+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Содержание

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

› Банкротство › Информация о банкротстве

03.04.2019

Многие должники выбирают путь банкротства физических лицсамостоятельно. По закону, каждый человек может сам начать процедуру банкротствафизического лица.

Но одной подачи заявления в Арбитражный суд недостаточно –признание человека банкротом является многосторонней процедурой, в процессереализации которой долги, имущество и финансовое положение должника изучаетсясудом и арбитражными управляющими.

Особенностисамостоятельного банкротства

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надособрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п.Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнетрассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующейотметкой.

При самостоятельном банкротстве потребуются серьезные денежные затраты, чтобы обеспечить реализацию всей процедуры. Чтобы не тратить лишние деньги и время, можно воспользоваться услугами по банкротству физических лиц, которые предлагаются специализированными юридическими фирмами.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

  1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
  2. Представить общую сумму долгов.
  3. Отметить причины, по которым невозможно погаситьзадолженности.
  4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить усекретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
  5. Грамотно составить заявление, указав в нем всенеобходимые пункты.

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматическиарестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника,награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд. 

Нормативноерегулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощьюсоставления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процессрегулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедурыбанкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажиимущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и многодругих процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявлениев судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

  • должник;
  • конкурсный кредитор;
  • налоговая служба и другие государственные органы.

Пошаговаяинструкция возбуждение процедуры банкротства в суде

  1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.

  2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
    • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
    • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
    • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
    • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
  3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности.

    Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.

  4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
  5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Если все законодательные требования выполнены, собраныдокументы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника,запуская процедуру банкротства. Перед тем как оформить самостоятельнобанкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должникдействительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

Условия итребования

Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве всуд в следующих случаях:

  • Добровольно, если размер задолженностей больше,чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые быпозволили покрывать долги.
  • Обязательно, если размер задолженности больше500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

В любом другом случае суд не примет заявление о банкротствефизического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иныеобстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

Заявление

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап,наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальныхзаконодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке кпроцедуре банкротства.

Заявление рекомендуется составлять с помощью юриста, иначетратится много времени. В течение 5 суток судебные органы будут изучатьзаявление должника, после чего принимают его или возвращают на доработку.

Чтобыподать на банкротство физическому лицу, надо составить заявление,соответствующее требованиям, указанным в №476-ФЗ. Перед тем как пройтипроцедуру банкротства, необходимо уточнить, соответствует ли размер текущихдолгов и финансовое состояние законодательным требованиям.

При малейшихнесоответствиях суд не будет рассматривать дело и не запустит процесс.

Этапыбанкротства

Провести процедуру банкротства в Москве, Уфе, Нижнем Новгородеи других городах России можно самостоятельно или же с помощью юристов понесостоятельности. Этапы следующие:

  1. Подбор юридической организации, поиск СРОфинансовых управляющих (если было принято решение о  том, что к юристам должник не будет обращаться,то этот этап можно пропустить).
  2. На втором этапе собираются все необходимыедокументы (особенности перечня документации будут зависеть от числа кредиторов,мест работы должника, наличия судебных решений, делопроизводств в его отношениии т.п.).
  3. Затем составляется заявление, подается иск всуд. Если процедура проводится самостоятельно, то составление заявления лучшевсего доверить юридическим специалистам, чтобы суд из раза в раз не возвращалего из-за недоработок. Юристы обычно составляют заявления за 1-2 дня приусловии предоставления необходимых документов и информации.
  4. При условии правильного составления заявление наследующем этапе суд принимает заявление, начинает делопроизводство. Арбитражныйсуд рассматривает заявление в течение 5 суток. На практике же происходит так,что дело должника находится без движения в течение нескольких недель.
  5. Если со сданными документами и заявлением всё впорядке, то суд назначает дату первого заседания. В больших городах с моментаподачи заявления до первого заседания может пройти 2-3 месяца, в малых –несколько недель.
  6. Процедура реструктуризации долгов. Юристы побанкротству рекомендуют пропускать этот этап, сразу подавая в суд ходатайство опроцедуре реализации имущества без процедуры реструктуризации задолженностей.
  7. Процедура реализации имущества. Длительностьпроцесса – около полугода. Причем верхней временной границы нет – процесс можетидти и несколько лет.
  8. На восьмом этапе в реестр включаются требованиякредиторов. Кредиторы имеют два месяца для подачи требований.
  9. Осуществление арбитражным управляющим требуемыхмероприятий (изучение последних сделок, их оспаривание, поиск залоговогоимущества, недвижимости должника, поиск кредиторов, которые не успели или несмогли заявить свои требования и т.п.).
  10. На десятом этапе в суде оспариваются последниесделки должника (в течение 3-х последних лет).
  11. Далее осуществляется продажа недвижимости изалогового имущества.

Все вырученные деньги с реализации имущества деньги уходят на удовлетворение требований кредиторов.

Сумма и сроки

Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всейпроцедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления,составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затратымогут превышать и 100-200 т.р.

Вся процедура банкротства физического лица длится не менее полугода – это установлено законодательно (с момента принятия заявления и до момента признания физ. лица банкротом обязательно пройдет не менее 6 месяцев).

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длитсянесколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамереннозатягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказываютвлияние множество других факторов.

Будет ли выгодно?

Основной результат завершения процедуры банкротства –списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданытолько через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которыеон приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

  • Полное избавление от всех задолженностей иобязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общейсуммы).
  • Избавление от устных, письменных претензий, либопретензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должникабанкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
  • Создание удобного для должника графика выплат повзятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
  • Запрет на начисление пеней, штрафов и иныхденежных санкций за просрочку выплат по кредитам.

Если должник был признан банкротом, то это практически никакне отразиться на его родственниках.

Важные оговоркипро самостоятельное банкротство

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротствафизических лиц в РФ, можно отнести:

  • Не все задолженности списываются после признаниядолжника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам,выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкротане списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизниили здоровью третьих лиц.
  • Если должник скрывает свое имущество иливременно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаруженияэтого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы делобыло пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает подуголовное делопроизводство).
  • Если должник в результате мирового соглашения иреструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, тодело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно? Ссылка на основную публикацию

Банкротство физического лица в 2020 году в случае отсутствия имущества и постоянного дохода

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Банкротство физического лица в 2020 году является вариантом избавиться от бремени задолженности, если никаких иных способов рассчитаться с займом у человека не имеется. До 2015 г.

подобным способом списать неподъёмный долг могли воспользоваться исключительно организации и предприятия.

Но, с принятием поправок к законодательному акту о финансовой несостоятельности, право объявлять себя банкротом обрели и рядовые люди.

Процесс банкротства физического лица условно подразделяется на несколько этапов.

Завершающим шагом, если не удалось урегулировать финансовые претензии кредиторов иным образом, является конфискация имущества должника и распродажа его с аукциона.

Все вырученные деньги идут на погашение имеющейся задолженности. Но каким образом происходит расчет по долгам, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода?

Условия для начала банкротства физического лица в 2020 году

Правом признавать задолжавшего человека банкротом имеет право исключительно арбитражный суд на основании поданного заявления. Сразу следует отметить, что далеко не каждый должник может получить статус банкрота. Для признания финансовой несостоятельности гражданин должен соответствовать критериям, установленным законом:

  • Размер совокупного долга должен превысить 0,5 млн. руб.
  • Последняя выплата по обслуживанию долга была произведена свыше трёх месяцев назад.

Кроме того, при вынесении решения о начале процедуры банкротства, арбитраж неизменно учитывает и ряд дополнительных факторов, таких как размер доходов должника.

Если ежемесячные доходы гражданина позволяют ему совершать обслуживание долговых обязательств, и после этого на руках у него остаётся сумма, превышающая уровень прожиточного минимума, то о его финансовой несостоятельности речи не идёт.

Этапы банкротства физического лица в 2020 году

Отправной точкой процедуры является подача соответствующего заявления в арбитражные органы. Подобным правом обладают:

  • Кредиторы несостоятельного должника.
  • Сам гражданин, если понимает, что самостоятельно рассчитаться с кредитами ему не удастся.
  • Уполномоченные государственные органы, например, налоговая инспекция или прокуратура.

Если инициатором банкротства физического лица выступает сам задолжавший человек, то перед подачей заявления следует попытаться урегулировать вопрос о погашении задолженности в досудебном порядке. Если же этого не произошло, то заёмщик предоставляет подтверждения этого – официальное письмо с отказом в реструктуризации, — в арбитраж вместе с прочими необходимыми документами:

  • Кредитное соглашение, на основании которого образовалась задолженность, превышающая полмиллиона рублей.
  • Полный список заимодавцев, выдвигающих требования финансового характера с их реквизитами (для компаний) и паспортными данными (для простых людей).
  • Документы, подтверждающие, что со времени последней оплаты по кредитным договорам прошло больше 3-х месяцев.
  • Справка НДФЛ о размере доходов за истекшие три года.
  • Когда долги образовались из-за потери рабочего места, или из-за временной/постоянной нетрудоспособности, следует приложить к заявлению справку из медучреждения либо из ЦЗН.

Далее должнику назначается внешний управляющий. Отныне именно он будет вести надзор за всеми финансовыми средствами и имуществом банкрота.

Управляющий берёт под свой контроль все банковские счета должника, производит опись его имущества.

До окончания процедуры банкротства физического лица управляющий отвечает за сохранность описанного имущества, время от времени производя ревизионные сверки, и за сохранностью денежных счетов своего подопечного.

Финансовый управляющий проводит переговоры с кредиторами, стремясь урегулировать конфликт с обоюдной для всех выгодой. Предлагает произвести реструктуризацию выплаты задолженности в соответствии с финансовыми возможностями должника.

Такой вариант предпочтителен и для заёмщика, и для заимодавца. Первому реструктуризация позволяет со временем рассчитаться с долгами, избежав конфискации и распродажи имущества.

Для кредиторов это шанс в полной мере вернуть свои деньги, чего, в случае признания должника банкротом, может и не произойти.

Но, если у банкротящегося человека не имеется никаких внешних источников дохода, то о реструктуризации долговых обязательств речи идти не может.

Более того, чтобы не затягивать процедуру банкротства физического лица, человек сам может обратиться к арбитражному судье, с просьбой миновать эту стадию.

В этой ситуации арбитраж переходит к завершающему этапу – реализации ликвидного имущества несостоятельного заёмщика.

Реализация описанного имущества

Реализация описанного имущества с открытого аукциона производится только с санкции судебного арбитража. До этого никто не вправе совершать никаких сделок с имуществом заёмщика, в том числе и он сам.

В соответствии с составленной финансовым управляющим описью, ликвидное имущество гражданина изымается судебными приставами-исполнителями и распродаётся с открытых аукционов.

Вырученные с распродажи денежные средства переводятся на счета заимодавцев в счёт удовлетворения их финансовых претензий к банкроту.

Если выручки от распроданного имущества оказалось недостаточно для погашения всех долгов, то долг всё равно считается погашенным, и кредиторы, вернув некоторую часть своих денег, больше не могут выдвигать гражданину претензий финансового характера.

Когда вырученная от аукциона сумма превысила размер долгов, то остатки полученной суммы возвращаются банкроту.

Следует помнить, что изыматься и реализовываться «с молотка» может исключительно собственность, указанная в соответствующих законодательных нормативах.

Среди имущества, не подлежащего изъятию, следует упомянуть:

  • Недвижимость, являющаяся единственным жильём должника и его семьи.
  • Личные вещи – одежда, обувь, средства гигиены. Исключением являются предметы излишней роскоши (шубы, меховые шапки, дорогие платья и костюмы), которые могут описываться решением арбитража.
  • Любые принадлежащие детям вещи – от одежды до личных телефонов и компьютерной техники.
  • Мебель и бытовая техника, относящиеся к предметам первой необходимости – обеденный стол, холодильник, кухонная плита.
  • Домашние животные, если речь не идёт о фермерском товарном животноводстве. В последнем случае сельскохозяйственные животные рассматриваются как товар и подлежат конфискации за долги.

Также в этот список входит целый ряд других вещей, не подлежащих изъятию – реабилитационные принадлежности инвалидов, продукты питания, топливо для обогрева дома и так далее. В случае, если жилая недвижимость находится в залоге, то она подлежит изъятию. Это правило действует даже в той ситуации, когда данное жилище является у должника единственным.

Однако, бывают ситуации, когда у банкрота не оказывается не только постоянных источников дохода, но и никакой ликвидной собственности. Как в этом случае действуют арбитражные органы?

Действия судебного арбитража в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника

Иногда бывает так, что нерадивые заёмщики пытаются использовать процедуру банкротства юридического лица в мошеннических целях.

Для этого они, предварительно набрав кредитов, приобретают на них некие ценные вещи, которые позднее переписывают на третьих лиц, как правило, ближних родственников во избежание налогообложения.

В итоге у такого гражданина де-юре за душой нет ничего, хотя он продолжает проживать в богатом особняке и пользоваться дорогими авто, по бумагам, принадлежащим подставным лицам.

Во избежание подобных мошеннических схем, законодательство вменяет в обязанности арбитражному суду производить рассмотрение всех имущественных сделок, совершённых потенциальным банкротом за последние три года.

Все сделки, связанные с отчуждением имущества должника в пользу третьих лиц, заключённые за это время, могут признаваться недействительными. Для аннулирования кредиторам следует подать соответствующее ходатайство.

В случае признания арбитражным судом правомерности претензий об аннулировании подобной имущественной сделки, вся переданная по таким соглашениям собственность подлежит возврату и конфискации с последующей продажей с открытых торгов.

При этом, как правило, сторонние лица от подобных действий судебных исполнителей не страдают.

В мошеннических схемах всё переданное имущество, несмотря на юридическую принадлежность другому гражданину, по факту продолжает оставаться во владении прежнего хозяина.

Кроме того, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника, взыскание может обращаться на его супруга.

Если супруги к моменту подачи заявления о банкротстве физического лица уже находятся в разводе, то в арбитраж требуется предъявить соответствующую справку.

Обращение взыскания на долю совместно нажитой собственности, принадлежащую бывшей супруге, возможно, если с момента расторжения брака прошло не менее 3-х лет.

Конечно, данное правило применимо, если займы были сделаны должником до оформления официального развода со своей супругой. Также в этой ситуации арбитражный суд обязан принимать во внимание и целый ряд сопутствующих нюансов. Сюда относится наличие на попечении бывшей супруги несовершеннолетних детей, уровень её благосостояния, состояние здоровья и прочие факторы.

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года.

Это явление имеет много причин, но основная из них – финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода.

Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Основания

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить процедуру банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

  • Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
  • Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
  • Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
  • Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации.

Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд.

Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Последствия

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история.

А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы. На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего.

Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом.

Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке.

Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

  • Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
  • Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
  • Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
  • Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
  • Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
  • Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
  • Получить выписку с банковских счетов.
  • Получить справку-выписку из реестра акционеров.

Также до подачи заявления необходимо:

  • Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
  • Провести оценку имущественных объектов.
  • Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
  • Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Стоимость процедуры

В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону. Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов. Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

  1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
  2. Нотариальное заверение копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
  3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
  4. Услуги финансового управляющего (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
  5. Услуги квалифицированного юриста (составление искового заявления, представление в суде интересов гражданина-банкрота).
  6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

Последовательность действий

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все “за” и “против” и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего.

До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда.

Затем можно передавать документы в судебную канцелярию (обязательно личное присутствие заявителя или доверенного лица).

Подача искового заявления

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным.

В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте.

Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

  • Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
  • Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
  • Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Есть ли альтернатива?

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант – предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко. Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация. К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

  • полную отсрочку оплаты кредита;
  • отсрочку с выплатой процентов;
  • продление срока кредитования;
  • изменение даты платежей;
  • переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой. Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как оформить банкротство физического лица перед банком?

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках.

Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд.

Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

Если нет имущества

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами.

В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина.

Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что не может быть изъято?

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

  • недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
  • одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
  • вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
  • приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
  • сооружения хозяйственного назначения;
  • животные, птицы, пчелы, домашний скот;
  • топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации.

Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций.

Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица. Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник. Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.