+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как сохранить квартиру или автомобиль при банкротстве физических лиц?

Содержание

Банкротство физических лиц с сохранением автомобиля

Как сохранить квартиру или автомобиль при банкротстве физических лиц?

отвечает на вопрос: Маргарита Холостова

финансовый управляющий

Опыт проведения процедур банкротства: 8 лет

Известно, что все имущество должника в процедуре реализации составляет конкурсную массу – то есть реализуется для того, чтобы рассчитаться с долгами. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, то есть имущество, которое не может быть отобрано у должника для расчета с кредиторами.

Например, к ним относятся предметы из сельскохозяйственного обихода, единственное жилье (это не касается дома или квартиры, полученных в ипотеку) и предметы личного пользования.
В частности, сюда входят и вещи, при помощи которых должник осуществляет свою профессиональную деятельность.

Если должник, например, является водителем в службе такси, то автомобиль не может подлежать изъятию, поскольку без него должник не сможет осуществлять свою деятельность. Но только при условии, если стоимость автомобиля не превышает 750 000 рублей.

Фактически сохранить автомобиль при банкротстве физического лица можно только таким образом.

Мошенник хочет признать себя банкротом

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

Будут ли поправки к закону о банкротстве физических лиц в 2016 году?

Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Что могут коллекторы?

Ограничат ли банкротов выездом за границу?

Может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность?

Как сохранить машину при банкротстве ИП?

Если признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Вы не смогли самостоятельно рассчитаться со своими долгами, и обратились в Арбитражный суд, где вас признали банкротом.

И вот, все процедуры подошли к концу, закончилась реализация имущества, прошло финальное заседание суда и официальное списание долгов.

Но после завершения судебного процесса вдруг оказывается, что банк списал деньги со счета в счет погашения долгов. Насколько правомерны такие действия, и как избежать дальнейшего взыскания?

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет?

Многие люди пользуются микрозаймами, любезно предоставляемыми интернет-организациями. Обычно это маленькие суммы 3000-10000 рублей, которые без лишних бюрократических накладок быстро перечисляются на карту заемщику.

Но потом возникают неприятные сюрпризы – долг запросто может вырасти всего за 1-2 месяца в несколько раз! Клиенты начинают чувствовать себя обманутыми, и часто принципиально отказываются от оплаты.

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет?

Ипотека после банкротства физического лица

Признание банкротства – это прекрасная возможность избавиться от старых долговых притязаний банков, и обрести долгожданную финансовую свободу.

Однако процедура предусматривает и ряд ограничений, в связи с чем многих банкротов интересует – можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Нет ли прямых запретов и ограничений на подобные кредиты? Дают ли банки займы после того, как суд спишет все долги?

Мы гарантируем результат или вернем Вам деньги

Перезвоним в
течение 30 минут

Проконсультируем по любым вопросам по банкротству физлиц

Источник: http://bankrotconsult.ru/kak-sohranit-avtomobil-pri-bankrotstve-fiz-litsa/

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

автор: Алексей Жумаев

13 810

Время на прочтение: 5 минут

Банкротство – современный законный метод, позволяющий гражданам избавиться от накопившихся задолженностей.

Такая возможность появилась только 1 октября 2015 года, до этого банкротами становились исключительно юридические лица. Это цивилизованная процедура списания проблемных кредитов.

Но возникает вопрос – как сохранить имущество? Ведь ценные вещи, которые так интересуют кредиторов и приставов, распродаются и при банкротстве.

Какие законные способы не потерять собственность? Что будет, если судебный процесс коснется супруга? Давайте узнаем ответы!

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Если вы интересовались процедурой потребительского банкротства, то на глаза 100% попадалось словосочетание «единственное жилье». Речь идет о недвижимости, в которой прописан закредитованный гражданин, и это единственная собственность, где вправе жить потенциальный банкрот.

Единственная квартира или дом не будут проданы в пользу кредиторов. Право человека на жилище защищается законом.

Даже если накопились задолженности на 50 миллионов, а квартира стоит 5 миллионов, жилье не заберут. Доходит до абсурдных ситуаций.

Например, у должника нет какой-либо собственности, кроме дома. Это загородный дом 3-х этажей, с личным бассейном и тренажерным залом, в котором запросто разместятся 5-10 семей. Но кредиторы не могут посягать на эту недвижимость, поскольку единственное жилье охраняется законодательством.

Конечно, наличие роскошного коттеджа указывает, что часть собственности должник вывел заранее. Управляющий проверит банковские счета, сделки с долями в ООО, автомобилями. И скорее всего, найдет, что оспорить.

Но каким бы лакомым ни было единственное жилье для кредиторов, отбирать его суд не позволит.

Интересно, что изъятию не подлежат другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ:

  • предметы быта;
  • продукты;
  • предметы личной гигиены;
  • объекты с/х деятельности и участки, на которых они расположены (например, сараи, другие хозяйственные постройки);
  • профессиональные инструменты, нужные для работы, стоимостью менее 100 МРОТ.

По закону о несостоятельности, представленные объекты не включаются в конкурсную массу.

Залоговое имущество в процессе банкротства

Теперь давайте рассмотрим более интересный ракурс – реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц. Под обременением понимается ипотека, а также залог движимого имущества, предоставленный банку в обеспечение кредитных обязательств. Например, залог машины при автокредитовании.

Читайте так же:  Замещение вакантной должности муниципальной службы

Поскольку личное банкротство признают простые граждане, рассмотрим залог на примере ипотеки.

Залоговое имущество всегда реализовывается!

Да, это действительно так. Согласно нормам Закона о банкротстве, квартиры входят в конкурсную массу, если в реестр был включен залоговый кредитор. Казалось бы, а если не включен?

Не стоит питать иллюзии. Банки, которым должны денег за квартиру, чуть ли не первыми включаются в пресловутый реестр, и обычно «командуют парадом». Соответственно, заложенную недвижимость продадут.

Даже если ипотека исправно платится, а задолженности накопились перед другими банками, шансов сохранить единственное жилье очень мало.

  1. При поддержке юристов договориться с банком-залогодержателем не включаться в реестр. Сделать это крайне сложно, и банк потребует дополнительных гарантий (например, поручительство платежеспособного лица).
  2. Рассмотреть варианты реструктуризации задолженностей, чтобы снизить кредитную нагрузку и не лишиться квартиры.

При наличии ипотеки важно заранее просчитать последствия банкротства со специалистами, чтобы выбрать приемлемый путь без потерь.

В каких случаях не отберут ипотечное жилье? Квартиру забирают, даже если:

  • сделан ремонт своими силами;
  • прописаны несовершеннолетние дети;
  • квартира условно продана другим людям,

Эти факты не повлияют на решение суда. А в последней ситуации возможна уголовная ответственность за мошенничество. И долги при таких обстоятельствах вряд ли будут списаны.

Какое движимое имущество забирают? Это интересный вопрос, касающийся жилища неплательщика. Если квартира обставлена мебелью и бытовой техникой, кредиторы не посягают на это имущество. Должник вправе оставить личные вещи и предметы интерьера, кроме разве что дорогостоящих украшений и антиквариата.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как производится оценка имущества?

Изъятие и оценка имущества осуществляется следующим способом:

  1. Финансовый управляющий после введения реализации имущества посещает жилье, чтобы оценить собственность.
  2. Имущество описывают и изымают (должнику придется освободить помещение) для формирования конкурсной массы.
  3. Оценивается собственность (финансовым управляющим).
  4. Если возникают разногласия по поводу оценки со стороны заинтересованных лиц, приглашаются независимые оценщики. Кредиторы и должник вправе оспорить оценку финансового управляющего, подав заявление в Арбитражный суд.
  5. Далее, исходя из установленной стоимости, реализация имущества на торгах.

Срок реализации имущества занимает в среднем 7 месяцев. В этот период производится оценка, торги и расчеты. После выплаты денег кредиторам суд рассматривает отчет финуправляющего, долги списываются, банкротство завершается.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Что происходит с имуществом супругов?

Типичная ситуация: муж обратился в Арбитражный суд, чтобы признать банкротство. В собственности у супругов квартира, земельный участок и автомобиль. В конкурсную массу включили земельный участок, купленный в браке.

Что дальше, неужели супруга остается без имущества и выгоды? Нет! В рамках реализации земля будет продана, и половину вырученных денег выплатят жене. Остальные средства предназначаются кредиторам. Кстати, такой же порядок предусмотрен при продаже движимого имущества супруги, принадлежащего одновременно мужу.

Как быть с имуществом детей? Правила строгие. Имущество детей не тронут при банкротстве родителей. Общая собственность ребенка и отца или матери продается на торгах, половина выручки передается законным представителям несовершеннолетнего (родителю, органам опеки и попечительства).

Материнский капитал при банкротстве не забирают, как и пособия на детей, алименты, пенсии по потере кормильца и социальные выплаты несовершеннолетним.

Интересно, что в случае совместного владения объектом с родственниками или третьими лицами весь объект не продается, но выделяется доля должника. Материалы аналогичных дел на 2020 год свидетельствуют, что продать одну долю сложно. И нередко имущество остается за должником после банкротства.

Как проходит банкротство, если нет имущества?

Случается, что у должника нет никакой собственности, кроме квартиры (которая получает статус единственного жилья и не изымается). Как быть?

В такой ситуации есть преимущества:

  • процедура проходит гораздо быстрее;
  • расходы сокращаются.

Банкротство при отсутствии имущества признают после проверки причин несостоятельности. Необходимо оплатить госпошлину и вознаграждение управляющего, а также обязательные расходы, и вы с минимальными затратами закроете долги.

Важно! В таких случаях рекомендуем привлекать к делу юристов. Юридическое сопровождение позволит решить все имущественные вопросы и признать банкротство, даже если у человека нет ничего, и он временно безработный.

Как сохранить имущество при банкротстве? Гарантировать результаты может услуга комплексного юридического сопровождения. Специалисты грамотно составят заявление, помогут сэкономить расходы на суд, а также вывести из конкурсной массы часть ценностей – например, автомобиль.

Еще один важный пункт. В рамках банкротства должнику могут запретить покидать территорию РФ. Наши специалисты снимут запрет, подготовив необходимые документы и отстояв ваши права. Обращайтесь, мы обязательно поможем осуществить банкротство с минимальными потерями!

Источник: http://2lex.ru/kak-sohranit-imuzhestvo-pri-bankrotstve-fiz-lic/

Как законно сохранить кредитную машину при банкротстве?

Есть ли какие-то способы, чтобы стать банкротом, но не отдавать свою машину? Долг сравнительно небольшой – 600 тыс. рублей, и оставаться без автомобиля стоимостью в 1 млн. рублей как-то не хочется

Имущество при банкротстве физических лиц: как сохранить жильё

Как сохранить квартиру или автомобиль при банкротстве физических лиц?

Сохраняется или нет единственное жильё при банкротстве физического лица – вопрос неоднозначный. Многое зависит от статуса недвижимости и финансового положения самого банкротящегося лица. По общему правилу, единственная квартира остаётся, а ипотечная изымается в любом случае. Но есть некоторые особенности, которые нужно учитывать.

Условия сохранения единственного жилья при банкротстве физлица

Банкротство предусматривает списание долгов заёмщика, если у него нет больше возможности платить по ним. Но при этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

Законом строго оговорено, что могут забрать при банкротстве физ. лица. Это:

  • денежные средства и активы;
  • мебель и бытовая техника дороже 10 000 рублей;
  • предметы роскоши;
  • дорогостоящая одежда;
  • автомобиль и т. д.

При этом не подлежат изъятию личные вещи, игрушки, детская одежда, лекарства, продукты питания, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество. Если вы докажете, что автомобиль вам необходим для работы, то суд может оставить и его.

Вопрос о том, отберут квартиру или нет, стоит особенно остро. Остаться на улице не хочется никому.

Если жилище является единственным, то его забрать за долги не могут. Но если у банкрота есть другая недвижимость, например, доля в квартире родителей или частный дом, пригодный для проживания – квартира будет изъята и реализована на аукционе, а с полученных средств будут погашены долги перед кредиторами.

В законе указано, при каких обстоятельствах судебные приставы имеют право изымать единственную квартиру, даже если у проживающих в ней есть доля. Если квартира находится в залоге у банка, то она изымается в его пользу, а банкрот должен покинуть помещение.

Особенности реализации залогового имущества при банкротстве

При подаче заявления на банкротство составляется реестр кредиторов. В нем указывается, кому и сколько обязан выплатить должник, а также имущество, направленное на обеспечение займов.

Если единственная квартира находится под залогом, то залогодержатель обычно первым подключается к процедуре банкротства. Его право собственности подтверждается ипотечным договором, закладной и другими правоустанавливающими документами.

Залоговое имущество при банкротстве изымается и реализуется им самостоятельно. Полученные средства распределяются так:

  • до 70% – уходят кредитору, подтвердившему залог;
  • 20% – перечисляются финуправляющему, и тот погашает с их помощью другие требования кредиторов;
  • 10% – переводятся на судебный депозит, из них оплачиваются судебные издержки и оплата работы управляющего.

Если размер долга перед залогодателем меньше 70% стоимости недвижимости, то тот получает средства пропорционально задолженности, а остальное распределяется между прочими кредиторами.

Как производится оценка

Существует мнение, что финуправляющий осуществляет оценку и с ним можно как-то «договориться». На самом деле цену имущества при банкротстве устанавливает судья на основании отчёта оценщика.

Если должник не согласен с ней, он может нанять независимого оценщика. Он произведёт оценку стоимости имущества, которое стало предметом разбирательств, и выдаст своё заключение.

Суд может принять его точку зрения, но имеет право и оставить свою цену.

От финуправляющего во время банкротства зависит многое. Он может направить на выплату долгов предметы, совокупная стоимость которых равна размеру долга, при этом сохранить автомобиль или квартиру банкрота.

За что единственное жильё может быть изъято

Таким образом, при банкротстве физических лиц единственное жильё может быть изъято, если только оно находится под обременением. Залогодержателем может оказаться не только банк, но и любое МФО, кредитно-потребительский кооператив или частное лицо.

Важно понимать, что изъята может быть не только ипотечная недвижимость. Если банкрот взял потребительский кредит под залог своей квартиры, то заимодавец истребует её в первую очередь, даже если она единственная.

Сумма долга

Размер задолженности имеет ключевое значение при банкротстве, а именно при конфискации. Так, квартиру не смогут забрать, если размер долга составляет меньше 5% от оценочной стоимости.

Кроме того, если жилище не является единственным, то его могут не забрать, если дохода от реализации прочего имущества хватит на погашение обязательств.

Важное значение имеет и доход заёмщика. Если его величина постоянная, а размер обязательств относительно невелик, то суд может назначить реструктуризацию долга вместо реализации имущества.

Как стать банкротом и при этом сохранить собственность

Вопрос о том, как сохранить имущество и стать банкротом, интересует многих должников. Стоит сразу отметить, что противозаконные действия наподобие фиктивной продажи или подкупа управляющего далее рассматриваться не будут. Существуют законные методы сохранения жилья в собственности:

  • Проведение реструктуризации через суд или по договорённости с банком. Чаще всего работает, когда у заёмщика только один кредитор, он же – держатель единственного залогового жилья. Реструктуризация для него интересней, так как он получит весь долг плюс проценты, а не 70% от залога.
  • Проведение реструктуризации через другой банк. В этом случае берётся обычный кредит, с помощью которого погашается действующий ипотечный договор, квартира выводится из-под залога. Если она будет единственная, то останется у заёмщика. Но такое действие надо производить заранее, так как ни один банк не будет связываться с потенциальным банкротом.
  • Продажа имущества. Ещё один способ сохранить жильё – продать его близкому родственнику или другу. Но нужно учесть, что финуправляющий имеет право опротестовать все сделки, совершённые за последние 3 года. Если он докажет, что продажа жилья носила фиктивный характер, то сделка будет расторгнута.
  • Заключить брачный договор с разделением долей. В этом случае жильё всё равно будет потеряно. Но банк будет обязан вернуть супруге заёмщика деньги, пропорциональные стоимости её доли (после изъятия тела кредита и процентов). После того как средства будут переданы супруге, семья сможет приобрести другое жильё.
  • Включение в долю детей. В этом случае продажа жилья не сможет пройти без одобрения органа опеки и попечительства, а те, естественно, его не дадут. Но так просто выделить детям долю во время банкротства не получится – это нужно делать либо до оформления ипотеки с согласия банка, либо после снятия обременения, т. е. погашения кредита.

В любом случае потенциальному банкроту необходима консультация профессионального адвоката, специализирующегося на делах о несостоятельности, чтобы тот помог сохранить имущество.

Если собственности нет

Если у должника нет никакого имущества, а изъятие единственного жилья не происходит, то суду не остаётся ничего иного, кроме как признать долги безнадёжными и списать их. При этом нельзя избавиться от необходимости уплачивать:

  • алименты;
  • зарплату сотрудникам;
  • долг за ЖКХ;
  • назначенные судом выплаты по некоторым делам.

Непосредственно после банкротства на бывшего должника будут действовать ограничения:

  • он не сможет занимать руководящий пост в компании или быть госслужащим;
  • не будет иметь права заниматься бизнесом в течение 5 лет;
  • большинство крупных сделок он будет производить при одобрении управляющего.

А также банкрот не сможет брать новые кредиты и займы, предварительно не оповестив кредитора о своей финансовой несостоятельности.

Ипотека и залог: разоблачаем мифы

Основные заблуждения касаемо ипотеки при банкротстве таковы:

  • можно осуществить продажу дома родственнику, а потом вернуть себе собственность: такая сделка будет расторгнута, если она производилась в течение трёх лет и финуправляющий докажет факт родства;
  • если квартиру переписать на супругу, не придётся её отдавать банку: на самом деле, пока ипотека не выплачена, супруги обладают равными обязательствами в отношении долга и до погашения кредита разделить или переписать её не получится;

Таким образом, сохранение жилья возможно только у тех банкротов, которые обладают единственной квартирой в собственности, при этом та не находится в залоге либо в числе собственников находятся дети. Во всех остальных случаях с недвижимостью, скорее всего, придётся расстаться. Чем больше долг, тем меньше шансов сохранить жильё за собой.

Как сохранить имущество при банкротстве физлица? Что будет с единственным жильём и автомобилем?

Как сохранить квартиру или автомобиль при банкротстве физических лиц?

В этой статье затронем важную тему, которая волнует каждого кто думает про банкротство — каким образом можно сохранить имущество и возможно ли это? Также можете посмотреть на эту тему ролик ЮристПрав на Ютубе.

Что будет с единственной квартирой при банкротстве физического лица?

Этот вопрос почему-то стал дискуссионным в последнее время. Хотя сам по себе он очень прост.

Единственное жилье не подлежит аресту в силу гражданско-процессуального законодательства и не может быть включено в конкурсную массу.

Но на практике такое бывает. И были прецеденты, которые стали широко известными, когда некоторые должники специально «создавали» своё единственное жильё.

То есть у них были другие объекты, они их быстро реализовывали незадолго до процедуры банкротства, покупали себе единственное жильё, например, одну большую красивую квартиру или коттедж.

И говорили: «Это моё единственное жильё, арестовать и изъять невозможно».

Однако, если очевидно было видно, что это единственное жильё было получено в результате не совсем честных и корректных сделок, возможно даже в самой процедуре банкротства, и тем самым банкрот скрыл другие свои объекты, то такие сделки могут быть оспорены. И, соответственно, даже единственное жильё подобного плана может быть изъято, арестовано и реализовано для погашения задолженности. Но это только в том случае, если имели место спорные и сомнительные сделки, которые осуществлял сам должник.

Что будет с очень дорогостоящим единственным жильем?

Такое часто случается. Очень много прецедентов, когда даже дома на рублёвке являются единственным жильём. И бизнесмены говорят: «Извините, у нас нет денег вам заплатить. Я банкрот». Хотя имеют дом, который стоит 200 миллионов рублей.

Конечно, это смешно.

Но пока нет правового механизма, чтобы реализовать единственное очень дорогостоящее жильё. Время от времени пытаются суды первой инстанции сломать эту брешь.

И неоднократно выносились решения, которые обращали взыскание не единственное супер дорогое жильё, которое значительно превышает по площади по жилищным нормативам и с предоставлением другого жилья. Но такие решения пока не устояли ни в апелляции, на в кассации.

И Верховный суд пока придерживается позиции, что если нет прямого указания в законе обращать взыскание на единственное очень дорогостоящее и большое по площади жилье, то нельзя.

Как сохранить имущество должника, если оно подарено родственникам?

В этом вопросе есть 2 аспекта:

  1. Если родственники подарили какое-то имущество должнику. Здесь не спастись. Если на момент банкротства есть имущество в собственности, то оно будет арестовано и реализовано.
  2. Если банкрот-должник подарил своё имущество незадолго до процедуры банкротства. Такие сделки считаются спорными и сомнительными, которые могут оспариваться арбитражным управляющим или со стороны кредиторов. И, например, если вы своей маме подарили свой Porsche Cayenne незадолго до процедуры банкротства, то конечно же это будет сомнительно. Скорее всего, этот Porsche Cayenne вы хотели увести из под удара. И такую сделку оспорят и машину вернут обратно в конкурсную массу и она будет реализована.

В случае, если все сделки были проведены с имуществом за 3 года до начала процедуры банкротства, либо задолго до возникновения сложностей с кредиторами, то тогда оспорить такие сделки уже сложно. Потому что прошёл срок оспаривания.

Конечно, кредиторы могут восстанавливать сроки для оспаривания, но только на том основании, что у должника еще тогда были финансовые проблемы.

Но, как правило, под угрозой стоят те сделки, которые произошли в течении 1 года до начала банкротства.

Как сохранить автомобиль при банкротстве?

Есть много разных «серых» схем как сохранить автомобиль. Но мы не можем рассказать о них публично.

По умолчанию сохранить автомобиль нельзя, он подлежит аресту.

Но есть исключения, которые установлены законом: если автомобиль является единственным источником дохода.

Например, вы официально устроенный таксист. И других источников дохода у вас нет. Стоимость автомобиля меньше 750 т.р. И в случае, если его арестуют вы вообще не сможете существовать и кормить свою семью. В этом случае автомобиль могут сохранить за вами.

Также могут сохранить, к примеру, ноутбук за программистом. Это тоже его единственный источник дохода.

Но если вы не представляете никаких доказательств того, что это единственный источник дохода, если это просто автомобиль на котором вы ездите в магазин за хлебом или на дачу, то это имущество является объектом, которое подлежит аресту и изъятию для дальнейшей продажи.

Если таксист устроен не официально — ему будет сложно доказать, что машина — это его основной доход. Как правило, если мы говорим про ЯндексТакси, Убер — у них есть свои «партнёрские системы». И лучше найти себе партнёрскую программу с которой можно заключить договор, который можно принести в суд и показать.

В сложных и спорных ситуациях лучше привлекать юриста. Самостоятельно идти в суд и что-то доказывать крайне не желательно. Потому что часто бывают неоднозначные вопросы. И вроде логически гражданин понимает, что должно быть так, но правовая логика не всегда совпадает с житейской.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Как сохранить квартиру или автомобиль при банкротстве физических лиц?

Банкротство – современный законный метод, позволяющий гражданам избавиться от накопившихся задолженностей.

Такая возможность появилась только 1 октября 2015 года, до этого банкротами становились исключительно юридические лица. Это цивилизованная процедура списания проблемных кредитов.

Но возникает вопрос – как сохранить имущество? Ведь ценные вещи, которые так интересуют кредиторов и приставов, распродаются и при банкротстве.

Источник  – plus.google.com

Какие законные способы не потерять собственность? Что будет, если судебный процесс коснется супруга? Давайте узнаем ответы!

Получить план списания ваших долгов

Можно ли сохранить квартиру и другую недвижимость при банкротстве физических лиц?

Как сохранить квартиру или автомобиль при банкротстве физических лиц?

  • Ваш долг менее 300 тысяч рублей
  • Ваш долг более 300 тысяч рублей

Сегодня из-за экономического кризиса распространено банкротство физических лиц, квартира в ипотеке становится тяжким бременем. И это закономерно, ведь приходится ежемесячно отдавать банку большую сумму.

Во время кризиса финансовое положение заемщиков может ухудшиться настолько, что они не смогут делать взносы. Если кредитов несколько, положение еще более усугубляется. Но выход есть. Если квартира в ипотеке, для того чтобы выбраться из финансового тупика, заемщики могут объявить себя банкротом.

 Но есть и другие варианты.

Если обратиться к законодательству, станет понятно, что о банкротстве может объявить не только владелец квартиры, приобретенной в ипотеку, но и гражданин, имеющий автомобиль, который был купен в кредит.

Заемщик должен учитывать, что он может объявить себя банкротом одновременно по всем обязательствам. Речь идет не только об ипотеке, но и о других кредитах. Но решение о признании гражданина банкротом должно быть обдумано.

Как сохранить имущество при банкротстве

Проблемы с внесением ежемесячного платежа за квартиру могут возникнуть из-за потери работы, резкого изменения курса валют, увольнения с работы. Особенно сложно тем, кто оформлял ипотеку в валюте, им трудно погасить всю задолженность за квартиру. Когда курс рубля резко изменился, платежи по кредиту стали неподъемными.

Ипотечная квартира при банкротстве физических лиц будет изъята, это следует помнить, начиная данную процедуру. Но есть несколько способов, выбрав которые, можно сохранить свое имущество.

Можно обратиться в банк, где был оформлен кредит на квартиру. Такое решение станет хорошим вариантом.

  • Необходимо написать заявление на реструктуризацию. Сделать это нужно сразу, как только появились финансовые трудности при оплате взносов за квартиру. Не следует допускать просрочек по договору ипотеки, задержка платежей только испортит кредитную историю. В заявлении заемщик должен обязательно указать причину, по которой у него возникли трудности с платежами за квартиру. Банк изучит обращение и выдвинет ряд своих требований. Если ответ будет положительным, заемщик получит временную отсрочку по платежам. Тогда признания должника банкротом не будет.
  • Хорошим вариантом станет увеличение срока кредитования. Он гарантируется законом об ипотеке. Могут быть заморожены выплаты по процентам, при этом платеж будет направляться на погашение долга. Задолженность определяется не столько стоимостью жилья, сколько размером долга перед банком.
  • Еще одним выходом станет рефинансирование ипотеки в другом банке, но гражданину должнику нужно иметь нормальную кредитную историю. В этом случае кредитно-финансовая организация предложит изменение займа с валютного на рублевый, снижение процентной ставки. Неплохим вариантом станет увеличение срока кредитования, это позволит уменьшить ежемесячные платежи. Но следует помнить, что всегда будут расходы по сохранности имущества. Их клиент банка берет на себя.
  • Заемщик имеет право обратиться за помощью к государству. На данный шаг должны обратить внимание все должники. Через АИЖК допустимо «списать» до 20% от задолженности. Программа разработана для поддержки плохо защищенных категорий заемщиков. Например, она распространяется на семьи с детьми.
  • Заемщик может сделать банку предложение. Оно заключается в том, что заемщик сам реализует квартиру, а деньги, полученные за недвижимость, направляет на погашение долга. Банки охотно принимают подобное предложение, ведь самостоятельная продажа квартиры, находящейся в залоге, приносит издержки. Проще переложить этот процесс на заемщика.
  • Заемщик может предложить организации аннулировать договор, в результате по нему будет взыскана квартира. Банки предпочитают избегать этого варианта, ведь они не получат прибыль по штрафам и процентам за квартиру.
  • Последним способом станет исполнительное производство, заемщик должен дождаться его начала. В этом случае штрафы перестают начисляться, рост пени останавливается. После того как будет продана ипотечная квартира, погасится и задолженность. Если средств недостаточно, то открывается еще одно исполнительное производство. Сумма, которая требуется для погашения долга по квартире, вычитается из зарплаты или за счет собственности, находящейся в распоряжении заемщика. Клиенту банка нужно рассчитать, что выгоднее: погасить долг или объявить о банкротстве.

Если долг превышает стоимость имущества, находящегося в залоге, то выгоднее объявить о банкротстве. Хотя это и крайний шаг, нужно учитывать, что финансовой возможностью погасить долг за ипотечную квартиру обладают не все люди. Банк заберет квартиру, но задолженность перед организацией будет погашена.

Как сохранить квартиру и другую недвижимость?

Сохранить имущество при банкротстве физических лиц можно. Для этого нужно детально проанализировать сложившуюся ситуацию. Нужно учитывать все нюансы. Заемщик должен помнить о том, что при объявлении о банкротстве в будущем он не сможет получить ипотеку покупки квартиры.

Нужно собрать пакет бумаг. Это документы с места работы, по семейному положению, по ипотечному кредиту на квартиру, о праве собственности.

После этого заемщик оплачивает государственную пошлину и подает иск. В нем указывают причины, почему невозможно платить ипотеку за квартиру. Например, это утрата работы из-за сокращения.

О том, как сохранить квартиру, стоит подумать заранее. После подачи иска будет назначено судебное заседание. Судья озвучит лицо, которое будет финансовым управляющим.

Суд способен помочь сохранить ипотечную квартиру при банкротстве, назначив процедуру реструктуризации. Это важный момент, который позволяет должнику реабилитироваться. С долгами он должен рассчитаться за 3 года, поэтому ему будет предложен график погашения кредита за квартиру.

Если реструктуризация оказалась бесполезной, то квартира будет продана. Будет наложено взыскание на имущество, заложенное в банке. Должник оплачивает стоимость судебных издержек.

После подачи заявления о банкротстве гражданина невозможно будет получить автокредиты. Это крайний шаг. Рассматривая вопрос о том, как сохранить имущество без увеличения долгов, важно изучить последствия процедуры банкротства.

Если должник имеет постоянное место работы, его доход высокий, то суд может одобрить реструктуризацию кредита за квартиру. Согласие залогового кредитора при этом не требуется. Если должник согласен и обязуется выполнять условия реструктуризации, то имущество не будет продано. Ипотека и банкротство встречаются часто, но неприятностей можно избежать.

Сохранить автомобиль

Если нет возможности выплачивать автокредит и исполнять перечень других обязательств, заемщик может поступить аналогичным образом. Сохранить автомобиль поможет реструктуризация. Для этого заемщик должен подать в банк заявление. После его рассмотрения сумма задолженности делится на мелкие части, увеличивается срок выплат.

В результате таких манипуляций сокращается нагрузка на бюджет заемщика, он легко выплатит остаток. Кроме того, при своевременной реструктуризации не будет испорчена кредитная история. И не нужно дожидаться требований кредиторов. К процедуре можно прибегнуть и в том случае, если кредит был оформлен на невыгодных условиях. Более подходящую программу можно подобрать в стороннем банке.

Можно сохранить машину при банкротстве физического лица. Если у заемщика возникают проблемы с оплатой, банк может предложить кредитные каникулы. Так называется отсрочка по платежам, которую банк дает заемщику на несколько месяцев. Он платит только проценты, а сам долг не будет погашаться. Через несколько месяцев заемщик приступит к погашению долга.

Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве

Не всегда банкрот платит за ипотеку, тогда квартиру могут выставить на торги. Банкротство при ипотеке приведет к потере квартиры. Нельзя забирать единственное жилье, а также личные вещи, горючее, дрова и продукты. Об этом сказано в №229-ФЗ, а также в ГПК РФ, ст. 446. При наложении взыскания гражданин может его обжаловать, обратившись в арбитражную инстанцию.

Заемщики думают, что единственное жилье распределено детям, но это не так. Они ошибаются, если предполагают, что положения законодательства распространяются на недвижимость, приобретенную в ипотеку, даже если это единственная квартира, и еще с долгами.

О том, что будет с квартирой при банкротстве физ. лица, стоит подумать заранее. Объекты не являются собственностью заемщика до момента выплаты кредита.

Такая недвижимость не подходит под определение «единственное жилье», поэтому она будет пущена с торгов даже в том случае, если в ней прописаны несовершеннолетние. Забрать единственное жилье могут.

Если запустить процедуру, то вероятность сохранить единственное жилье при банкротстве минимальная.

Поэтому при вопросе, могут ли забрать квартиру, купленную по ипотеке, ответ будет положительным.

Как не купить недвижимость у банкрота

Любой гражданин имеет право объявить себя банкротом, но продавцу важно не купить квартиру у банкрота. Приобретая недвижимость, нужно иметь в виду, что все сделки такого лица могут быть обжалованы в суде.

Банкрот, старясь реализовать недвижимость, может продать ее два раза, вручив родственникам или посторонним лицам по низкой стоимости. Но это его не спасет.

Если он продал ее дешевле рыночной стоимости, такая сделка может быть расторгнута.

Редко бывает, что банкрот выкупил обратно свое имущество. Если другой гражданин приобрел у него дешевую квартиру, его ждет разочарование, ведь сделка расторгается. Человек, который купил такую недвижимость, рискует потерять деньги. Поэтому не стоит заниматься приобретением залогового имущества: в долг может попасть любой заемщик.

Если на рынке встречаются объекты, стоимость которых на 20% ниже рыночной, это должно насторожить покупателя. Перед подписанием документов стоит обратиться к независимому оценщику.

Важно изучить выписку из ЕГРП, проверив историю объекта. Нужно внимательно рассмотреть последние 3 года.

Если квартира получена в дар либо приобретена у родственников, то нужно уточнить информацию о платежеспособности продавца.

Нужно изучить условия договора и другие обязательства по кредиту. В документе стоит указать, что в отношении продавца квартиры не была инициирована процедура банкротства. Чтобы дополнительно себя обезопасить, стоит оформить страховку титула.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.