку (контролирующим органам) документальные свидетельства, явно указывающие на непричастность юрлица/предпринимателя к неправомерным действиям.

Может ли банк прекратить договор в одностороннем порядке?

Минфин, Минэкономразвития и Центральный банк обсуждают изменения процедуры закрытия банковских счетов в одностороннем порядке. Как пишет «Коммерсант», банкиры предлагают прописать в Гражданском кодексе РФ право кредитной организации закрывать долго неиспользуемый счет, на котором имеются денежные средства.

Еще одна инициатива – разрешить кредитному учреждению в одностороннем порядке расторгать договор с клиентом, нарушающим требования Федерального закона от 07.08.

2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

При этом владельца счета нужно будет уведомить о предстоящем закрытии счета за месяц либо за иной срок, предусмотренный соглашением.

Свои предложения банкиры объясняют сложностью и дороговизной обслуживания долго неиспользуемых счетов. Они отмечают, что очень часто организации после ликвидации забывают закрывать счета, а граждане часто оставляют «копейки» на счетах, открывая новые.

В то же время кредитному учреждению приходится отчитываться по всем открытым счетам, что усложняет отчетность и работу банковских систем, а также увеличивает операционные расходы при взаимодействии с органами власти, например, ФНС, ЦБ, Службой судебных приставов.

Что касается инициативы по сокращению срока обслуживания счета клиента, подозреваемого в отмывании денежных средств, то эти поправки нужны для дополнительной защиты банкиров. Гражданин или компания может оспорить в судебном порядке приостановление операций по счету, поскольку формально договор о предоставлении услуг не расторгнут.

По сведениям «Коммерсанта», чиновники принципиально поддерживают идею разгрузить банки. Остается только сформулировать поправки таким образом, чтобы они не нарушали права потребителей банковских услуг, подчеркивают юристы.

Закрытие расчетного счета всегда выполняется по определенному алгоритму. Данная процедура начинается с того, что клиент – владелец закрываемого счета – направляет банку соответствующее заявление, являющееся документальным основанием для прекращения договора банковского сервиса.

Если счет клиента в кредитно-финансовом учреждении закрывается, права обеих сторон регламентируются соответствующими нормами Гражданского кодекса РФ. Что делать, если счет закрыт принудительно?

Примечательно, что интересам клиента при таких обстоятельствах отдается явный приоритет. Обладатель расчетного счета может расторгнуть соглашение с банком в любой удобный момент.

Обслуживающий банк вправе инициировать прекращение данного договора исключительно в следующих ситуациях:

  • Отсутствие транзакций по клиентскому расчетному счету на протяжении периода, превышающего 2 (два) года. При таких обстоятельствах банк вправе прекратить сотрудничество в одностороннем порядке. Важное условие – клиенту направляется соответствующее уведомление за 2 (два) месяца до намеченного закрытия счета.
  • На балансе клиентского расчетного счета не хватает денег для обеспечения минимального остатка, предусмотренного требованиями заключенного соглашения или банковскими правилами. В этом случае банк может прекратить сотрудничество через суд. Однако клиенту следует предоставить 30 (тридцать) дней на пополнение баланса. Если клиент успевает выполнить условие в установленный срок, соглашение продолжает действовать.

Причины

Законодательством предусматриваются следующие основания для прекращения соглашения о банковском обслуживании и, как следствие, закрытия расчетного банковского счета:

  • односторонний отказ банка или обладателя счета от заключенного соглашения;
  • судебный порядок расторжения договора по инициативе какой-либо из его сторон (клиента, банка);
  • прекращение договорных отношений по факту достижения обеими сторонами взаимного согласия;
  • законное требование уполномоченных представителей контролирующих структур (например, налоговой службы);
  • соблюдение соответствующих норм действующего законодательства.

Расторжение соглашения по желанию клиента

Обладатель расчетного банковского счета может прекратить договор с кредитным учреждением по собственной инициативе, руководствуясь любыми побуждениями.

При этом клиент банка не обязан раскрывать свои мотивы в заявлении, несмотря на то, что финансовое учреждение всегда уточняет причины, по которым владелец счета решил завершить сотрудничество.

Чтобы не создавать конфликтных ситуаций, рекомендуется указать такое основание, но сделать это в краткой форме (без излишних деталей).

Банк не вправе отказать клиенту, изъявившему намерение окончательно закрыть расчетный счет. Односторонний порядок прекращения сотрудничества регламентируется Гражданским кодексом РФ (статья 450).

Владелец счета может принять такое решение по следующим причинам:

  • Юридическое лицо находится в состоянии ликвидации или банкротства или, как вариант, реорганизации. Существует возможность закрытия счета по факту окончательного завершения ликвидационной процедуры (такой вариант часто оказывается более выгодным из-за отсутствия дополнительных комиссий).
  • Другие банки предлагают более выгодные условия расчетно-кассового обслуживания.
  • Клиента не устраивает качество сервиса, предоставляемого данным банком.
  • Юрлицо/предприниматель располагается слишком далеко от банковского офиса, а система онлайн-банкинга функционирует в ограниченном режиме.
  • Значительная часть контрагентов регулярно обслуживаются в ином финансовом учреждении, что является причиной высокого уровня затрат, связанных с совершением транзакций.
  • Деятельность юридического лица прекращается на основании судебного решения, обусловленного выявлением неправомерных действий в работе хозяйствующего субъекта.

Кого нужно уведомлять – порядок уведомления

Актуальным законодательством предусматривается, что налоговая служба и внебюджетные структуры социального страхования (например, пенсионное ведомство) должны в установленные сроки узнавать обо всех фактах открытия и закрытия расчетных счетов хозяйствующими субъектами.

В прежние времена обладатели расчетных счетов были обязаны самостоятельно направлять соответствующие уведомления государственным органам. С мая 2014 года данную функцию стали выполнять обслуживающие банки.

Обладателей счетов полностью освободили от исполнения этой обязанности, передав её кредитно-финансовым учреждениям.

Хозяйствующий субъект должен лично уведомить собственных контрагентов о закрытии банковского счета.

Если организация не сообщила об этом в нужное время, а её партнеры уже перечислили деньги по старым реквизитам, кредитно-финансовое учреждение вернет данные средства плательщикам на протяжении пятидневного периода.

Почему происходит закрытие счета банком в одностороннем порядке?

Банк закрывает счет в одностороннем порядке

Как может происходить закрытие счета банком в одностороннем порядке? Эта процедура полностью регулируется российским законодательством. Она предполагает остановку всех транзакций с имеющимися денежными средствами клиента или же при их отсутствии.

Возможные причины

Главными причинами подобных действий со стороны кредитной организации могут являться:

  • пожелания самого финансового учреждения;
  • решение органов судебной власти;
  • прекращение деятельности юридического лица.

При этом банк расторгает договор с владельцем счета, что и является основанием для остановки всех операций с денежными средствами.

Недостаточная сумма на счете

Данная причина является одной из основных, по которой кредитной учреждение может отказаться от обслуживания своего клиента. Требуемый минимум не прописан в законодательстве страны, именно поэтому такой пункт должен быть предусмотрен в самом договоре с банком при открытии счета.

О недостатке средств финансовая организация обязана уведомить юридическое или физическое лицо как минимум за один месяц до принятия решения. Расторжение договора невозможно, если клиент был несвоевременно оповещен, или вообще не знал о намерениях обслуживающего учреждения. Такое действие будет считаться незаконным, и клиент сможет опровергнуть его в суде.

Отсутствие транзакций на протяжении более одного года

Одним из оснований принятия решения о закрытии счета банком в одностороннем порядке также может являться отсутствие операций юридического или физического лица в течение больше, чем 12 месяцев.

Несмотря на это, договор при открытии может составляться для каждого клиента в индивидуальном порядке и предусматривать свои правила.

Если банк решил остановить операции, то владелец счета может обратиться к специалисту кредитного учреждения с просьбой о продлении срока договора и/или внесении изменений или дополнений в заключенный ранее.

В том случае, если документ содержит информацию о необходимости в проведении транзакций с течение определенного периода времени, то при несоблюдении данного условия обслуживание финансовым учреждением будет признано прекращенным по желанию обеих сторон. В законодательстве имеется статья о подобной ситуации, она содержится в Гражданском кодексе Российской Федерации (ст. 859).

Прекращение деятельности юридическими лицами

Одной из причин приостановки операций также может являться прекращение деятельности компании. Данный пункт предусмотрен в законодательстве Российской Федерации.

Банк вправе закрыть счет в том случае, если на нем будут отсутствовать какие-либо денежные средства.

Организация при этом не сможет снова воспользоваться подобной услугой кредитного учреждения, поскольку ей придется ждать отмены решения со стороны налоговых органов.

Если банк закрыл счет в одностороннем порядке, это может быть также связано со следующими случаями:

  • организация была реорганизована, преобразована, присоединена к другой компании или разделена на филиалы;
  • фирма была признана банкротом и прошла процедуру ликвидации;
  • суд арестовал имущество компании вследствие каких-либо обязательств.

Компания может прекратить свою деятельность по разным причинам – это может быть также необходимость в реорганизации, преобразовании или же присоединении. В такой ситуации вся документация должна оформляться на другого человека вместе с изменением учредительных бумаг. Новый счет также может понадобиться и тогда, когда фирма вынуждена произвести ликвидацию.

Возврат расчетных документов банком в таких случаях первоначальному взыскателю невозможен, поскольку данные об адресате будут отсутствовать. Тем не менее, кредитная организация обязана хранить все сведения в архиве. Если финансовое учреждение принимает решение о закрытии счета клиента или запрете транзакций по нему, то денежные средства подвергаются аресту и расходованию по обязательствам.

Отсутствие денежных средств или транзакций по счету

Закрытие счета по инициативе банка может производиться в том случае, если владелец денежных средств не осуществлял каких-либо транзакций на протяжении двух лет. Кроме того, процедура может проводиться и вследствие отсутствия финансов в течение данного периода.

Эти два случая имеют свои различия, которые заключаются в том, что расторжение договора с кредитным учреждением для первого варианта будет осуществляться только по решению органов судебной власти, а для второго случая характерно простое оповещение клиента посредством отправки на его адрес соответствующего уведомления.

Если в ваши планы не входит закрытие собственного банковского счета, то вам нужно будет вовремя обратиться к специалисту финансовой организации с претензией.

Помимо этого, вам понадобится произвести какую-либо операцию, которая может выражаться во внесении любой суммы.

Срок, за который вы должны успеть все сделать, составляет максимум два месяца с того времени, как вам было послано уведомление.

Закрытие расчетного счета в банке для ИП при прекращении его деятельности

Банк закрывает счет в одностороннем порядке

Безналичные операции набирают популярность благодаря простоте использования и удобству. ИП предпочитают использовать расчетный счет в работе. Иногда возникают ситуации, когда требуется ликвидировать его. Процедура состоит из нескольких важных этапов, потому стоит изучить, как ИП закрыть расчетный счет в банке.

Когда необходимо закрывать расчетный счет

Для закрытия РС существует несколько причин:

  • Недовольство качеством услуг выбранного банка. Предпринимателя может больше не устраивать стоимость обслуживания, из-за чего он захочет перейти в организацию с более выгодными условиями. Или регулярные сбои в работе банка, технические неполадки и прочее, что мешает ИП качественно осуществлять свою деятельность;
  • Наличие задолжности, оплаты которой за несколько месяцев так и не произошло;

Карта и расчетный счет

  • Если требуется закрывать ИП закрыть расчетный счет также необходимо;
  • По решению суда. Это также является основанием для прекращения работы счета;
  • Если никаких движений по счету не осуществлялось в течение 2 лет, он также прекращает свое существование;
  • Нарушение закона. Если деятельность предпринимателя нарушает статью 115, это станет основанием для закрытия.

Это основные причины, встречающиеся чаще всего.

Заключение договора

Обязательно ли это делать при прекращении деятельности

На законодательном уровне процедура не является обязательной при прекращении ИП своей деятельности. Но практика показывает, что подобное решение может привести к проблемам. Налоговая заинтересуется данной ситуацией. Она может решить, что предприниматель продолжает заниматься своей деятельностью, но уже нелегально.

Совкомбанк — открыть расчетный счет для ИП, тарифы на обслуживание

Использовать счет после закрытия фирмы не получится из-за его назначения. Он предназначен только, чтобы проводить взаимные расчеты с контрагентами. Также обслуживание РС платное, а значит, потребуется регулярно оплачивать комиссию. Это совершенно невыгодно.

Обратите внимание! В некоторых договорах прописан отдельный пункт, касающийся прекращения действия счета, если ИП решил закрываться.

Как ИП закрыть РС в банке

Авангард банк — открыть расчетный счет для ИП, какие тарифы

Существует следующий алгоритм действий:

  1. Подготовка требующихся документов для совершения операции;
  2. В случае наличия задолженностей перед банком или контрагентами их необходимо погасить;
  3. Перевод остатков денежных средств;
  4. Написание и подача заявления с просьбой о прекращении обслуживания;
  5. Получение уведомления из банка о том, что договор между сторонами расторгнут;
  6. Оформление справки, подтверждающей прекращение сотрудничества банка и ИП.

Также рекомендуется перед началом процедуры расторжения договора сообщить об этом решении контрагентам и клиентам. Это не обязательная мера, но она позволяет не допустить неприятных ситуаций. Ведь вскоре произойдет отключение реквизитов ИП и эквайринга, и совершать переводы будет нельзя.

Индивидуальный предприниматель

Список требуемых документов

Выясняя, как закрывать счет в банке ИП, многие задумываются, какие документы потребуются для процедуры.

6-НДФЛ ИП без работников — нужно ли сдавать декларацию и как это делать

Полный список бумаг можно получить через интернет на сайте финансовой организации или обратившись напрямую в банк. Но существует обязательный перечень, который требуется вне зависимости от компании. В него входит:

  • Соответствующее заявление. Заполняется по форме и относится к обязательным документам;
  • Квитанция об оплате госпошлины. Можно оплатить ее онлайн. Или распечатать квитанцию и обратиться в ближайшее банковское отделение.

Обратите внимание! Остальной список можно уточнить на сайте конкретного банка.

Вывод остатка денег со счета

Если на счету остаются средства, закрыть его нельзя. Потому, обязательно предварительно нужно привести баланс к нулю. Можно сделать перевод на другой счет или снять деньги в виде наличных. Только после этого можно продолжать процедуру прекращения существования РС.

Заявление на закрытие

При оформлении заявления рекомендуется обратиться внимание на несколько важных нюансов. Составляется бумага в единственном экземпляре. Образец заявления можно получить в банке, в котором был открыт расчетный счет. Сотрудники финансовой компании, получив заполненную бумагу, проставляют отметку и направляют документ в отдел финансового контроля.

Если на счету остались денежные средства, можно отметить это в заявлении, и попросить при закрытии счета перевести их на указанные реквизиты. Они также могут быть выданы наличными через кассу компании. В течение 7 дней финансы будут переданы владельцу.

В бланке следует указать следующие данные:

  • Информация о заключенном ранее договоре. Вносятся все его реквизиты;
  • Указать остаток финансов на счету, если такой есть;
  • Информация о владельце счета.

Важно! Обязательно заявление заверяется сотрудником банка. Только соблюдение этого условия позволит завершить работу выбранного счета.

Заявление на ликвидацию РС

С какими сложностями можно столкнуться

Подобная процедура редко вызывает сложности. Однако, есть нюансы, которые следует учитывать. Нельзя закрыть счет, который был арестован. Сначала исправляют все ограничения и нарушения, наложенные на него, затем начинают процедуру ликвидации. Иногда достаточно выплатить все долги. После этого приступать к закрытию РС можно буквально на следующий день.

Обратите внимание! Потому, перед началом процесса стоит уточнить, нет ли каких-то ограничений. Чтобы устранить проблемы до визита в банк.

Некоторые финансовые организации требуют, чтобы клиент для подобной операции лично явился в отделение. Это повышает безопасность проводимых операций, сокращает вероятность возникновения проблем.

Также есть компании, предпочитающие, чтобы клиент обращался именно в то отделение, в котором ранее открывал этот счет. Это создает дополнительные неудобства для предпринимателя.

Особенно если он находится в другом городе или покинул страну.

Об этом следует узнать заранее, чтобы быстро решить проблему. Существуют специальные агентства, которые от имени ИП проведут все необходимые мероприятия. Тогда требуется составить доверенность, исходя из которой и будут действовать юридические представители.

Избежать различных проблем позволяет соблюдение важных нюансов. Перед открытием счета следует внимательно изучать договор. Особое внимание обратить на условия его расторжения. Изучение основных моментов позволит избежать трудностей с закрытием РС.

Обязательно проверять состояние и данные расчетного счета минимум каждые несколько месяцев, но лучше делать это чаще. Соблюдать все требования налоговой и своевременно решать возможные проблемы.

Регулярно и вовремя оплачивать задолженность перед контрагентами, ФНС, кредитам.

Важно! Указанных пунктов достаточно, чтобы быстро и легко закрыть нужный счет.

Закрытие РС

Может ли банк закрыть счет в одностороннем порядке

Прекращение существования счета может произойти не только по инициативе самого владельца, но и со стороны банка в одностороннем порядке. Происходит расторжение договора между сторонами, которое провоцирует и завершение работы РС.

Основанием, при котором банк будет выступать инициатором расторжения, могут быть экономические законы. Закрытие происходит не со дня, когда договор был расторгнут.

Обратите внимание! Прекращение действия счета происходит с момента, когда в Книге регистрации открытых счетов была сделана соответствующая запись.

Среди основных причин закрытия в одностороннем порядке:

  • Недостаточное количество финансов на счету. Наиболее распространенная причина. Финансовый минимум не указан в законодательных актах. Потому, этот пункт часто включают в договор. Сначала компания должна уведомить о том, что у клиента недостаточно средств. На исправление ситуации выделяется месяц. Если проблема не будет устранена, банк принимает меры;
  • Отсутствие транзакции в течение года и более. Важно учитывать, что некоторые договоры заключаются в индивидуальном порядке, потому, могут быть прописаны специальные условия. И тогда даже если операции не совершаются год, банк не станет инициатором разрыва сотрудничества. В противном случае компания вправе расторгнуть соглашение из-за не активности счета.

Также стоит отметить, что при подозрении на совершение экономических преступлений и махинаций, банк может закрыть РС.

Подача заявления в банк

Срок закрытия расчетного счета

На законодательном уровне срок закрытия не установлен. Банку требуется некоторое время, чтобы рассмотреть поданную заявку. В среднем, срок составляет несколько дней.

В случае, если решение будет положительным, счет будет ликвидирован. Конкретный срок может быть указан в договоре, который заключался ранее, при открытии РС.

Предприниматель узнает о том, что счета больше не существует при помощи специального уведомления, которое отправляет ему банк. Внутри полученной бумаги обязательно стоит дата, которая считается днем прекращения действия счета.

Подобная процедура может потребоваться в любой момент, еще до истечения срока действия заключенного ранее договора. Потому, стоит изучить данный вопрос, чтобы избежать проблем. Процесс закрытия счета обычно довольно простой и не вызывает трудностей. Достаточно соблюдать несколько важных условий. Если у предпринимателя нет проблем с налоговой и долгов, РС быстро закроют.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.