+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банкротство физ лица пенсионера

Содержание

Как пенсионеру объявить себя банкротом

Банкротство физ лица пенсионера

Пенсионеры банкротятся по стандартным правилам. Какого-то особого порядка государство не предусматривает, поэтому всё будет производиться таким же образом, как и у простых граждан. Пенсионеру подать на банкротство и можно и нужно. На практике такие заявления довольно часто рассматриваются Арбитражными судами.

Небольшая разница имеется лишь в пакете предоставляемых документов. Пенсионеры должны будут доказать свой статус, предоставив соответствующие бумаги.

Как подать пенсионеру на банкротство

Действующее законодательство предусматривает возможность банкротства любого гражданина, верхней возрастной планки не существует. Банкротство пенсионера будет производиться аналогично банкротству физического лица, лишь с некоторыми особенностями, которые мы обсудим.

Прочитать подробно о процедуре банкротства физического лица можно в соответствующем Федеральном Законе № 127-ФЗ. Никаких ограничений относительно социального статуса, подающего на банкротство он не содержит.

Документы необходимые для подачи заявления

Пенсионер, подающий на банкротство, должен будет подготовить следующий перечень документов:

  • заявление о своём банкротстве;
  • копия паспорта;
  • копия ИНН;
  • выписка с пенсионного счёта;
  • любая документация, которая подтвердит имущественные права, например, договора купли-продажи, свидетельства и так далее;
  • сведения о кредиторах;
  • документация, которая дополнительно укажет на невозможность расплачиваться по имеющимся долгам;
  • бумаги, указывающие на семейное положение;
  • сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года.

Признание финансовой несостоятельности возможно только при предоставлении указанных бумаг.

Поиск арбитражного управляющего

Информацию об арбитражных управляющих можно искать в интернете. Для проверки управляющего воспользуйтесь этим источником: https://service.nalog.ru/pau.do.

На этом сервисе вам предложат ввести сведения о саморегулируемой организации, в которую входит конкретный специалист и иные сведения. Арбитражный управляющий отвечает за ряд процедур, провести банкротство без него не получится.

Выяснение наличие иждивенцев у заявителя, инвалидности и многое другое всё это входит в его обязанности.

Возможные варианты банкротства пенсионера

Само проведение процедуры банкротства – достаточно рискованно. Риски могут быть самые разные начиная от некомпетентности юристов и заканчивая забывчивостью самого пенсионера-банкрота. Но несмотря на всё это вариантов банкротства может быть три:

1. Реструктуризация задолженности

Процедура реструктуризация задолженности пенсионера – это один из вариантов решения проблемы, которое может быть вынесено судом по делу о банкротстве.

Оплата долга после его реструктуризации длиться в среднем три года после вынесения решения. Чтобы ввели данную процедуру потребуется доказать наличие достаточных доходов на период действия реструктуризации.

Пенсия признаётся одним из источников доходов. Также необходимо указать иные источники дохода, если они есть.

2. Мировое соглашение

Стороны могут заключить мировое соглашение в процессе судебного разбирательства. В таком документе может быть оговорено следующее:

  • возможность погасить долг частями в рамках установленного срока,
  • срок исполнения обязательства, например, в течение пяти лет;
  • по каким из обязательств должен применяться новый срок, а по каким он остаётся прежним;
  • возможность провести оплату из другого города без потери комиссии и т. д.

3. Реализация имущества

Перед началом судебного процесса сторона должна приложить к заявлению документы, подтверждающие право собственности на любое движимое и недвижимое имущество.

Всё имущество будет передано на реализацию через открытые торги, которыми займётся арбитражный управляющий.

Важно! Единственное жильё реализации не подлежит.

Полученные средства будут распределяться между кредиторами в порядке очерёдности.

Подведём итог

Результатом рассмотрения дела о банкротстве пенсионера, может быть один из представленных вариантов:

  • реструктуризация задолженности;
  • заключение мирового соглашения;
  • реализация собственности и списание всех долгов.

В первом случае должник выплачивает кредиты и займы на новых, более выгодных условиях, как правило, предусматривается оплата долгов в течение трёх-пяти лет.

Мировое соглашение может содержать практически любые условия, в зависимости от воли сторон, если они не противоречат закону. В этом случае, должнику всё же необходимо будет оплатить все долги, но на более выгодных для него условиях.

Списание всех долгов происходит после процедуры реализации имущества. Сначала имущество, имеющееся у должника, будет реализовано, за исключением единственного жилья, личных вещей, домашнего скота, бытовых предметов, продуктов питания и наград. Только после этого пенсионер может считать, что никому ничего не должен.

Пенсионеры могут воспользоваться своим законным правом и попытаться объявить себя банкротами, как и работающие граждане. В результате такой процедуры, если будет принято положительное решение, пенсионер не должен будет нести обязательства по платежам и отвечать требованиям банков.

Процедура банкротства пенсионера

Банкротство физ лица пенсионера

С выходом на пенсию у подавляющей части граждан резко снижаются доходы. И если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять взятые на себя ранее кредитные обязательства, то зависящие целиком от пенсии граждане платить кредиты часто не могут — у них просто не остается на это денежных средств.

Это приводит к просрочкам, ухудшению отношений с кредиторами, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. И лишь банкротство пенсионера позволит должниками избавиться от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, что нужно делать в этом случае и как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками для себя.

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:

  • если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
  • если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
  • если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).

К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление неплатежеспособным пенсионера-должника позволит:

  • Избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;
  • Полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
  • Уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;
  • Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

  1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или через интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением заявления, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
  2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
  4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
  5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему.

Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Данный специалист будет решать различные задачи по ходу процедуры – например, проводить опись имущества, если реализуется собственность должника, или помогать составлять план реструктуризации.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — все они будут переводиться на конкурсный счет, за исключение прожиточного минимума выделенного на должника и находящихся у него на иждивении лиц.

Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

  • сумму оставляемых средств можно увеличить, аргументировав это затратами на лекарства;
  • средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп.

Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей, при этом реструктуризация долга не применялась.

Реализация имущества также была признана невозможной по причине его отсутствия — ведь единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Как пенсионеру гарантированно стать банкротом

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая недостаточную юридическую защищенность российских пенсионеров, доверять проведение банкротства лучше всего специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

  • пенсионера по возрасту или стажу;
  • работающего пенсионера;
  • пенсионера инвалида;
  • военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
  • пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, Вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена за Вами в максимально возможном объеме, исключающем ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа, ведь мы понимаем, как трудно найти деньги на процесс, будучи в долгах.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда к Вам судебных приставов — лучше сразу начать оформление собственной финансовой несостоятельности в 2020 году, и уже через 8–10 месяцев обрести полную финансовую свободу.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону, указанному на сайте, или воспользовавшись формой обратной связи. Обращайтесь, мы поможем избавиться от задолженностей!

Банкротство пенсионера-должника: процедура и последствия

Банкротство физ лица пенсионера

Пенсионеры являются одним из наиболее социально уязвимых слоев населения страны. Часто случается так, что им приходится брать кредиты для разных случаев в жизни.

Обычно банки неохотно соглашаются одолжить деньги пенсионерам, поэтому им приходится обращаться в организации по выдаче микрокредитов.

Такие организации отличаются применением жестких мер и более высокими ставками по отношению к должникам, что осложняет и без того нелегкую жизнь пенсионера.

Подробнее прочитать о том, какие виды кредитов существуют и доступны пенсионерам, а также ознакомиться с предложениями займов и ссуд от различных банков можно по ссылке

В случаях невозможности оплаты по кредиту пенсионер может прибегнуть к такой процедуре, как объявление себя банкротом. В целом она не отличается от стандартной процедуры банкротства физического лица. Могут быть предоставлены небольшие льготы пенсионерам при банкротстве. Например, суд может предоставить отсрочку в уплате госпошлины или оплате услуг финансового управляющего.

Российский закон № ФЗ-154 «О несостоятельности физических лиц», принятый 29 июня 2015 года, определяет некоторые условия для объявления банкротства. В частности, сумма долга, подлежащего к оплате, должна составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка по выплате должна быть не менее 3 месяцев. Иногда могут учитываться прожиточный минимум региона проживания, инвалидность и другие факторы.

Последствия банкротства, о которых важно знать

Необходимо учитывать, что банкротство – сама по себе процедура не бесплатная, так как ее проведение подразумевает некоторые расходы, например, оплату госпошлины, публикации в реестре банкротов, и т. д.

Если пенсионер брал кредит под залог движимого или недвижимого имущества, то при определенном раскладе он может его лишиться при банкротстве.

В случае объявления банкротства гражданин может лишиться права на распоряжение своим имуществом. Кроме того, вводится запрет на выезд пенсионера из страны и на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Единственное преимущество, которое имеет банкротство пенсионера – избавление от выплат по кредиту, который принес только финансовые затраты.

Какие документы нужно подготовить

Для правильного осуществления процедуры банкротства пенсионеру необходимо предоставить ряд документов:

  • документы по всем долговым обязательствам;
  • документация по всем видам имущества пенсионера, в том числе, о праве владения ими;
  • справка о доходах за последний период;
  • документы, удостоверяющие личность, в том числе, пенсионное удостоверение, ИНН;
  • документы, удостоверяющие личности детей, свидетельство о браке.

Кроме того, необходимо предоставить квитанцию об уплате пошлины за услуги финансового управляющего, который назначается судом при проведении процедуры банкротства.

Пошаговая процедура

Процедура банкротства заключается в нижеследующих действиях.

Составление заявления

Заявление о несостоятельности может подать кредитор, перед которым имеется невыплаченный долг или сам человек, заявивший о своей несостоятельности. Грамотно составить заявление можно самостоятельно или обратиться к опытным юристам.

Назначение управляющего

Финансовый управляющий назначается уже с началом процесса судопроизводства. Он занимается оценкой имущества должника.

Судебное производство

При рассмотрении дела о несостоятельности пенсионера применяются такие процедуры, как конкурсное производство, мировое соглашение и другие процедуры, предусмотренные законом.

В первом случае имущество обанкротившегося лица продается на аукционе. Второй же случай предполагает договоренность между кредитором и должником по обоюдному согласию.

Реструктуризация долга

Данный этап предполагает пересмотр графика по выплате долга кредитору. При этом должнику предлагается рассмотреть данный график и новый размер выплат.

С его согласия утверждается обновленный график и процедура завершается. Однако этот этап возможен при стабильном доходе заемщика и отсутствии судимости.

Вероятность принятия судом решения о реструктуризации мала, учитывая преклонный возраст гражданина.

Что будет с имуществом: реализация, конфискация

В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Если же это жилье было поставлено под залог кредита, то суд может обратить на него взыскание. Тогда имущество будет продано с аукциона, а полученная выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.

Помимо единственного жилья, конфискации не подлежат продукты питания, принадлежащие должнику, а также домашний скот и полученные награды.

Случается банкротство пенсионера без имущества. Даже в том случае, если у пенсионера нет абсолютно никакого имущества, то после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.

Сроки процедуры

В целом процедура объявления о несостоятельности может длиться от 6 месяцев до нескольких лет. Решение о сроках проведения процедуры принимается судом на начальном этапе ведения дела. После завершения всех этапов, предусмотренных банкротством, назначается итоговое заседание, результатом которого может стать списание долгов неплательщика.

В каких случаях возможно мировое соглашение

Мировое соглашение при осуществлении процедуры банкротства заключается в случае, если кредитор уверен в оплате должником всех выплат по кредиту.

В этом решении не принимает участие финансовый управляющий, это решение самого должника. В этом случае один из участников процесса обращается в арбитражный суд с заявлением и приложенным пакетом документов. Утверждение мирового соглашения является основанием для прекращения делопроизводства о банкротстве.

Объявление пенсионера банкротом и списание долгов

Банкротство – ситуация, подразумевающая под собой отсутствие каких-либо долгов, подлежащих списанию. Но есть ряд обязательств, которые невозможно избежать даже в этом случае.

Какие долги спишутся

Процедура списания проводится после завершения судопроизводства и реализации имущества, принадлежащего пенсионеру. Можно списать долги по всем распискам и займам, по банковским кредитам и по оплате коммунальных услуг.

Какие долги невозможно списать

Но есть и такие долги, которые необходимо выплатить при любом раскладе дела о банкротстве. К этой категории долгов относятся алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, а также требования по текущим платежам. Не погашаются те долги, которые связаны с личностью пенсионера-банкрота или имеют особое указание в законе.

Стоимость и судебные издержки

Стоимость по запуску процедуры банкротства пенсионера составляет около 10 тысяч рублей. Этот этап включает в себя составление и направление заявления о признании гражданина банкротом в суд.

Кроме того, возникают расходы, сопровождающие процедуру о признании несостоятельности физического лица, которые могут доходить до 15 тысяч рублей в месяц. Они включают в себя оплату госпошлины, оплату услуг управляющего, почтовые расходы, кассовое обслуживание и иные судебные издержки.

Возможные расходы в процессе судопроизводства могут включать и стоимость оценки имущества при его реализации и стоимость проведения торгов при продаже имущества на аукционе.

Что будет с пенсией и льготами после признания банкротства

В вышеупомянутом законе прописано, что гражданин может быть объявлен банкротом после достижения им 18 лет.

Иные возрастные ограничения не указаны, поэтому пенсионер тоже является физическим лицом, которое может заявить о своей несостоятельности. В целом заявлений со стороны последних не так много в судебной практике.

Причиной этого является низкий уровень доходов и низкая информированность населения обо всех нюансах данной процедуры.

Объявление банкротства пенсионера не только избавляет его от долгов, но и накладывает ряд ограничений, в том числе, запрет на выезд из страны и назначение на руководящие должности.

Пенсионный фонд не имеет права переводить пенсии и другие выплаты пенсионера-банкрота на счета финансовых управляющих или на другие необозначенные в документах счета.

Поэтому пенсионеры могут получать свою пенсию в прежнем порядке, согласно своему волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством.

Смена организации или реквизитов по выплате пенсий может быть осуществлена только по личному заявлению пенсионера.

Процедура банкротства пенсионера в 2020 году: особенности и последствия

Банкротство физ лица пенсионера

Процедура банкротства пенсионера принципиально не отличается от аналогичной процедуры в отношении работающих граждан. Суть проста – лицо, не имеющее возможности оплачивать свои обязательства, подает соответствующее заявление в арбитражный суд.

Последний определяет, действительно ли ситуация соответствует реальному положению дел. Суд вправе признать банкротство и начать реализацию имущества или реструктуризировать долг.

Однако, учитывая социально уязвимое положение пенсионеров, определенные особенности все же есть.

Общие особенности банкротства

Гражданин может быть признан банкротом только в том случае, если он теряет возможность обслуживать собственные долги. Фактически, речь идет о неплатежеспособности, которая имеет свои признаки, установленные в пункте 3 статьи 213.6 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • расчеты с кредиторами прекращены, то есть лицо перестало вносить платежи, при условии, что ранее обязательства исполнялись;
  • как минимум, десятая часть обязанностей не исполняется в срок от одного месяца;
  • сумма долга превышает стоимость собственности. При этом в расчет берется и сумма требований к иным лицам;
  • исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

При этом лицо может считаться неплатежеспособным при наличии хотя бы одного признака. Не обязательно наличие всех сразу или даже нескольких.

По отношению к пенсионеру применяются те же признаки. При этом правила статьи 213.3 также учитываются. Так, лицо должно иметь долг в размере от половины миллиона рублей, а срок неисполнения обязательства должен достигать трех месяцев.

Основные этапы банкротства

Процедура реализуется в несколько этапов, каждый из которых осуществляется только после завершения предыдущего:

  • анализ ситуации. В первую очередь нужно понять, возможно ли банкротство в принципе. Сопоставить признаки, фактические обстоятельства, размер долга и доход;
  • подготовка необходимой документации. Нужно собрать все договоры, указывающие на обязательства, прочие документы, относящиеся к делу;
  • подготовка заявления о банкротстве. Оно должно указывать на все необходимые обстоятельства и доказывать факт необходимости банкротства;
  • подача заявления. Оно передается в арбитражный суд по месту жительства должника;
  • судебный процесс. В нем участвуют все кредиторы, сам должник и финансовый управляющий;
  • конкретные работы по банкротству. Есть два варианта: реструктуризация и реализация имущества.

На практике, если речь идёт о банкротстве пенсионера, чаще всего применяется именно реализация имущества. Суть в том, что при реструктуризации размер дохода лица должен находиться на достаточном уровне, чтобы удовлетворить значительную часть требований в течение оговоренного периода. Учитывая относительно низкий размер пенсий, к данной социальной группе редко применима эта процедура.

После вынесения судебного акта начинаются основные работы по банкротству. Так, при реализации имущества составляется его перечень, определяется, какие объекты не могут быть проданы с торгов. Вырученные деньги идут на погашение долгов. Если имущества недостаточно, кредиторы не смогут получить остаток. Банкрот освобождается от оставшихся долгов.

Практические особенности банкротства пенсионера

Пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Применяется точно такая же процедура, как и по отношению к иным гражданам. Однако на практике возникают особенности, которые связаны с социальным статусом таких лиц:

  • реструктуризация применяется достаточно редко. Это связано с тем, что чаще всего дохода пенсионера недостаточно для удовлетворения требований кредиторов даже с учетом уменьшения штрафных санкций и прекращения начисления последующих процентов;
  • реструктуризация может применяться по отношению к работающим пенсионерам. Их доход может находиться на достаточном уровне. Однако суд должен быть уверен, что ситуация не изменится за весь период реструктуризации;
  • суд часто учитывает возраст должника, а также отсутствие у него возможности иметь более высокий доход. Объяснение причины необходимости оформления кредитов и невозможности их погашения иногда уходит на второй план. Однако это не значит, что должник вовсе не должен пояснять, как оказался в сложной экономической ситуации;
  • возможно оформление отсрочки по оплате услуг финансового управляющего, а также в оплате государственной пошлины.

В остальном применяются общие алгоритмы и принципы.

Некоторые организации, предоставляющие услуги по сопровождению процедуры банкротства, предлагают пенсионерам особые условия, например, предоставление рассрочки платежей. Но это индивидуальное решение фирм, а не обязательство, накладываемое законодательством.

Длительность процедуры

Пенсионеры банкротятся в течение тех же временных отрезков, что прочие граждане. На практике, не стоит рассчитывать на срок менее полугода, так как несостоятельность требует длительной подготовительной работы и соблюдения ряда практических особенностей.

Если какой-то юрист или иной специалист предлагает банкротство в более короткие сроки, то, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве. Невозможно реализовать процедуру быстрее.

Срок может быть и большим, все зависит от сложности конкретной ситуации.

Последствия банкротства пенсионера

Банкротство пенсионера имеет свои последствия, на которые нужно обратить внимание еще до того, как приступать к процедуре. Самые существенные заключаются в следующем:

  • лицо не сможет оформить новый кредит в течение пяти лет, если не скажет кредитору, что в его отношении проводилась процедура банкротства. Большая часть кредиторов не пойдет на такой риск;
  • в течение пятилетнего срока в отношении гражданина не может быть вновь применена процедура банкротства;
  • в течение трех лет после завершения процедуры лицо не может занимать руководящие должности в организациях;
  • в десятилетний срок гражданин не вправе занимать руководящие должности в финансовых организациях.

Последние два пункта редко интересуют пенсионеров. Они больше переживают за имущество, которое им принадлежит. Действительно, если применяется процедура реализации имущества, большая часть объектов собственности может быть реализована с торгов.

Однако это не значит, что у пенсионера заберут абсолютно все. Есть объекты, которые не подлежат реализации, например, единственное жилье, а также предметы первой необходимости.

Даже при применении реструктуризации лицо не лишается всего. Каждый месяц пенсионеру должна оставаться сумма, минимально необходимая для обеспечения жизненных потребностей.

Еще одна важная особенность – прекращение контакта с коллекторами и кредиторами. От начала процедуры данные лица должны прекратить любые обращения к должнику, в противном случае можно обращаться в Прокуратуру или ЦБ РФ с заявлением. Это, безусловно, сугубо положительный момент, который позволит избавиться от назойливой работы взыскателей.

Все ли долги списываются пенсионеру

Учитывая, что к пенсионеру применяются общие правила, с него списываются те же долги, что и с других категорий граждан. Однако есть некоторые задолженности, которые не могут быть затронуты.

К ним относят:

  • алименты – как в отношении детей, так и по отношению к иным категориям граждан;
  • компенсацию морального ущерба;
  • заработную плату. Она может быть взыскана с ИП. Кроме того, физические лица также имеют право на оформление работников и начисление им заработной платы;
  • иные долги, непосредственно связанные с личностью;
  • штрафы за совершение противоправных деяний. При этом некоторые долги, возникшие в соответствии с КоАП РФ, например, штрафы перед ГИБДД, могут быть списаны;
  • долги, появившиеся после вынесения акта.

Чаще всего списываются долги по кредитам, возникшие по иным договорам, задолженность перед ФНС и по коммунальным платежам.

Подведём итоги

Процедура банкротства пенсионера проводится по общим правилам.

Сначала лицо должно проанализировать ситуацию, собрать документы и составить заявление, а затем переходить непосредственно к работе по получению статуса банкрота.

При этом пенсионеры, как социально незащищенная группа населения, могут рассчитывать на получение отсрочки в оплате услуг финансового управляющего и государственной пошлины. В остальном никакой разницы не будет.

Банкротство пенсионера: как списать долги и сохранить пенсию?

Банкротство физ лица пенсионера

Процедура банкротства изначально разрабатывалась для людей, у которых нет финансовой возможности рассчитаться с долгами.

В особенности это касается социально незащищенных категорий граждан: малоимущих, многодетных семей, матерей-одиночек, инвалидов и пенсионеров.

Такие люди часто в кризисных ситуациях оказываются беззащитными, так как ввиду маленьких доходов не могут погасить долги. Не останется ли должник без пенсии и единственного жилья после процедуры банкротства, расскажем далее.

Может ли пенсионер подать на банкротство?

Обратиться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности может каждый гражданин, испытывающий финансовые и материальные затруднения. Признаки банкротства физического лица, при которых у должника появляется обязательство обращения за банкротством:

  • долг от 500 тысяч рублей;
  • просрочка по долговым обязательствам от 3-х месяцев.

Но обратиться в суд можно и при меньшей задолженности, от 250-300 тысяч рублей. В частности, если человек понимает, что в связи с личными обязательствами не сможет отдавать долги в самом скором времени. Также возможно и банкротство пенсионеров — поручителей по кредитам.

Имущество и пенсия при банкротстве физического лица

Процедура признания несостоятельности подразумевает реализацию имущества, которая вводится сроком до 6-ти месяцев.

Все мероприятия проводит финансовый управляющий, назначенный судом:

  • собрания кредиторов;
  • подача публикаций в Федресурс;
  • формирование реестра требований;
  • формирование конкурсной массы;
  • оценка имущества;
  • организация торгов и продажа собственности банкрота;
  • проведение расчетов;
  • формирование отчетов для суда;
  • проверка должника на признаки преднамеренности и фиктивности.

Имущество пенсионера-должника включается в конкурсную массу. Но ввиду положений ст. 446 ГПК РФ, некоторое имущество потом исключается, так как не может быть продано за долги:

  • квартира или дом, в котором проживает пенсионер, а также земельный участок, на котором расположено жилье;
  • инструменты и оборудование для работы (если говорить о работающем пенсионере). Исключается и автомобиль, если он необходим для работы;
  • предметы быта;
  • исключаются перевозочные средства и оборудование для пенсионеров-инвалидов;
  • сельскохозяйственные объекты;
  • личные вещи;
  • имущество стоимость до 10 000 рублей и другие объекты.

Соответственно, если пенсионеру нечем платить кредит, у него ничего нет, кроме квартиры, он все равно сможет признать банкротство без имущества. Процедура, к тому же, пройдет гораздо быстрее и дешевле, чем в других обстоятельствах.

Что будет при банкротстве с пенсией? В банкротстве все доходы должника поступают на специальный попечительский счет, которым заведует финансовый управляющий. Отдельных счетов и карточек у банкрота нет. Но каждый гражданин в банкротстве вправе рассчитывать на выделение 1 МРОТ в месяц из поступающих средств, в том числе – из пенсии.

Например, в Москве в 2020 году размер МРОТ на одного человека составляет чуть больше 20 000 рублей. Таким образом, если у банкрота размер пенсии составляет до 20 000 рублей, он будет по-прежнему получать пенсию в 100% размере. Прежде чем начать процедуру, рекомендуем изучить размеры МРОТ в других регионах России, если вы проживаете не в Москве.

Как пенсионеру оформить банкротство: пошаговая инструкция

Особое внимание стоит уделить поиску финансового управляющего.

Вы можете воспользоваться следующими сайтами:

  • картотека арбитражных дел, где указаны ФИО и СРО управляющих, информация о делах, которые они ведут и о судебной практике;
  • сайты СРО АУ, которые в соответствии с нормами ст. 7 № 315-ФЗ «О СРО» обязаны публиковать информацию о реестре членов на официальных сайтах;
  • сайт Федресурса, где представлен реестр финуправляющих.

Итак, финуправляющий выбран и согласован. Как признать пенсионера банкротом?

Мы рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

  1. Составить заявление о признании несостоятельности. Мы рекомендуем обратиться за консультацией к юристу, так как данный документ должен быть подготовлен правильно. Образец заявления в суд вы можете найти в конце статьи, но при заполнении необходимо перечислить индивидуальные обстоятельства. В заявлении указывается информация о банкротстве: причины, размеры долга, судебные решения о взыскании. В том числе СРО, в которой числится выбранный вами управляющий.
  2. Собрать пакет документов. Нужны выписки из банковских счетов, справки о составе семьи, справки из ПФР, документы о праве собственности на имущество и ряд других документов. Полный перечень вы можете изучить здесь.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить квитанцию к заявлению.
  4. Внести на депозит суда 25 тысяч рублей вознаграждения за работу управляющего. Деньги можно внести позже, после подачи заявления. Но не позже первого судебного заседания, которое будет назначено по рассмотрению дела.
  5. После подачи пакета документов суд назначает первое заседание, на котором обязательно необходимо присутствовать.

Далее суд определяет процедуру банкротства для пенсионера:

  • реструктуризацию долгов. Банкротством не является, это возможность реструктуризировать долги, чтобы рассчитаться по ним за 3 года (по ключевой ставке ЦБ). Процедура вводится, только если у должника есть стабильный доход в соответствующем размере;
  • реализацию имущества. Это полноценное банкротство, которое позволяет списать долги по налогам, кредитам, коммунальным услугам, по поручительству и другим видам задолженностей.

Уже с первого судебного заседания к должнику прекращаются любые требования со стороны кредиторов: банков, МФО, коллекторских агентств. Дальнейшие действия осуществляет финансовый управляющий, должник только обязан следовать его просьбам и рекомендациям.

Мы профессионально занимаемся оказанием услуг в рамках банкротства физических лиц. Если вы хотите минимизировать риски, получить правовую поддержку и консультации кредитного юриста на всех стадиях процедуры – обращайтесь, мы всегда готовы помочь.

Получите бесплатную консультацию кредитного юриста прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Документы:

Заявление о банкротстве (бланк)
Заполненное заявление о банкротстве (образец)

Как подать на банкротство пенсионеру и можно ли стать банкротом без имущества?

Банкротство физ лица пенсионера

Объявить себя банкротом или стать им по решению суда после подачи заявления уполномоченным органом может любой гражданин РФ, чей возраст – более 18 лет. Поскольку закон о банкротстве физлиц, вступивший в силу с 1 июля 2015 года, не указывает верхнюю возрастную планку, то ответ на вопрос, может ли пенсионер воспользоваться таким правом, положительный – может.

Но вернемся к источникам: глава 10 о банкротстве гражданина была добавлена к ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” в 2014 году и начала работать в 2015 году.

В соответствии с поправками, теперь статус банкрота может получить не только юридическое лицо или ИП, но и обычный гражданин, который не имеет финансовой возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами (банками, ЖКХ, МФО, другими физическими лицами при наличии расписок и т.п.), а его регулярных доходов и имущества недостаточно, чтобы перекрыть задолженность.

К примеру, банкротство пенсионера без имущества уже получило распространение. Напомним, что в счет погашения долгов не может быть продано единственное жилье пенсионера, поэтому продать могут только бытовую технику, авто или излишние предметы роскоши.

Также не может быть полностью изъята пенсия – гражданину будут начислять сумму в размере прожиточного минимума.

Для многих физических лиц пенсионеров именно банкротство становится основным выходом для списания неподъемных долгов и избавления от навязчивых коллекторов.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Юристы отвечают однозначно – может.

Причем, подать заявление арбитражный суд можно, не дожидаясь, когда набежит сумма в полмиллиона рублей (именно совокупные долги в размере 0,5 миллиона рублей и неоплата своих долговых обязательств в течение 3 месяцев и более являются главными основаниями для запуска процедуры банкротства, которая может быть инициирована не только должником, но и кредитором, а также уполномоченным органом).

Банкротство пенсионера ничем не отличается от банкротства любого другого гражданина. Главное – понимать, что даже реализации всего имущества пенсионера не хватит для того, чтобы полностью расплатиться с кредиторами.

Пенсия – вот за что обычно переживают пенсионеры. Остальные ограничения (невозможность взять кредит, запрет на выезд за границу, невозможность занять управляющую должность) их не пугает. Но спешим успокоить – суд оставит вам большую часть пенсии. Изъять можно только ту часть, которая не входит в размеры прожиточного минимума. Для каждого региона этот размер определяется отдельно.

Как подать на банкротство

Мы ответили на вопрос, можно ли признать пенсионера банкротом – можно.

Но как это сделать? Необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением, к которому прилагается ряд подтверждающих финансовую несостоятельность гражданина документов, а также кредитные договора, расписки, справка о размере пенсии, об инвалидности (если есть) и т.п. Подать на банкротство также может уполномоченное лицо.

После этого будет запущен судебный процесс, итогом которого может быть один из следующих вариантов:

Это когда кредитор и заемщик приходят к консенсусу о погашении имеющихся кредитных обязательств на более приемлемых для плательщика условиях. К примеру, меняется график внесения платежей, предоставляется рассрочка и т.п. На погашение долгов дается три года.

Должник и кредитор/кредиторы пришли к согласию и дело о признании банкротом фактически закрывается. Если же мировое соглашение не будет исполнено, гражданина признают банкротом, а его имущество будет реализовано на торгах.

  • Реализация имущества для оплаты долгов

На реализацию имущества дается 6 месяцев. Заниматься этим будет специально назначенный финансовый управляющий. Под реализацию не попадает имущество, перечень которого определен Гражданским процессуальным кодексом – ст. 446. (единственно жилье, вещи личного пользования, транспорт инвалида и т.п.)

Банкрот пенсионер с долгами

В ходе рассмотрения дела о банкротстве пенсионера суд обычно все-таки решает назначить ему данный статус, поскольку речь о реструктуризации долга или мировом соглашении часто идти не может.

Но так ли это плохо, если вас признали банкротом? Плюсы такого решения суда:

  • Прекратятся звонки от коллекторов и из банков с требованием погасить задолженность,

  • У вас не смогут изъять жилье и всю пенсию,

  • Прекратится деятельность судебных приставов – в сто случае, если на момент признания банкротом вы по другому решению суда уже пытаетесь погасить долг,

  • Будут списаны все долги (после окончания срока, отведенного на банкротство, и завершения всех процедур).

Минусы:

  • Ограничение по выезд за границу,

  • Изъятие части пенсии,

  • Процесс длится до 6 месяцев,

  • Необходимо найти финансового управляющего или оплатить услуги того, кого назначит суд.

Судебная практика

Главное, что нужно доказать суду, чтобы добиться признания банкротства – ваша неплатежеспособность.

Это несложно, если единственным источником доходов пенсионера является пенсия, причем, в размере, не превышающем средний по стране.

Если пенсия достигает 20 000 и более, то суд может назначить реструктуризацию долга и из пенсии будет вычитаться, к примеру, 50 % в счет оплаты накопившейся задолженности.

Можно ли банкротом стать работающему пенсионеру? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Ведь человек в данном случае получает и пенсию, и зарплату.

Однако, если у него на иждивении есть дети и неработающая супруга, а также нет имущества, подлежащего реализации (личный транспорт, дача, предметы роскоши, драгоценности и т.п.

), а доходов едва хватает, чтобы прокормить семью, банкротство может быть признано.

Поскольку закон вступил в силу несколько лет назад, уже успела сложиться определённая судебная практика.

Она заключается в том, что банкротство признается только при наличии веских оснований и подтвержденной документально неспособности выплатить долги даже при введении реструктуризации.

Если у пенсионера имеется инвалидность или кто-то из близких на попечении, то решение будет принято еще быстрее.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.