+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

Содержание

Какие банки не проверяют кредитную историю: список в 2020 году

Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

В том случае, если Вам нужны заемные средства, но имеются проблемы с позитивной кредитной историей, советуем узнать, какие банки не проверяют кредитную историю или придают ей минимальное значение.

Таких организаций довольно много: это и молодые мелкие банки, стремящиеся приобрести базу клиентов на высококонкурентном рынке, и те, чьи методики включают исследование заемщика за последние годы, а не за весь период.

Понятие кредитной истории

Кредитная история (КИ) — своеобразное досье о потенциальном заемщике. Она используется, вместе с другими факторами, при формировании решения по одобрению кредитов и включает следующие основные составляющие:

  • Титульник — основная информация о клиенте (паспорт и другие основные документы)
  • Базовая часть — информация о прежних займах (сроки, количество и величина, цели, добросовестность погашения).
  • Конфиденциальная часть — как и из каких источников для банков добывалась информация.
  • Информационная часть — содержит данные по новому взятому займу. Показывает просрочки и недочеты клиента при его погашении.

Все данные хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Организации, которые сотрудничают с БКИ, получают данные о истории погашения клиентом долгов за 15 лет. Гражданин может и сам проверить свою кредитную историю, обратившись в одно из БКИ.

Кредитная история — один из важнейших (но не единственный) компонент системы скоринга. Разновидности этой статистической системы используются финансовыми организациями во всем мире для оценки рисков при выдаче ссуды.

Зачем проверять кредитную историю?

Ежедневно выдавая займы на миллиарды рублей финансовые учреждения подвергаются значительным рискам, связанным с неплатежеспособностью заемщика. И если часть из них (потеря работы или несчастный случай) трудно предугадать, — это может произойти с любым человеком — то аккуратность и добросовестность заемщика можно определить с помощью кредитной истории.

Именно поэтому банки, не проверяющие кредитную историю, несут значительные риски по сравнению с более осторожными конкурентами.

Положительная КИ — ценный нематериальный актив, который поможет получить кредит на выгодных условиях, даже при наступлении неблагоприятных жизненных обстоятельств.

Отрицательная КИ затрудняет получение займа на приемлемых условиях, даже при хорошей работе и надежных перспективах. Банки видят, что у клиента проблемы с финансовой дисциплиной, и повышают процентные ставки с учетом дополнительных клиентских рисков.

На Западе кредитную историю начинают формировать ещё в юном возрасте, с помощью небольших и аккуратно погашаемых займов — даже если они и не особенно нужны.

Так создается надежная КИ, за которой ухаживают на протяжении десятилетий. Чем она лучше — тем большие суммы по более льготным условиям доступны клиенту. Такая система все увереннее проникает и в наши реалии.

Можно ли рассчитывать на кредит с плохой КИ?

Даже с испорченной КИ можно рассчитывать на оформление займа. Но нужно быть готовым к ужесточению кредитных параметров.

Эта ситуация может включать следующие варианты:

  • Процентная ставка будет выше, и это увеличение может достигать десятков процентов.
  • Продолжительность кредита будет снижена — в два раза и более.
  • Величина займа будет ограничена 1 млн руб. — или меньше.
  • Проверяющий доходы банк может запросить дополнительные документы, не удовлетворившись стандартным списком.

Банки, не сотрудничающие с БКИ, и лояльные к нарушениям в КИ, часто предлагают оперативное рассмотрение и оформление займа. Платой за быстроту обычно служат более высокие процентные выплаты и навязанные в договоре дополнительные платные услуги (страховка, кредитная карта и пр.).

Банки действительно проверяют КИ?

Почти все банки, особенно крупные занимаются проверкой заемщиков. Но все придают этому разное значение. В такие крупные организации, как Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-банк, ВТБ и другие, глубоко проверяющие клиента, лучше не обращаться с сильно испорченной КИ.

Для снижения рисков при подаче кредитной заявки лучше заранее узнать, какие банки не проверяют КИ или лояльно относятся к её не идеальному состоянию.

Приведем список, из которого можно более подробно узнать, какой банк не проверяет кредитную историю.

  • ОТП банк: формирует клиентскую базу на кредитном рынке, поэтому выделяется оперативностью и простотой оформления займов. Клиентские риски компенсируются высокими процентными ставками.
  • Ренессанс Кредит: почти 18 лет работает на рынке кредитования «физиков». Отличается лояльностью к условиям клиентов, готовностью к индивидуализированным условиям, и оперативным принятием решений.
  • Русский Стандарт: использует политику наращивания клиентской базы с помощью выдачи своих кредитных карт и заниженных требований к заемщикам. Для получения ссуды до 0,5 млн руб. достаточно паспорта и дополнительного документа, а поручитель и залог не требуются.
  • CitiBank: выдача денег заемщикам с неидеальной КИ, со страхованием рисков любым путем высоких ставок и требований дополнительных документов.
  • Совкомбанк: один из самых демократичных игроков на рынке кредитования физических лиц. Полезная «фишка» — развитая система онлайн кредитования, в которой рассмотрение заявок производится за 5 минут.
  • Хоум Кредит: очень лояльное отношение к КИ, компенсируемое высокими ставками (до 40%). Многообразие кредитных программ для любых групп клиентов.
  • «Тинькофф Банк»: решение принимается в автоматизированном режиме за несколько минут. Величина процентов зависит, в том числе, от КИ.
  • Бинбанк: оперативное рассмотрение, без проверки в БКИ. Особо лояльное отношение к зарплатным клиентам и сотрудникам бюджетных организаций.

Дополнительные данные можно получить при анализе отзывов на сайтах-агрегаторах или при личном общении с банковским сотрудником. Но при наличии испорченной КИ нужно быть готовым к менее льготным условиям по ссуде.

При наличии залогового имущества условия будут намного выгоднееЕсли у клиента имеется качественный залог или надежный поручитель, то банк обращает минимальное внимание на испорченную КИ и готов будет предложить более выгодные условия кредитования, чем в стандартном варианте.

Какие банки не смотрят кредитную историю

Как ни странно, но в России действуют банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории.

Это связано с тремя основными факторами:

  • Новые игроки стремятся закрепиться на рынке кредитов для физических лиц. Базовый способ для этого — привлечь клиентов лояльным отношением к их неблестящей КИ.
  • Если банк снисходительно относится к КИ, то он готов компенсировать повышенные риски ужесточением условий кредитования: надежным залогом, повышенной ставкой и другими параметрами. В этом случае пренебрежение кредитной историей — скорее маркетинговая уловка, которую часто применяют мелкие финансовые организации.
  • Банк придает КИ не решающее значение в своей скоринговой модели. Такие учреждения больше смотрят на ситуацию в экономике и другие параметры.

В этих трех вариантах кредиторы будут снижать клиентские риски следующими способами:

  1. Предъявляя требования к официальному месту работы заемщика. Особенно ценятся трудоустроенные в бюджетных организация и крупных компаниях с государственным участием.
  2. Заемщик должен по возрасту и остальным параметрам соответствовать требованиям кредитной программы.
  3. Ценным преимуществом является ликвидный залог и надежный поручитель.

Отслеживайте специальные акции банков, которые регулярно предлагают льготы и бонусы новым клиентам при оформлении займов.

Основные условия банков

Отобразим список банков, которые готовы в 2020 году выдавать ссуды при наличии у клиента проблемной кредитной истории:

НаименованиеСумма кредита (тыс. руб.)% ставкаСрок, годы
Бинбанк50 – 3 00022 – 420,5 – 5
Хоум Кредит10 – 85018 – 371 – 6
СовкомбанкОт 20От 15До 5
Русский стандарт30 – 1 000От 25До 5
ВосточныйДо 20030 – 600,12 – 3
Ренессанс кредит30 – 500От 202 – 5
CitiBankДо 1 000От 28До 5
«Тинькофф Банк»До 50030 – 40До 3
УБРиРДо 300От 35До 5
МТС банкДо 25035 – 600,25 – 0,5
ОТП банкДо 750От 25До 5

Отметим, что это — ориентиры и конкретные параметры займа могут различаться в зависимости от степени испорченности КИ. Чем более негативна кредитная история, тем меньше будет величина ссуды, меньше сроки и значительнее величина процентной ставки.

Способы получить кредит без проверки КИ

Существуют три дополнительных варианта получения денег без проверки КИ.

  1. Воспользоваться специальным предложением банка, в котором Вы являетесь зарплатным клиентом.
  2. Рассмотреть вариант специализированного кредитования: наличными и на короткий срок.
  3. Обратиться в МФО, которые очень демократично относятся к заемщикам и готовы оперативно выдать средства под высокие проценты. В этом варианте нужно учитывать не только высокую стоимость займа, но и его ограниченность по срокам и величине.

Данные о погашении долгов в МФО также отмечаются в кредитной истории.

Как дополнительно увеличить шансы на ссуду при плохой КИ?

Существуют несколько вариантов улучшить свой имидж при неважной КИ.

  • Полное погашение имеющихся долгов.
  • Предоставление документов, объясняющих просрочки и недоимки по займам.
  • Взятие небольших кредитов в финансовых организациях и их аккуратное погашение.
  • Получение новой денежной и перспективной работы.
  • Банки, которым важна кредитная история, более лояльно относятся к своим клиентам. Для повышения степени доверия можно оформить зарплатную карту, открыть депозит или заключить договор на какие-либо услуги банка, в котором предполагается оформить заем.

У Совкомбанка и некоторых других организаций существуют специальные программы по улучшению КИ. Они заключаются в погашении клиентом небольших формальных займов, оформляемых на короткий срок.

В 2020 году вполне реально взять банковский заем, даже при испорченной финансовой истории. В условиях острой конкуренции банки работают с самыми разнообразными заемщиками и плохая КИ, при условии получения клиентом надежного дохода и погашении им прошлых займов не закрывает путь к получению новой ссуды.

Но нужно быть готовым к тому, что параметры этого займа будут более жесткими, чем при его выдаче на стандартных условиях.

Какие банки не проверяют кредитную историю: актуальный список 2019

Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

Если вы решите взять кредит, то можете столкнуться с отказом банка по причине испорченной репутации заемщика. И все же даже в таком случае получить заемные средства реально, если знать, какие банки не проверяют кредитную историю.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Как увидеть себя глазами банков: проверка кредитной истории

Чтобы взглянуть на себя глазами банков, рассматривающих вашу заявку, стоит самостоятельно проверить кредитную историю (КИ). Выяснить ее можно в одном из бюро кредитных историй (БКИ): в такие организации абсолютно все кредиторы России регулярно передают данные о своих клиентах.

Полезная информация! Существующее законодательство, регламентирующее составление, хранение и предоставление кредитных историй, претерпело некоторые изменения. Так, с января 2019-го года любой россиянин имеет право запросить свою КИ дважды за год бесплатно. А более частые обращения платны.

Обратиться с запросом в БКИ можно одним из способов:

  1. Лично в офисе. Необходимо приехать сюда с гражданским паспортом, написать заявление с личной подписью и получить подготовленный в тот же день отчет на руки.
  2. Дистанционно через интернет. Посещайте официальный принадлежащий БКИ сайт или отдельный портал для проверок, регистрируйтесь (придумывайте пароль с логином), идентифицируйтесь (подтверждайте свою личность) любым из предлагаемых методов, затем авторизуйтесь и подавайте заявку на получение подготовленного отчёта.
  3. Через Госуслуги. Крупные бюро вместо регистрации и последующих идентификации и авторизации в персональном кабинете предлагают зайти в аккаунт посредством входа в подтвержденную учетную запись в портале Госуслуг. После такого входа можно будет запрашивать КИ.
  4. Через партнеров, в число которых обычно входят кредитные организации (банковские, микрофинансовые), салоны связи и прочие компании. Узнать, какие банки дают кредитную историю из тех или иных бюро, можно на сайтах БКИ в разделах, посвященных партнерам. Для обращения приходите в офис с удостоверением личности, оплачивайте услугу и направляйте запрос, не забыв подписать его.
  5. Из почтовых отделений. Из них отправляются письма и телеграммы. В письмо вкладывается написанный отправителем запрос или готовый заполненный бланк (некоторые БКИ предоставляют его на своих сайтах для скачивания). На нем обязательно ставится подпись, которую заверяет нотариус. При отправлении телеграммы в ней содержатся непосредственно текст запроса, персональная и паспортная информация, а также контакты для обратной связи. Оператору предъявляется паспорт, и этот же сотрудник заверяет подпись отправителя.
  6. Через специализированные сервисы проверки, к которым относится «Сервис-КИ.com». Рассмотреть свою кредитную историю этим способом очень просто: жмите на кнопку получения отчета, заполняйте открывшуюся форму, совершайте удобным способом оплату и ожидайте сообщение на e-mail с PDF-файлом, включающим пять страниц. Здесь будет много полезной информации: рейтинг (скоринговая оценка), все оформленные займы с подробными условиями кредитования, особенности выполнения долговых обязательств (своевременно вносимые платежи, просрочки), возможные причины отказов банков и советы от финансовых экспертов.

В России осуществляет деятельность на законных основаниях больше десятка бюро кредитных историй, и ваша КИ может находиться в любом из них, причем даже в нескольких, если вы сотрудничали с разными банками. Поэтому сначала надо выяснить место хранения в Центральном каталоге кредитных историй (сокращенно ЦККИ), являющемся частью Центробанка.

Важная информация! Для обращения в ЦККИ будет нужен код субъекта – идентификатор каждого заемщика, который ему присваивается при первом оформлении кредита.

Его можно найти в договоре, а за неимением такового – выяснить или сформировать в любом бюро или в любой финансовой компании.

Но также возможно, не имея кода, в ЦККИ направить запрос без него из БКИ, от нотариуса, из отделения почты, из кредитного учреждения.

Получить список бюро из ЦККИ несложно. Посещайте интернет-ресурс ЦБ (http://www.cbr.ru/), открывайте раздел кредитных историй, тут ищите пункт запроса сведений о БКИ. Далее действуйте по инструкции, заполняйте форму и на электронную почту получайте сообщение со списком бюро и их контактами в таблице.

Какие банки обычно не проверяют кредитную историю?

Какие банки не проверяют кредитную историю? Таковых, к сожалению, не существует. Абсолютно все кредиторы при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов изучают их репутацию, чтобы проанализировать благонадежность, кредитоспособность и ответственность таких людей, а также оценить собственные риски при сотрудничестве.

Банки смотрят КИ и запрашивают ее в бюро либо сразу, либо чуть позже после изучения заполненной заявителем анкеты.

Конечно, не всегда при плохой КИ кредитор отказывает в выдаче кредита, ведь проводится комплексный анализ платежеспособности гражданина, при котором учитываются и прочие факторы, такие как уровень заработка, наличие дополнительных доходов и собственного имущества, стаж и место работы, категория клиента (зарплатный, уже пользовавшийся продуктами конкретного банка).

Важно! Банки, не работающие с бюро кредитных историй совсем – это миф и не соответствующая действительности информация. Все финансовые организации государства, во-первых, передают сведения в БКИ, во-вторых, делают в них запросы на отчеты потенциальных клиентов при обработке заявок.

Крупные банки, включая «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк» и прочие подобные, всегда рассматривают кредитные истории будущих клиентов и расценивают их в качестве основного параметра кредитоспособности. Поэтому тут человеку с испорченной репутацией точно откажут.

Но есть кредиторы, лояльно относящиеся к заявителям и выдвигающие к ним немногочисленные мягкие требования. Кроме того, некоторые кредитующие компании рассматривают КИ в последнюю очередь или не уделяют им особого внимания, не считая плохую репутацию причиной для отказа.

Хоум Кредит

Он специализируется на кредитовании потребительского типа и оказывает услуги даже клиентам с испорченными кредитными историями. Ставки различны, как и суммы. Но при не лучшей КИ размер кредита небольшой, а проценты – выше минимальных и базовых. Периоды кредитования длятся от года до пяти лет, суммы варьируются от 10-и тыс. до миллиона, ставки – с 7,9% за год.

Русский Стандарт

Заявки таким банком рассматриваются быстро, и одобрение можно получить, даже когда кредитор проверит КИ и обнаружит, что она испорчена. Заявку реально подать дистанционно онлайн, она обработана будет в короткий срок. Деньги (до двух миллионов) могут выдаваться наличными или перечисляться на выпускаемую банком карту. Срок – до пяти лет, а ставки стартуют с 11%.

Ренессанс Кредит

Этот банк известен своим лояльным отношением к клиентам, большим ассортиментом кредитных продуктов, сотрудничеством с разными категориями заемщиков, широким диапазоном ставок, высоким процентом одобрения и скоростью обработки запросов. Условия: от 9,5% по ставке, до семиста тысяч, до пяти лет на погашение.

Совкомбанк

Совкомбанк кредитует практически все категории российского населения, запрашивает минимальный пакет документов и часто не обращает внимания на испорченные кредитные истории. Поэтому банк популярен и востребован среди граждан. Ставка – от 8,9 до 30,9% (в зависимости от программы и условий), суммы – до 30 млн. (с залогом), сроки – до десяти лет.

Бинбанк

Бинбанк входит в число лучших российских банков, лояльных к плохим кредитным историям, допускает возможность негативной репутации. Тут можно либо получить кредитку, либо взять срочный потребительский кредит. Ставки, суммы и сроки разные, зависят от программ.

Другие банки

Какие банки не проверяют КИ? Таковых нет. Но свои услуги людям с испорченными репутациями предлагают маленькие региональные банки и новые молодые, только начинающую и развивающие деятельность.

Они выдают кредиты с плохими кредитными историями, так как стараются привлечь максимум клиентов или только нарабатывают клиентскую базу.

И если бы такие банки отказывали бы из-за негативных КИ, они бы оставались в убытке из-за отсутствия заемщиков, приносящих прибыль.

К сведению! Выясняя, какие банки при плохой кредитной истории принимают положительные решения по заявкам, нужно понимать, что за лояльным отношением к гражданам скрывается стремление извлекать прибыль.

И свои риски даже мелкие кредиторы компенсируют выгодными для себя, но невыгодными для заемщиков условиями кредитования: высокими процентами, платными услугами, обязательным страхованием, привлечением залога.

Итак, банки, которым не важна кредитная история – это ОТП банк, Уральский банк реконструкции и развития, Тинькофф, МТС Банк, Ситибанк, Локо-Банк и прочие. В них оформить кредит возможно даже при отрицательной КИ, но для взятия заемных денег потребуются необходимые документы, и в их перечне подтверждающие доходы.

Для чего банки могут проверять кредитные истории заемщиков?

Список банков, которые не проверяют кредитную историю, пуст: таковых организаций нет. Но для чего дающие кредиты компании, вообще, изучают КИ? Оценивая репутацию потенциальных заемщиков, кредиторы анализируют их кредитоспособность, то есть способность погашать задолженности.

Если человек в прошлом допускал многочисленные просрочки, он расценивается как безответственный, недобросовестный или неплатежеспособный. В случае наличия активных долгов имеет место высокая кредитная нагрузка, снижающая платежеспособность.

А если фактов получения кредитов нет, то кредитная история отсутствует, но это не является плюсом.

Банки не видят, как гражданин проявлял себя при выполнении долговых обязательств, и из-за этого спрогнозировать и предугадать его поведение в рамках кредитного договора нереально.

Что делать, когда отказывают выдавать в банке кредит из-за кредитной истории?

Если банк требует исключительно хорошую кредитную историю, а в вашем случае она испорчена, то можно пойти несколькими путями:

  1. Доказать платежеспособность. Подтвердите заработок соответствующей справкой о доходе за последние несколько месяцев. Также постарайтесь доказать и дополнительные доходы, например, получаемые пособия, плату за сдаваемую в аренду недвижимость.
  2. Согласиться на условия банка, даже если они не совсем выгодны для вас.
  3. Предоставить обеспечение: поручителя, имущество в залог, созаемщика. Это в разы увеличит вероятность одобрения.
  4. Открыть в банке депозит, который дополнительно подтвердит платежеспособность.
  5. Обратиться в иной банк. Вероятно, он выдаст вам кредит даже при плохой КИ.

Но и при следовании перечисленным советам банки могут отказывать. В такой ситуации следует обратиться в иные кредитующие организации.

Где еще можно получить кредит?

Если банки, лояльные к кредитной истории, отказывают в услугах, тогда можно обратиться в:

  • МФО. Они выдают небольшие микрозаймы на суммы, редко превышающие 50-100 тысяч руб. Сроки – не больше года. Проценты начисляются ежесуточно, реже ежемесячно.
  • К частному кредитору. Это юридические или физические лица, предоставляющие займы населению по соответствующим договорам.
  • В ломбард, специализирующийся на залоге имущества. Суть в том, что вы закладываете собственность, получаете средства, а потом выкупаете собственное имущество, выплачивая проценты ломбарду.

Но перед обращением к таким кредиторам взвесьте все «за» и «против». Так, в микрофинансовых организациях большие переплаты.

Если вы пойдете в ломбард, то также будьте готовы к крайне невыгодной для вас сделке и к риску лишиться имущества.

Частные кредиторы тоже зачастую стремятся извлекать прибыль и предлагают завышенные процентные ставки. Кроме того, всегда существует вероятность обмана. Будьте бдительнее!

Каким образом можно исправить испорченную кредитную историю?

Если взять кредит в банках не удается из-за плохой кредитной истории, тогда постарайтесь исправить ее. Для этого:

  1. Погашайте существующие долги. Закрывайте все задолженности, чтобы они не отображались в КИ.
  2. Реструктуризируйте обременительные кредиты. Докажите банку, что долговые обязательства стали непосильными, и он, возможно, пересмотрит условия на более приемлемые и выгодные.
  3. Воспользуйтесь рефинансированием. Возьмите новый кредит для погашения старого или объедините несколько займов в один, чтобы снизить финансовую нагрузку и не допустить просрочек.
  4. Оформите небольшой потребительский кредит или микрозайм. Погашайте его ответственно по графику, чтобы факты выполнения долговых обязательств отражались в истории.
  5. Получите кредитную карту. Если активно пользоваться кредиткой и вносить на нее своевременно регулярные платежи, то это также улучшит КИ и продемонстрирует добропорядочность.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какие банки не проверяют кредитную историю. Их не существует, но даже при испорченной КИ можно получить заемные средства, если знать, куда обращаться и как сделать все грамотно.

Какие банки не проверяют кредитную историю заёмщика?

Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

В некоторых ситуациях требуется максимально быстрое решение финансовых проблем, а возможности одолжить нужную сумму у друзей или родственников нету.

Тогда можно попробовать обратиться в банк, но даже при небольших просроченных платежах существует большая вероятность отказа.

Но в какой же банк обратиться, где не проверяют кредитную историю заёмщика? Существуют ли вообще такие организации? На эти и другие вопросы, можно получить ответы ниже.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это своеобразный отчет о платежах заёмщика, по кредитам и просрочкам.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Кредитное досье состоит из нескольких частей:

  1. Титульная часть — личные данные о клиенте, паспортные данные и информация из других документов;
  2. Основная часть — информация о всех полученных займах и заявках.

    Здесь указывается, какая сумма была взята, имелись ли задолженности и когда был погашен кредит.

    Дополняется раздел сведениями о других долгах, например, за коммунальные услуги и судебные решения по ним;

  3. Закрытый раздел — информация о том, какие компании делали запрос на клиента в БКИ;
  4. Информационная часть — формируется досье, когда клиент берет новый кредит, и содержит данные о всех выплатах.

Информация о заёмщике хранится в бюро на протяжении десяти лет, после чего удаляется. Отсчет начинается не с момента первого обращения, а с последней записи о погашении или просрочке.

В кредитной истории указывается информация не только о взятых ссудах лично заёмщиком, но и присутствуют записи о том, когда он выступал в роли созаемщика или поручителя.

Зачем в банках проверяют кредитную историю клиента?

Кредитная история позволяет банку оценить риски, связанные с выдаваемым кредитом. Если ранее заёмщик не допускал просрочек и все платежи вносил своевременно, значит, его кредитная история хорошая. В таком случае шансы на получение выгодных условий от банка более высокие.

Досье клиента сохраняется в БКИ на протяжении многих лет и доступно всем финансовым организациям. Поэтому необходимо сделать все возможное, чтобы не допустить просрочек.

Если сотрудник банка допустил ошибку при вводе реквизитов и платеж поступил на имя другого клиента, тем самым допустив просрочку, то такую информацию из БКИ можно опровергнуть.

Необходимо собрать документы, подтверждающие правоту заёмщика, и подать заявку в БКИ на удаление информации из истории.

Если задолженность была допущена по вине клиента, были начислены штрафы или велись судебные разбирательства — записи исключить из досье не удастся. Можно постепенно улучшить репутацию при помощи новых займов.

Значение кредитной истории

Клиенты с хорошим кредитным досье, вовремя вносящие взносы и благополучно погашающие задолженности, будут желанными клиентами в любой кредитной организации. Не имеет значения, в какой компании были взяты ссуды. Хорошая кредитная репутация помогает не только стопроцентно получить заем, но и рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки.

Вот с плохой историей дела обстоят несколько хуже. В большинстве случаев в займе отказывают, и анкета рассматривается значительно дольше.

Клиентам, не вызывающим доверия, будут представлены другие условия кредитования, заёмщику предложат повышенную процентную ставку, короткий срок выплат и маленькую денежную сумму.

Банк проверяет всех клиентов, которые дали согласие на проверку кредитного досье, а если разрешения нет, то, скорее всего в предоставлении займа откажут.

Однако, не все компании берут во внимание кредитную историю заёмщика. Недавно открывшиеся небольшие организации ради увеличения клиентской базы могут закрыть глаза на риски и выдать заем. Некоторые крупные банки учитывают только сведения за прошедший год, поэтому шансы есть у каждого желающего.

Можно ли отказаться от проверки кредитного досье? Официально банки не имеют права отклонять заявку из-за этого. Согласно закону о персональных данных, все граждане РФ могут отказаться от проверки истории, но практически в каждом случае за этим последует отказ.

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет?

Все кредитные организации, заключившие договор с БКИ, проверяют историю каждого клиента, чтобы оценить возможные риски при сотрудничестве. Сейчас мало кто из банков не работает с БКИ, но все же такие компании есть:

  • Для некоторых организаций проверка — лишь формальность;
  • Молодые компании прощают клиентам их прошлые погрешности и выдают кредиты ради наработки клиентской базы;
  • Некоторые банки проверяют информацию лишь за последние месяцы.

Чтобы хоть как-то себя обезопасить, банки запрашивают залог или поручителя. Также заёмщику придется оформить страховку и процент по кредиту будет значительно выше представленного.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?

Если клиент является жителем Москвы или Санкт-Петербурга, то лучше обратиться в региональные компании, или в организации, предоставляющие экспресс-кредитование, при котором список требований невелик.

Можно рассмотреть такие предложения:

  1. «Райффайзенбанк» — выдает от 90 тысяч рублей до двух миллионов под 9,99% — 11,99% годовых, на срок от одного до пяти лет. Заявки рассматриваются в течении двух дней;
  2. «Связь-банк» — предоставляет от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на период до 5 лет.

    Ставка составит от 10% до 16,9%. Потребуется подтверждение платежеспособности. Заявка будет рассмотрена за 2 дня;

  3. «Бинбанк» — предлагает суммы в размере 50 000 — 2 000 000 рублей под 10,49% — 17,49% на срок до одного года.

    Срок рассмотрения заявки до 3 дней;

  4. «Московский Кредитный банк» — выдает кредиты на срок до 15 лет в размере 50 000 — 3 000 000 рублей под 10,9% — 24,5%. Из документов пригодится только паспорт.

    На рассмотрение заявки — 3 дня;

  5. «Альфа-банк» — по предложенной программе «Наличными» можно взять в долг до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет под ставку 10,99% — 22,49%. Заявку рассмотрят в течении 1 — 2 дней.

Подавать заявку в крупные известные организации, вроде «ВТБ», «Сбербанка», «Газпромбанка» не имеет смысла, так как они проверяют каждого клиента и, когда увидят допущенные просрочки, незамедлительно ответят отказом.

Исключение могут составить зарплатные клиенты при наличии обеспечения, для одобрения займа придется предоставить залог или привести поручителя с хорошей кредитной историей и официальным местом работы.

Что делать, если банки отказывают из-за плохого досье?

Клиенту с плохой репутацией, необходимо расположить к себе кредитора, после чего он сможет предложить выгодные кредитные программы. А на данном этапе можно рассчитывать:

  • На займ под залог — недвижимости, личного транспорта, ценных бумаг. Объект должен быть легко реализуем, чтобы в кратчайшие сроки его продать в случае невыплаты долга;
  • На кредиты в магазинах;
  • Займы, оформленные через интернет;
  • Экспресс-займы.

Во всех случаях необходимо будет подтвердить платежеспособность документально.

Повысит шансы привлечение поручителя, который выступит гарантом по погашению задолженности.

Как вести себя заявителю?

Неплательщики могут думать, что кредитор о них забыл, если им не звонят по поводу просрочки. Однако такого не может быть. Банк в любом случае насчитает штрафы и пени за неуплату, а в конечном итоге продаст договор коллекторам или подаст в суд.

Другая ситуация, если клиент в виду тяжелых жизненных ситуаций не справляется с выплатами. В этом случае банк может смягчить свое отношение, предоставив возможность реструктуризации.

В большинстве случаев клиентам с испорченной историей не стоит надеяться на одобрение банка. Однако все же есть несколько способов добиться успеха:

  • Подтвердить платежеспособность. Если в прошлом у заёмщика были погрешности с выплатами, необходимо убедить копанию в том, что его финансовая ситуация наладилась и он сможет оплачивать кредит. Можно подтвердить свою состоятельность сведениями об имуществе в собственности (квартира, транспорт, дом, дача), справки о доходе и трудоустройстве;
  • Доказать невиновность в прошлых просрочках, предоставив справки из больницы. Если по вине сотрудника финансового учреждения в досье заёмщика появилась запись о просрочке, потребуйте её сразу же убрать;
  • Подать заявление в «ЦККИ» или «Центробанк» с просьбой удалить кредитную историю. Однако зачастую это не приносит результатов.

Какие есть плюсы и минусы в получении кредита с плохой кредитной историей?

К преимуществам относятся:

  • Возможность получить средства;
  • Шанс улучшить кредитное досье своевременными платежами.

Из недостатков:

  • Длительное время ожидания рассмотрения заявки;
  • Необходимость предоставления залога;
  • Наличие поручителя;
  • Внушительный набор документов;
  • Ограниченная сумма;
  • Минимальный срок выдачи;
  • Высокие проценты.

Есть и другие варианты получить займ — обращение в микрозаймовые организации. Из которых наиболее известны:

  • «МигКредит»;
  • «Мани Мен»;
  • «Ваши деньги»;
  • «Vivus».

Обратившись в МФО можно рассчитывать на небольшую сумму под достаточно высокий процент, которые составляют от 0,5% от 5% в сутки. При таких условиях переплата в год может составлять до 900%. Поэтому обращаться в такие компании следует только в крайних случаях, когда действительно срочно нужны деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

Сделаем выводы, что среди кредитных организаций есть те, которые не проверяют кредитную историю, однако требования к заемщику там выдвигаются высокие, а условия предоставляются похуже, чем для клиентов с хорошим досье.

Список банков которые не проверяют кредитную историю

Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

В этой статье будет рассказано, какие банки не проверяют кредитную историю заемщика, какие условия выдачи кредита с плохой КИ, и действительно ли эти банки выдают займы людям с отрицательной КИ.

Внимание! Для повышения шансов на получение денег, рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько банков. от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Зачем проверяют кредитную историю?

Желая получить потребительский займ, автокредит, ипотеку, человек обращается в банк и там без проверки кредитной истории практически не обходится. Когда банк одобряет всем подряд кредиты, то он сильно рискует потерять свои деньги, ведь не все заемщики добросовестно выполняют долговые обязательства.

Для проверки ответственности конкретного лица и была создана система проверки КИ, которой занимаются работающие бюро кредитных историй.

Даже самый лояльный банк не выдаст займ человеку, предварительно не проверив его кредитную историю, а потому встретить банки не сотрудничающие с БКИ невозможно.

Существуют банки, которым важна кредитная история заемщика, но они не придираются к мелочам и закрывают глаза на небольшие просрочки, и даже к плохим кредитным историям относятся снисходительно – выдают кредиты на ожесточенных условиях.

По кредитной истории банки смотрят, насколько заемщик ответственно подходил к погашению кредитов в прошлом. И если они видят, что были лишь небольшие просрочки в пару дней, а в остальном все долги погашены полностью и в срок, то наиболее вероятно, что просрочки образовывались из-за банковских ошибок и длительных переводов.

Для получения кредита такие мелочи могут и не сыграть роли, но если человек уклонялся от уплаты, постоянно опаздывал с платежами, то кроме как отклоненных заявок и отказов ничего ожидать не стоит.

Выдадут ли кредит с плохой КИ?

Абсолютно все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ. В каком банке человек захочет взять кредит, зависит от предпочтений и желания каждого, но со Сбербанком, ВТБ и прочими крупными банками страны лучше не связываться, если в КИ имеются даже мелкие просрочки или задолженности.

В истории отображаются абсолютно все кредитные программы (кредитные карточки, долги в МФО), но даже с плохой историей есть шанс вновь оформить кредит.

Для этого заемщик должен документально подкрепить сведения о своей финансовой стабильности и ответственности на данный момент.

Помочь доказать надежность, ответственность и платёжеспособность помогут такие меры:

  1. Предоставить залоговое имущество (квартиру, машину, частный дом).
  2. Привести поручителя по кредиту, желательно человека, который имеет приличный заработок.
  3. Пригласить созаемщика, официально трудоустроенного и с большим доходом.
  4. Предоставить справку о доходах (чем выше стаж и уровень зарплаты, тем больше вероятность, что заемщику выдадут кредит без проверки КИ, или при наличии погрешностей).

Не стоит скрывать от банков свою КИ, они все равно узнают необходимую информацию, а если не давать согласия на просмотр истории, то в кредите откажут тут же.

Банки чаще одобряют займы клиентам, которые работают по официальному трудоустройству, имеют в КИ за последние годы полностью погашенные кредиты без просрочек, честно указывают все данные и ответственно подходят к вопросу получения кредита.

Банк всегда смотрит, исправляется ли заемщик или же продолжает безответственно относиться к долговым обязанностям, поэтому перед тем как идти за кредитом, нужно исправить свою КИ и убрать все недочеты.

Действительно ли банки проверяют КИ?

Банки, проверяющие кредитную историю — это не миф, вымысел это скорее организации, которые предоставляют кредиты без всяких проверок клиентов.

Сразу стоит сказать, с какими банками нельзя связываться людям с плохой КИ – это Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ведь здесь на историю заемщика обращают пристальное внимание и даже единичная задержка по платежу станет поводом для отказа.

У других банков менее жесткие требования и плохие прошлые задолженности для них не повод отказывать в кредите. Особенно по потребительским займам требования у банков с лояльным отношением к заемщику.

Существуют банки, которые практически полностью закрывают глаза на кредитную историю человека.

В основном это новые, только открывшиеся банки, название которых – пустой звук на рынке кредитования. Такие молодые организации, дающие кредиты всем подряд, просто пытаются набить клиентуру, а страхуют себя высокими процентами и штрафами.

А вот заемщики часто не интересуются вопросом, почему кредитуют без проверки КИ, а потом попадают на крупную сумму.

Но если в крупных банках, проверяющих историю (в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке), взять кредит не выходит, то придется смириться с такими требованиями, так как заемщика обычно уже мало интересуют нюансы, лишь бы дали деньги.

Условия кредитования для клиентов с плохой КИ?

Зная, в каких банках проверяют кредитную историю и, догадываясь о своем шансе на получение займа, можно сократить список банков и узнавать условия по кредитам непосредственно в них. Практически всегда клиента с плохой историей ждут не самые лояльные по кредитам условия:

  • Процентная ставка будет значительно повышена, от 20 до 30%, в исключительных случаях она может достигать и 40%.
  • Срок кредитования будет не самым большим, максимально выдадут кредит на 10 лет, но в большинстве банков период кредитования не превышает 3-5 лет.
  • Банки, выдающие кредиты заемщику с плохой КИ, предлагают лишь небольшие суммы 100 – 500 тысяч, ну максимум 1 млн. рублей, на большее рассчитывать не стоит.
  • Касательно документов, то тут организации имеют очень разные требования, один банк, проверяющий КИ, запросит все справки о доходах и другие бумаги, а иная организация потребует лишь паспорт и подпись в договоре.

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика, часто предлагают срочные рассмотрения заявок и быстрое принятие решения независимо от сложности кредита. В таких организациях оформить кредитный договор можно быстро, но платить за это придется сполна.

Список банков не проверяющих кредитную историю

Ранее уже было отмечено, что все банки обращают внимание на кредитную историю клиента, но одни относятся к ней серьезно, а другие практически не учитывают при выдаче кредита. Зато на условия кредита состояние истории может значительно сказаться.

Взять займ без проверки КИ человек может в таких банках:

Бинбанк Ренессанс Кредит Совкомбанк Ситибанк Метробанк МТС Банк Хоум кредит банк Русский Стандарт Восточный УБРиР ОТП Банк Тинькофф

Каждый банк по своему относится к состоянию кредитной истории заемщика. Лучше дополнительно узнавать об их требованиях и условиях предоставления кредита на сайте банке при подаче онлайн заявки, либо же в отделении при личном обращении.

Стоит помнить, что если бы банковские организации вовсе не проверяли истории заемщиков, то они бы разорились и не смогли существовать. Они заглядывают в КИ и подбирают условия кредитования согласно информации о заемщике.

Поэтому лучше самостоятельно предоставить всю информацию о предыдущих займах, и если были просрочки по уважительным причинам, сразу уведомить об этом банк и объяснить причину случившегося.

Так еще имеется возможность оформить кредит на относительно комфортных условиях.

Кредиты в МФО

Микрофинансовые организации выдают кредит в течение часа с момента подачи заявки, иногда присылают кредитку по почте при подаче заявления онлайн и даже выдают займ по ксерокопии паспорта без предоставления других документов. По всем параметрам видно, как халатно такие организации относятся к безопасности, надежности клиента. Но они компенсируют риски несказанно высокими процентными ставками и короткими сроками кредитования.

Люди, которые обращаются в микрофинансовые организации, практически всегда имеют плохую кредитную историю и такие предприятия для них единственный шанс на получение необходимой суммы.

МФО не станут проверять КИ, не будут и возиться с каждым заемщиком по отдельности. Для всех клиентов строгие, жесткие и далеко не самые лояльные условия кредитования.

Микрозаймы в МФО оформляют только совершенно отчаявшиеся люди, когда уже во всех банках города в нормальном кредите отказали.

Соглашаясь на кредит в МФО, заемщику следует помнить, что процентная ставка может достигать 200%, срок кредитования не превышает трех лет, а иногда и вовсе составляет 6 месяцев, но и получить на руки позволяется достаточно не плохую сумму – от 10 000 до 500 000 рублей.

Как повысить шансы при плохой кредитной истории?

Так как большинство надежных или относительно лояльных банков всегда проверяет кредитную историю потенциального заемщика, то людям с плохой КИ можно только надеяться на получение займа. Улучшить свой статус в глазах банка человеку помогут:

  • Погашение всех имеющихся задолженностей.
  • Предоставление справок об уважительной причине образования просрочек и составление нового договора по кредиту на более лояльных условиях для погашения текущего долга.
  • Взятие небольших кредитов (а лучше кредитных карт с льготным периодом) и своевременное их погашение.
  • Трудоустройство с хорошей заработной платой (перед тем как идти в банк необходимо сменить работу на лучшую, если текущая не позволяет взять займ на нужную сумму).
  • Предварительно открыть депозит в банке, где человек хочет взять кредит, желательно, чтобы эта банковская организация начисляла зарплату клиенту, для получения лояльных условий.

Зная, какой банк проверяет кредитную историю, какие он выдвигает требования к ней и к самому заемщику, можно заранее подготовиться перед вступлением в тяжелую борьбу с банком.

Даже если шансы малы, не стоит отчаиваться – необходимо подать заявление в несколько банков, попутно улучшать историю и повышать свой рейтинг в глазах банковских организаций.

Ведь даже в самых тяжелых ситуациях всегда находится приемлемый выход, который сможет устроить обе стороны – банк и заемщика.

Банку выгодно получить прибыль с клиента, а человеку остается лишь малое – убедить организацию в своевременном предоставлении этой прибыли.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.