+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Если сменить фамилию дадут ли кредит

Содержание

Консультация специалиста: если поменять паспорт или фамилию, кредитная история изменится?

Если сменить фамилию дадут ли кредит

Если поменять паспорт у человека кредитная история изменится?  Что происходит при смене фамилии? Удаляется ли прежняя кредитная история?

При замене паспорта, гражданину выдается новый, в выданном документе присваиваются другие серия и номер паспорта. Кредитная история заемщиков идентифицируется по данным паспорта, логичный вывод – замена паспорта приводит к созданию новой «чистой» кредитной истории. Так ли это? Попробуем сегодня разобраться.

Как формируется кредитная история (КИ)

Как только заемщик берет свое первое в жизни заемное обязательство – у него автоматически создается кредитная история. Чтобы сведения формировались и предоставлялись по запросу субъектам и пользователям КИ – перед подписанием договора займа оформляется согласие субъекта кредитной истории на передачу данных в соответствии с законом.

С момента получения первого обязательства кредитная история считается сформированной в одном из бюро кредитных историй (БКИ). Теперь в досье поступает вся информация о «заемной жизни» субъекта: как он платит по кредиту, допускает ли просрочки, у каких кредиторов и какие оформляет обязательства. Все это тщательно заносится в базу данных БКИ. Получается своего рода финансовый отчет.

Каждый банк имеет право запросить информацию о клиенте с целью проверить платежеспособность. Делается это на этапе рассмотрения и анализа потенциального заемщика. И от качества КИ во многом зависит, одобрят заявку гражданина или откажут.

Заемщики, на что только не идут, чтобы получить долгожданное одобрение по кредиту. Они готовы поменять фамилию, паспорт и прочие документы лишь бы изменилось их досье.

Идентификационные данные в БКИ

Идентификация в БКИ субъектов кредитной истории проходит при указании паспортных данных.

Для запроса используются ФИО и данные паспорта – серия и номер.

При запросе данных собственной КИ по новым, недавно полученным данным, может дать положительный результат: по новому паспорту у Вас чистая КИ, а все просрочки остались по старой фамилии.

Что влияет на формирование КИ

Процесс формирования КИ не меняется со сменой паспорта.

На КИ влияют следующие факторы:

  • своевременность выплат (текущих и уже закрытых);
  • количество и качество кредитов (какие виды обязательств оформлялись – ипотека, потребительские, микрозаймы, автокредиты);
  • информация о просрочках (закрытых, действующих);
  • подача заявок в банки;
  • информация об организациях, интересовавшихся в последнее время КИ.

Что происходит после смены фамилии

Вместе со сменой фамилии меняется и личный гражданский паспорт. В обновленном документе, удостоверяющем личность, указываются новые идентификационные сведения: номер и серия паспорта.

Таким образом, имеем обновленную фамилию и личные данные. Заемщик полагает, что поскольку испорченная кредитная история была сформирована на старый паспорт, по новому – у него «чистая» история и можно спокойно обращаться в банк.

Что говорят заемщики

Прочитав отзывы многих заемщиков, которые решили, что при смене фамилии кредитная история меняется, пришли к выводу, что данный способ некоторым действительно помогал.

Есть одно «но» — в крупные банки вроде ВТБ и Сбербанка обращаться не стоит. Они тщательно проверяют заемщика на этапе подачи заявки, обман все равно вскроется.

А побочными действиями будет занесение в черный список и возможная ответственность за предоставление ложных сведений.

Поэтому напрашивается вывод: замена паспорта сработает при наличии двух условий:

  • обращение к региональному банку за кредитом;
  • получение некрупной суммы потребительского кредита (до 100 тыс. р.)

Однако и это не дает 100% гарантию, что заемщику не откажут. В итоге, рано или поздно обман все равно всплывет наружу: при оформлении следующего займа, например.

Что говорят сотрудники БКИ

Паспортные сведения, безусловно, основные идентификаторы субъектов кредитной истории. Но эти данные не являются единственными.

В качестве идентификатора также выступает номер налогоплательщика и он не меняется даже при смене фамилии и паспорта.

Паспортный стол в обязательном порядке обменивается информацией о смене документов заемщиков, поэтому в существующем досье просто обновят паспортные данные и укажут о смене документа. А досье как было плохим – так и останется.

Да, кредитная история при смене фамилии и паспорта, соответственно, может поменяться, но лишь на то время, пока данные в БКИ не обновятся. Далее, новый паспорт просто привяжут к уже существующей кредитной истории.

Как правильно сменить фамилию, чтобы кредитная история поменялась?

Отчаянный заемщик, начитавшись положительных откликов других таких вот граждан, все-таки решается поменять фамилию.

Ему повезет, и в таком случае вот что нужно делать при смене фамилии:

  • «попросить» сотрудника паспортного стола «случайно» забыть об указании информации о предыдущих документах. Возможно, для «временной амнезии» понадобиться презент. Рискнет ли сотрудник своим рабочим местом – риторический вопрос;
  • надеяться на то, что сотрудники банка не запросят информацию в БКИ или не заподозрят смену паспорта и проверят КИ только по новым данным.

Последнее реально только в небольших банках и при обращении за небольшим кредитом. А вот получением крупных обязательств вроде автокредита или ипотеки с плохой кредитной истории смена фамилии не поможет.

Советы заемщикам

В целом, даже при обращении к маленькому банку за небольшим кредитом, никто не даст гарантии, что преднамеренная смена фамилии поможет получить кредит.

Лучше обратиться к специализированным программам улучшения истории. К тому же разработаны законные способы: разработаны специальные программы в банковский сфере и МФО, подобные услуги даже предлагают БКИ.

Чтобы быть в курсе кредитного рейтинга – не забывайте заказывать кредитные отчеты, к тому же за 340 р. это можно делается в режиме онлайн на сайте ➥ БКИ24.

Там же дадут советы по улучшению «старой» кредитной истории, выделят основные причины отказов.

Финансовой грамотности Вам и удачи!

Если поменять фамилию изменится ли кредитная история или если сменить фамилию можно ли не платить кредит

Если сменить фамилию дадут ли кредит

 Многие граждане нашей страны живут под гнетом долгов или не могут взять очередной кредит. Кому-то нужно взять кредит а имея плохую кредитную историю, ему попросту отказывают любые банки. Как много людей думают, что если сменить фамилию кредит можно не платить.

Кто-то не хочет выплачивать свой кредит и считает, что при смене фамилии кредитор не сможет взять с него оставшуюся сумму долга. Имея плохую кредитную историю потенциальный заемщик задумывается а что, если поменять фамилию изменится ли кредитная история.

Давайте попытаемся разобраться если произойдет смена фамилии, кредитная история измениться в положительную сторону для гражданина или нет.

Точнее положительная сторона будет означать отсутствие кредитной истории, так-как после смены фамилии перед нами формально предстанет совершенно новый член общества.

 Как формируется кредитная история в ЦККИ

 Как ошибаются те, кто думает, что если при замене паспорта сменить фамилию кредит можно не платить.

Кредитная система совершенствуется с каждым днем и, что вчера было возможным — сегодня уже закрытая лазейка.

Бюро кредитных историй, куда и обращается банк при проверке вашей КИ запрашивает данные из Центрального каталога кредитных историй. В таком случае, банку становятся видны следующие данные:

  • Персональные данные заемщика. Его ФИО, ИНН, полные паспортные данные, сведения о рождении и т.д.);
  • Все данные о ранее выданных кредитах. Суммы кредитов, сроки, количество кредитов, сроки погашения и просрочек, штрафы, пени;
  • Были ли судебные разбирательства по вопросам не выплаченных кредитов.

 Как пытаются обмануть банки путем смены фамилии

 Если сменить фамилию кредитная история обнулится — так думают многие, но истина где-то посередине.

Дело в том, что наряду запроса данных с БКИ, банк или финансовое учреждение делает запрос в ФМС РФ на предмет смены паспорта (утеря, кража, замена паспорта при достижении определенного возраста), все эти данные будет знать кредитор.

Соответственно при смене фамилии для улучшения кредитной истории в новом паспорте будет стоять печать о ранее выданных паспортах. В таком случае вся ваша попытка замаскировать предыдущую КИ окажется провальной.

 Некоторые специалисты утверждают, что данные в БКИ о вашей КИ появятся только после нового выданного вам кредита и никак не раньше. Это означает, что вы сможете взять кредит в банке с новой фамилией. Но это только в том случае, если банк не проверит ваш паспорт в ФМС (такие случаи известны.

БКИ советуют при смене фамилии уведомить их о том, что вы получили новый паспорт. Для этого существует специальный бланк заявления который вы можете скачать и подать со следующими данными в БКИ “Эквифакс”:

  • Заявление специального образца об изменении в титульную часть КИ (в каждой БКИ оно выглядит по разному);
  • Подтверждающие смену фамилии документы (с ЗАГС, ФМС и т.д.);
  • Проверка документов может занять несколько недель;
  • БКИ подтверждает вашу личность и вносит соответствующие изменения в вашу кредитную историю.

Также можно обратиться непосредственно в БКИ, можете посмотреть в рейтинге БКИ (на странице каждой БКИ указаны адреса и телефоны).

 Поменять фамилию и взять кредит возможно, у вас могут быть две кредитные истории. Сейчас на дворе 2017 год и пока я не слышал о подобных успехах среди физических лиц.

Также мошшеничество в паспортном столе с отстутствием штампа о ранее выданных паспортах абсолютно малоэффективно, тем более вы можете быть привлечены к уголовной ответственности. Также работник ФМС будет лишен должности.

Не советую вам заниматься подобными махинациями.

Крупный кредит (автокредит, ипотека, наличными более 300 т.р.), способом со сменой фамилии с новой кредитной историей — вам не получить. Но некоторые банки могут вам выдать небольшой потребительский кредит или кредитную карту.

 Кредит и смена фамилии: итог

 Большинство людей кто придет с поисковых систем на эту статью, будут интересваться следующим вопросами; поменять фамилию и взять кредит, если поменять фамилию найдут ли кредиторы или если должник сменил фамилию измениться ли его кредитная история? Скажите ради чего все эти попытки изменить вашу КИ? Может стоит взять серию микрозаймов для улучшения кредитной истории или же постараться не брать кредиты которые вы не в состоянии контролировать? Всегда думайте, прежде чем вбрать очередной кредит. Ведь как приближается дата выплаты по кредиту, то всегда данная сумма кредита не лишняя!

Кредит на старую фамилию

Если сменить фамилию дадут ли кредит

Некоторые должники и клиенты с низким кредитным рейтингом полагают, что отрицательное досье в БКИ можно аннулировать, поменяв имя или фамилию. Предполагается, что с получением паспорта получится оформить заем на выгодных условиях, имея нулевое досье. Однако, это не совсем так, должникам и недобросовестным клиентам сложно скрыть негативные данные.

Это связано с тем, что при обращении в кредитное учреждение ради получения займа с помощью нового паспорта, сотрудник потребует предоставление прежних данных. На последней странице паспорта будут указаны сведения о документах, которые выдавались лицу ранее. Даже при отсутствии надлежащей отметки банк запросит прежние сведения. Если заемщик скрывает информацию, с ним откажутся сотрудничать.

Плюсов в изменении фамилии для недобросовестного клиента практически нет. Считается, что лицо в базе ищут по ФИО, а если сведения изменились, то пользователь является новым. Однако схема может работать только при обращении в мелкие финансовые организации, при этом шанс одобрения ссуды должникам все равно низок.

Крупные организации обязательно проводят скоринг. С учетом сведений из старого документа, организациями, как характеристика заемщика, проверяется кредитная история. Пристальное внимание уделяется клиентам, поменявшим сведения.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

При обращении в банк сотрудники кредитного учреждения ищут клиента в базе, в первую очередь, по паспортным данным. Если фамилия новая, то, соответственно, и этот клиент для них – как будто совершенно новый.

  1. Смена фамилии и паспорта ради оформления нового кредита достаточно хлопотный и дорогостоящий процесс. Если речь идет о необходимости получения займа на небольшую сумму, то целесообразнее оформить в кредит несколько единиц быттехники. А после своевременного погашения долгов можно будет обращаться и за кредитом. Детальнее о способах исправления кредитной истории читайте на этой странице
  2. Если уж менять паспорт, то желательно делать это в другом регионе. Тогда по возвращении на прежнее место жительства в паспорте будет отметка о старом документе, выданном в другой области – это действительно будет новый человек.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Нужно помнить еще о таком аспекте: если данные о смене паспорта попадут в Бюро кредитных историй, то получить деньги станет еще сложнее. Ведь доверие кредитных структур восстановить уже не удастся.

Кредитная история (КИ) каждого человека формируется на основе сведений о нём, которые передаёт в бюро кредитных историй (БКИ) банк или иной кредитор. Для его идентификации в базе БКИ используются такие персональные данные:

  • Ф. И. О.;
  • серия, номер и дата выдачи паспорта, наименование выдавшего органа и код подразделения;
  • адреса — регистрации места жительства и, если есть, места пребывания или фактический;
  • дополнительные документы, которые заёмщик предоставил кредитору по своей инициативе или его требованию:
    • индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение — входит в обязательный набор документов при оформлении автокредита, в остальных случаях может предоставляться по желанию.

В БКИ поступают те же сведения о заёмщике, что он предоставил банку, когда брал кредит

Типовой кредитный договор банка с физическим лицом содержит обязательства заёмщика информировать банк о смене любых персональных данных, которые тот предоставил банку, как только таковая случится. Банк затем не только обновляет сведения в собственной базе, но и передаёт новые данные в БКИ, с которыми работает.

Конечно, это условие соблюдают не все заёмщики. А если кредит погашен, срок действия кредитного договора истёк, никаких обязательств перед банком у заёмщика нет.

В этом случае БКИ, где хранится его кредитная история, само обновит данные в ней, как только получит их вместе с заявкой на кредит, когда человек её подаст.

А пока не подаст заявку, не будучи никому должен, и необходимости обновлять его персональные данные в кредитной истории нет.

Предлагаем ознакомиться  Переехать жить в таиланд с ребенком

Если кредитная история испорчена, замена паспорта не спасёт. Работники банков, проверяющие кредитную историю заёмщика, знают сроки действия внутренних паспортов и сразу определят, что документ был выдан не по достижении 14, 20 или 45 лет.

Поэтому, если понадобится, спросят у потенциального клиента, по какой причине он получил паспорт (возможные варианты — утеря, кража, порча, внесение в паспорт несанкционированных сведений, получение гражданства РФ, смена фамилии и других личных данных — имени, отчества, пола), и попросят назвать данные ранее выданных паспортов. Информация о них содержится на последней странице паспорта.

Сведения о ранее выданных паспортах отражаются в каждом новом документе

Мне случилось поменять паспорт, потому что в старом порвалась страница. Когда я затем подавал заявку на кредит, банковский работник не мог найти мою кредитную историю, в которой были данные прежнего паспорта. Поэтому уточнил, не менял ли я паспорт, попросил сообщить данные старого и подсказал, где их искать в новом паспорте.

Проведут идентификацию заёмщика и БКИ, когда получат данные его заявки на кредит, и, если надо, обновят его персональные данные у себя в базе.

Недавно я проверял собственную кредитную историю, а незадолго до этого поменял паспорт по возрасту. Моя хранится в двух бюро. С одним работает банк, где у меня есть незакрытый кредит. Он обновил мои паспортные данные, как только я их ему предоставил. А вот во втором находятся лишь сведения о кредите, который я давно закрыл.

Мою КИ, которую я запрашивал онлайн с идентификацией через «Госуслуги» там выдали с данными нового паспорта и полным отсутствием сведений о том закрытом кредите, хотя десять лет с даты его погашения ещё не прошли.

Но если бы сведения обо мне запросил банк, увидел и старый заём.Так происходит, потому что запрос от самого субъекта (обладателя) кредитной истории для БКИ не основание обновлять изменившиеся персональные данные в ней.

А вот если бы я подал заявку на кредит в банк, который работает с этим бюро, сведения обновились автоматически.

Ситуация аналогична смене нового паспорта. кредитной истории останется прежним, добавится только информация о вашей новой фамилии и том, когда вы её сменили.

Это произойдёт, когда вы уведомите о смене фамилии банк, в котором есть текущий кредит, или подадите заявку на новый заём.

А в плане улучшения или обнуления кредитной истории новая фамилия, как и любые другие изменившиеся персональные данные, не поможет.

Шансы получить кредит остаются даже с плохой кредитной историей. В ряде ситуаций банки не придают значения КИ заёмщика и могут закрыть глаза на содержащиеся в ней огрехи. Впрочем, гарантировать это на 100% невозможно. Ну а смена фамилии, паспорта или иных личных данных шансы на одобрение заявки уж точно не повысят.

Предлагаем ознакомиться  Как отказаться от поручительства по ипотеке

Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю

Вопрос о том, можно ли путем смены фамилии и (или) имени улучшить кредитную историю, актуален. Некоторые заемщики полностью меняют ФИО, чтобы получить возможность взять новый заем. Известно, что при наличии плохой КИ получить ссуду сложно даже в малоизвестном банке, однако исправить ее таким способом сложно и может привести к возникновению проблем с законом.

КИ содержит следующие сведения:

  • ФИО клиента, информацию из паспорта.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Место проживания.
  • Сведения о выданных ранее кредитах, условия договоров.
  • График платежей.
  • Наличие закрытых и текущих задолженностей.

Вариант со сменой паспорта практически не имеет плюсов. В любом банке для получения ссуды нужен этот документ. При его обновлении на последней странице ставится штамп о ранее выданном паспорте. Исходя из этих сведений, можно узнать о старом досье в Бюро. Сотрудники паспортного стола обязаны ставить этот штамп.

Выдадут ли кредит с плохой КИ, если поменять паспорт

Даже если вы женилисьвышли замуж, сменили фамилию и все свои документы, при этом вы все равно будете получать отказы при заполнении заявки на получение кредита. Ведь ваши данные можно легко проверить.

Однако, при плохой кредитной истории получить займ все же можно:

  • Некоторые кредиторы не особо тщательно проверяют своих заемщиков. К таковым относятся Хоум Кредит, Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс Кредит и МФО (топ-5 найдете здесь). Многие новые финансовые организации могут не сделать запрос в БКИ. Кроме того, на начальных этапах своего развития они либо не сотрудничают ни с одним Бюро, либо работают лишь с несколькими.
  • Если стоимость залога существенно превышает сумму будущей ссуду, то это повышает ваши шансы на одобрение.

В случае, когда по прошлым договорам дело дошло до судебного разбирательства, смена фамилии явно не поможет. Должника легко найти даже по новому паспорту. Сведения тут же будут переданы в БКИ, и взять новый займ будет невозможно практически навсегда.

О том, какие банки выдают кредиты без проверок кредитной истории, вы можете узнать здесь ⇒

В какую сторону произойдет изменение ки при смене паспорта

Мнение о том, что при смене ФИО досье о взятых кредитах обнулится, является противоречивым. Некоторые клиенты банков считают, что после смены паспорта можно получить новую ссуду, даже если ранее досье было отрицательным. Однако это мнение является ошибочным.

Что говорит БКИ

Заемщика можно распознать не только используя паспорт, но и по идентификационному номеру налогоплательщика. Помимо этого, в паспортном столе перемещаются все сведения в новый паспорт. Используя их, можно узнать о КИ заемщика сразу, при подаче заявления на выдачу денег.

Все сведения будут доступны банку – о наличии долгов, взятых ранее ссудах, имеющихся судебных разбирательствах, информации о месте жительства. Сохраняются старые сведения из документа, удостоверяющего личность.

Исходя из сведений, взятых у заемщиков, при смене фамилии есть шанс получить деньги в долг. Однако это не является положительным моментом, так как такие клиенты рискуют быть обвиненными в мошенничестве, предоставлении только частичных данных. Такие действия незаконны и могут повлечь негативные последствия.

Как произвести одновременную смену фамилии и КИ

Бюро КИ рекомендуют заемщиков уведомить их о смене информации из паспорта или иных документов. Для этого требуется заполнить заявление и подать в Бюро.

Предлагаем ознакомиться  Как наказать сотрудника за хамство

Что нужно указать:

  • ФИО, дату и место рождения.
  • Место выдачи документа.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Адрес регистрации и проживания.
  • Контактные данные.
  • Подтверждающая документация о смене фамилии (с ЗАГС, ФМС и т.п.).

Заявка может рассматриваться в течение нескольких недель. После проверки личности вносятся изменения в досье плательщика. Другой вариант обновления сведений – самостоятельное обращение в бюро кредитных историй.

Оптимальный вариант исправления сведений из КИ – взятие небольшого потребительского займа, оформление кредитки, экспресс ссуды и своевременное погашение долга. В таком случае в КИ добавятся новые, положительные сведения, и кредитный рейтинг станет выше.

Клиенту не дадут кредит с плохой кредитной историей на выгодных условиях. Некоторые банки сразу отказывают в сотрудничестве на этапе рассмотрения заявки. Тогда лицо может обратиться в наиболее лояльные по отношению к клиентам банки, либо МФО. Впоследствии при исполнении обязательств заемщик имеет шанс получать займы на льготных условиях.

Как пытаются обмануть банки путем смены фамилии

Распространено мнение о том, что при изменении фамилии, имени, отчества обнуляется кредитное досье заемщика, получить ссуду проще, банк не сможет узнать о долгах. Оно является ошибочным, проверить досье можно, для этого нужно найти КИ по старому документу.

Данные о старом документе будут указаны в новом паспорте. Работник, выдающий документ, обязан поставить штамп с этими сведениями. Чтобы изменить КИ, не следует прибегать к противозаконным методам, за это человек будет нести ответственность. Для изменения истории в лучшую сторону достаточно выполнять договорные обязательства перед кредитором и не допускать задолженностей.

Недостатки смены фамилии для получения нового кредита

Существует несколько весомых доводов, которые сводят на нет попытку получить новый кредит за счет смены фамилии и паспорта:

  • В новом паспорте ставится отметка о паспорте, выданном ранее. И банковские сотрудники, запрашивая кредитную историю нового клиента, всегда проверяют и данные старого паспорта.
  • Если заемщику нужен потребительский кредит, то, возможно, достаточно только сменить паспорт. Если же хочется получить деньги на приобретение авто или недвижимости, то придется запрашивать на новую фамилию водительское удостоверение, документы на квартиру и прочее. Это достаточно долгий, хлопотный и затратный процесс.

Можно ли исправить кредитную историю?

Такая возможность действительно существует, и это более разумно, нежели пытаться найти обходные пути для решения проблемы с отказами от банков.

Сразу хотим предупредить – за деньги, быстро и через Интернет исправить КИ невозможно, все, кто вам предлагают подобное – мошенники, которые исчезнут сразу, как получат от вас предоплату.

Что нужно предпринять для того, чтобы улучшить свою репутацию? Только брать новые займы, а затем вовремя и в полном объеме их возвращать. Если отказывают банки, можно обратиться в МФО, либо оформить товарный кредит в магазине на технику, мебель и т.д.

О том, в каких банках можно получить деньги всего за один час, читайте здесь ⇒

Кроме того, в Совкомбанке существует специальная программа “Кредитный доктор”, которая помогает заемщикам улучшить свое досье. Она состоит из нескольких шагов, пройдя каждый из которых, вы сможете исправить свое положение, а также получите возможность оформления кредита.
Одним словом, в статье указаны все нюансы этого вопроса. И только вам решать, поможет ли смена фамилии при плохой кредитной истории.

До 3 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 11.9 % До 5 лет

Нужно ли менять документы на кредит при смене фамилии

Если сменить фамилию дадут ли кредит

Кредитный договор в обязательном порядке оформляется на определенное гражданское лицо, поэтому фамилия, имя и отчество, фигурирующие в документе, должны оставаться действительными на протяжении всего срока его действия. При смене фамилии необходимо обязательно обратиться в банк для внесения соответствующих данных.

Порядок действий при смене фамилии

В случае изменения фамилии важно как можно скорее получить новый паспорт, где будут указаны все обновленные данные гражданского лица.

Подобная необходимость часто возникает у женщин после замужества, но иногда с ней сталкиваются и мужчины, если решают взять фамилию жены либо просто сменить ее по собственному желанию.

Именно с новым паспортом нужно посетить отделение выдавшего кредит банка, захватив с собой также ранее заключенный договор на выдачу займа.

Переоформление договора не займет много времени. Условия его останутся неизменными, и клиенту нужно будет лишь заново подписать бумаги, проставив на них личную подпись в соответствии с изменившейся фамилией.

Тем не менее, если вам осталось выплатить небольшую сумму, можно сделать это и дождаться от банка уведомления о полном погашении задолженности.

В этом случае ранее заключенный кредитный договор просто прекратит свое действие.

Необходимость в переоформлении бумаг при смене фамилии во многом зависит от условий конкретного договора. Например, в случае оформления автокредита клиенту понадобится внести изменения не только в кредитный договор, но и договор залога автомобиля. Важно не забывать о необходимости последующего переоформления ПТС, водительских прав, регистрационного свидетельства, полисов автострахования.

При наличии кредита на недвижимость придется заново заключить ипотечный договор и повторно зарегистрировать его в Росреестре. Соответствующие изменения также вносятся в страховку.

Аналогичные действия совершаются и с другими именными банковскими продуктами, например, дебетовой или кредитной картой. Клиент подает письменное заявление с просьбой перевыпустить карту в связи с изменением фамилии.

На выдачу нового изделия потребуется от нескольких рабочих дней до 1-2 недель в зависимости от условий работы банка.

Медлить с обновлением карты и ожидать окончания ее срока действия совсем не следует, поскольку она может быть украдена, утеряна либо заблокирована по каким-то причинам.

В таких случаях будет сложно доказать, что именно вы являлись ее владельцем.

То же самое касается любого соглашения, заключенного с банком: некоторые организации при выяснении факта нарушения договора могут просто расторгнуть его или передать дело на рассмотрение в органы защиты правопорядка.

Изменение фамилии как способ уклонения от кредита

Некоторые граждане рассчитывают на то, что смена фамилии поможет им скрыться от банковского надзора и избежать уплаты задолженности по кредиту.

Это в корне ошибочное мнение, поскольку при уклонении от возмещения долга банк сообщит о нарушении в правоохранительные органы, и неплательщик будет объявлен в межрегиональный розыск.

Найти человека даже с измененной фамилией довольно просто: соответствующие сведения могут предоставить паспортный стол и налоговая служба.

Уклонение от уплаты кредита приравнивается к административно или уголовно наказуемому преступлению (в зависимости от размера долга и наличия ранее совершенных гражданином правонарушений).

Даже если найти человека не получится, в поле зрения попадут его ближайшие родственники (муж или жена), которых могут обязать выплатить за должника всю сумму или ее часть (подобными разбирательствами занимаются коллекторские агентства и судебные приставы).

Не стоит пытаться сменить фамилию и для того, чтобы исправить свою кредитную историю в лучшую сторону: если ранее у вас имелись случаи несвоевременного погашения задолженности, банк в любом случае обнаружит это, поскольку кредитная история формируется на основе совокупности всех паспортных данных. В некоторых случаях, когда в новом паспорте не проставляется штамп о серии и номере старого, а в кредитной истории банка отсутствует дополнительная информация о заемщике (ИНН и СНИЛС), организация может не установить факт обращения гражданина с измененной фамилией, однако подобное деяние с его стороны трактуется, как мошенничество. Таким образом, лучше следовать законным путем и не пытаться изменить кредитную историю опасными и нелегальными методами: этим вы можете привлечь к себе внимание правоохранительных органов.

Взять кредит после смены фамилии

Если сменить фамилию дадут ли кредит

Смена персональных данных физического лица – явление частое. Меняют фамилии, как женщины, так и мужчины.

Основные причины:

  • Собственное желание в ряду многих личных причин либо жизненной необходимости;
  • Регистрация брака;
  • Расторжение брака.

При этом некоторые подают заявление на новое имя для того, чтобы наладить отношения с банком. Правда, проделывание любых махинаций способно только испортить репутацию заемщика. Почему так происходит? Что можно сделать для того, чтобы поправить кредитную историю? Что будет с имеющимся кредитом после смены фамилии и как взять новый? Ответы на эти и другие вопросы найдутся в статье.

Список мероприятий после смены фамилии в зависимости от вида кредита

Если у заемщика меняются сведения, которые он подавал при оформлении договора (адрес, идентификация подлинников и т.д.), то он должен сообщить об этом в отделение банка. Помимо основных документов, необходимо будет представить основание по смене фамилии.

Целевые кредиты

Перечень действий с имеющимися кредитами:

  • Ипотека. При ипотечном кредитовании обязательно необходимо обратиться в банк с заявлением об изменении данных физического лица. Составляется новый договор, который фиксирует новые параметры в Росреестре. Также переоформляется страховка.
  • Потребительский кредит. Здесь более простая процедура. Клиент должен обратиться в любое отделение банка с новым паспортом и написать заявление об изменении данных.
  • Автокредитование. Чтобы перезаключить договор, нужно будет представить документы с новой фамилией. Это паспорт, водительское удостоверение, страховой полис ОСАГО, КАСКО (если есть), ПТС, регистрационное свидетельство. После подачи полного пакета с правильными данными будет совершена операция по переоформлению.

Кредитная карта

Аналогично, как и с любым другим видом кредитования. Необходимо перевыпустить карту с новым именем. Для этого выполнить следующие шаги:

  1. Написать заявление в банк о переоформлении кредитного договора в связи с заменой паспортных данных.
  2. Создать заявку на перевыпуск кредитной карты.
  3. Оплатить услугу.

Сложностей не возникнет, если правильно заполнить заявление и подать все необходимые документы. В течение нескольких дней новая карта будет готова. Изменения обновятся в базе данных автоматически.

В случае если клиент не составит обращение о смене персональных данных, картой он сможет пользоваться. Однако права на кредит будут ограничены. Например, при утере средства платежа, потребитель с изменившейся фамилией не сможет заблокировать счет.

Кредитная история после смены фамилии

Бытует мнение, что испорченная история остается в прошлом со старой фамилией. А новый паспорт дает шанс на создание хорошей репутации в банке. Однако, не все так просто. В реестре должников и лиц с просроченными платежами будут прописаны старые персональные данные, при этом другое имя клиента можно будет без труда с ними связать.

Каким образом можно будет распознать недобросовестного плательщика после корректировки его личных данных? Во время подачи заявки на кредит, потребитель должен представить не только паспорт, но и дополнительные подлинники. Например, СНИЛС, ИНН и т.д. А они, в свою очередь, тоже меняются с получением нового документы, удостоверяющего личность. Реквизиты всех оригиналов документов физического лица имеются в досье банка.

К тому же, новый паспорт содержит печать с отметкой о замене, в которой прописана серия и номер старого документа. А идентификация СНИЛС и ИНН остается неизменной.

Поэтому, стоит финансовой организации отправить запрос на сверку новых данных с прежними, кредитная история бывшего плательщика будет легко восстановлена.

Такие проверки проводит служба безопасности любого банка, в том числе и того, куда клиент обратится за очередным кредитом.

Что же сделать для сокрытия испорченной истории при смене фамилии? Ничего. Однако, физ.лицу может просто повезти. Перечень условий, при которых прошлые плохие отношения с банком могут не раскрыться:

  • Служба безопасности не будет отправлять запрос на проверку данных по прежнему номеру паспорта, который будет указан в новом документе.
  • Отсутствие печати с отметкой о замене паспорта.
  • Заявка на кредит осуществляется без представления дополнительных оригиналов.
  • Банк не станет проверять заемщика дополнительно, поверив, что ранее он не брал денежные средства под проценты.
  • В информации об истории будет отсутствовать идентификация дополнительных документов.

При этом если хоть один пункт из вышеперечисленного списка не будет соблюден, то испорченная репутация потребителя вылезет наружу. А заведомо ложная информация при обращении в банк карается административной ответственностью.

Отсюда вывод, лучше не оставлять проблемы с кредитным досье на произвол судьбы. А прежде чем брать новую сумму под проценты, следует поправить существующую историю.

Как исправить плохую кредитную историю?

Существует несколько рекомендаций для улучшения положения заемщиков:

  • Оформить договор на предоставление потребительского кредита в другом банке. Как правило, плательщикам с плохой репутацией проще получить какой-либо товар в рассрочку, чем денежные средства наличными. В случае одобрения заявки, покупатель обязан выплатить всю сумму в соответствии с условиями договора. Иначе история может быть испорчена окончательно.
  • Подождать несколько лет. Многие финансовые учреждения отправляют запрос на проверку репутации за последние 3 года.
  • Договорится с банком, в котором открыт кредит, о реструктуризации долга. Таким образом, информация о просрочках исчезнет из базы.

Получается, что сменой фамилии избавится от плохой кредитной истории невозможно, при этом ее можно поправить другими законными методами.

Однофамильцы и кредит

Ситуаций с отказом в кредите из-за путаницы с ФИО огромное количество. Тому имеется ряд причин:

  • Денежная сумма выдана мошенникам по чужим документам;
  • Непроизвольные ошибки и опечатки («человеческий фактор»);
  • Практически одинаковые персональные данные у однофамильцев.

К сожалению, на практике встречается много случаев, когда заемщик неожиданно узнает о долге на свое имя. Чтобы проверить свою историю, следует обратиться в Бюро кредитных историй. В интернете можно обнаружить специальные сайты, на которых отображается информация о том, является ли физическое лицо должником.

В случае обнаружения своего имени в реестре неплательщиков, не стоит впадать в панику. Так как владелец подлинников документов самостоятельно и осознанно не оформлял кредитный договор, закон должен быть на его стороне. Поэтому проблема решается путем представления доказательств.

Если персональные данные в записях КИ будут содержать погрешности и различия при сверке с оригиналами, тогда с гражданина снимут несуществующий долг. Стоит только составить досудебную претензию, и платить кредит непонятно за кого не потребуется. А суд разберется с мошенниками, назначив наказание в соответствии с законами РФ.

Избежать выплаты долга путем смены фамилии

Некоторые личности считают, что смогут скрыться от банков, если поменяют свои персональные данные и получат новые документы. Однако все не так просто, как им кажется. И если имя меняется с целью проведения махинаций, то такая операция карается законом.

Органы УФМС обязаны поставить штамп в паспорте с отметкой о ранее выданных документах. И если по каким-то причинам такая печать будет отсутствовать, у работника службы и гражданина РФ будут большие проблемы.

Кроме того, при оформлении договора на кредит, банк обычно запрашивает дополнительные документы. А их номер и серия, в отличие от идентификации паспорта, остаются неизменной после смены имени. Поэтому проводимая афера непременно раскроется.

Таким образом, смена фамилии ради уклонения от уплаты долга имеет много неприятных последствий, а репутация заемщика может испортиться окончательно.

Вероятность положительного ответа по кредиту после смены фамилии

ФИО никак не влияет на одобрение кредита. У каждого банка имеются свои условия для заемщиков. При этом есть общие требования:

  • Положительная кредитная история;
  • Стаж работы более одного года на одном месте;
  • Соответствующий займу уровень официального дохода;
  • Наличие всех необходимых документов.

Причину отказа организация не объясняет. Однако, есть ряд факторов, способных повлиять на отрицательный ответ:

    • Плохая репутация, как плательщика. При этом некоторые банки идут навстречу, если имеются только просрочки, а открытые долги отсутствуют;
    • Отсутствие какой-либо кредитной истории. По мнению банка такой клиент не имеет опыта в совершении ежемесячных платежей и не имеет характеристики, по которой можно было бы удостовериться в его надежности. Однако шанс получить одобрение у начинающих заемщиков больше, чем у недобросовестных плательщиков;
    • Ежемесячный доход. Высокая официальная заработная плата не всегда является преимуществом потребителя. Организация, которая выдает деньги под проценты, учитывает не только доходы клиента, но и его расходы. Из суммы заработка вычитаются средства на оплату следующих потребностей:
      • Прожиточный минимум физического лица и всех членов семьи, с кем заемщик проживает (в сумму заработка входит весь семейный бюджет).
      • Жилье (ипотека, аренда, коммунальные услуги).
      • Открытые кредиты, займы и прочие долги.
      • Образование, лечение и прочие жизненно-важные расходы, которые имеются как у самого заемщика, так и у лиц, проживающих с ним.
      • Алименты и прочие выплаты, установленные судом.
  • Стаж работы. Клиент должен работать официально, при этом несколько месяцев на одном месте. В противном случае банк вряд ли выдаст положительное решение по кредиту.

Также может отрицательно сказаться на одобрении займа поручительство за недобросовестного плательщика, плохая кредитная история супруга (супруги) либо иждивенцев, и схожесть ФИО с другим безответственным заемщиком.

Получается, что фамилия может повлиять на отказ только в том случае, если у банка имеется должник с похожим именем. Тогда может возникнуть путаница, что отразится на отрицательном ответе по заявке. В этом случае смена фамилии поможет попытаться получить одобрение. Однако ситуация не стоит того, чтобы посещать соответствующие органы с заявлением о выдаче нового подлинника.

Возможно, другая фамилия посодействует одобрению в микроорганизациях. Их служба безопасности лишь в редких случаях отправляет запросы на сверку по ранее выданным документам. Однако, у МФО не совсем комфортные условия для заемщиков (небольшие суммы, высокая процентная ставка).

Согласно законам РФ, каждый гражданин имеет право поменять свое имя не только по обстоятельствам (регистрация брака, развод), но и по собственному желанию.

При этом все обязательства, приписанные физическому лицу по старым документам, остаются при нем в неизменном виде.

Если у такого гражданина имеются кредиты, то после получения нового паспорта, он обязан сообщить банку свои актуальные персональные данные.

Вас также может заинтересовать:

Как оформить мгновенный кредит?

Нюансы оформления быстрого кредита. Условия получения и советы по погашению мгновенного онлайн-займа. Характерные черты экспресс-кредита и требования к потенциальному заемщику. Полезные рекомендации, позволяющие выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

Как кредиторы обманывают клиентов?

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Поможет ли смена фамилии при наличии плохой кредитной истории?

Если сменить фамилию дадут ли кредит

Заемщики интересуются, помогает ли смена фамилии для оформления нового заема при имеющейся плохой кредитной истории. Ведь кажется, что достаточно получить новый паспорт на совершенно новую фамилию, и данные о старых просрочках станут уже чужими. Но на самом деле в такой схеме есть несколько нюансов.

На что рассчитывает “проблемный” клиент?

Обычно заявители полагают, что если плохая КИ (о ее значении читайте здесь) была сформирована по старым паспортным данным на прошлую фамилию, то при смене основного документа гражданина нашей страны она будет аннулирована, и можно будет пробовать ссуду в любом кредитно-финансовом учреждении.

Но это вовсе не так. При смене фамилии ваш кредит никуда не исчезает, он по-прежнему принадлежит вам. При этом в паспортном столе данные сразу же отправляют в единую базу, где указываются все ФИО гражданина России.

Даже если вы обратитесь в отделение сразу после замены паспорта, то сотрудник все равно потребует от вас прежние данные. На последней странице документа гражданина РФ сотрудники паспортного стола указывают данные о документах, которые были выданы ранее.

Если же вы договоритесь с паспортистом не делать отметку, банкир все равно попросит предоставить сведения. В случае, когда потенциальный заемщик отказывается это делать, он получает отказ. И при этом махинации с паспортом – незаконны, если ваша договоренность вскроется, может быть заведено административное дело.

В чем преимущество смены паспортных данных

При обращении в банк сотрудники кредитного учреждения ищут клиента в базе, в первую очередь, по паспортным данным. Если фамилия новая, то, соответственно, и этот клиент для них – как будто совершенно новый.

В таком случае минувшие просрочки и невыплаты по кредитам не будут играть никакой роли. Заемщик может свободно рассчитывать на получение любого кредита соответственно своим финансовым возможностям.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Однако же, такая ситуация возможна только в том случае, если вы обращаетесь в небольшие банковские организации. Если вы приходите в крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., то вы обязательно будете проходить проверку-скоринг.

И проверяющих наверняка заинтересует, чем вызвано получение нового паспорта, и обязательно проверят отметки о прошлых паспортах. И по этой информации они смогут найти данные о том, что у вас были в прошлом проблемы с выплатой кредита.

Так стоит ли менять фамилию: советы заемщикам

  1. Смена фамилии и паспорта ради оформления нового кредита достаточно хлопотный и дорогостоящий процесс.

    Если речь идет о необходимости получения займа на небольшую сумму, то целесообразнее оформить в кредит несколько единиц быттехники. А после своевременного погашения долгов можно будет обращаться и за кредитом.

    Детальнее о способах исправления кредитной истории читайте на этой странице

  2. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  3. Если уж менять паспорт, то желательно делать это в другом регионе. Тогда по возвращении на прежнее место жительства в паспорте будет отметка о старом документе, выданном в другой области – это действительно будет новый человек.
  4. Если есть возможность, то можно договориться в паспортном столе, чтобы при выдаче нового документа не ставили отметки о старом паспорте.  В таком случае банки не смогут узнать плохую кредитную историю этого человека.

Нужно помнить еще о таком аспекте: если данные о смене паспорта попадут в Бюро кредитных историй, то получить деньги станет еще сложнее. Ведь доверие кредитных структур восстановить уже не удастся.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Даже если вы женились\вышли замуж, сменили фамилию и все свои документы, при этом вы все равно будете получать отказы при заполнении заявки на получение кредита. Ведь ваши данные можно легко проверить.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Однако, при плохой кредитной истории получить займ все же можно:

  • Некоторые кредиторы не особо тщательно проверяют своих заемщиков. К таковым относятся Хоум Кредит, Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс Кредит и МФО (топ-5 найдете здесь). Многие новые финансовые организации могут не сделать запрос в БКИ. Кроме того, на начальных этапах своего развития они либо не сотрудничают ни с одним Бюро, либо работают лишь с несколькими.
  • Если стоимость залога существенно превышает сумму будущей ссуду, то это повышает ваши шансы на одобрение.
  • Можно взять несколько небольших кредитов (на товар, карточку) и погасить их вовремя, чтобы КИ постепенно улучшалась. Кроме того, в некоторых учреждениях есть специальные программы по исправлению финансового отчет, к примеру, Кредитный доктор в Совкомбанке, подробнее о нем здесь.
  • Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  • На решение кредитора могут повлиять и другие данные, которые подтверждают материальную состоятельность заявителя – отсутствие долгов по коммунальным платежам, выписки с банковских карточек, отметки о выезде за границу в загранпаспорте, наличие депозитов и т.д. Больше о том, как расположить к себе банк, читайте по этой ссылке.

В случае, когда по прошлым договорам дело дошло до судебного разбирательства, смена фамилии явно не поможет. Должника легко найти даже по новому паспорту. Сведения тут же будут переданы в БКИ, и взять новый займ будет невозможно практически навсегда.

Если вас интересуют другие способы того, как исправить ситуацию “проблемному” заемщику, то ознакомьтесь с этой статьей.

Такая возможность действительно существует, и это более разумно, нежели пытаться найти обходные пути для решения проблемы с отказами от банков.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Сразу хотим предупредить – за деньги, быстро и через Интернет исправить КИ невозможно, все, кто вам предлагают подобное – мошенники, которые исчезнут сразу, как получат от вас предоплату.

Что нужно предпринять для того, чтобы улучшить свою репутацию? Только брать новые займы, а затем вовремя и в полном объеме их возвращать. Если отказывают банки, можно обратиться в МФО, либо оформить товарный кредит в магазине на технику, мебель и т.д.

Кроме того, в Совкомбанке существует специальная программа “Кредитный доктор”, которая помогает заемщикам улучшить свое досье. Она состоит из нескольких шагов, пройдя каждый из которых, вы сможете исправить свое положение, а также получите возможность оформления кредита.
Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒ Одним словом, в статье указаны все нюансы этого вопроса. И только вам решать, поможет ли смена фамилии при плохой кредитной истории.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Арина, если вы разведетесь, и даже снова выйдете замуж, и у вас будут новые данные, то все они находятся в единой информационной системе. Приставы вас все равно найдут

Скрыть ответ

Консультант

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.