+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2019 году?

Содержание

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2019 году

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2019 году?

Все водители обязаны застраховаться и получить полис автогражданской ответственности. Ежегодное увеличение тарифов приводит к тому, что автовладельцам приходится платить значительную сумму за страховку.

Рассмотрим возможные законные способы снижения стоимости полиса.

Факторы, влияющие на стоимость

Некоторые граждане убеждены, что цена по ОСАГО фиксированная, ее нельзя изменить ни при каких обстоятельствах. Считают, что окончательная сумма зависит от фирмы Страховщика, выдавшая полис. Это большое заблуждение.

На увеличение или снижение расходов по страховке влияет множество причин, не зависящих друг от друга:

  • Величина базового платежа. Его изменить не удастся, так как он устанавливается на законодательном уровне.
  • Вид транспорта. Класс машины указан в водительских правах хозяина (легковой, грузовой, с прицепом и т.д.).
  • Населенный пункт, где проживает автовладелец. Обычно в крупных городах стоимость страховки выше.
  • Водительский стаж и возраст. Зачастую на окончательную стоимость влияет именно опыт в управлении транспортом.
  • Область использования. Статистика говорит о том, что стоимость страхования ТС, принадлежащих предприятиям, наиболее высокая.
  • Период действия договора. Рекомендуют заключать соглашение по ОСАГО на максимальный срок, это позволит сэкономить.

В итоге, все перечисленные факторы повлияют на окончательную цену. Для некоторых автовладельцев стоимость полиса обходится «в копеечку», сразу найти 15 000 или 40 000 рублей проблематично. У многих появляется вполне резонное желание – найти возможные способы для уменьшения расходов до минимума.

Составляющие стоимости

Нужно понять, на чем можно сэкономить. Для этого требуется разобраться, из чего формируется стоимость полиса ОСАГО.

Расчет осуществляется по специальной формуле, ее используют все страховые компании (СК). Она выглядит следующим образом.

Стоимость полиса = ТБ*КБМ*КТ*КБС*КМ*КО*КН*КС.

Данная формула обычно используется при выдаче страховки водителям, имеющих категорию вождения В и являющихся физическими лицами. Все указанные параметры, применяемые для расчета, могут варьироваться в пределах установленного диапазона.

Поэтому, при определенных обстоятельствах существует большая вероятность уменьшить окончательную цену страховки. Разберемся в этом вопросе подробнее. Для начала узнаем, какие показатели нельзя изменить, а какие поддаются корректировке.

Неизменная составляющая

КМ – показатель зависит от мощности двигателя.

Представим необходимые нормативы в виде таблицы.

Мощность двигателяКоэффициент
До 500,6
До 701
До 1001,1
До 1201,2
До 1501,4
Более 1501,6

Для машин отечественного производителя значение обычно устанавливается 1,1, именно от него и пойдет расчет.

Не стоит менять мощность автомобиля при помощи технических средств и устройств. При выявлении такого нарушения водителю грозит административное наказание.

Лучше сразу покупать транспорт с меньшими «лошадиными силами». Либо использовать легальные способы, позволяющие сэкономить на страховке, поговорим о них далее.

Что поддается регулированию

Чтобы понять, как действовать для снижения стоимости полиса, необходимо понять на какие составляющие можно повлиять, и как это сделать законным путем.

ТБ – базовый тариф

Многие считают, что этот показатель строги фиксированный и его не удастся уменьшить ни за что. Действительно, тариф устанавливается на законодательном уровне, существует минимальный и максимальный порог, который используется в расчете.

Каждая СК устанавливает свою базовую сумму, но в пределах, регламентированным законом.

В силу конкуренции многие не устанавливают тариф по максимуму. Поэтому, перед оформлением полиса лучше обзвонить все СК в вашем населенном пункте и выбрать более выгодный вариант.

КТ – коэффициент территории

При определении данного показателя будут учитываться: регион регистрации транспортного средства (ТС), прописка хозяина или местонахождение СК и вероятность возникновения ДТП.

Тариф колеблется в пределах 0,6-2. Первоначально предполагается, что с большей долей вероятности аварии чаще случаются в крупных городах, это связано с загруженностью дорог. Поэтому для Москвы, Санкт-Петербурга и других городов коэффициент берется максимальный – 2, а для небольших населенных пунктов – 0,6.

Езда без действующего полиса ОСАГО карается штрафом.

КБМ – класс водителя

Этот показатель указан в формуле, поэтому он повлияет на итоговую сумму. Это своего рода «бонус» за безаварийную езду.

Существует специальная таблица, на основании которой определяется действующий тариф на день оформления полиса, его величина колеблется в пределах от 0,5 до 2,45. Что будет учитываться:

  • при первичном оформлении полиса водителю автоматически устанавливают класс 3. Если в период действия страховки он ни разу не попал в аварию, то ему присваивается класс 1. Получается, что КБМ будет уменьшаться за отсутствие аварий;
  • если в период страхования водитель, имеющий 6 класс, попадает в ДТП, то его классность резко падает и устанавливается на уровне 4. В итоге это приводит к увеличению стоимости;
  • если владелец авто на протяжении года не был включен в действующий полис, то он возвращается к первоначальному показателю класс 3.

Автовладелец сможет получить максимальную скидку 50%, если в течение 10 лет он не попадает в аварии, и в СК не обратятся за компенсационными выплатами.

КВС – стаж и возраст

Будут учитываться оба параметра. Показатель устанавливается в пределах от 1,8 до 1. Приведем примеры:

  • у водителей в возрасте 22-24 лет со стажем вождения до 3-х лет коэффициент равен 1,77. Это максимальный показатель для данной возрастной категории;
  • для автовладельцев того же возраста, но с опытом вождения более 3-х лет установят показатель равный 1,04.

Безусловно, возраст человека изменить не удастся. Главное, как только получили водительские права, садиться за руль своего авто и «накатывать» водительский стаж.

Если ТС будет управлять несколько человек, то расчет будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

КО – открытый полис

Норматив зависит от количества лиц, управляющих транспортом и вписанных в полис ОСАГО. Если автомобилем управляет только один человек, то это ограниченная страховка, показатель равен 1. Если ТС пользуются разные люди, то коэффициент увеличивается до 1,8.

Это связано с тем что, если автомобилем управляют несколько граждан, то риск возникновения аварийных ситуаций возрастает.

КС – период применения

Для расчета используется таблица, в которой указан минимальный срок использовании – 3 месяца, тариф равен 0,5. Максимально можно заключить договор страхования на 1 год, в этом случае будет применен коэффициент – 1. Поэтому чем меньше срок страховки, тем дороже обойдется стоимость полиса.

КН – показатель нарушений

В рассматриваемом случае в подсчете используется всего два показателя – 1 и 1,5. Первый применяется к водителям, которые не нарушают правил дорожного движения, тем самым они получают небольшую льготу.

Второе значение используется, если было допущено одно из перечисленных нарушений:

  • управление ТС осуществлялось без водительского удостоверения, оно было ранее изъято автоинспекторами;
  • в аварии пострадали люди, их здоровью нанесен вред;
  • виновник покинул место происшествия;
  • в момент ДТП водитель находился за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • сотруднику СК предоставлены недостоверные данные, что повлияло на стоимость полиса;
  • нарушитель действовал умышленно, чтобы наступил страховой случай;
  • гражданин, управлявший ТС в момент аварии, не был включен в действующий полис того транспорта за рулем которого он находился;
  • в момент наступления страхового случая закончился срок действия диагностической карты;
  • дорожное происшествие случилось, когда действие полиса закончилось.

Выход один – с предельной точностью соблюдать установленные правила вождения, не допускать перечисленных нарушений и тогда получится значительно сэкономить.

Каждый уважающий себя автовладелец должен знать, как можно сэкономить на страховке, ведь это дорогое удовольствие. Наша статья поможет разобраться во всех тонкостях и правилах проведения подсчета.

Если вы заподозрили своего Страховщика в завышении тарифов, то следует пожаловаться в структуры, контролирующие его деятельность.

К ним относятся РСА и ЦБ РФ, при выявлении нарушений, они обяжут СК сделать перерасчет.

Как сэкономить на страховке ОСАГО?

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2019 году?

Многие не знают о существующей возможности сэкономить на страховке автомобиля, однако каждый человек мечтает купить ее подешевле. Сегодня на транспортное средство у любого автомобилиста уходит довольно много времени и сил, да и к тому же машина требует немалых денежных вложений. Именно по этой причине люди заинтересованы в сокращении расходов в отношении автостраховки.

Примерно раз в 6 месяцев в новостях стабильно появляется информация о том, что тарифы на ОСАГО вновь начали расти. Это еще больше подстегивает владельцев авто на поиски возможностей уменьшения затрат, связанных со страховкой. В настоящее время сэкономить на ней можно, однако важно знать все варианты, которые помогут заметно снизить затраты. Разберемся в этой ситуации более подробно.

Поиск хорошей страховой компании

Базовая стоимость полиса автострахования ОСАГО сегодня составляет в среднем 3-5 тысяч рублей. И вроде бы, эта цена строго фиксирована и изменить ее невозможно, однако в реальности это не так. Все дело в том, что законодательством установлена не точная базовая цена.

Ее величина варьируется в определенных рамках. Стоимость страховки в большей степени зависит от выбранной страховой компании. Именно по этой причине к выбору страховщика следует подходить с особой ответственностью.

Вполне естественно, так вы не выиграете большой размер скидки, но всеже некоторую сумму вам удасться сэкономить.

Также стоит учитывать, что на итоговую цену автостраховки еще влияют и разнообразные коэффициенты. Поэтому не забудьте выбрать правильное транспортное средство.

Выбор правильного ТС

Так как сэкономить на полисе автострахования хочет каждый автомобилист, то важно подойти к выбору машины с умом. Под термином “правильное” транспортное средство подразумевается не авто определенной марки, а машина с двигателем конкретной мощности.

Чем меньше мощность двигателя, тем дешевле будет стоить ОСАГО. К примеру, если ваше ТС оснащено мотором, имеющим мощность 50-70 лошадиных сил, то к нему будет применим коэффициент в единицу.

Если же двигатель достигает 70-100 лошадиных сил, то коэффициент составит в этом случае 1,1. В свою очередь, мотор с мощностью 100-120 лошадиных сил будет иметь коэффициент 1,2, а при достижении 120-150 лошадиных сил коэффициент составит 1,4.

Кроме того, транспортное средство с двигателем более 150 лошадиных сил, коэффициент достигнет максимального значения – 1,6.

Таким образом, можно сделать вывод, что если вы являетесь владельцем малолитражного транспортного средства с минимальной мощностью, то сможете прилично сэкономить на страховке.

Острожное вождение

Еще одним популярным способом экономии на приобретении полиса автострахования ОСАГО является аккуратное вождение. Это значит, вам важно не попадать в дорожно-транспортные происшествия.

Каждый новый автовладелец, впервые приобретающий автостраховку, получает автоматически коэффициент 1. Его по-другому еще называют бонус-малус. Он определяется в зависимости от того, попадало ли ТС в аварию за отчетные период страхования или же нет.

Если вы проездите ровно год без попадания в ДТП, то его показатель будет постепенно снижаться. Таким образом, вы можете уменьшить стоимость полиса автострахования на 50%.

Однако, чтобы это произошло, вам потребуется проездить на машине без случаев ДТП в течение целых десяти лет, что практически нереально.

Но все же выход из ситуации есть. Сэкономить на полисе за счет бонус-малуса вполне реально. Однако для того чтобы эта скидка эффективно заработала, важно понимать особенность автострахования. Об этом будет информация чуть ниже.

Правильное указание всех водителей в полисе ОСАГО

Если на вашей машине постоянно ездит несколько человек, то вы никогда не будете знать, кто окажется за рулем в тот или иной момент. В этом случае имеет смысл оформления полиса автостраховки, в который можно вписать неограниченное количество водителей. В других же ситуациях лучше записать в документ всех тех, кого вы допускаете к управлению вашим ТС.

Зачем это нужно? Ответ прост. Если вы приобрели ОСАГО с ограниченным количеством лиц, допускаемых до вождения вашим авто, то коэффициент бонус-малус будет автоматически привязан к определенному кругу лиц.

При смене машины он останется неизменным.

А в случае, если водитель станет участником дорожно-транспортного происшествия, то на будущий год коэффициент применится только к этому водителю, а не ко всем, кто перечислен в полисе.

Но, если же вы, остановите свой выбор на неограниченной автостраховке, то скидку за езду без аварий будет получать исключительно владелец ТС. Кроме того, сам полис ОСАГО будет точно также привязан непосредственно к одной машине.

И в случае если она станет участником ДТП, то для владельца это будет значить повышение бонус-малуса в автоматическом режиме.

Именно по этой причине с целью экономии стоит задуматься, подходит ли вам страховка без ограничений?

Если вы приняли для себя решение, что этот вариант страхования не для вас, тогда внимательно проверяйте тех, кого вносите в свой полис ОСАГО.

По максимальной стоимости автостраховка продается водителям, не достигшим 22 лет и стажа 3 лет. Таким собственникам авто коэффициент бонус-малус автоматически присваивается с показателем 1,8.

Водителями с опытом считаются автовладельцы в возрасте старше 22 лет и имеющие стаж вождения более 3 лет. Им, в свою очередь, будет начислен коэффициент единица. Таким образом, дополнительная экономия на покупке ОСАГО возможна в случае, если к управлению ТС допущен конкретный список людей старше 22 лет с большим опытом вождения без ДТП в прошлом.

Выбор регистрации

Как показывает практика, регистрация по месту жительства напрямую влияет на стоимость полиса автострахования.

Не все знают, что кроме того, что было перечислено выше, в отношении страхователя действует еще и коэффициент, привязанный территориально. Он зависит от места, где чаще всего используется ТС.

К примеру, максимальное значение его составляет в Москве, а минимальное – в отдаленных от столицы регионах.

Это не значит, что полис автострахования в Москве стоит гораздо больше, чем в другом территориальном субъекте. И все-таки население некоторых регионов может вполне неплохо сэкономить на покупке ОСАГО именно благодаря территориальному расположению, ведь здесь коэффициент намного ниже.

Кстати, стоит упомянуть, что в субъектах РФ транспортный налог также отличается от столичных расценок. Поэтому если вы территориально зарегистрированы не в столице, то платежи для вас будут снижены. Причем передвигаться на транспортном средстве вы сможете по всей стране без ограничений.

Соблюдение правил автострахования

Если вы хотите сэкономить на страховке в дальнейшем, придерживайтесь всех пунктов, указанных в заключенном договоре на страхование. Это означает, что вся информация, указанная при оформлении документации, должна быть достоверной. Кроме того, при возникновении страхового случая важно сообщать нюансы аварии.

Если хотя бы один из пунктов договора страхования не будет соблюден, то это можно будет посчитать грубейшим нарушением правил ОСАГО. В таком случае провинившийся владелец авто получит дополнительно повышенный коэффициент бонус-малус, который составит 1,5 единицы. Это приведет к автоматическому удорожанию полиса в дальнейшем.

Оформление полиса автострахования в рассрочку

Еще один вариант экономии собственных средств – покупка автостраховки ОСАГО в беспроцентную рассрочку. Об этой возможности страховщики часто умалчивают, поскольку им выгоднее получить всю сумму сразу.

При покупке полиса в рассрочку страховка оформляется всего на полгода. Оплата вносится частями. При получении полиса вам потребуется оплатить 70% от стоимости страховки, а спустя полгода нужно будет доплатить остальные 30%.

Только после оплаты оставшейся части, автостраховка продлевается еще на полгода.

Есть и другой вариант рассрочки. Вы оформляете полис на 4 месяца и вносите половину его стоимости. По окончанию срока страховки вам понадобится выплатить остальную сумму и, соответственно, СК увеличит вам срок страховки до одного года. Рассрочка платежа подразумевает условную экономию, ведь не у каждого автовладельца бывает на руках сразу вся сумма.

Использование франшизы

Под франшизой страхования машины подразумевается сумма, которую автовладелец выплачивает своими силами при возникновении страхового случая. Обычно она не превышает 2% от цены ТС. При этом комфортный для вас размер франшизы вы можете установить сами.

Чем больше сумма франшизы, тем меньше будет остаточный размер страхования.Однако важно помнить, что приобретая полис, таким образом, вы снижаете стоимость по страховым выплатам.

К примеру, стоимость франшизы составляет 10 тысяч рублей, в свою очередь, ущерб от аварии составляет 15 тысяч рублей. В этом случае, страховщик оплатит всего лишь 5 тысяч рублей, а остальную сумму за ремонт вы будете должны внести из своего кармана. Такой вариант максимально выгоден только при нанесении крупного ущерба авто.

Установка защитных средств

Дополнительные средства защиты не помешают никому. Причем если СК находится в полной уверенности, что ваше имущество имеет для вас большую значимость, и вы намерены сохранить его, то страховщик, возможно, предоставит вам скидку на услуги страхования. Благодаря этому вам удастся неплохо сэкономить.

Чтобы убедить СК в том, что машина действительно является для вас ценностью, следует установить на нее современные средства защиты, например, противоугонную систему.

Кроме того, доказать свое аккуратное отношение к имуществу можно с помощью покупки качественной шипованной резины на зиму для ТС, оборудования для салона и т. д. Это надо сделать таким образом, чтобы при осмотре машины у страховщика не возникало вопросов.

Такое отношение позволит получить максимально возможную скидку на услугу страхования.

Поиск корпоративного продукта автострахования

Если вы являетесь работником крупнейшей организации, уточните у своего руководства – наверное, среди партнеров компании есть страховщик, который готов предложить выгодные условия автострахования ОСАГО для сотрудников.

Это не только удачный способ экономии, но и идеальный вариант выбора СК.

Ведь если страховщик плотно сотрудничает с вашим работодателем, то у работников не должны возникнуть сложности с выплатой при возникновении страхового случая.

Комплексное оформление страховки

Если вы решили для себя уменьшить затраты на автостраховку, но при этом вам необходим полис еще и для того, чтобы застраховать, например, свою жизнь или недвижимость, то можете рассчитывать на хорошую скидку.

Как правило, страховщики всегда идут навстречу клиентам, которые покупают сразу несколько разновидностей страховок. СК включает их в комплексное страхование, за счет чего цена на ОСАГО заметно снижается.

Помимо этого, крупные страховщики в целях удержания клиента всегда рассылают уведомления о сезонных скидках на свои услуги, об акционных предложениях. Это позволяет не только прилично экономить, но и получать подарки для себя и своих родных.

Оформление электронного варианта полиса ОСАГО

Сегодня крупнейшие страховые компании предлагают оформить автостраховку в режиме онлайн.

Вы, как потенциальный клиент, можете заполнить всю информацию о себе на сайте госуслуг или СК, предварительно выбрав нужный страховой продукт.

Получение полиса через интернет позволит вам сэкономить до 15% от стоимости автостраховки, и при этом документ страховщик доставит на дом. В этом случае за полис придется рассчитаться наличными в момент получения бумаги.

Оформление дополнительных услуг в страховой компании

Бывают ситуации, когда при одинаковой цене страхового полиса в разных СК, клиенты получают абсолютно разные списки услуг. Один страховщик предоставляет только базовый вариант обслуживания, другой же – целый перечень комфорта и удовольствия.

Так, например, некоторые страховые компании могут предложить вам дополнительно к автостраховке такие услуги, как эвакуация поврежденного ТС, выезд специалиста на место ДТП, дисконт, скидки на проведение ремонта и т. п.

В комплексе все подключенные услуги выходят достаточно дешево, что помогает вам сэкономить на ОСАГО.

Экономия на автостраховке с помощью кэшбэк-сервиса Летишопс

Мало кто знает, что на покупке автостраховки ОСАГО можно сэкономить при помощи такого популярного кэшбэк-сервиса, как letyshops. Благодаря работе этого сайта вы можете оформлять покупку электронного полиса ОСАГО и получать часть средств обратно на счет. При достижении баланса в 500 рублей, деньги можно вывести на банковский счет, электронный кошелек или мобильный телефон.

Для того чтобы получить кэшбэк при оформлении полиса Е-ОСАГО необходимо придерживаться следующего списка действий:

  1. Перейдите на сайт СК в раздел автострахования.
  2. Выберите калькулятор и внесите все необходимые данные для рассчета стоимости страховки.
  3. Выберите создать новый договор, если покупается новый полис, или продлить действующий договор, если необходимо увеличить срок действия текущего полиса.
  4. Если это увеличение срока действия текущей автостраховки, заполните в строке номер полиса и укажите вашу фамилию.
  5. Если это приобретение новой автостраховки, то внесите в обязательные поля все запрашиваемые данные.
  6. В следующей вкладке выберите точный расчет.
  7. Заполните оставшиеся сведения.
  8. Нажмите на кнопку “Оформить Е-ОСАГО”.
  9. Перейдите в свой личный кабинет на сайте СК, укажите все данные и поставьте галочку напротив поля “согласен на обработку персональных данных”.
  10.  Нажмите продолжить и заполните соответствующее заявление на получение автостраховки.
  11.  После внесения оплаты за полис вам будет начислен кэшбэк в течение 30 дней.

Как вы видите, способов сэкономить на покупке страховки на сегодняшний день существует огромное множество. Вам остается всего лишь выбрать для себя наиболее подходящий.

Как сэкономить на страховке осаго в 2020 году? – Ваше право

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2019 году?

В 2020 году коэффициенты, участвующие в расчете ОСАГО не отличаются от тех, что использовались в 2019 году. Изменения происходят в рамках реформ, проводимых государством в сфере обязательного автострахования и либерализации ОСАГО.

Вы можете узнать стоимость ОСАГО онлайн в страховых компаниях вашего региона без наценок агентов и самостоятельно оформить полис за несколько минут.

Какие коэффициенты ОСАГО планировалось отменить в 2020 году

Перед тем, как приступить к описанию актуальных факторов формирования цены ОСАГО, перечислим коэффициенты, которые планировалось отменить в 2020 году.

Территориальный коэффициент (КТ)

Территориальный коэффициент мог утратить свое действие с первого дня 2020 года — 1 января.

Коэффициент мощности (КМ)

  • Спустя чуть более полугода мог перестать учитываться в расчете ОСАГО коэффициент мощности транспортного средства КМ — 1 октября 2020 года.
  • Однако, в последний момент законодатели отказались от отмены этих двух коэффициентов.

Другие действующие коэффициенты ОСАГО в 2020 году

Далее мы рассмотрим прочие коэффициенты, которые будут прямо влиять в 2020 году на стоимость страховки.

ТБ — базовая ставка

Базовая ставка — важнейший фактор, формирующий стоимость ОСАГО. Именно к ТБ применяются так называемые поправочные коэффициенты и в итоге формируется окончательная цена страховки.

Для легковых автомобилей значение базовой ставки в 2020 году может варьироваться от 2 746 до 4 942 рублей. Центральный Банк РФ разрешает страховым компаниям самостоятельно устанавливать значение ТБ в рамках этого коридора. Кроме этого, ЦБ предполагает после отмены коэффициентов КТ и КМ расширить границы этого коридора на 40% в обе стороны.

Подробнее о тарифном коридоре базовой ставки для других категорий ТС читайте в отдельной статье.

КБМ — коэффициент бонус-малус (аварийность)

Коэффициент бонус-малус, пожалуй, является самым важным поправочным коэффициентом. Он может вдвое уменьшить стоимость полиса (0,5), а может увеличить более чем в 2 раза (2,45). Ежегодно у водителя уменьшается КБМ в случае безаварийной езды в прошлом году и наоборот, увеличивается, если ДТП по его вине случались.

Узнать свой КБМ можно самостоятельно при помощи таблицы, на сайте РСА или при помощи специальных сервисов.

КВС — коэффициент возраста и стажа

Коэффициент возраста и стажа — не менее важный фактор, уменьшающий или увеличивающий стоимость полиса на 0,04 или 1,87 соответственно. В отличие от КБМ, повлиять на этот коэффициент невозможно — он формируется исключительно в зависимости от возраста и стажа водителя.

КО — с ограничениями/без ограничений

В 2020 году коэффициент ограничений КО может принимать 2 значения — 1 или 1,87, в случае оформления на ограниченное количество водителей или без ограничений, соответственно.

КС — продолжительность страховки

Часто водители прибегают к уменьшению периода страхования ОСАГО. Если, к примеру, страхователь будет использовать ТС только один сезон — резонно оформить полис на 3 месяца. Однако, стоимость полиса не будет пропорционально уменьшаться с сокращением периода страхования.

С подробной таблицей КС вы можете ознакомиться в таблице ниже:

КП — продолжительность страховки для иностранных ТС

КП — аналог коэффициента КС, с тем лишь отличием, что применяется он для ТС, зарегистрированных за границей. Кроме этого, КП предусматривает более короткие периоды страхования. Подробности в таблице:

КН — коэффициент нарушений

Исходя из расшифровки аббревиатуры КП понятно, что повышающий коэффициент применяется к лицам, которые ранее нарушали правила страхования (Закон об ОСАГО, ст. 9, п. 3). Данный коэффициент в 2020 году имеет 2 значения:

  • 1 — для страхователей без нарушений;
  • 1,5 — для  страхователей, имевших в своей истории факты нарушений.

КПр — использование ТС с прицепом

Использование ТС без прицепа дает застрахованному лицу коэффициент КПр 1. В остальных случаях использование прицепа приводит к повышению тарифа, в зависимости от типа ТС:

Источник:

Осаго в 2020 году: изменения коэффициентов и свежие новости

  • По российскому законодательству любое транспортное средство, поставленное на учет в ГИБДД, должно быть застраховано по ОСАГО, и водитель обязан иметь при себе соответствующий полис.
  • Ежегодно в основной закон вносят небольшие изменения и дополнения, а также пересматривают сумму штрафов.
  • По этой причине не мешает ознакомиться с ОСАГО в 2020 году и узнать про изменения и свежие новости по данному вопросу.

Основные изменения

На данный момент принято решение пересмотреть несколько пунктов. С 2020 года при выдаче полиса начнут оценивать сразу несколько факторов, влияющих на уровень коэффициента. Будут учитываться:

  • количество зафиксированных нарушений ПДД;
  • возраст водителя;
  • общий стаж нахождения за рулем;
  • количество ДТП;
  • после тестирования водителя определят и его манеру вождения.

На основе данных показателей страховщики смогут определить риск попадания автомобиля в аварию и наступление страхового случая. От этого и будет зависеть коэффициент стоимости полиса ОСАГО.

Также решено отказаться от параметров мощности двигателя. Раньше считалось, что чем мощнее авто, тем больше риск для компании, которой после предстоят выплаты. Практика показала, что это не связанные между собой параметры, и ответственность необходимо страховать одинаково. Нововведения будут действовать с 1 октября 2020 года.

С 1 января планируется повысить лимит максимальной страховой выплаты за вред жизни и здоровью. Сумма будет увеличена с 500 тысяч до 2 млн рублей.

Подорожает ли стоимость страховки и как осуществляется расчет

Согласно нововведениям, в 2020 году для базовой ставки предусматривается более широкий тарифный коридор. Он предполагает как понижение тарифа на 20%, так и его повышение. Для опытных водителей в связи с увеличением степеней квалификации итоговая стоимость услуги вполне может снизиться. На первых порах при расчете стоимости полиса будет учитываться и мощность автомобиля.

Эксперты рекомендуют для уточнения итоговой суммы обращаться непосредственно к страховщикам. Специалистам компаний нужны будут следующие данные:

  • марка и модель автомобиля, год выпуска и объем двигателя;
  • сроки страхования;
  • дата начала действия полиса;
  • регион, где происходит оформление;
  • перечень водителей, которые будут управлять данным авто.

Быстро узнать примерную стоимость полиса поможет онлайн-калькулятор

В последнем пункте автомобилистам также предлагается выбрать вариант «без ограничений». В итоге будет выведена стоимость полиса для конкретного страховщика или нескольких компаний.

Суммы штрафов

Наказание за езду на ТС без страховки установлено частью 2 ст. 12.3 КоАП РФ. За первоначальное нарушение согласно данному пункту закона придется оплатить взыскание в размере 500 рублей. Точно таким же штрафом за неисполнение ОСАГО страховки и инспекции будет наказан водитель, который приобрел услугу в электронном виде, но не распечатал бумагу.

Строже наказание за просроченный полис ОСАГО – 800 рублей.

Предусмотрены санкции и за другие нарушения в плане страхования:

  • если водитель не вписан в документ – 500 рублей по ч.1 ст. 12.37 КоАП;
  • забыли страховку дома – 500 рублей.

Даже один день просрочки автоматически делает полис недействительным.

На помощь сотрудникам ГИБДД по проверке полисов ОСАГО устанавливают камеры

Инициатива по ужесточению наказаний за отсутствие страховки

На данный момент в Думе активно обсуждают законопроект, предусматривающий увеличение штрафов за езду без полиса в несколько раз. Злостных нарушителей хотят и вовсе лишать прав на срок до полугода.

Минфин допустил повышение штрафов за езду без ОСАГО

Пока что это лишь на уровне обсуждения. Будет ли такой закон принят — неизвестно. Важно, что многие владельцы, зная о небольшом штрафе за отсутствие страховки, который по факту в 4 раза меньше самого дешевого полиса, просто не страхуют автомобиль. Хотя практика показывает, что заплатить за бумагу во многих случаях оказывается выгоднее, чем погашать расходы при аварии самостоятельно.

Заключение

В 2020 году введены некоторые изменения, касающиеся ОСАГО:

  1. К концу года планируется убрать из расчета стоимости коэффициенты по мощности автомобиля и по территории регистрации владельца.
  2. Также расширены показания по возрасту и категории водителей. Чем больше стаж и меньше аварий, тем дешевле будет стоить услуга.
  3. Тарифный коридор базовой ставки расширился и не исключает повышение стоимости.
  4. Штраф за неисполнение ОСАГО страховки и инспекции также могут поднять, но пока размер взыскания останется на уровне прошлого года.

 А вы считаете страхование обязательным?

Источник:

Центробанк рассказал про изменения ОСАГО на 2020-2021 годы

Если в 2019 году изменения коснутся только тарифов, то в ближайшие три года перемен в системе планируется значительно больше.

В частности, уберут из расчета стоимости такие коэффициенты, которые меняют стоимость, исходя из мощности автомобиля и территориальности ее регистрации.

Множитель территориальности всегда был спорным в расчетах. Например, в двух равнозначных по численности жителей поселках, которые расположены в разных регионах России, стоимость полиса могла отличаться на несколько тысяч рублей.

То же самое можно сказать о множителе, увеличивающем стоимость ОСАГО автомобилям с большим количеством лошадиных сил. Вводя этот коэффициент, ранее исходили из того, что более мощная техника является большей опасностью на дороге, однако многолетняя статистика ДТП подтверждает, что это предположение надуманно.

Источник:

Как сэкономить на покупе страхового полиса осаго в 2020 году — Права водителя

Многие не знают о существующей возможности сэкономить на страховке автомобиля, однако каждый человек мечтает купить ее подешевле. Сегодня на транспортное средство у любого автомобилиста уходит довольно много времени и сил, да и к тому же машина требует немалых денежных вложений. Именно по этой причине люди заинтересованы в сокращении расходов в отношении автостраховки.

Примерно раз в 6 месяцев в новостях стабильно появляется информация о том, что тарифы на ОСАГО вновь начали расти. Это еще больше подстегивает владельцев авто на поиски возможностей уменьшения затрат, связанных со страховкой. В настоящее время сэкономить на ней можно, однако важно знать все варианты, которые помогут заметно снизить затраты. Разберемся в этой ситуации более подробно.

Как изменится стоимость ОСАГО в 2019 году

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2019 году?

Банком России введены новые предельные размеры базовых ставок тарифов ОСАГО и порядок расчета страховой премии Указание Банка России от 04.12.

2018 N 5000-У “О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” Размер страховой премии по договору ОСАГО определяется, как и ранее, страховщиком самостоятельно исходя из установленной базовой ставки тарифа на ОСАГО и коэффициентов. При определении страховщиками размера страховой премии применяется ряд коэффициентов, в том числе коэффициент тарифа в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения (коэффициент бонус-малус, КБМ), а также коэффициент тарифа в зависимости от возраста и водительского стажа лиц, допущенных к управлению ТС (КВС). Закрепляется, что КБМ будет назначаться водителю один раз в год 1 апреля и в течение года пересчитываться не будет. Если на 1 апреля 2019 года у автовладельца в системе АИС РСА будет числиться несколько коэффициентов КБМ, то ему будет присвоен самый низкий из них. Для юридических лиц предусматривается присвоение единого для всех машин в автопарке КБМ. 

Вводится новая система расчета коэффициента “возраст-стаж” (КВС) с более детальной градацией ступеней (58 вместо действующих четырех). В частности, для наиболее рискованного сочетания возраста и стажа (возраст 16 – 21 год, стаж от 0 до 2 лет) коэффициент будет равен 1,87; для наименее рискованного сочетания (водители старше 59 лет со стажем более 3 лет) коэффициент КВС составит 0,93. 

Утратившим силу признается Указание Банка России от 19.09.

2014 N 3384-У, которым были утверждены размеры базовых ставок страховых тарифов, коэффициенты страховых тарифов и порядок их применения, с внесенными в него изменениями.

 

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу. 

Теперь более простым языком:

С 2019 года каждый автовладелец получит право самостоятельно выбирать себе тарифный план и менять принцип оплаты полиса. С 2020 года планируется полная отмена базовой стоимости страховки, сумма будет устанавливаться индивидуально для каждого, после переговоров между владельцем автомобиля и страховым агентом.

Размер базовой ставки будет выглядеть следующим образом:

  1. Для автовладельцев младше 22 лет и имеющих стаж меньше 3 лет, ОСАГО повысится в 1,8 раз.
  2. Для владельцев авто старше 22 лет и имеющих стаж вождения более 3 лет, размер страховки останется на прежнем уровне.

Следует отметить что этой осенью ввели 50 дополнительных категорий. Все группы разделены по стажу и возрасту. К примеру, если водителю 25 лет и у него стаж меньше 9 лет, то коэффициент составит 1,04, а ОСАГО увеличится на 4%.

Владельцы авто старше 30 лет и имеющие 10 лет опыта вождения, будут платить меньше за полис. Больше всех будут платить начинающие водители.

Размер штрафа за отсутствие полиса осаго в 2019 году

Говорится, что размер штрафа будет зависит от законопослушности владельца, от того в какое время он чаще всего пользуется своим автомобилем. Правонарушителям полиса придётся заплатить больше.

За езду без аварий планируется поощрение водителей, в таком случае размер полиса будет дешевле на 5%. Получается, что коэффициент будет закрепляться за каждым человеком индивидуально.

Стоимость базовой страховки для автомобиля с коэффициентом 1 находится в пределах от 3432 до 4118 рублей. Размер во многом зависит от страховщика. Автовладельцы сами будут определять как им лучше страховать свой автомобиль, а именно:

  • 2000000 руб по материальному ущербу и ущербу, который был нанесен здоровью и жизни;
  • 1 млн руб по материальному ущербу и ущербу нанесенному здоровью и жизни;
  • 4000 руб. по материальному ущербу и 5000 руб по нанесенному здоровью и жизни ущербу.

Появится возможность определять срок действия полиса. Если раньше его выдавали только на один год, то сейчас его можно получить сразу на три года.

В следующем году в некоторых регионах страны собираются запустить пилотный проект, который будет определять владельцев уклоняющихся от страхования.

Этим будут заниматься новые видеокамеры у которых установлена интеллектуальная система обработки получаемой информации.

Со следующего года будут актуальными следующие виды штрафов:

  1. За отсутствие полиса ОСАГО владельцу авто придётся заплатить 800 руб.;
  2. При нарушении оформления страховки или не предоставлении страховки по требованию, водителю придется заплатить 500 руб..

В случае если пилотный проект покажет себя с лучшей стороны, в скором времени будут отменены все бумажные полисы, их  заменят на единый электронный документ. Это позволит уменьшить махинации со страховыми полисами, которые в последнее время очень сильно участились.

Еще одним новшеством, с которым автовладельцы столкнуться уже в декабре 2018 года станет подорожание стоимости запчастей для ремонта автомобилей по ОСАГО и в РСА произвел обновление справочников с ценами после соответствующего решения Верховного суда.

Чем обернется для россиян это нововведение? Все будет зависеть от марки автомобиля и типа запчасти.

Так, цены на многие популярные позиции в справочнике останутся неизменными, но некоторые детали для импортных авто существенно подорожают (некоторые прибавят в стоимости до 10%), что является прогнозируемым следствием экономической ситуации в стране и процесса инфляции.

По-прежнему есть несколько параметров, которые влияют на величину тарифа.

Например, имеет значение, какая форма собственности на автотранспорт: верхняя граница тарифного коридора для легковых автомобилей, записанных на юрлица, снизилась на 5,7%. Теперь полис на единицу транспорта обойдется компаниям в пределах 2058 — 2911 рублей.

То, что «юрики» платят меньше «физиков», считается своего рода «оптовой скидкой»: как правило, юридические лица страхуют не один, а сразу несколько автомобилей. Важно также, каково назначение транспорта при эксплуатации в городском потоке. Есть виды использования, которые считаются наиболее рискованными.

Поэтому, например, для таксистов тарифный коридор также расширился. Теперь он составляет от 4110 до 7399 рублей. 

Важно, что базовую ставку устанавливает страховая компания для всего региона, исходя из показателя убыточности работы на местном рынке ОСАГО.

Не секрет, что есть субъекты, где статистика дорожных аварий и, соответственно, страховых выплат выше, чем в других. Неудивительно, что полисы «автогражданки» в этих территориях дороже. Например, на Урале к таким «аварийным» регионам традиционно относят Челябинскую область.

Для автовладельцев, эксплуатирующих свою технику преимущественно на территории Челябинска, к тарифу применяется коэффициент 2.0. То есть жители областного центра платят за полисы двойную цену.

В остальных городах и поселениях региона, где дорожная ситуация легче и шансов попасть в аварию меньше, повышающий коэффициент тоже ниже или не применяется совсем. 

Как сэкономить на осаго маленькие секреты

Документ ЦБ меняет матрицу расчета коэффициента возраст-стаж (КВС). Уточняется механизм разделения водителей по возрасту и стажу вождения, в зависимости от чего будет определяться конечная стоимость полиса.

Причем эксперты говорят о том, что регулятор предпринял попытку весьма тонкой донастройки этого механизма: достаточно сказать, что водителей разделят сразу на 58 категорий вместо прежних четырех.

Автовладельцы в возрасте от 59 лет со стажем в шесть лет и более попадут в наиболее приятную для страховщиков 

Но логика та же, что и прежде: в «шоколаде» более старшие и более опытные. Соответственно, плохая новость для молодых выпускников автошкол: к ним будет применяться повышающий КВС —до 1,87. 

Также обещано скорректировать механизм присвоения коэффициента бонус-малус (КБМ), основанного на страховой истории водителя. То есть зависящего от того, как часто автовладелец попадает в ДТП и обращается за урегулированием этих страховых случаев. Теперь КБМ будет присваиваться водителю раз в год — 1 апреля.

Если за год у вас не было ни одной аварии, то логичней обратиться за покупкой полиса после этой даты: так вы получите снижение стоимости.

Хорошая новость в том, что после обновления система начисления КБМ больше не будет обнулять персональную страховую историю при длительной паузе в вождении: все накопленные скидки должны сохраняться, а не сгорать, как прежде.

Как сэкономить на ОСАГО 50 % и больше — легальный способ без подвоха

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2019 году?

Уже больше 13 лет вожу машину. Каждый год уверенно покупал страховой полис ОСАГО, не задумываясь о его стоимости. По телевизору во всю говорят о понижении стоимости страховки, а в моем случае наоборот — цена полиса растет!

В первую очередь пообщался с товарищем, который страховал свой автомобиль после нововведений в ОСАГО 2019 года.

Товарищ удивил меня ценой страховки — оказалось, что я плачу за страховку почти в 2 раза больше! Сравнили стаж, у меня 13 лет, против 11 лет у моего товарища. Сравнили мощность авто, в моем случае — 115 л.с.

, его — 123, т.е. у него даже больше. Проживаем и прописаны в Москве — это тоже влияет на стоимость.

Коэффициенты, которые влияют на стоимость ОСАГО

Я решил самостоятельно просчитать стоимость своего полиса ОСАГО. Стоимость складывается из многих коэффициентов, но в данном случае посмотрим на те, что указаны в полисе:

Коэффициенты из полиса ОСАГО моего товарища

КТ — коэффициент территории, у каждого города свое значение.

КБМ — коэффициент бонус-малус или, как его чаще называют, коэффициент безаварийной езды. КВС — возраст-стаж. Больше стаж и возраст — больше скидка.

КМ — коэффициент мощности, зависит от количества лошадей в вашем авто. Остальные коэффициенты по 1 и не влияют на стоимость.

Из цифр выше, самым интересным оказался коэффициент КБМ. Это показатель страховой истории.

С каждым годом, когда покупаете страховку, он падает на 0.05, что увеличивает скидку в 5%. Т.е. КБМ уменьшается, скидка растет. В начале вождения КБМ = 1. Через 10 лет должен быть 0.5, что дает максимальную скидку — 50%. Если было ДТП, коэффициент увеличивается. Как КБМ изменяется с увеличением страхового стажа и что происходит в случае ДТП, лучше смотреть по специальной таблице КБМ.

N п/пКоэффициент КБМ
0
страховых возмещений
1
страховое возмещение
2
страховых возмещения
3
страховых возмещений
Более 3 страховых возмещений
12,452,32,452,452,452,45
22,31,552,452,452,452,45
31,551,42,452,452,452,45
41,411,552,452,452,45
510,951,552,452,452,45
60,950,91,41,552,452,45
70,90,8511,552,452,45
80,850,80,951,42,452,45
90,80,750,951,42,452,45
100,750,70,91,42,452,45
110,70,650,91,41,552,45
120,650,60,8511,552,45
130,60,550,8511,552,45
140,550,50,8511,552,45
150,50,50,811,552,45

До 31 марта 2019 года, таблица выглядела немного по-другому. Было такое понятие как класс, но с 1 апреля класс убрали. Хотя в полисе он до сих пор указывается. Но нам важно именно значение бонус-малус.

Вспомним мой стаж — 13 лет, за весь стаж было 1 ДТП, но я был не виновен и это не должно отразиться на КБМ. Теперь умножим базовую ставку на коэффициенты выше. Базовая ставка — это цена полиса ОСАГО, на которую опирается страховая компания при расчете полиса. В нашем случае это компания Ренессанс и базовый тариф у нее — 3 750 рублей.

Дальше перемножаем: 3 750 * 2 * 0.5 * 0.96 * 1.4 = 5 040, ровно столько и заплатил мой товарищ за страховку. Я же в прошлом году заплатил за свою менее мощную Астру 8 640.

Теперь осталось разобраться почему КБМ не изменяется с увеличением страхового стажа в моем случае.

Перечитав авто-форумы, я выяснил, что проблема не только у меня и достаточно массовая. Иногда банкротятся страховые, иногда не передают данные агенты, часто для того, чтобы завысить стоимость полиса и получить большую комиссию. Но чаще всего это связано с заменой прав.

Как узнать актуальный КБМ

КБМ хранится в единой базе РСА. При расчете полиса каждая страховая компания обязана применять актуальное значение.

Проверить актуальное значение КБМ можно в форме ниже:

Но что делать, если он не верный? Оказалось, что есть возможность его восстановить. И сделать это можно 2 путями — бесплатно и платно.

Обратиться в страховую

К сожалению этот способ не всегда работает, у меня не получилось. В моей страховой меня попросили дополнительно застраховать недвижимость, в другой страховой послали в РСА. РСА в свою очередь отправляет в страховую. Да и срок обработки заявки — 30 дней.

Платные сервисы

Как оказалось, есть сервисы, которые помогаю восстановить КБМ платно, зато быстро и не нужны полисы. От вас попросят только ФИО, дату рождения и данные прав (серию и номер — никаких фотографий). Все.

Я пошел по пути платного восстановления, почитал отзывы. Выбрал этот сервис.

О сервисе

Выбрал для себя КБМку по отзывам.

Оплатил картой Сбера, после чего на почту пришло письмо с номером заявки и чек.

Письмо об успешной заявке

Статус можно проверить на специальной странице. Я проверил, моя заявка была в очереди.

Проснувшись утром следующего дня, на почте я увидел письмо о том, что мой КБМ снижен. Что подтверждает выгрузка с РСА.

Выгрузка данных о КБМ с сайта РСА

В общем сервис смело рекомендую. После снижения кбм пришло письмо со скидкой на следующую заявку. Можно поделиться и с друзьями, делюсь и с вами — KBMSNIZIL.

Из плюсов:

  1. Никуда не ходил, все делается из дома
  2. Не нужно отправлять никаких фотографий.
  3. Не нужны старые полисы
  4. Быстро

Минусы:

Что ж, теперь у меня максимальный КБМ — 0.5 и скидка в 50% на полис. А полис в итоге я купил дешевле, чем мой товарищ — за 4 200 р. Дело в том, что в моем Опеле 115 лошадей и коэффициент мощности меньше — 1.2, вместо 1.4 на 123 лошади в Киа Рио.

Сэкономлено 4 440 рублей. И это только с 1 страховки.

Факты и вопросы про КБМ

Что мне удалось выяснить по коэффициенту бонус-малус на будущее:

  • смена автомобилей не влияет на КБМ и не обнуляет его. Слышал уже несколько раз подобные заблуждения;
  • ежегодно за езду без аварий насчитывают 5% скидку на полис ОСАГО;
  • первая страховка всегда продаётся по полной стоимости — КБМ 1;
  • максимальная скидка КБМ — 50%. Больше получить невозможно. Да и эта предоставляется только водителям с более чем 10-летним стажем;
  • ежегодное страхование обязательно. Иначе все накопленные бонусы и скидки сгорят, и их придётся набирать заново — с 2019 года вроде как внесли изменение и теперь скидка сгорать не будет. Раньше при перерыве в страховании больше года, скидка сгорала;
  • если водитель, вписанный в документ, попадает в ДТП, коэффициент бонус-малус изменяется у него, а не у всех, зарегистрированных с ним;
  • можно вернуть переплату по текущему полису после восстановления.

Дополнительные способы сэкономить на ОСАГО

Итак, я добился стоимости полиса за 4 200 рублей вместо 8 640.

Везде есть лазейки и ходы, помогающие сократить расходы на страховку. В ОСАГО они такие:

  1. Стаж, о котором я уже писал.
  2. Прописка владельца. К примеру, коэффициент территории для Москвы равен 2, а для города Ржев Тверской области равен 1, что дает экономию в 2 раза. Я не призываю прописываться в других регионах для экономии.
  3. Отбор водителей. Чтобы не переплачивать за неограниченную страховку, нужно определить узкий круг лиц, допущенных к вождению автомобиля. Я вписал только папу и друга, которые действительно периодически пользуются машиной.  Кстати ОСАГО считается по максимальному КБМ.

Следите за своей скидкой и иногда проверяйте ее значение. Обязательно проверяйте при расчете полиса применение актуального КБМ.

Вам также может понравиться

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.