+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как мошенники под видом МФК и МКК обманывают заемщиков

Содержание

Как кинуть МФО и что будет если не платить микрозайм?

Как мошенники под видом МФК и МКК обманывают заемщиков
Добавить

Кинуть МФО пытаются многие заемщики, не имеющие средств, чтобы погасить микрокредит или попросту не желающие платить.

Микрофинансовые организации – разновидность кредитных организаций, оказывают услуги по выдаче займов населению. Такие компании, как и банковские организации, работают согласно законодательству и аттестованы Центробанком.

Возможно ли кинуть МФО – взять микрозайм и не выплачивать его – и стоит ли так рисковать расскажет Brobank.

Так как получить займ в МФО достаточно легко любому человеку, среди населения распространяются ложные слухи и мифы о том, что микрофинансовые компании можно обмануть – получить деньги и не возвращать их.

К таким компаниям проявляется огромный интерес со стороны различных мошенников, учитывая лояльность МФО к своим клиентам. Некоторые граждане пытаются обмануть при получении займа.

Чтобы занять деньги в МФО, необходим только паспорт, тогда как в банке в большинстве случаев у клиентов требуют несколько документов и подтверждение платежеспособности.

Займы по паспорту →

Мошенникам редко удается добиться успеха в своем обмане МФО.

Более того, подобные действия наказуемы согласно уголовному кодексу РФ, то есть желающий обмануть или кинуть организацию человек может получить реальный срок лишения свободы.

Несмотря на то, что число невыплаченных займов в МФО значительно превосходит количество просроченных кредитов в банках, ошибочно полагать, что микрофинансовой организации можно не платить долги.

Каким образом заемщики пытаются кинуть МФО

Существуют должники, которые не в состоянии выплатить долг из-за отсутствия денег, однако есть и те, кто не платят сознательно, с целью кинуть МФО. Когда они оформляют займ, то заранее знают, что не собираются его возвращать. Есть четыре распространенных способа, которыми пользуются недобросовестные заемщики:

Паспорт — не всегда поддельный. Иногда займ оформляют на реального человека, но без его ведома

  • Подделка документов. Мошенники приобретают или изготавливают поддельный паспорт, оформляют на него сим-карту, регистрируют новый e-mail. Далее выбирают компанию, которая предъявляет меньше всего требований к заемщику. Подают заявку по поддельному имени и забирают деньги удаленным способом (на карту). Сейчас такой метод сложно использовать, так как большинство МФО улучшило свои методики проверок клиентов.
  • Займ на паспорт чужого человека. Это может быть потерянный кем-то документ, или даже украденный. Мошенники изучают личность человека и его кредитную историю. Далее подают заявку, получают деньги и избавляются от документов. Для пресечения таких попыток с 2018 года все заявки на суммы свыше 15 000 идентифицируются дополнительным образом.
  • Исправление договора. Если МФО присылает заемщику договор для ознакомления и подтверждения займа, мошенники его сканируют и меняют условия в тексте.
  • Уклонение от погашения долга. Клиенты оформляют займ обычным способом, после чего забирают средства и не возвращают долг. Некоторые переезжают в другой город. Причем такой метод используют не только мошенники.

Существуют юридически и финансово неграмотные люди, которые полагают, что онлайн-займ – несерьезная процедура. Его можно не возвращать без серьезных для себя последствий. Однако это ошибочное мнение, микрофинансовые структуры, как и банки, используют все методы для возврата своих денег.

Как МФО борются с мошенниками

Борьба со всеми перечисленными видами мошенничества ведется на законодательном уровне. Сейчас существует много различных сервисов, которые позволяют определить подлинность паспорта по его копии или скану.

Если мошенник уже получил деньги по поддельному документы, его можно привлечь к ответственности по статье «Мошенничество».

В большинстве случаев денег ему никто не выдает – просто отказывают в займе и передают информацию в бюро кредитных историй, чтобы другие МФО и банки были бдительны при обращении этого клиента.

Отказывают обычно не из-за плохой кредитной истории, а из-за выявленного обмана

Сложнее проверить украденный или потерянный образец, так как он является подлинным документом гражданина. Чаще всего используют скоринговые методы для анализа клиента и его документов. Сведения о мошенниках передают правоохранителям. Система работает по сложному алгоритму и отказывается выдавать деньги подозрительному клиенту.

В большинстве случаев отказ приходит не из-за плохой кредитной истории, а из-за попытки мошенничества или обмана МФО при передаче данных. Ведь почти 30% людей, которым отказывают в выдаче займа, пытают получить деньги иными методами на грани нарушения законодательства, в том числе, использовав фальшивые документы.

Такие действия бессмысленны, практически во всех случаях мошенничество разоблачается.

Какое наказание следует для мошенников

Любого человека, который получил деньги в МФО обманным путем, или попытался это сделать, ждут неприятные последствия:

МФО обычно выигрывает суд, а затем мошенником занимаются приставы

  • передача данных в бюро кредитных историй и занесение в черный список. В дальнейшем к человеку будут относиться с подозрением любые банки и микрофинансовые компании;
  • общение с коллекторскими агентствами. Если недобросовестный заемщик все-таки успел получить деньги и не планирует их возвращать, ошибочно полагать, что МФО не станет предпринимать никаких действий. Все МФО плотно сотрудничают с такими агентствами. Сейчас деятельность большинства из них регламентируется государством, и они соблюдают закон при взыскании. Однако совсем недавно методы сотрудников коллекторских агентств зачастую были достаточно агрессивны;
  • подача судебного иска. Законный метод взыскания денег с должника – обращение в суд. МФО легко могут доказать факт недобросовестности заемщика и без проблем выиграют судебный процесс. Далее с заемщиком работают судебные приставы, у которых есть право описывать имущество в счет долга, накладывать аресты на счета и другие методы;
  • уголовная ответственность за предоставление заведомо ложных сведений и использование поддельных документов. Масштаб ответственности может быть гораздо серьезнее, чем кажется при оформлении займа и дело грозит закончиться реальным лишением свободы.

Отличие мошенника от добросовестного заемщика – в готовности к мирному и конструктивному разрешению конфликтной ситуации.

Мошенники идут на хитрость, меняют адреса и телефоны, подделывают справки о нетрудоспособности.

Человек, который не вернул долг из-за сложной жизненной ситуации, выплачивает его хотя бы частично и находится на постоянной связи с сотрудниками МФО, то есть не скрывается и открыт к переговорам.

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

Как мошенники под видом МФК и МКК обманывают заемщиков
коллаж Banki.ru

«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.

18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке.

В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.

Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа.

Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией.

Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.

Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.

В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат.

С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем.

При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».

Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.

В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.

А пострадавший кто?

Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций.

Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е.

сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.

Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика.

Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен.

В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.

Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных.

В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков.

Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО.

«По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков.

Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества.

ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.

Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.

Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников.

Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов.

«Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».

Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Как мошенники под видом МФК и МКК обманывают заемщиков

Как мошенники под видом МФК и МКК обманывают заемщиков

Информация обновлена: 11.02.2020

«Внезапный долг»
После погашения займа выясняется, что заемщик все еще должен компании

Услуги микрокредитования популярны в России, так как помогают в трудной ситуации получить нужную сумму денег.

Но многие до сих пор не до конца понимают особенности этого финансового продукта, чем и пользуются всевозможные мошенники.

Они вводят клиентов в заблуждение, предлагают выгодные условия с низкими процентами и разнообразными бонусами, но при этом стремятся забрать имущество своих жертв.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам о самых распространенных приемах и методах, которые используют мошенники под видом МФК и МКК. Если вы будете знать обо всех этих уловках, то сможете быстро вычислить злоумышленника и не потеряете ваше время, деньги и, в худшем случае, имущество.

«Ловушки» в договоре

Это самый простой, и поэтому распространенный способ обмануть невнимательного заемщика.

Мошенники добавляют в договор дополнительные условия, от дополнительных комиссий до передачи им всей собственности жертвы, и составляют его так, что эти условия не видны при быстром изучении.

Заемщик не читает договор и подписывает его. Документ вступает в силу, и мошенник затем имеет полное право потребовать новых платежей или переписать имущество заемщика на себя.

Другой вариант мошенничества с договором – это его подмена. После того, как заемщик внимательно изучит документ, мошенник забирает его под каким-либо предлогом – например, дополнительно уточнить некоторые пункты. Тогда договор меняется на другой, с измененными условиями. Заемщик уже не проверяет документ, так как ничего не знает о подмене, и подписывает его.

В третьем варианте мошенник просто предлагает жертве подписать дополнительные договоры, чаще всего – о продаже или дарении недвижимости. Объясняет он это гарантией возврата долга в срок. После этого злоумышленник спокойно регистрирует сделку по передаче жилья. Жертва узнает об этой «ловушке» уже в самый последний момент.

Как избежать?

проблема в том, что такие договоры всегда составляют профессиональные юристы. Все пункты прописаны так, что при рассмотрении ни у кого не возникает подозрений. Если вы поставите на документе подпись, то он будет считаться вступившим в силу, независимо от обстоятельств. Когда дело дойдет до суда, вам будет очень трудно доказать, что вас обманули.

Поэтому всегда внимательно следите за тем, какие бумаги подписываете. Читайте договор займа несколько раз, если чувствуете подвох – отказывайтесь от его заключения. То же самое касается всех дополнительных документов – не подписывайте их, если считаете ловушкой.

Помните, что в договоре всегда должна быть указана точная сумма долга, которую нужно вернуть к установленному сроку, а также прописаны все штрафные санкции и обстоятельства их применения. Вы можете заранее ознакомиться с образцом документа на сайте или в офисе компании.

Препятствия для погашения долга

Более сложный способ мошенничества, который часто сочетается с предыдущим. После подписания договора заимодавец под любыми предлогами избегает погашения суммы долга. Например, объясняет ситуацию техническими сбоями.

При этом долг продолжает расти, на него начисляются новые штрафы и пени. Доказать, что вернуть деньги вам не дает именно МФК, также трудно. В это же время организация имеет полное право передать ваш долг коллекторам. Если в договоре был пункт о переходе права собственности вашего имущества из-за неуплаты, то организация будет требовать его передачи через суд.

Как избежать?

Перед обращением в организацию проверьте информацию о ней и ее учредителях. Изучите отзывы на независимых сайтах. Если вы заметите много сообщений о проблемах с возвратом долга, то выберите более надежную организацию.

Честная МФК или МКК всегда сообщает о технических сбоях и задержках своим клиентам на сайте или в SMS. Иногда она может деть отсрочку платежа, пока проблема не будет устранена.

«Внезапный долг»

Еще один вид мошенничества, часто связанный с «ловушками» в договоре. Заемщик, как обычно, выплачивает полную сумму долга вместе с процентами. Но через некоторое время выясняется, что заемщик все еще должен выплатить некоторую сумму. Например, плату за перевод денег или страховой взнос. На сумму этого долга продолжают начисляться проценты.

При этом в договоре не указано о каких-либо дополнительных платежах, или эта информация была скрыта сложными формулировками и мелким шрифтом. Мошенник также может объяснить эту ситуацию односторонним изменением договора по какой-то причине – например, из-за сложной обстановки в экономике.

Часто «внезапный долг» мошенники объясняют не полностью погашенной суммой займа. Якобы перед уплатой сумма задолженности была пересчитана под другой процент, а предупредить заемщика об этом забыли. Однако, вернуть эти средства все еще необходимо.

Как избежать?

Как и в других случаях, внимательно изучите договор. Уточните у менеджера МФК или МКК, есть ли какие-либо дополнительные платежи и комиссии, и можно ли от них отказаться. Помните, что надежная организация всегда указывает все условия микрозайма в договоре – это одно из требований Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

После погашения займа попросите выдать квитанцию об отсутствии долга. Она станет доказательством того, что вы выполнили все свои обязанности перед компанией. Если вы оформляли заем онлайн, то вы получите электронную версию квитанции. Распечатайте ее или сохраните на компьютере.

Предоплата за выдачу займа

Не всегда цель мошенников – ввязать жертву в долги. Часто они пытаются получить ее деньги другим способом.

Например, организация потребует от заемщика предварительно внести некоторую сумму денег – например, за проверку кредитной истории, страхование займа или услуги нотариуса. Сумма всегда выбирается небольшая – обычно 500-1 000 рублей, и поэтому кажется незначительной. После того, как жертва заплатит, организация прекращает все контакты и исчезает.

Иногда МФК предложит вам вступить в кооператив, чтобы получать займы на более выгодных условиях. За членство также потребуется заплатить небольшой взнос. Затем организация потребует привлечь в кооператив дополнительных членов и выплачивать новые взносы. При этом она откажется выдавать займы по каким-либо причинам. Значит, это замаскированная под МФК финансовая пирамида.

Как избежать?

Помните, что честная микрофинансовая компания никогда не берет с клиента предоплату ни под каким предлогом. Все расходы, связанные с оформлением и перечислением микрозайма, компания берет на себя.

Кража данных заемщика

Под МФК часто маскируются мошенники, которые собирают личные сведения своих жертв. Например, организация предлагает сделать копию паспорта для заключения договора или оставить сам паспорт в качестве залога. Потом мошенник с помощью этих документов оформляет кредиты или займы на ваше имя, после чего исчезает.

Также злоумышленник может украсть данные вашей банковской карты или электронного кошелька. При оформлении перевода он попросит вас ввести трехзначный код безопасности и PIN-код карты, либо пароль вашего кошелька. После подтверждения заявки компания сообщит о техническом сбое и также исчезнет. Он использует данные вашей карты или кошелька, чтобы вывести оттуда деньги каким-либо способом.

Как избежать?

Не передавайте свой паспорт или его копию сотрудникам компании и не оставляйте его в качестве залога. При оформлении займа онлайн не отправляйте отсканированные копии документов. Если организация все же требует копию паспорта для оформления микрозайма, то заранее проверьте ее надежность и изучите информацию о ней на разных сайтах.

То же самое касается ваших карт и кошельков. Не оставляйте их реквизиты на подозрительных сайтах. Помните, что даже сотрудники банков не имеют права запрашивать PIN-код, логины и пароли интернет-банка. Следите, чтобы сайт работал по защищенному протоколу – его адрес должен начинаться с «https://».

Можно оформить виртуальную карточку, чтобы получить с ее помощью заем. Тогда вы не сообщите МФК или МКК реквизиты вашей основной карты. Но не все организации принимают такие карты для перечисления денег. Подробнее о виртуальных картах и банках, которые их предлагают, вы узнаете здесь.

Наказания для микрофинансовых мошенников

Основным законом здесь является статья 159 Уголовного кодекса РФ и ее подстатьи. Они устанавливают виды нарушений по степени тяжести и соответствующие наказания для них.

Характеристика преступника и размер ущербаМера наказания
Одно лицоШтраф до 120 000 рублейОбязательные работы на срок до 360 часовИсправительные работы на срок до годаОграничение свободы на срок до двух летПринудительные работы на срок до двух летАрест на срок до четырех месяцевЛишение свободы на срок до двух лет
Группа лиц по предварительному сговору и значительный ущербШтраф до 300 000 рублейОбязательные работы на срок до 480 часовИсправительные работы на срок до двух летПринудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без негоЛишение свободы на срок до пяти лет
Лицо, наделенное служебными полномочиями и ущерб в особо крупном размереШтраф до 500 000 рублейПринудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без негоЛишение свободы на срок до пяти лет со штрафом до 80 000 рублей или без него
Организованная группа лиц или ущерб в особо крупном размере (в том числе потеря недвижимости)Лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом до 1 000 000 рублей или без него

Те же наказания предусматривает статья 159.3, если жертва потеряла данные своей банковской карты.

Как отличить надежную МФК или МКК от мошенника?

Определить честную организацию, которая не обманывает своих клиентов, достаточно просто. Нужно запомнить несколько простых признаков:

  • Надежная организация всегда имеет лицензию Центробанка РФ. Проверить ее можно в государственном реестре микрофинансовых организаций. Номер лицензии также указывается на сайте организации.
  • МФК или МКК размещает в открытом доступе все важные документы, такие как свидетельство о регистрации и внесении в реестр. Вы можете ознакомиться с ними в офисе или на сайте. То же самое касается условий предоставления займа и образца договора
  • Надежная МФК или МКК не станет торопить вас при оформлении микрозайма. После принятия решения она дает вам некоторое время для того, чтобы вы смогли окончательно обдумать решение. Обычно этот период составляет до пяти дней. После этого времени вы можете подтвердить заявку и заключить договор, либо отказаться от займа
  • Также хорошая МФК или МКК никогда не потребует от вас какой-либо предоплаты при обращении и не забирает ваши личные документы в качестве залога
  • У вас всегда должна быть возможность уточнить все условия займа и порядок погашения у сотрудника компании. Крупные организации стараются организовать как можно более грамотную и доступную поддержку для своих клиентов

Заключение

Всегда будьте внимательны, когда обращаетесь за микрозаймом. Перед оформлением проверьте наличие всех необходимых документов, изучите все условия, ознакомьтесь с рейтингами и отзывами клиентов. Узнать о самых надежных микрофинансовых организациях вы сможете на нашем сайте.

В экстренных ситуациях не бойтесь обращаться в полицию и Роспотребнадзор. Конечно, доказать свою невиновность, если мошенник сильно вам навредил, будет тяжело. Но если идти до конца, собирать все доказательства и объединиться с другими пострадавшими, то вы сможете добиться справедливости.

Итак, чтобы защититься от мошенников при оформлении микрозаймов, соблюдайте несколько простых правил:

  • Внимательно изучайте договор и другие документы, которые вы подписываете, чтобы избежать “ловушек”
  • Изучайте информацию об МФК или МКК, обращайте внимание на проблемы с возвратом долга
  • После погашения микрозайма возьмите справку об отсутствии задолженности
  • Избегайте компаний, которые требуют предоплату при оформлении займа
  • Не оставляйте свои паспортные данные в подозрительных организациях

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Как мошенники под видом МФК и МКК обманывают заемщиков

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился.

Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками.

К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в , где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории.

Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Читайте по теме: Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка.

Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка.

Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать.

В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург.

Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.    

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

Калькулятор Сравни.ру

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он.

(Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.

) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями —  например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Анна Левочкина, источник фото – unsplash.com

Как распознать мошенников под вывеской МФО

Как мошенники под видом МФК и МКК обманывают заемщиков

Если срочно нужны деньги, а взять их негде, можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Но будьте осторожны: под вывеской МФО могут скрываться мошенники. Рассказываем, чем опасны нелегальные организации и как от них защититься.

Почему рискованно обращаться к нелегалам?

Брать взаймы у мошенников так же опасно, как и доверять им свои деньги.

  • Преступникам выгодно загнать вас в долговую яму.
    По закону МФО не могут безгранично начислять проценты, штрафы и пени по микрозаймам. Даже если просрочить выплаты, ваш долг легальной МФО не может превысить размер займа более чем в 1,5 раза.

    Когда размер долга достигает этого предела, МФО обязана прекратить начислять проценты, штрафы и пени. Мошенники же не ограничивают себя — нередко долг увеличивается в десятки раз.

    Известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа.

  • У вас могут выбивать долг в прямом смысле слова.
    Закон запрещает черным кредиторам требовать возврата долгов, даже через суд. Но тем не менее они передают долги нелегальным коллекторам или сами используют угрозы, психологическое давление и даже физическое насилие.

  • Ваши персональные данные окажутся под угрозой.
    Нелегалы не упустят шанса воспользоваться данными вашего паспорта, банковского счета или карты, которые вы им предоставили при оформлении займа. Например, они могут оформить другие кредиты на ваше имя.

  • Вы потеряете вложенные деньги.
    Некоторые МФО имеют право не только выдавать займы, но и привлекать деньги частных лиц и компаний. Но если под МФО маскировались мошенники, например организаторы финансовой пирамиды, вам придется распрощаться со своими вложениями.

Прежде чем заключить договор с МФО, нужно убедиться, что вы имеете дело с легальной и честной компанией.

Правило № 1. Проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО

Профессиональный кредитор должен быть включен в список легальных финансовых организаций. Если компании нет в государственном реестре МФО, это мошенники, которые маскируются под МФО.

Прежде чем зайти на сайт микрофинансовой организации, убедитесь, что он промаркирован синим кружочком с галочкой в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru. Если галочки нет, возможно, сайт просто не успел получить маркировку. Но скорее всего, это сайт нелегалов — на него лучше не заходить.

Правило № 2. Выясните, в какую саморегулируемую организацию входит МФО

МФО обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций (СРО). Сейчас их три: Союз «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и СРО «Единство». Саморегулируемые организации устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят.

Если вы не можете найти МФО ни в одной из СРО, это тревожный знак. Возможно, ее исключили из саморегулируемой организации за нарушения стандартов — с такой МФО лучше не связываться.

Иногда добросовестная МФО может недолгое время отсутствовать в списке участников СРО, если она в этот момент переходит из одной СРО в другую. Но на такой переход есть 90 дней. Если МФО за этот срок не вступит в СРО, ее исключат из государственного реестра МФО.

Правило № 3. Внимательно изучите документы, прежде чем их подписать

Даже если вы имеете дело с МФО, которая значится в государственном реестре и состоит в СРО, бдительность не помешает. Своей подписью в документах вы подтверждаете, что полностью согласны с условиями, которые предлагает вам компания. Не спешите подписывать бумаги, если вам ясны не все пункты.

Особое внимание обратите на следующие детали:

1. Какие документы вам предлагают подписать

Если вы берете деньги в долг, это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога.

Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения. Иначе компания получит право продать вашу собственность без вашего ведома в случае просрочки выплат, даже небольшой.

Если вы решили вложить деньги в МФО, это должен быть договор займа (организация занимает у вас деньги).

Чем вы рискуете, когда невнимательно читаете или вообще не читаете документы, можно узнать из текста «Какие опасности может скрывать договор». 

2. Верно ли указаны реквизиты МФО

Обязательно сверьте данные в договоре и в государственном реестре МФО: полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты. Сверка реквизитов в договоре позволит избежать ловушки.

3.Какие условия вам предлагают

Если вы собираетесь взять микрозаем, на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратных рамках должна быть указана полная стоимость займа в процентах и в рублях.

Если вы хотите инвестировать сбережения в МФО, в договоре должна быть указана доходность инвестиций: в процентах годовых или в рублях. Также там должно быть прописано, когда вам вернут вложенную сумму и выплатят проценты.

Правило № 4. Не верьте громким обещаниям

Стоит насторожиться, если в рекламе МФО вы видите что-то подобное:

«Откройте вклад под выгодный процент»

Открывать вклады могут только банки. Ни МФО, ни какие-либо другие финансовые организации не имеют права предлагать эту услугу. Если вы с таким столкнулись, вас пытаются обмануть.

«Инвестируйте и занимайте любые суммы»

Размер займов в МФО ограничен. Человек может получить в одной организации не больше 1 млн рублей, если МФО является микрофинансовой компанией (МФК), и не больше 500 тыс. рублей, если МФО работает как микрокредитная компания (МКК), индивидуальный предприниматель или юридическое лицо — максимум 5 млн рублей.

Размер вложений в МФО также ограничен. Инвестиции не могут быть ниже 1,5 млн рублей. Причем вкладывать деньги разрешено только в один вид МФО — микрофинансовые компании (МФК). Если МФО предлагает вам обойти эти ограничения, она нарушает закон.

Подробнее о лимитах займов и инвестиций в МФО читайте в статье «Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК». 

«Все вложения застрахованы!»

Инвестиции в МФО не застрахованы государством. Если вас убеждают в обратном, это обман.

Чаще всего речь идет о совсем другой страховке. МФО может застраховать свое имущество или ответственность своих руководителей — но не ваши деньги. Если компания обанкротится, скорее всего, вы не сможете полностью вернуть свои вложения. Подробнее об этом читайте в статье «МФО: как на них заработать». 

Куда жаловаться на мошенников?

Если вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, стоит сообщить об этом в Банк России. Приложите скриншоты мошеннического сайта или фотографии вывески на улице. Регулятор сможет заблокировать этот сайт, а также собрать и передать информацию о мошенниках в прокуратуру.

Если вы уже успели оформить заем или передать деньги обманщикам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключили, квитанции на денежные переводы.

Никогда не замалчивайте случаи, когда вам встречаются мошенники. Преступникам выгодно ваше бездействие. Чем раньше вы сообщите о них в полицию, тем быстрее их смогут поймать.

Если ваши права нарушают коллекторы, жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов.

Если же вы подписали договор с МФО, которая начала нарушать закон и правила, обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения — исключить из СРО и из государственного реестра МФО.

Что делать, чтобы уберечься от финансового мошенничества, читайте в статье «Как не стать жертвой черных кредиторов?». 

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.