+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Если отказали в кредите в Сбербанке

Содержание

Сбербанк отказал в кредите

Если отказали в кредите в Сбербанке

Зачастую случается так, что при острой необходимости в дополнительных денежных средствах финансово-кредитное учреждение не дает согласия на выдачу займа. Причин, по которым физическим лицам отказывают в кредите, несколько, наиболее вероятные – сомнение в платежеспособности клиента или нехорошая кредитная история потенциального заемщика.

Но даже если с КИ все в порядке, а уровень дохода позволяет получить ссуду, банк все равно может принять отрицательное решение по заявке. Несомненно, хочется понять, почему поступает отказ от организации и что предпринять, если Сбербанк отказал в кредите. Вникнем в данную проблему глубже.

Общий перечень причин

Согласно банковской политике, сотрудники не обязаны разъяснять клиенту, почему в кредите было отказано.

Необходимо понимать, что при проведении процедуры проверки потенциального кредитополучателя, специалисты рассматривают личность заявителя со всех сторон, проверяют, насколько клиент соответствует основным требованиям банка, проходит ли он по уровню ежемесячного дохода, не было ли замечено за ним просрочек по выданным ранее кредитам.

Поэтому любой критерий, оцениваемый сотрудниками, может оказать как положительное, так и отрицательное влияние на принимаемое решение. Чаще всего физическим лицам отказывают в выдаче займа по одной из причин.

  1. Сильной закредитованности в сторонних ФКУ. Это означает, что большую часть своего ежемесячного дохода потенциальный заемщик растрачивает на возврат уже имеющихся кредитов. В этом случае риск просрочки платежа по новому кредиту будет очень высок, так как человек может просто «не потянуть» увеличившиеся обязательства перед кредитными организациями.
  2. Серьезных изъянов в кредитной истории. Даже если предыдущие ссуды были выплачены в полном объеме, но с постоянными нарушениями сроков платежей, банк, скорее всего, не одобрит вашу заявку.
  3. Несоответствия возраста потенциального заемщика заданным рамкам. Если клиент слишком стар или молод, при этом не может предоставить хороших поручителей, банк легко может посчитать его ненадежным плательщиком.
  4. Непрезентабельного внешнего вида. Если кредитный менеджер, общаясь с потенциальным кредитополучателем, заметит бросающуюся в глаза неопрятность в одежде, запах алкоголя, исходящий от заявителя, то, как правило, отказ поступит почти в ста процентах случаях.
  5. Отказа оформления программы страхования жизни и здоровья. Такой факт может насторожить менеджера, ведь этими действиями клиент говорит о нежелании страховать риски, тем самым повышая вероятность невозврата заемных средств банку при каких-либо проблемах со здоровьем и пр. Такой отказ может негативно отразиться на принимаемом Сбербанком решении.

Формально отказ от страховки не влияет на принимаемое решение по кредиту, но фактически это может быть не так.

Данные причины достаточно ясны и понятны каждому. Но что делать, если физическое лицо обладает целым рядом преимуществ: принадлежит к категории зарплатных клиентов, обладает идеальной кредитной историей, не имеет непогашенных обязательств, а финансово-кредитное учреждение отказывает в выдаче заемных средств? Почему так происходит?

Отказали в займе владельцу зарплатной карты

Категория зарплатников априори считается привилегированной в любом банке. Ведь сотрудникам заранее известен размер основного месячного дохода лица, расходы по счету так же находятся в поле зрения организации.

Но почему Сбербанк отказывает клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в ФКУ? Казалось бы, они могут кредитоваться по минимальному пакету документов, не представляя справки о доходах. Но льготы и привилегии данной категории клиентов не бесконечные.

Неофициальными причинами отказа зарплатникам в получении ссуды считаются:

  • недостаточный трудовой стаж. Банк не станет одобрять заявку лицу, отработавшему на текущем месте работы менее полугода. Если работник находится на испытательном сроке, ожидать одобрения заявки тоже не стоит;
  • ежемесячный доход не соответствует банковским требованиям. Даже если зарплата полностью официальная и приходит на счет в Сбербанке, но она слишком мала, в выдаче ссуды будет отказано;
  • нарушение сроков внесения платежей по прочим обязательствам. Сбербанк, отправив запрос в Бюро кредитных историй, получит полные сведения об имеющихся и погашенных задолженностях физического лица. Новый заем не будет выдан, если в КИ есть информация о периодических просрочках взносов;
  • указание в заявлении недостоверных данных. Если в анкете допущено много ошибок, информация «приукрашена» или указана не полностью, рассчитывать на положительный вердикт от банка не стоит. Поэтому несколько раз проверьте данные, указанные в заявке, чтобы из-за банальной невнимательности не получить категоричный отказ.

Если доходы потенциального кредитополучателя достаточно высоки, но Сбербанк выяснит, что у него имеется внушительная задолженность перед сторонними ФКУ, такой факт будет веским поводом отказать в оформлении еще одного займа. Из-за указанных выше оснований банк может отклонить заявление зарплатника.

Отличная КИ, но все равно отказали

Если кредитная история физического лица идеальна и прозрачна: платежи совершались вовремя, все прошлые ссуды погашены без единого дня просрочки, а Сбербанк категорически отказывает в займе, это однозначно вызовет недоумение клиента.

Часто причина кроется в Бюро КИ, оно выдает информацию не только о прочих задолженностях и фактах просрочки платежей, но и о степени «закредитованности» человека в сторонних организациях, а также наглядное соотношение текущих ежемесячных доходов лица и его долгов.

По общепринятому правилу, размер общего месячного взноса по всем имеющимся кредитам не должен «съедать» более 35% дохода потенциального заемщика.

Если даже кредитная история идеальна, но выплаты намного больше, банк, скорее всего, даст отрицательный ответ по заявлению.

Выясняем причину отказа

Можно попытаться выяснить в Сбербанке, почему в займе было категорически отказано. Для этого необходимо обратиться в соответствующее подразделение организации и уточнить причины. В большинстве случаев отрицательное решение принимается ввиду несоответствия заемщика требованиям финансово-кредитного учреждения. Каким именно, вам, возможно, объяснят сотрудники отдела.

Но что делать, когда Сбербанк не озвучивает причину отказа? Можно попытаться проанализировать сложившуюся ситуацию самостоятельно, тщательно изучить требования банка к кредитуемым лицам, сделать запрос в Бюро КИ, проверить личную выписку оттуда.

Проведите объективный анализ своей платежеспособности, посчитайте, не превышает ли общая месячная сумма имеющихся у вас обязательств 35% от дохода.

В большинстве случаев удается самостоятельно докопаться до истины, и понять, что отрицательный вердикт вполне оправдан. Но если вы считаете, что отказ ничем не мотивирован, можно оформить письменную претензию Сбербанку через официальный портал. Время рассмотрения такого заявления – не более 1 месяца.

Когда можно обратиться с заявкой снова?

Вопрос, когда возможно будет попытаться взять потребительский кредит в Сбербанке еще раз, после отрицательного вердикта, волнует многих. Повторное обращение в финансово-кредитное учреждение с данным заявлением возможно по прошествии двух месяцев. Заполнить анкету можно как лично, обратившись в подразделение банка, так и через фирменный сайт организации.

Чтобы вероятность, что повторное заявление будет одобрено, была больше, позаботьтесь о привлечении одного-двух поручителей. Также, если у вас имеются долги перед сторонними кредитными организациями, попытайтесь в течение двух месяцев с ними рассчитаться. Если такой возможности нет, подумайте о дополнительном источнике дохода, это значительно повысит уровень вашей платежеспособности.

Помните, что отказ в выдаче ссуды может коснуться абсолютно любого клиента.

Чтобы получить заем в Сбербанке, постарайтесь соблюдать все предъявляемые им требования, а также адекватно оценивать свои возможности в вопросе своевременного возвращения средств.

Если получить кредит в данном ФКУ не получилось и со второго раза, подумайте над тем, чтобы подать заявку в другой банк. Возможно, иная кредитная организация все же пойдет вам навстречу.

Что делать если Сбербанк отказал в кредите. Повторная заявка на кредит

Если отказали в кредите в Сбербанке

Многие жители России стремятся получить потребительский, автомобильный или ипотечный кредит именно в Сбербанке, так как это наиболее известный и крупный банк России.

Эта организация относится к проверке всех заемщиков достаточно серьезно, поэтому для получения ссуды в этом банке нужно соответствовать большому списку требований. Получается это далеко не у всех, из-за чего частота отказов в выдаче средств достаточно высокая.

Если вам не посчастливилось получить отказ, но вы не собираетесь так просто сдаваться, требуется выдержать определенную паузу перед подачей очередной заявки на получение кредитных средств.

Разберемся, когда можно повторить обращение, если Сбербанк отказал в кредите, и как повысить шансы на его одобрение.

Почему банк отказывает в кредите?

Прежде, чем подать повторную заявку на кредит в Сбербанке, проведите работу над ошибками. В ходе ее проведения постарайтесь понять, почему служба безопасности отказала вам.

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Распространены причины:

  • Неправильно заполненное заявление. Служба безопасности Сбербанка внимательно изучает не только документы, предоставленные заемщиком, но и заполненное им заявление. Если указать неправильные или чужие данные вместо правдивых, с большой вероятностью можно напороться на отказ в кредите. Попытка обмануть банк – плохой ход. Лучше заполнить заявление честно – в дальнейшем будет проще. То же самое относится к документам – не стоит подделывать справку о доходах и обманывать банк.
  • Высокая кредитная нагрузка. В ходе проверки заемщика Сбербанк проверяет его кредитную историю. Если в ней есть записи о наличии действующих займов в сторонних банках, организация может выдать отказ в выдаче денег. Стоит оговориться, что все зависит от размера официального дохода. Если остаток ежемесячной зарплаты даже после внесения платежей по кредиту большой, можно получить одобрение.
  • Испорченная кредитная история. Имели неосторожность просрочить платежи по кредитам в Сбербанке или в других организация ранее? Будьте готовы к тому, что служба безопасности откажет в выдаче займа. Если причиной отказа в вашем случае стала именно плохая кредитная история, нужно ее улучшить. Для этого следует взять небольшой кредит и исправно погасить его, после чего повторить еще несколько раз.
  • Малый размер ежемесячного дохода. Очередная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Получение большого кредита при малом официальном доходе – задача практически невыполнимая. Во время проверки служба безопасности сопоставляет размер платежа по ссуде и размер дохода за месяц. Если платеж составляет больше 40% от дохода, будет отказ. Чтобы предварительно оценить свои шансы на получение кредита, можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка. Он позволит рассчитать оптимальный размер платежа.
  • Отсутствие дохода или трудоустройства. Это основная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Так как без трудоустройства и официального дохода платить за погашение ссуды будет нечем, то и рассчитывать на получение денег не приходится. У Сбербанка есть определенные требования как к размеру дохода, так и к стажу на текущей должности.

Еще одна причина отказа, которая встречается довольно часто, но не так очевидна – несерьезный внешний вид заемщика во время посещения отделения банка.

Чтобы получить доверие кредитного менеджера, необходимо одеться прилично и опрятно. Даже если на улице жарко, не стоит приходить за кредитом в шортах и майке.

Требования Сбербанка к клиентам

Так как одна из основных причин отказа в ссуде – несоответствие заемщика требованиям компании, важно провести объективный анализ на предмет соответствия этим требованиям. Они выглядят следующим образом:

  • наличие у заемщика гражданства Российской Федерации;
  • временная или постоянная регистрация в любом регионе страны;
  • возраст на момент оформления ссуды – 21 год или более;
  • возраст на момент погашения кредита – не более 65 лет;
  • время работы на текущей должности – минимум 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет – минимуму 12 месяцев.

Если вы соответствуете этим запросам, но получаете отказы, значит причина кроется в другом – найдите ее.

Когда можно обратиться повторно?

Теперь, когда вы знаете, над какими моментами стоит поработать, если Сбербанк отказал в кредите, разберемся, когда повторное обращение будет уместно.

В большинстве банковских организаций, и Сбербанк не является исключением, действует негласное правило, в рамках которого отрицательное решение о выдаче денежной ссуды работает на протяжении 60 календарных дней.

Это и есть ответ на интересующий вас вопрос – еще раз за получением денежной суммы можно прийти минимум через 2 месяца после получения предыдущего отказа.

Важное напутствие – крайне не рекомендуется спешить с подачей повторной заявки, если вы еще не готовы и не провели устранение причин отказа, указанных выше. Также не стоит подавать в Сбербанк повторную заявку на кредит после отказа до истечения срока в 60 календарных дней.

Такой запрос будет отклонен в автоматическом режиме, и вам придется снова ожидать установленного срока. Кроме того, регулярные отказы в выдаче займа не самым лучшим образом сказываются на кредитной истории заемщика.

Если подавать заявки часто и раньше срока, получая отказы, можно испортить статистику и столкнуться с проблемами при обращении в другие банки.

Как повысить шансы на одобрение?

Так как вы уже знаете, что повторная заявка на кредит в Сбербанке имеет временные рамки, пора разобраться в том, как можно повысить вероятность вынесения положительного решения.

Кроме устранения основных причин отказа, о которых сказано ранее, есть еще 4 действенных варианта – выберите подходящий:

  • подайте заявку на кредит меньшего размера, чем было запрошено ранее;
  • подберите кредитную программу с более лояльными требованиями к заемщику;
  • запросите более продолжительный срок кредитования по выбранной программе;
  • предоставьте банку обеспечение по займу – залог или поручительство третьих лиц.

Если Сбербанк отказал в кредите (когда можно обратиться повторно вы уже знаете), лучшим способом получить доверие компании станет предоставление обеспечения. Ликвидная недвижимость, транспортное средство или платежеспособный поручитель – ко всему этому банк относится крайне положительно.

Даже отсутствие большого дохода не станет помехой для получения крупного кредита, если есть обеспечение.

Попробуйте указанные советы на практике – дождитесь момента, когда будет актуальна повторная заявка на кредит в Сбербанке и сделайте это. Можно даже не обращаться в отделение – подача заявки на сайте удобнее.

Также на официальном сайте Сбербанка вы сможете воспользоваться кредитным калькулятором. Это простой и функциональный инструмент, который поможет вам рассчитать комфортный размер платежа и срок погашения.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Сбербанк отказал в кредите: как узнать причины и что делать клиенту

Если отказали в кредите в Сбербанке

В статье разберем, почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным и другим клиентам. Узнаем, что делать, если банк отказал в потребительском кредите без объяснения и ознакомимся с отзывами. Мы подготовили для вас порядок подачи повторной заявки и советы, которые помогут получить кредит без отказа.

Кредиты Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Они отличаются довольно низкими ставками и понятными условиями, а заявку можно оформить даже онлайн. Но банк не может предоставлять ссуды абсолютно всем, некоторым клиентам в выдаче отказывают.

Причины отказа могут быть самыми разными, но обычно менеджеры не могут объяснить, почему кредитная организация приняла такое решение. Если Сбербанк отказал в кредите, то через некоторое время можно вновь подать заявку. Желательно перед этим попытаться самостоятельно определить, по каким причинам ее не смогли одобрить в прошлом.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите?

Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.

Рассмотрим, по каким причинам Сбербанк отказывает в выдаче кредита своим клиентам наиболее часто:

  1. Закредитованность. Если у вас много кредитных обязательств, и на их исполнение вы тратите половину или больше своего дохода, то банк не сможет предоставить новую ссуду. Ведь вероятность того, что в такой ситуации вы не сможете справляться с обязательствами, резко повышается.
  2. Негативная кредитная история. Очень часто Сбербанк отказывает в выдаче кредита после запроса информации в Бюро кредитных историй. Если в прошлом вы допускали длительные просрочки, то у кредитной организации будут большие сомнения по поводу вашей надежности.
  3. Возраст. Если ваш возраст только достиг минимального, установленного требованиями, или, наоборот, приближается к максимальному, то банк не всегда одобряет ссуду. Здесь все будет зависеть от влияния остальных факторов.
  4. Внешность. Мнение сотрудника банка, принимающего документы, также имеет значение. Если ему покажется, что клиент злоупотребляет спиртным, неопрятно выглядит и т. д., то он может сделать соответствующую отметку, и система без объяснения причин откажет такому заемщику в ссуде.
  5. Отказ от страховки. Формально такие действия никак не влияют на решение кредитной организации. Фактически риски банка увеличиваются, а прибыль, напротив, снижается. Это может привести к отрицательному решению по заявке. Впрочем, никто не мешает отказаться от страховки уже после подписания договора. По закону на такую операцию у заемщика имеется 5 дней.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Традиционно гораздо проще одобрение получают клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка. О них финансовой организации известно довольно много: источники и размер дохода, стабильность его получения. Кредитная организация видит даже основные статьи расходов, ведь многие покупки в настоящее время оплачиваются с карточек.

Но наличие зарплатной карты не является гарантией того, что любой кредит будет одобрен. Рассказать, почему банк отказал в ссуде зарплатному клиенту, сотрудники, скорее всего, не захотят.

Все же неофициальный список, в каких случаях Сбербанк отказывает в кредите существует. Рассмотрим его:

  1. Малый стаж. Если вы только устроились на новом месте работы и хотите сразу взять кредит, то Сбербанк вынужден будет отказать, так как в этом случае вы не будете соответствовать требованиям к заемщикам.
  2. Низкий уровень доходов. Сбербанк учитывает при принятии решения главным образом только официально подтвержденный доход. Если вы получаете маленькую зарплату, то кредит банк не одобрит.
  3. Просрочки. Наличие долгов по кредитам даже в других банках легко проверяется через запрос в БКИ. Если вы нарушаете обязательства перед кредиторами, то новую ссуду Сбербанк не выдаст.
  4. Некорректно заполненная анкета. Ошибки, допущенные в анкете, могут стать причиной для отказа в кредите, ее надо проверять перед передачей в Сбербанк.
  5. Много непогашенных кредитов. Даже если ваши доходы позволяют обслуживать все ссуды без проблем, их количество может насторожить Сбербанк.

Как узнать причину отказа

Сотрудники банка обычно не сообщают причину своего решения. Часто система отказывает в полностью автоматическом режиме без участия человека, особенно если речь идет о потребительском кредите.

Но поговорить, все же стоит. Иногда работники банка могут сообщить интересную информацию, например, о том что отказ был вызван плохой кредитной историей, а вы даже не знали о содержащейся в ней ошибке.

Так как же узнать, почему отказали в кредите? Лучше всего провести самостоятельный анализ своей платежеспособности и данных из БКИ.

Требования к заемщикам

В Сбербанке действуют строгие требования к клиентам, желающим получить ссуду. Несоответствие установленным параметрам приведет к автоматическому отказу, а в некоторых случаях сотрудники даже не примут заявку.

Рассмотрим основные требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке:

  • гражданство РФ, возраст — старше 21 года и моложе 65 лет;
  • стаж — более 6 месяцев на текущем месте работы (3 месяца — для зарплатных клиентов);
  • постоянная или временная регистрация по месту жительства.

Для оформления кредита необходимо представить паспорт, а также документы, подтверждающие ваш доход и занятость. Держателям зарплатных карт для получения денег достаточно одного паспорта. При принятии решения сотрудники Сбербанка могут запросить и другие документы.

Также прочитайте: Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Что делать, если отказали в кредите

Отказ в выдаче кредита — это еще не конец света. Не стоит паниковать, а лучше попытаться все же определить причину такого решения и ее устранить на будущее.

Рассмотрим, что можно предпринять в случае отказа по кредиту:

  1. Проверить кредитную историю. Иногда в нее попадают ошибочные данные. В итоге банки считают, что вы имеете просрочки по другим кредитам, хотя на самом деле это не так. Исправить ошибки можно, обратившись в организацию, внесшую соответствующие данные в БКИ. Если же просрочки действительно есть, то их следует закрыть, и лишь потом думать о новом кредите.
  2. Сравнить размер выплат и собственный бюджет. Возможно, что выплачивать кредит своевременно, по мнению банка, вы просто не можете. Например, если в расчет была принята только зарплата по основному месту работы без дополнительных заработков.
  3. Попробовать обратиться в другой банк. Иногда другие кредитные учреждения одобряют кредит тем, кому отказал Сбербанк, но проценты у них часто выше.
  4. Подать новую заявку. Если все возможные причины отказа вы устранили, то можно попробовать вновь обратиться в Сбербанк за кредитом.

Повторная подача заявки на кредит

Подать повторную заявку допускается не раньше чем через 2 месяца после получения отказа. Новую анкету можно оформить онлайн или в отделении, воспользовавшись помощью сотрудника Сбербанка.

Рассмотрим, какую информацию надо указать в заявке на кредит в Сбербанке:

  • Ф.И.О. и паспортные данные;
  • контактную информацию и адрес проживания;
  • данные о доходах, расходах и других обязательствах;
  • информацию о месте работы;
  • сумму и срок желаемого кредита.

После рассмотрения заявки сотрудники Сбербанка обязательно проинформируют вас о принятом решении.

Как повысить шансы на одобрение

При подаче заявки ваша основная задача — убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Существуют простые советы, которые помогают повысить шансы на одобрение. Рассмотрим основные из них:

  1. Соберите документы обо всех доходах. Договор на аренду квартиры, дополнительные заработки, вознаграждения по договорам ГПХ — все это может быть учтено банком при рассмотрении заявки на кредит, но только при наличии подтверждающих документов. Больше доход — больше вероятность одобрения сделки. Но не завышайте доходы, указывайте их реальных размер.
  2. Не пытайтесь обмануть банк. Не думайте, что вы увеличите шансы на одобрение, «забыв» указать в анкете наличие других кредитных обязательств, необходимость платить алименты и т. д. Сбербанк может с легкостью проверить данные в БКИ и различных государственных базах. В итоге вы рискуете сразу получить имидж обманщика, и кредит получить будет значительно сложнее.
  3. Следите за своей кредитной историей. Ошибки бывают у всех, главное, своевременно предпринять необходимые меры для их устранения.

Отзывы

Иван Зайцев

«Являюсь зарплатным клиентом Сбербанка и, естественно, к ним решил обращаться за кредитом. Очень удивился, что мне отказали, хотя никогда даже на 1 день просрочек не допускал, и зарплата полностью «белая».

По совету девушки-менеджера заказал отчет НБКИ и удивился, у меня там есть невыплаченный кредит в другом банке. Отправился к ним, разобрался (хоть и небыстро), они ошибку свою исправили.

Через полгода снова подал заявку, и все нормально одобрили».

Валентина Иванова

«Подавала заявку в Сбербанк-Онлайн, и мне пришло сообщение, что все хорошо, и можно нести документы в отделение. Придя в офис и простояв в очереди, я попала все же к специалисту. Но здесь оказалось, что по моей заявке отказ пришел.

Но да ладно, я не очень расстроилась и спокойно взяла кредит в другом банке. На следующий раз оформляла довольно крупную ссуду и решила попробовать сэкономить, обратившись в Сбербанк.

На этот раз все одобрили через 2 дня, правда, страховку оформляла, от которой отказалась на следующий день».

Анатолий Глушаков

«Сбербанком пользуюсь много лет и почти всем доволен. Да, в отделениях бывают очереди, но мне туда надо настолько редко, что могу и подождать. Понадобился кредит, а раньше я их никогда не брал. Решил оформить все в Сбербанке, но мне отказали. Вот теперь думаю, что же со мной не так. Надо выписку с БКИ заказать, может, на меня кто-то умудрился «левых» кредитов набрать, а я и не знаю».

Причины отказа в выдаче кредита от Сбербанка

Если отказали в кредите в Сбербанке

К оценке своих потенциальных клиентов «Сбербанк» всегда относился чуть более консервативно, нежели его основные конкуренты. Удивительного в этом абсолютно ничего нет.

Главный государственный банк России просто не может позволить себе каждый раз идти на столь высокий риск, потому как от его стабильности зависит не только нормальное функционирование всей банковской системы, но и жизнь миллионов частных вкладчиков.

Да, консервативная политика «Сбербанка» потихоньку выбивается в основные принципы его деятельности. Но не все так плохо, как может показаться изначально. Кто-то ведь все же оформляет здесь кредиты, причем в большинстве случаев на очень интересных условиях.

Только кто эти люди? В первую очередь, конечно, речь идет о постоянных и уже известных банку клиентах. Это и действующие вкладчики, и идеальные заемщики, и владельцы зарплатных карт, и даже пенсионеры, активно пользующиеся своими счетами.

В качестве поощрения за долгое и позитивное сотрудничество «Сбербанк» всегда готов радовать их небольшими поблажками, будь то сокращение пакета документов или самые что ни на есть льготные условия кредитования.

Между тем, на подобные преференции легко могут рассчитывать и новые заемщики. Что им для этого приходится делать? Ну, как правило, всеми возможными и невозможными способами доказывать свою состоятельность и надежность.

Если у человека в планах оформить кредитную карту «Сбербанка» или получить небольшую потребительскую ссуду, значит, ему будет достаточно подтвердить наличие у себя достаточных официальных доходов.

Как именно он это сделает – при помощи справки 2-НДФЛ или аналогичного документа, выполненного на бланке кредитной организации – по сути, не так важно. Главное, чтобы в результате банк разглядел в нем достойного и ответственного с финансовой точки зрения клиента.

Если же претендент начнет нуждаться в крупном займе (ипотека, автокредит или ссуда в размере до 1,5 миллионов рублей), то обойтись одной справкой ему будет уже сложно. Помочь в таком случае сможет разве что обеспечение.

В случае с залоговыми займами его роль на себя примерит приобретаемое имущество (дом, квартира, автомобиль), ну а при оформлении потребительского кредита заемщику придется ненадолго пожертвовать уже имеющейся собственностью. О платежеспособных поручителях, к слову, тоже забывать не стоит.

Поднять за их счет планку с одобренной суммой кредита, возможно, и не получится, а вот увеличить шансы на одобрение заявки – вполне.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Причины отказа

Об истинных причинах отклонения заявки кредиторы обычно стараются не говорить.

И дело тут даже не столько в высокомерии сотрудников банковских организаций, сколько в опасениях, испытываемых ими по отношению к мошенникам, о наличии огромного числа которых в финансовой сфере не знает сегодня разве что человек глупый и не сильно осведомленный. Ну и действительно.

Узнав о мотивах банка, любой аферист сможет спокойно поработать над ошибками, чтобы в следующий раз представить уже идеальное резюме заемщика. Кредит он в итоге получит, но деньги потом точно не вернет. Да даже и думать об этом не будет.

Спрашивается, как в такой ситуации быть обычным людям? Неужели им остается смириться со своим поражением? Тоже, конечно, вариант.

Но лучше будет все-таки попытаться отыскать загвоздку самостоятельно, хотя бы поверхностно проанализировав для этого свои данные.

Первое, на что нужно будет сразу обратить внимание – это соотношение запросов и доходов. Если зарплата заемщика не будет позволять в полной мере обслуживать будущий кредит, «Сбербанк» без лишних разговоров «нарисует» ему отказ и деньги не выдаст.

Правда, свои двери перед ним он все же не закроет. Если человек немножко поумерит свой пыл и согласится на пересмотр основных условий финансирования (пойдет на увеличение срока или снижение суммы), банк обязательно еще раз рассмотрит заявку.

И его вердикт после этого действительно может измениться.

Испорченная кредитная история – это еще один повод увидеть красный свет на пути к деньгам банка. Скрыть информацию о ее состоянии просто-напросто невозможно. О прошлых взаимоотношениях заемщика с кредиторами банкиры легко смогут узнать после первого же запроса в БКИ.

Кроме того, если вы добровольно отказались от страхования на этапе рассмотрения документов, это тоже может быть одной из причин. Один из вариантов выхода в этой ситуации – получить кредит и уже после этого вернуть страховку.

Как ведет себя «Сбербанк» по отношению к необязательным клиентам? После недавних событий, всколыхнувших нашу экономику, очень придирчиво. Причем банку сейчас даже неважно, какой величины и частоты ранее у человека были просрочки. Если факт их наличия будет зафиксирован в досье, доступ к ресурсам главной кредитной организации РФ для заемщика на неопределенное время закроется.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Кстати, из той же самой кредитной истории служба безопасности «Сбербанка» легко сможет получить информацию и о действующих займах претендента.

Пусть он даже будет идеально их погашать, но если банк посчитает, что после нового кредита долговая нагрузка клиента начнет выбиваться из заданных рамок, ему все равно придет отказ. Можно ли об этом узнать заранее, то есть еще перед обращением в банк? Конечно, можно.

Для этого достаточно подставить имеющиеся данные в неофициальную банковскую формулу – ту самую, которая гласит, что размер всех долговых обязательств заемщика не должен превышать 30-35% от его ежемесячных доходов.

Своеобразным исключением из правила становятся лишь ипотечные займы и автокредиты – на них банкиры «разрешают» направлять до половины своей зарплаты.

Как поступить

Не нужно думать, что «Сбербанк» – это банк вредный и мелочный. Просто он всегда делает ставку на хороших и ответственных заемщиков. За каждым нуждающимся ему гоняться незачем – клиентов и без того хватает. Так что устанавливать настолько жесткие условия отбора он имеет полное право.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Если Вы человек опытный и уже успевший зарекомендовать себя перед кредиторами с самой лучшей стороны, Вам вообще бояться нечего. Выгодный кредит в “Сбербанке” или кредитную карту при необходимости получите даже в нынешних экономических условиях. На более внушительные займы шансов, впрочем, тоже не потеряете.

Ну а если Вы изначально понимаете, что банк Вас не примет (по причине маленькой зарплаты, плохого кредитного прошлого, отсутствия запрашиваемых документов и т.п.

), лучше не теряйте драгоценного времени и переходите к поиску чуть более лояльной организации, благо выбор доступных кредитных продуктов сегодня поистине громаден.

Сбербанк: возможные причины отказа в кредите

Если отказали в кредите в Сбербанке

Зачастую случается так, что даже при наличии хорошей кредитной истории Сбербанк отказывает в выдаче кредита. При этом отказывают даже потенциальным заёмщикам, которые соответствуют всем требованиям банка и обратились за кредитом на небольшую сумму.

Как правило, Сбербанк не сообщает причины отказа в выдаче кредита, и не даёт никаких объяснений по поводу принятия отрицательного решения. Отказ банка может быть обусловлен различного рода причинами, и при этом не всегда очевидными.

Далее рассмотрим основные из возможных причин, по которым Сбербанк может отказать в выдаче кредита.

Если вы уже столкнулись с тем, что ваша заявка на кредит не была одобрена, то внимательно ознакомьтесь с данной статьей.

С большой долей вероятности приведённая здесь информация поможет добиться вам положительного решения при повторном обращении в банк.

Кстати, подать повторную заявку, обратившись в Сбербанк с заявлением о выдаче кредита, можно не ранее, чем через 2 месяца (60 дней).

Прежде чем перейти к рассмотрению основных причин, которые могли бы отрицательно сказаться на решении банка о выдаче займа, следует изучить требования, предъявляемые Сбербанком своим потенциальным заёмщикам. Ведь несоответствие этим требованиям, даже всего по одному пункту, может повлечь за собой отказ в выдаче кредита.

Сбербанк: требования к заёмщикам (потребительский кредит – «Кредит на любые цели»)

  • Возраст на момент предоставления кредита – не менее 18 лет (для заемщиков, получающих зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке), в противном случае – не менее 21 года;
  • Возраст на момент возврата кредита по договору – не более 70 лет;
  • Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев (для клиентов, получающих заработную плату на счёт в Сбербанке); для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке – не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет; для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счёт в Сбербанке – не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
  • Кроме того, банку необходимо предоставить документ, подтверждающий финансовое состояние и трудовую занятость (для клиентов, получающих заработную плату на банковский счёт (вклад или карту), открытый в Сбербанке, как минимум в течение 4 месяцев из последних 6 месяцев – предоставление документа, подтверждающего финансовое состояние и трудовую занятость, не требуется).

Сроки рассмотрения заявки на кредит

Кредитная заявка рассматривается Сбербанком от 2-х минут до 2-х рабочих дней (зависит от способа подачи заявки – онлайн или в отделении). При этом следует обратить внимание, что срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению банка.

Если заявка будет одобрена, то деньги будут зачислены в день заключения кредитного договора на счёт дебетовой карты Сбербанка (если у вас ещё нет такой карты, то вы получите дебетовую карту мгновенной выдачи Momentum). Кредит нельзя получить на кредитную или виртуальную карту (Цифровая карта VISA DIGITAL).

Совет: не спешите подавать новую заявку, если не получили ещё никакого решения от банка. Всегда лучше дождаться официального уведомления о принятом решении, а дальше уже действовать по ситуации.

Основные причины отказа в выдаче кредита

  • Уже имеются займы – если у вас уже есть кредиты в Сбербанке или других банках, то это может быть одной из причин по которой в выдаче займа будет отказано из-за превышения общей суммы долга. Кредитные карты тоже учитываются, поэтому, если вы планируете получить кредит (ипотечный, потребительский и так далее), то имейте в виду, что одобренная сумма будет меньше на сумму лимита, имеющейся у вас кредитки. Если кредитной картой вы не пользуетесь, то перед подачей заявки лучше её закрыть. Что же касается самого понятия «превышение общей суммы долга», то существует негласное правило, согласно которому величина всех долговых обязательств заёмщика не должна превышать 30-35% от его ежемесячных доходов. Однако в некоторых случаях всё же разрешается направлять и до половины ежемесячных доходов. При этом непосредственно низкий уровень дохода, как правило, не может быть причиной отказа. Так или иначе Сбербанк выдаст кредит, однако он может быть гораздо меньше запрашиваемой суммы;
  • Плохая кредитная история – это информация о недобросовестном исполнении заёмщиком обязательств по кредитам в прошлом (просрочка, неуплата и так далее), которую банк может получить, сделав запрос в одно из БКИ (Бюро кредитных историй). Узнать свою кредитную историю можно два раза в год совершенно бесплатно (где бесплатно проверить кредитную историю онлайн). Получение же кредитной истории в Сбербанк Онлайн предоставляется исключительно на платной основе – 580 рублей;
  • Наличие действующей заявки – если, к примеру, вам одобрили ипотечный кредит, а вы в это же время взяли ещё один потребительский кредит (на первоначальный взнос и т.д.), то в ипотеке из-за этого может быть отказано;
  • Несоответствие требованиям Сбербанка – предпенсионный возраст, нехватка минимального стажа на текущем месте работы, невозможность подтверждения источника дохода и прочее (см. выше);
  • Отказ от страховки на этапе рассмотрения документов – это тоже может быть одной из причин отказа, поэтому лучше сначала согласиться на условия Сбербанка, а затем, уже после получения кредита, отказаться от страховки, вернув всю сумму.
  • Отрицательная репутация заёмщика – Сбербанк проверяет информацию не только о состоятельности потенциального заёмщика, но и запрашивает данные из различных государственных ведомств, включая правоохранительные органы.

Заключение

Рассматривая заявку на кредит, в Сбербанке оцениваются и учитываются любые возможные риски. Решение о выдаче кредита всегда принимается индивидуально.

Если по заявке на кредит принято отрицательное решение, то причины отказа клиентам не сообщаются. Повторно подать заявку можно лишь спустя 2 месяца.

Основными возможными причинами отказа могут быть: уже имеющиеся займы, плохая кредитная история, несоответствие заёмщика требованиям банка (возраст, стаж и т.д.) или его отрицательная репутация.

27.09.201906.10.2019 Герман

Сбербанк отказал в кредите: как узнать причины и что делать

Если отказали в кредите в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрено множество программ на все случаи жизни, но не всегда удается получить запрашиваемую сумму. Рассмотрим подробнее почему банк отказывает в кредите. Как узнать причину, и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение в Сбербанке.

Если нужен кредит в Сбербанке, предлагаем воспользоваться бесплатной программой: Сбербанк кредитный калькулятор 2020 года.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите

Причин по которым банк может отказать в предоставлении ссуды, может быть множество. Не всегда это связано с самим клиентом. Но, почти всегда истинные мотивы отказа банк не озвучивает. Настаивать в такой ситуации тоже бесполезно.

В данном случае необходимо самому разбираться и попытаться понять почему это произошло. В первую очередь можно самостоятельно проанализировать СМС-уведомление с отказом. Обычно в нем прямо или косвенно указаны основания отклонения заявки на кредит.

Существует несколько самых распространенных причин, по которым банкиры отказываются одобрить запрос:

  • Низкий уровень дохода. Зарплата должна позволять человеку обслуживать ссуду, вовремя вносить обязательные платежи в банк. В некоторых случаях банк может частично удовлетворить заявку, но уменьшить размер займа.
  • Наличие просроченной задолженности. Если у заемщика имеются длительные просрочки в Сбербанке или других кредитных учреждениях – не поможет даже солидный заработок;
  • Нет дополнительного источника доходов.

Плохая кредитная история – причина отказа

Плохая кредитная история мешает не только зарплатным, но и всем остальным клиентам. Конечно, на просрочку в несколько дней банк может закрыть глаза. Но если срок платежа пропущен на месяц и больше – взять кредит будет сложно. Хуже всего, когда заемщик вообще не возвращает деньги и их взысканием занимаются судебные приставы. В такой ситуации отказ гарантирован.

Банкротство заявителя

>

Если в отношении лица открыто судебное производство о банкротстве, информация об этом публикуется в официальных печатных и электронных изданиях и находится в открытом доступе, данная информация доступна и нотариусам, органам росреестра и естественно банкирам. Получить кредит при таком обстоятельстве невозможно в силу закона.

Наличие других кредитов

>

Серьезным препятствием является и закредитованность заемщика. Согласно условиям Сбербанка, сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать половины дохода. Комфортным считается показатель в 30-40%, а максимально допустимым – 60%. В противном случае человек вряд ли сможет рассчитаться по долгам, и взыскать их будет проблематично даже по решению суда.

Недостоверные сведения

Причиной отказа в финансовой помощи нередко становится предоставление недостоверных сведений. Заявки отклоняют даже в случае, если клиент не указал некоторые активные кредиты.

Но самая тяжелая ситуация – подлог документов самостоятельно или с помощью работодателя (например, бухгалтерия выдала работнику справку с завышенным доходом). Такие действия расцениваются как мошенничество и могут повлечь за собой уголовную ответственность (ст.159.1 УК РФ).

Как повлиять на решение банка по заявке и как себя вести при запросе кредита?

Конечно, заранее предугадать результат обращения за кредитом в Сбербанк невозможно. Но повысить шанс на одобрение реально. Перед отправкой запроса желательно:

  • Стать зарплатным клиентом. К заемщикам этой категории банкиры относятся лояльнее.
  • По максимуму закрыть действующие кредиты и погасить задолженность за коммунальные услуги.
  • Запросить свою кредитную историю в БКИ. Кстати сделать это можно и через Сбербанк онлайн, если вы являетесь его клиентом. Услуга платная. С помощью этих сведений оценить свои шансы будет проще. Кроме того, не исключена вероятность, что человек остался должен по давно забытому займу несколько рублей. Из-за такой мелочи риск отказа существенно возрастает.

Наконец, необходимо трезво взвесить свои возможности. Если размер платежа в месяц не будет превышать 10-20% заработка – скорее всего, кредит одобрят. Если же в банк придется отдавать не меньше половины семейного бюджета – вероятность положительного решения невелика.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Отказ в кредите – неприятное обстоятельство. Можно подать заявку в Сбербанк повторно, но после отказа при первом обращении должно пройти не менее 60 дней.

За это время можно подумать над улучшением кредитной истории, рассмотреть возможность привлечения поручителей или предоставить залог. Кроме того, всегда остаются запасные варианты с другими банками и микрофинансовыми компаниями.

Если открыты другие кредиты, можно воспользоваться программой рефинансирования в Сбербанке.

Несмотря на все свои преимущества, Сбер – достаточно консервативная кредитная организация. Каждую заявку здесь рассматривают внимательно, любой негатив или ошибки в документах могут насторожить. Поэтому подготовке заявления и необходимых документов стоит уделить максимум внимания.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.