+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что сделать чтобы одобрили ипотеку

Содержание

Как сделать так, чтобы одобрили ипотеку в сбербанке

Что сделать чтобы одобрили ипотеку

Наши читатели часто спрашивают, как сделать так, чтобы одобрили выбранную ипотеку в Сбербанке. Можно ли как-то повлиять на решение кредитора? Что для этого нужно сделать? Об этом мы поговорим в этой статье.

Зачем банк берет время на принятие решения

Сразу после подачи заявки может последовать автоматический отказ. Это бывает в том случае, если заемщик ранее имел проблемы с выплатами. Такой клиент просто не проходит скоринг, подробнее о нем здесь.

В каждой кредитно-финансовой организации свои критерии для одобрения, поэтому если вы не прошли дополнительную проверку от Сбербанка, то попробуйте обратиться к другому кредитору. Портрет подходящего заявителя можно узнать при разговоре со специалистом учреждения. Он сообщит, что заемщик не подходит по требуемой сумме, доходу, возрасту, минимальному стажу и т.д.

Если автоматического отказа не последовало, то заявка поступает к службе безопасности банка, которая проверяет все предоставленные данные и документы.

Этот процесс занимает определенное время, так как кредитору необходимо выяснить, работает ли заявитель в той или иной организации, и является ли указанные сведения достоверными.

Рассмотрение занимает больше времени, если речь идет о достаточно крупных суммах.

По некоторым заявкам в банках принимается моментальное решение, но это компенсируется очень высокими процентами. В Сбербанке таких предложений сегодня нет, а это значит, что каждому клиенту придется пройти полную проверку. Если не удалось взять ссуду в Сбербанке, то стоит обратиться в Ренессанс Кредит, Тинькофф и Русский Стандарт. Низкий процент одобрения в Райффайзен, Бинбанке, Собинбанке.

Рассчитать выбранный займ можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Как добиться одобрения: советы

  • Наличие хорошей кредитной истории. Важно, чтобы успешный опыт сотрудничества был с той кредитно-финансовой организацией, в которую вы обращались ранее. О том, как сохранить свою КИ положительной, читайте здесь. Не стоит думать, что отсутствие кредитной истории хорошо скажется на вашей первой заявке в банк. Поэтому если вы хотите взять настолько крупный займ, как ипотека, то для начала возьмите пару небольших кредитов на товар и выплатите их вовремя. Иначе вы для кредитора являетесь «темной лошадкой», он не может предположить, как вы будете справляться с кредитными обязательствами в будущем.
  • Не допускайте просрочек, все они фиксируются в БКИ. При оформлении нового займа кредитор обязательно запросит отчет из Бюро.
  • В первую очередь, помимо КИ, банк интересует платежеспособность клиента. На выплату ежемесячного платежа должно уходить не более 40-50% от дохода. Во внимание принимается заработная плата за вычетом текущих обязательных расходов. Те 50-60%, которые остаются у клиента, не должны быть менее прожиточного минимума.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если у вас зарплата «в конвертах», то можно рассчитывать лишь на те кредиты, которые предоставляются без подтверждения дохода. В Сбербанке возможно получить ипотеку без 2-НДФЛ при внесении приличного первоначального взноса.

  • Укажите размер дохода вашего супруга/супруги, а также дополнительные источники прибыли. Сообщите, что у вас в собственности есть недвижимость.
  • Важное значение имеет стаж работы. Чем он продолжительнее, тем больше шансов на получение одобрения. Банки часто отказывают тем заявителям, которые часто меняют места работы. Им важнее стабильность, а не высокий заработок в течение нескольких месяцев.
  • Для кредиторов предпочтительнее клиенты от 25 до 40 лет. Но и у остальных есть шанс получить желаемую ипотеку. Только в случае с людьми постарше срок будет ограничен.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Поработайте над своим внешним видом и ведите себя естественно. Это важно при оформлении любой суммы.
  • Подайте заявку сразу в несколько банков, но не более 2-3. Иначе ваша кредитная история будет запятнана слишком частыми запросами и отказами. В Сбербанке это точно не оценят.
  • Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  • Меньше вероятность одобрения, если заявку подают пенсионеры, инвалиды или индивидуальные предприниматели. Судимые по уголовной статье точно получат отказ.
  • Наличие иждивенцев и большого количества неработающих членов семьи.
  • Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  • Задолженности по оплате коммунальных услуг.
  • Проблемы с законом.Незакрытые исполнительные листы.
  • Отсутствие прописки.
  • Просроченный паспорт.
  • Просрочки по другим кредитам.
  • Отсутствие постановки на налоговый учет или свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Все это по отдельности или в совокупности ведет к отказу по заявке.

После одобрения заявки

  • Подготовьте документы. Минимальный платеж включает в себя: анкета, копии страниц паспорта, справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие право собственности. Также могут понадобиться загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, свидетельство о браке или о его расторжении, военный билет, свидетельство о рождении детей и другое.
  • После одобрения заявления нужно собрать документы на жилье: право собственности, кадастровый паспорт, выписка из лицевого счета и домовой книги, сведения из ЕРИП, итоги экспертной оценки рыночной стоимости имущества.
  • Обсудите с продавцом, что квартира будет приобретаться в кредит.
  • Оцените стоимость жилья.
  • Заключите договор страхования недвижимости и личного.
  • Подпишите договор о приобретении имущества.
  • Перечислите первоначальный взнос: наличными в кассу банка на счет, безналично через Сбербанк Онлайн, другие варианты (материнский капитал, сертификат НИС и т.д.).
  • Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

  • Зарегистрируйте ипотечную недвижимость.

Дополнительные способы повышения шансов на одобрение заявки по кредиту представлены здесь.

Что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку за несколько дней

Что сделать чтобы одобрили ипотеку

В статье рассмотрим, как банки одобряют ипотеку и что надо делать в случае отказа. Мы расскажем, сколько дней занимает проверка заявки, в течение какого времени можно подавать анкету повторно, и узнаем, на что банки обращают особе внимание.

Список банков с большим процентом одобрения ипотеки

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Как банки одобряют ипотеку?

Во всех банках отводится разное время на рассмотрение заявки по ипотеке, например, в Сбербанке принятие решения может занять до 6-8 рабочих дней.

Это связано с тем, что процедура проверки включает несколько этапов:

  1. Автоматический скоринг. На этом этапе система проверяет кредитный рейтинг, наличие других кредитных обязательств, а также соответствие заявленного дохода с будущими выплатами по ипотеке.
  2. Проверка службой безопасности. Сотрудники специального подразделения банка проверяют на достоверность документы (справку о доходах, копию трудовой книжки и т. д.) и информацию, указанную в заявке. Для этого они могут звонить работодателю или контактным лицам, а также пользоваться общедоступными и собственными базами данных.
  3. Непосредственно принятие решения. Банк оценивает заявку по множеству параметров (уровню дохода, наличию просрочек в прошлом и т. д.) и на основании этого принимает решение.

После одобрения заявки банк проверяет недвижимость, которая будет выступать залогом, на юридическую чистоту и оценивает ее ликвидность (на основе отчета оценочной компании и с помощью собственных методик). Если жилье, выбранное вами, устраивает банк в качестве залога, то оформление ипотеки продолжается. В ином случае вам предложат подобрать другую недвижимость.

Как правильно подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете на ипотеку Россельхозбанка нужно указать:

  • филиал банка, в котором планируете получить кредит;
  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • email;
  • дату рождения;
  • желаемую сумму и срок ипотеки.

Далее с вами свяжется менеджер для уточнения дополнительных сведений. А об одобрении заявки вам сообщат по СМС или с помощью звонка.

На что банки обращает внимание

Каждый банк выдвигает собственные требования к потенциальным заемщикам. Но часто в разных банках они похожи.

Рассмотрим, от каких факторов зависит одобрение заявки:

  • Наличие российского гражданства. Хотя ВТБ, Райффайзенбанк и некоторые другие банки предоставляют ипотеку гражданам иных государств, охотней кредиты одобряются россиянам.
  • Возраст. Лучше всего оформлять ипотечный кредит в период с 22 до 40 лет. Именно в этот время вы считаетесь наиболее платежеспособным и надежным заемщиком. Банк может предложить ипотеку на максимальный срок, что снизит ежемесячный платеж.
  • Непрерывный стаж работы на одном предприятии. Если вы часто меняете место работы и встаете на учет в службу занятости, вам будет сложно получить одобрение, т. к. риск неплатежей по кредиту из-за потери работы увеличивается.
  • Наличие официального дохода, его уровень и стабильность. Получить одобрение заявки проще при наличии справки 2-НДФЛ и высоком уровне дохода. Не менее важную роль играет и его стабильность, например, менеджерам по продажам, работающим за проценты, получить положительное решение будет трудно.
  • Наличие семьи. Банки чаще одобряют ипотеку семейной паре, особенно при наличии детей, т. к. обычно в этом случае к выполнению обязательств клиент относится гораздо ответственнее.
  • Положительная кредитная история. Если вы уже доказали, что являетесь ответственным заемщиком и без просрочек выплатили хотя бы несколько небольших кредитов, вероятность получить одобрение по заявке будет выше.

Положительно повлиять на решение по заявке может также наличие ликвидного имущества (автомобиля, недвижимости и т. д.), а также вкладов.

Требования к недвижимости

В основном банки выдают ипотеку на приобретение готового и строящегося жилья (квартиры, дома, таунхауса), а также апартаментов. В Сбербанке, Газпромбанке и некоторых других банках можно купить в ипотеку гараж или машиноместо.

Недвижимость также должна соответствовать требованиям:

  • не признана аварийной и не включена в списки на капитальный ремонт, снос и т. п.;
  • свободна от обременений (ареста, залога и т. д.);
  • имеет отдельный санузел и кухню;
  • подключена ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. п.).

Какие документы нужны?

При подаче заявки в банк потребуется паспорт, справка о зарплате, СНИЛС и копия трудовой книжки.

Если вы получаете зарплату через банк, где планируете взять ипотеку, подтверждать доход и занятость с помощью справок необязательно. Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет.

При наличии дополнительного дохода желательно подготовить документы, подтверждающие его размер (справки по форме банка, декларации, выписки со счетов).

Если вы приобретаете жилье в строящемся доме, после одобрения заявки потребуется договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение или протокол о создании и т. д.).

При покупке недвижимости на вторичном рынке надо предоставить:

  • отчет оценочной компании;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • выписку из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт.

Полезные советы для получения одобрения по ипотеке

Гарантировать на 100 процентов одобрение заявки невозможно. Банк рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Но можно увеличить шансы на положительное решение, следуя простым советам:

  • Максимально подтверждайте свои доходы. Например, серую зарплату можно подтвердить справкой по форме банка, при получении доходов от аренды недвижимости — договором и налоговой декларацией и т. д.
  • Перед подачей заявки убедитесь в отсутствии долгов по штрафам, налогам и т. д. Просроченная задолженность перед государством часто становится причиной отказа в кредите.
  • По возможности привлекайте созаемщиков и поручителей. Это позволит снизить риски банка. Если вы не сможете погашать кредит, банк обратится к поручителю или созаемщику.
  • Подавайте заявку в банк, в котором вы уже обслуживались. Если вы брали кредит и погасили его без просрочек, то вероятность положительного решения по ипотеке будет выше. А также банки довольно быстро одобряют ипотечные кредиты держателям зарплатных карт.

Чего лучше не делать

Не стоит пытаться обмануть банк, указывая в анкете недостоверную информацию. Ее довольно просто проверить, а при обнаружении неверных сведений по заявке будет принято отрицательное решение.

Подделывать документы, например, справку о доходах, также не надо.

Банк увидит несоответствие данных в документах и не только откажет в кредите, но и внесет информацию о попытке обмана в соответствующие базы данных.

Как быть при отказе

Отказ в банке может быть связан с его внутренней кредитной политикой. Причину при этом объяснять никто не будет. Если вы получили отказ по ипотеке от нескольких банков, стоит проанализировать свои действия и найти «скелет в шкафу».

Рассмотрим, какие шаги можно предпринять в случае получения отказа от разных банков:

  • Проверка кредитной истории. Возможно, в ней имеются ошибки или мошенники оформили кредит/займ на вас без вашего участия.
  • Погашение других кредитов. Если у вас большое число открытых кредитов или выплаты по ним составляют существенную часть дохода, то отказ также вероятен.
  • Проверка и оплата задолженности по штрафам, налогам. Особое внимание надо уделить долгам, взыскание которых проводится судебными приставами.
  • Повышение дохода. Если планируемые выплаты по ипотеке превышают 50% от дохода, банк также откажет в кредите. Решить проблему можно с помощью созаемщиков или подтвердив наличие и размер доп. дохода.

Отрицательное решение банка действует обычно 2 — 3 месяца. Если вы попытаетесь подать заявку в этот промежуток, по ней автоматически поступит отказ, а срок для подачи нового запроса начнет отсчитываться заново.

Отзывы о получении ипотеки без отказа

Дубинин Семен:

Мартынов Валентин:

«Я недавно приобрел квартиру в ипотеку через сервис Сбербанка — ДомКлик.ру. Очень понравилось, что почти все действия можно сделать дистанционно — отправить заявку, передать документы и т. д.

Одобрили заявку и квартиру согласовали быстро. Требования по страховке и ее цена оказались вполне разумными.

Заказал сразу электронную регистрацию сделки, и даже ходить с документами в МФЦ не пришлось — все сделали сотрудники банка. Отличный сервис и банк».

Васильева Валерия:

Романова Анна:

«Мы оформляли ипотеку в Промсвязьбанке 2 раза. Нравится обслуживание в этом банке. Специалисты всегда подробно рассказывают обо всех программах, помогают выбрать наиболее правильный вариант, сопровождают от подачи заявки до заключения сделки и предоставления выписки из ЕГРН. Ставка по кредиту у нас получилась минимальной, т. к. муж зарплату получает на карту ПСБ».

Одобрение ипотеки: 9 советов и лайфхаки в 2020 для 100-процентного одобрения

Что сделать чтобы одобрили ипотеку

Оформление жилищного кредита – это часто единственная возможность приобрести собственную квартиру. Подать заявку и собрать необходимые документы просто, но как повысить шансы на одобрение ипотеки банком?

Существуют определенные критерии, по которым банк оценивает потенциального заемщика как благонадежного либо сомнительного. Соответствие максимальному количеству требований увеличивает возможность получения положительного решения об оформлении ипотеки.

Каковы шансы получить одобрение по ипотеке

Банк одобряет выдачу жилищного кредита, когда может убедиться в надежности и платежеспособности потенциального заемщика. Он должен соответствовать немалому количеству требований – от наличия накоплений для первоначального взноса до постоянного источника дохода и возможности подтвердить свои финансовые способности документально.

Шансы на одобрение ипотеки банком зависят и от других факторов.

Почему банки отказывают в одобрении заявки

  1. Низкий скоринговый балл. Потенциальный заемщик оценивается скоринговой системой, которая рассчитывает итоговый балл по всем характеристикам. От его значения зависит, одобрит или нет банк ипотеку.

    Скоринговый балл отражает надежность, платежное поведение клиента и определяет вероятность невыполнения им обязательств по кредиту.

  2. Просрочки в прошлом.

    Незначительные нарушения в оплате прошлых кредитов могут компенсироваться наличием постоянного места работы, регулярным высоким доходом и отсутствием кредитов в других банках.

    Однако существенное несоответствие требованиям банка и предоставление недостоверной информации являются весомыми причинами для отказа в выдаче ипотеки.

  3. Большое количество отказов подряд. Частые отказы в оформлении кредита на квартиру могут иметь неприятные последствия.

    Они отражаются в кредитной истории заемщика так же, как и просрочки в оплате долга. Если за небольшой период было несколько отказов в разных банках, для кредитора это будет означать острую необходимость в заемных средствах и не самое лучшее финансовое состояние заявителя.

Более подробно о том, почему банки отказывают в кредите мы рассказывали в отдельной статье.

9 советов для одобрения ипотеки

Многие специалисты в области кредитования сходятся во мнении, что придерживаясь определенных правил можно получить ипотеку практически без отказа. Ниже расписаны правила и рекомендации актуальные в 2020 году.

Совет 1. Кредитная история

Банк в первую очередь проверяет кредитную историю потенциального ипотечного заемщика. Наличие ранее погашенных кредитов без просрочек повышает шанс на стопроцентное одобрение ипотеки. Банк видит, что заемщик ответственный, надежный, платежеспособный и не уклоняется от обязательств по возврату долга.

Наличие просрочек по кредиту от пяти и более дней – повод для формирования негативной кредитной истории. Она является одной из самых частых причин для отказа в ипотеке.

При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Важно убедиться в закрытии ссудного счета и отсутствии долгов, пеней или штрафов. Даже несколько копеек неоплаченной задолженности могут стать основанием для отрицательной кредитной истории.

Чтобы одобрили ипотеку, нужно исправить плохую кредитную историю, погасив старые долги. Далее нужно оформить несколько кредитов или займов и вовремя их погасить. Только тогда будет шанс закрыть «черное пятно» в кредитной истории. Иначе отказ в выдаче ипотеки неизбежен.

Потенциальный заемщик, совсем не имеющий кредитной истории, также рискует получить отказ по ипотеке. Банк не сможет оценить поведение клиента по отношению к оплате задолженности. Это несет для кредитора дополнительные риски и увеличивает вероятность его отказа.

Для формирования кредитной истории можно взять небольшую сумму кредита на несколько месяцев, например, на дорогостоящую технику. Даже если планировалось приобрести ее на собственные средства.

Переплата за короткий период будет незначительной, а положительная история сформируется и повысит шансы на одобрение ипотеки.

Рекомендуем прочитать на нашем сайте статью о том, как начать кредитную историю с нуля.

Совет 2. Отсутствие кредитов или минимальная кредитная нагрузка

Наличие большого числа непогашенных кредитов значительно снижают вероятность одобрения ипотеки. Стоит постараться рассчитаться по долгам, а уже потом подавать заявку на оформление жилищного кредита.

Совет 3. Первоначальный взнос

Чем больше сумма первоначального взноса, тем выше шансы на одобрение ипотеки. По логике банка, если заявитель смог накопить внушительную сумму, то умеет распоряжаться деньгами и ответственно относится к финансам. Шансы на одобрения ипотечной заявки намного увеличивается, когда заемщик оформляет ипотеку с первоначальным взносом от 15-20 процентов.

Если же первоначального взноса нет, но срочно понадобилась ипотека — отправьте заявку в банки с ипотекой без первоначального взноса или с минимальным его внесением. Но шансы, как мы сказали, будут меньше.

Совет 4. Возраст

Самый оптимальный возраст для оформления ипотеки – от 20 до 40 лет. Он позволяет взять кредит на срок до 30 лет и погасить до наступления пенсии. Банки любят таких клиентов.

Но, также банки положительно относятся к лицам пенсионного возраста 55-60 лет. Получить ипотеку в этом возрасте вполне вероятно. После 65-70 лет сделать это будет намного сложнее.

Совет 5. Стаж работы

Непрерывная трудовая деятельность – положительный фактор для получения одобрения по ипотеке. Частые увольнения, сокращения, периоды без работы заставляют банк сомневаться в востребованности специальности заемщика и его возможности регулярно погашать кредит.

Кредитные организации, как правило, предъявляют требования по непрерывному стажу на последнем месте работы от 6 месяцев. А общий трудовой стаж желательно чтобы был более 2-3 лет.

Совет 6. Официальная зарплата вместо серой

Заемщик должен иметь официальный доход и возможность подтвердить его документами. Кроме того, заработок должен быть стабильным. То есть лучше фиксированный оклад и премия, чем работа за проценты.

Рискованными заемщиками также считаются индивидуальные предприниматели.

Повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других кредитных организациях можно привлечением дополнительных заемщиков или предоставлением залога.

Совет 7. Получение зарплаты на банковскую карту

Участие клиента в зарплатном проекте банка-кредитора не только снижает процентную ставку, но и увеличивает шансы на одобрение ипотечного кредита. Для банка такие клиенты более надежные и прозрачные, так как они видят ежемесячные поступления заемщика. Узнайте, какие банки лучше подходят для получения зарплаты на карту в нашем рейтинге.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Но с каждым годом этот фактор имеет все меньшее значение. Если человек работает официально, из его зарплаты удерживается НДФЛ, то всю информацию о его доходах можно проверить по номеру его СНИЛС или ИНН в базе Пенсионного Фонда. У всех крупных банков России такой доступ есть.

Совет 8. Наличие созаемщиков и поручителей

Это положительная характеристика хорошего заемщика. Чем больше созаемщиков и выше их заработок, тем лучше. Как правило, созаемщиками ипотеки являются супруги. Перед тем, как взять ипотеку, можно попросить родителей или других родственников выступить в качестве поручителей.

Совет 9. Обращение в банки с максимальным процентом одобрения

Нужно подготовить пакеты документов и подать заявки в несколько банков, активно работающих по ипотечным программам. Лучше обращаться к кредитным организациям, имеющим по статистике и отзывам высокий процент одобрения ипотеки. Важно изучить условия кредитования и оценить соответствие заемщика требованиям.

Стоит обратить внимание на банки, предлагающие льготные программы. Например, специальные условия для молодых семей или военных. Требования к заемщику в них снижены, что повышает возможность оформить ипотеку. Ознакомиться с рейтингом лучших банков для оформления ипотеки можно на нашем сайте.

Лайфхаки от кредитных специалистов

И в заключении еще несколько лайфхаков, чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки:

  1. Не нужно указывать в заявке слишком большую сумму для выдачи ипотеки. Размер всех платежей по кредитам и займам должен быть не более 40-50% от ежемесячного дохода. Если банк рассчитает, что клиент запросил сумму, погашение которой не соответствует его финансовым возможностям, то велика вероятность отказа.
  2. Нельзя предоставлять банку ложную информацию. Даже не умышленный обман будет воспринят как попытка мошенничества, и банк может отказать после одобрения заявки.
  3. Внешний вид при посещении отделения банка тоже важен. Алкогольное опьянение, неопрятный вид и грязная одежда вызовут сомнения в надежности заемщика и приведут к отказу по заявке практически сразу.

Перечисленные выше советы помогут достичь максимальных шансов на получение ипотечного кредита и стать счастливым обладателем собственного жилья.

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку в банке с первого раза?

Что сделать чтобы одобрили ипотеку

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку? Каким минимальным требованиям должен соответствовать заемщик, чтобы получить желаемую ипотеку?

Говорить об актуальности ипотечного кредитования на сегодняшний день бессмысленно.

В РФ разработано множество банковских ипотечных программ, есть поддержка молодым семьям, работникам бюджетных организаций, военным и прочим лицам – созданы условия для приобретения собственной недвижимости.

Согласитесь, купить квартиру в настоящее время – задача для большинства граждан неисполнимая без вливания кредитных средств.

Сегодня поговорим конкретно, кто может получить одобрение на ипотечный кредит от банка, и рассмотрим способы увеличения вероятности получения ссуды.

Каковы минимальные требования к заемщикам

Банки серьезно подходят к отбору заемщиков при ипотечном кредитовании, ведь им важно заключить кредитный договор с таким клиентом, который в итоге рассчитается своевременно по своим обязательствам. В конце концов, банки не относятся к благотворительным организациям.

В разработанных программах кредиторы устанавливают предлагаемые тарифы, условия обслуживания и возврата ссуды. За это он просит взамен от клиента исполнения установленных требований. Что необходимо для одобрения ипотеки от заемщика:

  • рамки возрастных ограничений. Заемщиком станет человек старше 21- го года, но не старше 65-ти лет, при этом на момент оформления клиент должен достигнуть минимального возраста, а при возврате – не превышать максимального. Более старшее поколение рассматривается в Сбербанке (до 75-ти лет) и в Совкомбанке (до 85-ти лет);
  • ограничения по гражданству. Отечественные банки работают исключительно с гражданами РФ, хотя ипотеку могут получить лица иностранного гражданства с условием наличия регистрации и официального места работы в России;
  • наличие регистрации: желательно – постоянной. Также некоторые банки ограничивают круг заемщиков по месту проживания, прописки и региону покупки недвижимости;
  • предоставление требуемого пакета документов для рассмотрения в банке и последующего оформления ипотеки.

Выше перечислен минимум, который требует банк для одобрения ипотеки. Но перечень не ограничивается только этими условиями, банку также важна «порядочность» будущего клиента, поэтому проверяется:

  • кредитная история. Чем она хуже, тем меньше шансов получить одобрение для ипотеки;
  • официальная занятость и получение дохода. Подтверждается справкой, копией контракта или трудового договора;
  • достаточная для погашения кредита заработная плата. Рассчитывается по справке о доходах (от работающих по найму стандартно потребуется справка 2-НДФЛ).

Внимание! Подтверждение дохода и проверка кредитной истории относятся к обязательным процедурам при решении одобрения ипотеки. Исключения возможны для некоторых банковских программ.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки: обзор решений

При рассмотрении клиента анализируется ряд показателей: от простых в виде достоверности поданных данных в анкете до вычисления кредитного рейтинга клиента. Более того, даже внешний вид клиента может оказать влияние на решение об одобрении.

Заемщик должен серьезно подойти к оформлению ипотеки, учесть все требования банков, а также увеличить собственные шансы на одобрение.

Заявка на кредит в несколько банков

Если заемщик не подходит по параметрам одного банка, не обязательно ему откажут в другом, ведь кредитные программы даже одного и того же кредитора могут быть рассчитаны на разных клиентов.

После рассмотрения заявки клиенту сразу же выносится предварительное одобрение, если он подходит для выдачи ссуды. Чтобы повысить шанс на такой ответ, можно сразу же подать заявку в несколько банков. Только не переусердствуйте, слово «несколько» означает число в пределах 3-5 банков.

Улучшение кредитной истории

Не будем говорить о том, что кредитная история – это «лицо» заемщика, по которому банк оценивает его кредитоспособность и собственные возможные риски при сотрудничестве с таким клиентом.

Для одобрения ипотеки требуется наличие у заимополучателя хорошей кредитной истории, без длительных просрочек и, желательно, без открытой задолженности (еще хуже, если просроченной).

Чтобы улучшить кредитную историю специалисты советуют до оформления ипотеки воспользоваться услугами банка (желательно того, в котором предполагается получение ипотечного займа) в части кредитования. Это могут быть потребительские и автокредиты, а также кредитные карты. Желательно взять последовательно несколько (2-3) обязательства и своевременно вернуть их банку.

Подбор ликвидной недвижимости

Требованиями к заемщику кредитор не ограничивается, важен также объект, который будет оформлен в залог. В целевом ипотечном кредитовании это и есть квартира в ипотеку (или другая приобретаемая заемщиком недвижимость).

Оформление происходит двумя способами:

  • заемщик уже подобрал вариант жилой площади и для его покупки ищет подходящий кредит;
  • заимополучатель, в первую очередь, обращается в выбранный банк, который предлагает недвижимость от застройщиков (являются партнерами банка). В таком случае и одобрение проще получить, и можно надеяться на льготные условия.

Факт! Для «своих» застройщиков банки всегда предложат более низкую ставку, быстрое рассмотрение и минимум требований к заемщикам.

Если недвижимость подбирается покупателем, нужно учесть требования банков, чтобы кредитный договор был заключен, среди них основными являются:

  1. Для вторичного жилья: нормальное (неаварийное) состояние, наличие необходимых документов, отсутствие незаконных перепланировок и задолженности по коммунальным. Приветствуется хороший район расположения, предъявляются требования к материалам дома и общему состоянию.
  2. Для первичного: застройщик, район расположения, состояние недвижимости, оценочная стоимость.

Полный пакет документов

Представлением только паспорта и документа на недвижимость заимополучатель вряд ли обойдется. Поэтому, помимо расширенных требований к заемщикам, важно также предоставление полного пакета бумаг в банк.

В программу «минимум» входят:

  • паспорт и другие подтверждающие документы;
  • бумаги, связанные с трудоустройством и заработком клиента;
  • пакет для объекта недвижимости (договор долевого строительства, факт наличия права собственности для вторичной квартиры, выписки из БТИ и управляющей компании и т. д.)

В ходе рассмотрения могут быть запрошены дополнительные документы для ипотеки, которые могут повлиять на конечное одобрение ипотеки. К примеру, подтверждение дополнительных источников дохода, диплом о высшем образовании или факт наличия в собственности ценного имущества.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Зачастую банки не стремятся объявлять истинную причину отказа в ипотеке.

К отбору клиентов подходят тщательно, поэтому отказать могут по любой причине, в том числе неопрятный внешний вид при подаче заявки и документов. Однако это, скорее, субъективное мнение кредитного специалиста.

Причиной отказа обычно становятся более веские, но не всегда объективные для заемщика основания. Что делать, если банк не одобрил ипотеку:

  • подайте анкету в другой банк. Сделайте выбор в пользу более лояльного кредитора (выставляет меньше требований);
  • пересмотрите сумму кредитного лимита, возможно, она высока для вашего уровня дохода;
  • пересмотрите сумму первоначального взноса. Если есть возможность – уплатите больше, это позволит получить более низкую ставку и увеличить шанс одобрения ипотеки;
  • обратитесь к кредитному брокеру.

Использование услуг кредитной фирмы позволит повысить шанс на одобрение ипотеки и найти наиболее подходящий вариант кредитования:

  • с наиболее низкой процентной ставкой;
  • с наиболее приближёнными к желаемым заемщиком условия (сумма и период кредитования);
  • с минимальными рисками получения отказа.

Это значит, что помимо получения приемлемых тарифов, есть возможность взять ипотеку без подтверждения доходов, привлечения поручителей и даже с плохой кредитной историей.

Суть работы брокеров заключается в оказании помощи при получении ипотеки:

  • поиск кредитора;
  • юридическое сопровождение сделок;
  • помощь в сборе и подготовке документов.

Факт! Брокер может полностью сопровождать сделку вместо заемщика, для этого оформляется полная доверенность от имени клиента.

Помощь в одобрении ипотеки в Москве, Санкт-Петербурге и любом другом большом городе оказываются сотнями и тысячами компаний. Важно только выбрать профессионала на кредитном рынке.

Выводы

К оформлению ипотеки нужно подходить системно: изучить предлагаемые тарифы, условия и требования банков. Исходя из этих анализируемых данных нужно учесть собственные риски неодобрения. Из-за этого следует применить все возможные способы, чтобы получение денег от банка стало фактическим.

Можно сделать вывод, что просто обратиться в первый попавшийся банк и подать туда заявку не выйдет. Процедура оформления требует времени, нервов, денег на сопутствующие затраты процедуры.

Не следует забывать о компетентности и общем понимании кредитного и рынка недвижимости. Всю эту работу вместо заемщика проделает один специалист брокер.

При выборе профессионала гонорар посреднической компании окупят сэкономленные на процентах деньги.

Что сделать чтобы одобрили ипотеку?

Что сделать чтобы одобрили ипотеку

Ипотека в России за последние 10 – 15 лет перешла из продукта для обеспеченных людей в работающий инструмент улучшения жилищных условий для большинства граждан. Клиенты банков молодеют.

Среднестатистический российский заемщик, рассчитывающий на выдачу ипотеки, – это семейный человек в возрасте 30-35 лет, с высшим образованием, работающий специалистом либо руководителем среднего звена.

При этом сумма его кредита составляет примерно 2 млн рублей, а первоначальный взнос – примерно 600 тысяч рублей.

Ипотека в России за последние 10 – 15 лет перешла из продукта для обеспеченных людей в работающий инструмент улучшения жилищных условий для… Финансы

Если и Вы задумываетесь над улучшением жилищных условий, этот материал прояснит отдельные моменты и поможет приблизиться к желаемому. Вы узнаете, из каких этапов состоит процедура выдачи ипотеки.

Как подать онлайн-заявку и сколько ждать одобрения от банка, какие условия ставит кредитная организация и какое жилье выбрать, как проводится оценка недвижимости и сколько действует по времени заключение эксперта на примере «Росбанк Дом».

Безусловно, начинается все с одобрения ипотеки кредитором.

Одобрение банка на ипотеку: перечень необходимых документов

Потенциальный заемщик должен в первую очередь соответствовать представлениям банковской организации, если не об идеальном, то о благонадежном клиенте точно. Требования кредиторов в этом отношении часто типичны, но могут быть и особенности. В «Росбанк Дом» перечень документов, который должен предоставить заемщик для прохождения процедуры одобрения банка на ипотеку следующий:

  • ксерокопии всех страниц паспорта и трудовой книжки (последние заверяются работодателем);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • заявление на получение ипотеки.

Процесс выдачи ипотечного кредита в рамках спецпрограмм нередко требует предоставления дополнительных документов, например сертификата на материнский капитал. Для банковского сотрудника будут важны следующие характеристики заемщика:

  • возраст;
  • трудоустроенность (по найму или в качестве индивидуального предпринимателя) и стаж работы;
  • величина и стабильность дохода;
  • недвижимость, которая может выступать в качестве залога;
  • кредитная история.

Благодаря специализации банка на ипотечном направлении в «Росбанк Дом», работающем в Москве и других российских городах, документы на одобрения ипотеки рассматриваются в течение 1 – 3 рабочих дней. Другие кредиторы анализируют бумаги примерно неделю. Это важно, т.к. случается, что недвижимость как раз за эти семь дней может вырасти в цене.

Распространенные причины отказа и как повысить шансы на одобрение ипотеки

Совершенно ясно, что число желающих получить жилищный кредит выше, чем количество одобренных договоров. При планировании приобретения жилья стоит узнать, кто чаще всего получает одобрение банка на ипотеку, а также выяснить наиболее распространенные причины отказа. Особое внимание стоит обратить на:

  • уровень дохода (в случае, если размер ежемесячного платежа будет превышать 40% от дохода клиента заявка вероятно будет отклонена. Решение есть – привлечь созаемщиков);
  • кредитная история (прежние просрочки по банковским договорам не сыграют вам на пользу);
  • непогашенная судимость и долги (препятствием для положительного решения может стать неоплаченный потребительский кредит или долги по ЖКХ).

Одобрили ипотеку – что дальше

Вам одобрили ипотеку – что дальше? Сразу возникают вопросы: сколько действительно по времени решение, какое жилье выбрать, как проводится оценка.

Порядок в «Росбанк Дом» таков: вынесено положительное решение – пришло время активного поиска квартиры или другой недвижимости.

При этом нужно заранее осведомиться о требованиях к объекту (например, под отдельные программы подходит выбор жилой площади только в новостройке). Срок действия одобрения ипотеки в «Росбанк Дом» сейчас составляет 3 календарных месяца.

Как только объект подобран, нужно проверить: соответствует ли реальная стоимость жилья заявленной. Экспертную оценку объекта покупки специалисты «Росбанк Дом» организуют сами. На ее основании будет приниматься решение об объеме суммы.

Если решение положительное, в банк нужно предоставить документы, содержащие сведения о приобретаемой недвижимости. После Вас ожидает процедура страхования. Вскоре, если все бумаги в порядке, Вы сможете выйти на сделку на оговоренных ранее условиях выдачи ипотечного кредита.

Обладателем желаемой квартиры или дома Вы становитесь при вступлении в силу договора.

Итак, как видно, процедура одобрения ипотеки не так и сложна. Лучший способ пройти ее – действовать согласно заявленным требованиям банка. Приблизить мечту о собственном жилье с «Росбанк Дом» еще легче, благодаря привлекательным условиям для потенциальных клиентов.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/odobrenie-i-vydacha-ipotechnogo-kredita/

Действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование – одно из самых перспективных и востребованных направлений в банковской сфере за последние несколько лет. Для большинства граждан ипотека является единственным способом обзавестись собственным жильем.

Многие из них, несмотря на всю сложность процедуры получения кредита, готовы потратить массу времени, подготовить и собрать многочисленные документы, подтверждающие платежеспособность, чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке.

Сколько действует одобрение ипотечного займа в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, среди которых каждый потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.

Независимо от выбранной программы, оформление займа происходит в несколько этапов. Отправив заявку в банк и получив одобрение, не стоит расслабляться и терять время попусту.

Пока банк согласен выдать ипотечный займ, нужно действовать достаточно быстро, чтобы уложиться в установленные сроки и не упустить свой шанс.

Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет свой срок действия. Ранее он составлял всего два месяца (60 календарных дней). Но с недавнего времени этот срок увеличили, и теперь он действительно 90 дней. За это время необходимо:

  • подыскать жилье;
  • провести независимую экспертизу, получить одобрение объекта от банка, подписать договор ипотеки;
  • оформить в собственность жилье;
  • зарегистрировать сделку в ЕГРН;
  • представить все документы в банк для завершения процедуры оформления ипотеки.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.