+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц?

Содержание

Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц?

Считается, что банкротство – это полное избавление от всех долгов, пусть и высокой ценой. Это не совсем так. Некоторые долги при банкротстве физического лица не списываются, а всё равно остаются за плательщиком – исполнить свои обязательства придётся в любом случае.

Когда применяется списание долгов

Решение о финансовой несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд. Подать на банкротство может как сам плательщик, который попал в сложную финансовую ситуацию, так и его кредиторы, для них эта процедура является единственным способом получить хоть какие-то деньги.

По итогам банкротства должник освобождается от долгов, правда, с существенными ограничениями. Так, на протяжении пяти лет после банкротства он не сможет стать руководителем компании, открыть своё дело и скорее всего взять кредит.

Будут действовать ограничения на время самой процедуры банкротства. Банкротящийся не сможет продать своё имущество, а самостоятельно совершать покупки на сумму свыше 50 тысяч рублей получится только при разрешении управляющего.

Кроме того, у банкротов физ лиц изымут имущество в счёт уплаты долга, в том числе недвижимость (если только она не является единственной). Оно будет продано на аукционе ответственным лицом – арбитражным управляющим, а из данных средств будут совершены выплаты кредиторам.

Чтобы получить возможность списать свои долги через процедуру банкротства, заёмщик должен соответствовать следующим критериям:

  • размер долгов превышает 500 тысяч рублей (с 2018 года может быть и меньше – ситуация рассматривается судом в индивидуальном порядке);
  • отсутствовали платежи за последние 3 месяца;
  • нет достаточного дохода физического лица, чтобы обслуживать долг.

Если эти требования соблюдены, то суд с большей вероятностью удовлетворит иск о несостоятельности. Большинство долгов спишут после банкротства гражданина, и он сможет вздохнуть спокойно.

Важно понимать, что начисленные пени, штрафы и задолженности перед банком списываются только в судебном порядке. Если стороны придут к мировому соглашению или будет предложен план реструктуризации, то кредит и прочие обязательства придётся исполнять.

От каких долгов избавиться не получится

Мнение, что банкротство избавляет от всех долгов – начиная от кредитов и заканчивая счётом за мобильный телефон, ошибочно. Поэтому нужно знать, какие долги не списываются судом при проведении банкротства физических лиц, чтобы понимать, когда банкротство может не иметь смысла.

Так, судом не будут списаны следующие виды долгов:

  • алименты и иные требования, неразрывно связанные с содержанием детей – например, если истец потребовал компенсации за проведение лечения малыша;
  • компенсации вреда, причинённому здоровью, и возмещение морального вреда, если что-либо из этого назначено судом;
  • выплата зарплаты сотрудникам, если банкротится индивидуальный предприниматель;
  • субсидиарная ответственность – когда предприниматель отвечает по долгам обанкротившнйся компании где он был директором или учредителем;
  • коммунальные платежи.

По данным платежам ни о каком списании долгов перед кредиторами и речи идти не может. Единственное, на что стоит надеяться плательщику – отсрочка платежей, пока ведётся слушание дела о несостоятельности, реализуется непосредственно процедура банкротства с отчуждением имущества и покрытия долгов.

По каким причинам ещё не списываются долги

Банкротство – довольно привлекательная операция в плане списания долгов, но инициализировать её удаётся не всегда. Как уже указывалось, решение о несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд.

Если у заёмщика недостаточно велика сумма задолженности (меньше 500 тысяч рублей в общей сложности – учитываются все имеющиеся обязательства), то до 2018 года суд не принимал иск, теперь же всё дела рассматриваются в индивидуальном порядке.

Что касается сроков, то на протяжении трех месяцев нельзя платить кредиторам.

Имеются в судебной практике прецеденты, когда истцу отказывают в банкротстве на том основании, что он не платил кредит одному банку, но всё это время оплачивал квартплату и погашал кредитную карту, взятую в другом учреждении. Таким образом, если заёмщик имел возможность выплатить долги, то он не будет признан банкротом.

Во время судебного процесса рассматривается и финансовое состояние потенциального банкрота на основании документов, прилагаемых к заявлению. Если его дохода хватает для выплат (т. е. он не лишался работы, не находится в больнице, не имеет статуса инвалида и т. д.), а просто понабрал кредитов, то суд можно назначить реструктуризацию долгов гражданина.

Это операция, при которой:

  • судом списываются пени и штрафы, наложенные банком за последние 3 месяца;
  • проценты по кредиту приравниваются к ключевой ставке ЦБ РФ;
  • месячный платёж уменьшается до половины официального дохода плательщика.

При необходимости новый кредит «растягивается» на несколько лет, чтобы соответствовать условиям. Реструктуризация является довольно популярной альтернативой банкротству, и суд в принципе старается инициировать именно ее.

Какие долги списывают при банкротстве

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц?

Признание гражданина финансово несостоятельным – единственная законная процедура, которая освобождает должника от требований кредиторов. Но все ли долги можно списать после присвоения этого статуса? Чтобы разобраться, какие долги попадают под банкротство, нужно изучить законодательные аспекты.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

  • правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
  • права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
  • регламент введения реструктуризации долга;
  • порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
  • правила реализации имущества;
  • порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Действие закона распространяется на банкротство юридических лиц, граждан и индивидуальных предпринимателей.

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

  • кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
  • долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
  • задолженности по коммунальным платежам;
  • компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
  • начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
  • требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

  • совершения незаконной сделки;
  • фиктивного банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать

В пунктах 4-6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ указаны долговые обязательства, от которых должник не освобождается ни при каких обстоятельствах. Они относятся к личным:

  • алиментные и другие компенсационные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
  • компенсации за причиненный должником моральный, физический вред;
  • задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
  • штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
  • текущие обязательства – коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.

Например, у гражданина есть долг перед ЖКХ по коммунальным платежам за период с января 2016 по апрель 2019 года.

С момента инициации процедуры банкротства прекращается начисление пеней и штрафов на сумму долга за этот период. Если суд признает, гражданина банкротом, то этот долг спишется – обнулится.

Но это не освобождает гражданина от оплаты коммунальных услуг за май 2019 года и все последующие месяцы.

Как законно списать долги

Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов. Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Если вы не уверены в том, нужно ли вам инициировать процесс, записывайтесь на бесплатную консультацию к специалистам ООО «Глав Банкрот», в ходе которой можно узнать:

  • от каких долгов освобождает банкротство физических лиц;
  • какие этапы включает процедура;
  • сколько стоит банкротство;
  • какие документы нужны;   
  • можно ли сохранить имущество в результате присвоения статуса несостоятельности.

Также консультант проведет предварительный анализ финансовой документации, по результатам которого будет разработана выгодная для вас стратегия ведения дела.

Уже более 80 000 человек в Краснодаре при участии специалистов ООО «Глав Банкрот» списали долги по закону на 100 %.

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц?

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28.

закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.

Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2019-2020 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация.

Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

Процедура такова:

  • гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),
  • суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),
  • в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов.

После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

По сути, это и есть ответ на вопрос – если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Еще один вопрос, который часто возникает у граждан: сколько долг должен составлять для признания должника банкротом? Ответ находим в Статье 213.3 закона – от 500 000 рублей.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

  • перед коммунальными службами,
  • кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,
  • долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

  • по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить – все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами и т.п.);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;
  • по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);
  • по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

  • возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,
  • предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,
  • выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,
  • граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены – если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами.

Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий.

Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества – в таком случае долги не спишутся.

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Полезные советы

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей.

Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга.

В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры.

Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг.

И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Какие долги не спишут в банкротстве физического лица — Право на vc.ru

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц?

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.

В подтверждение – наш Гид по субсидиарной ответственности собственников и руководителей бизнеса. Точно также и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов.

В том числе, и субсидиарных.

Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований:

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом,освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. ​(п. 3 ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».

Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным

Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного

  • в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);
  • во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

В целом же, злонамеренно «кинуть» своих кредиторов действующее законодательство и практика теперь не позволяют.

Отдельно закон выделяет категории обязательств, которые «не прощаются» независимо от поведения должника

  • (А) Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
  • (Б) Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
  • (В) Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
  • (Г) Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
  • (Д) Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
  • (Е) Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
  • (Ж) Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

О последних двух пунктах – подробнее.

1. Нельзя списать долг физического лица в рамках его субсидиарной ответственности (СО) по долгам организации, в отношении которой он признан контролирующим должника лицом (КДЛ)

Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.

В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия. В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве).

Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.

28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему.

В другом деле в отношении физического лица – руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности.

Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.

2. Не прощается долг физического лица в виде причиненных им компании убытков.

Нередко именно таким видом ответственности заменяют субсидиарную в рамках процедуры банкротства организации.

В одном из дел новый конкурсный управляющий компании-банкрота обратился с иском к бывшему конкурсному управляющему (КУ) о взыскании убытков в сумме 2 млн. руб., причиненных обществу его действиями.

На тот момент бывший КУ уже был признан банкротом как физическое лицо, проведена процедура реструктуризации его долгов, дело о банкротстве гражданина завершено. В качестве убытка заявитель посчитал необоснованно выплаченную премию работникам, которых бывшему конкурсному управляющему следовало уволить.

Суд указал, что поскольку на КУ были возложены полномочия руководителя должника, то на него распространяются все требования к руководителям. Предъявленные требования были непосредственно связаны с делом о банкротстве юрлица. С прежнего конкурсного управляющего взыскали 2 млн.

руб убытков уже после окончания процедуры его личного банкротства.

Учитывая рост случаев и объем ответственности граждан за их компании, возникает закономерный вопрос: может быть проще вести деятельность в статусе индивидуального предпринимателя? Ведь у ИП не может быть субсидиарной ответственности за самого себя…

В каких-то случаях может быть и проще, и выгоднее. Тем более, что в соответствии со ст. 59 НК РФ признание гражданина банкротом и непогашение налоговых долгов по итогам реализации его имущества является основанием для признания оставшихся сумм безнадежными ко взысканию.

Однако, агрессивная налоговая оптимизация, вывод активов, недобросовестное поведение в отношении кредиторов не позволят«списать» оставшуюся задолженность и у гражданина.

Поэтому при недобросовестном поведении разницы между ООО и ИП может и не быть вовсе. Рассчитывать на списание долгов в банкротстве не стоит.

О чем действительно нужно подумать заранее, так о создании сбалансированной модели бизнеса, снижающей риски личной ответственности.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Списание долгов при банкротстве физических лиц и граждан

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц?

02.10.18

Обнуление или списание долгов через банкротство — заключительная часть судебного разбирательства по делу о несостоятельности гражданина. Но сам факт инициирования процедуры банкротства не является гарантией такого исхода. Могут возникнуть обстоятельства, при которых долги придется выплачивать.

Стадии признания несостоятельности физического лица

Аннулированию финансовых обязательств предшествуют строго регламентированные законом этапы судебной процедуры:

  1. Принятие к производству заявления о признании несостоятельности гражданина. Назначение арбитражного (финансового) управляющего. Дела о банкротстве рассматривает арбитражный суд по месту нахождения неплательщика.
  2. Арбитражный управляющий выясняет финансовое положение должника, делает опись его имущества, составляет перечень кредиторов.
  3. Разработка программы реструктуризации или мировое соглашение, если собрание кредиторов совместно с управляющим видят такую возможность.
  4. Распродажа имущества должника, если нет оснований для реструктуризации или мирового соглашения. Направление вырученных средств на погашение его финансовых обязательств.
  5. Расчет с кредиторами. По завершении — вынесение судебного решения о банкротстве и списании долгов.

ВНИМАНИЕ! Банкрот освобождается от денежных обязательств, даже если средств, вырученных от распродажи его имущества, недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Время ожидания списания долгов при банкротстве невозможно определить заранее. Ст. 51 Федерального закона № 127-ФЗ ограничивает этот срок семью месяцами со дня подачи заявления в суд.

Но на деле разбирательство продолжается до тех пор, пока не будут выполнены все обязательные мероприятия.

Длительность процедуры зависит от загруженности судьи, профессионализма финансового управляющего, продуктивной активности кредиторов, юридической компетентности должника.

СПРАВКА! Размер задолженности фиксируется на начальном этапе рассмотрения дела о банкротстве. Начисление процентов, пени, неустоек, штрафов прекращается.

Какие долги аннулируют

Суд может вынести решение о списании долгов физического лица через банкротство:

  • неисполненных обязательств перед банками, МФО, кредиторами-частными лицами (включая не указанных в реестре кредиторов);
  • долгов за услуги ЖКХ;
  • налогов, сборов, пошлин ПФР и ИФНС, если банкрот является индивидуальным предпринимателем;
  • обязательств по поставкам, подрядам и другим видам договорных отношений.

ВНИМАНИЕ!  Подоходный налог на долг, списанный во время процедуры банкротства физлица, не начисляется. Основание — п. 62, 63 ст. 217 НК РФ.

Какие долги не спишут при банкротстве

Согласно ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ, статус банкрота не освобождает от выплаты:

  • долгов, накопленных с момента подачи заявления в суд;
  • компенсации причиненного вреда;
  • алиментов;
  • зарплаты сотрудникам (если банкрот является индивидуальным предпринимателем);
  • возмещения ущерба вследствие правонарушения (уголовное преступление, ДТП и другие);
  • долгов, связанных с субсидиарной ответственностью в отношении несостоятельности юридических лиц;
  • возмещения убытка, если доказано, что он причинен намеренно или является результатом грубой неосторожности;
  • компенсации за сделки, признанные недействительными на основании ст. 61 Федерального закона № 127-ФЗ.

ВНИМАНИЕ! Обстоятельства, препятствующие списанию долгов при банкротстве физических лиц, должны быть подтверждены вескими доказательствами и зафиксированы в судебных актах.

Также должник может не получить статус банкрота и не избавиться от долгов, если он сознательно нарушил требования закона:

  • предоставил ложные сведения о денежных операциях за 3 года;
  • уклонился от выполнения финансовых обязательств, например, имел достаточный размер доходов, чтобы не стать должником;
  • инициировал фиктивное банкротство — в надежде, что долги будут списаны, брал кредиты и не планировал их возвращать.

Негативную роль сыграет факт привлечения к уголовной ответственности за мошенничество, злостную неуплату, незаконное кредитование.

ВНИМАНИЕ! Необходимо ознакомить суд с информацией, касающейся всех видов финансовой деятельности, — от банковских займов и вкладов до сбережений в криптовалюте. Попытки скрыть истинную ситуацию или представить в ложном свете могут привести к отклонению дела, административной ответственности.

Списание долгов при банкротстве гражданина и арбитражный управляющий

Участие арбитражного управляющего — обязательное условие судебной процедуры признания несостоятельности. Его профессиональной обязанностью является анализ финансового состояния должника. Специалист быстро определит истинное положение дел и выявит факты в пользу списания долга или, наоборот, делающие это невозможным. У него есть право:

  • распоряжаться деньгами со счетов потенциального банкрота;
  • описывать его имущество;
  • получать информацию из разных источников о проведенных должником и его близкими сделках, денежных операциях;
  • оспаривать сделки, совершенные за 3 года;
  • ходатайствовать о способе удовлетворения требований кредиторов.

ВНИМАНИЕ! Арбитражный управляющий — это посредник между должником, судьей и кредиторами, от его позиции зависит развитие событий в деле о банкротстве. Но он не может на 100 % быть уверенным в списании долгов при банкротстве гражданина. Окончательное решение принимает судья.

Судебная практика по списанию долгов через банкротство

«Закон о несостоятельности (банкротстве)» вступил в силу в 2015 г. Как показывает практика, более 50 % тех, кто пытался с его помощью избавиться от финансовых обязательств, не смогли этого сделать. Ситуация объясняется:

  • неправомерными действиями должника и его юридической некомпетентностью;
  • нежеланием кредиторов списывать долги, для них это исключительная ситуация.

Учитывая, что интересы кредитующих банков защищают подготовленные юристы, должник должен представлять только правдивую убедительную информацию, контролировать ситуацию и уметь отстаивать свои права.

ВНИМАНИЕ! Претендент на банкротство может навредить себе даже пассивной позицией во время рассмотрения дела. Уклонение от взаимодействия с финуправляющим, игнорирование судебных требований и невнимание к почтовым уведомлениям расцениваются как недобросовестное поведение.

Гарантии списания долгов при банкротстве

Ни один юрист-профессионал не даст клиенту стопроцентную гарантию, что суд

полностью освободит его от финансового бремени. Опытные специалисты центра списания долгов «Юридическое бюро № 1» проанализируют ситуацию и раскроют возможные варианты развития событий.

Если есть шанс на списание долгов через банкротство физических лиц, мы поможем им воспользоваться. Более 6875 наших клиентов избавлены от финансовых обязательств по решению суда.

«Юридического бюро № 1» предлагает весь комплекс услуг, касающихся процедуры

банкротства:

  • предоставление опытных арбитражных управляющих;
  • консультирование;
  • помощь в оформлении документов;
  • представление интересов клиента в суде, ведение переговоров с кредиторами;
  • использование возможностей для минимизации негативных последствий, сохранения имущества должника и его близких.

Сотрудники компании — юристы со стажем 5-10 лет, имеющие солидный опыт сопровождения дел о несостоятельности. Если вы хотите использовать возможность списать долги с помощью банкротства, бесплатная консультация специалиста «Юридического бюро № 1» будет полезной.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц?

Для большинства сегодняшних должников, банкротство гражданина — единственное правильное решение. Оно позволит избавиться от просроченных задолженностей, взаимодействия с коллекторами, судебными приставами, от постоянного нервного напряжения, связанного с необходимостью погашения долгов.

Но также потенциальным банкротам стоит знать, что не всегда происходит полное списание долгов при банкротстве физических лиц — в зависимости от обстоятельств и типов задолженностей, их часть может остаться.

Сегодня мы вам расскажем, какие долги списываются при банкротстве, а какие остаются у должника «навечно».

Как происходит списание долгов при банкротстве

Начнем с того, что к банкротству стоит прибегать не только, когда вам стало уже нечем платить кредит, но и заблаговременно.

К примеру, если вы точно знаете, что в будущем ваше финансовое положение не позволит своевременно рассчитываться с кредиторами, то лучшим решением станет сразу начать оформлять собственное банкротство.

Это позволит избежать дальнейших судебных разбирательств, направленных на снижение суммы долга за счет отказа от уплаты штрафных процентов.

Непосредственно само списание долгов при банкротстве физических лиц зависит от выбранной арбитражным управляющим конкретной процедуры банкротства:

  • если была назначена процедура реструктуризации долга, то банкроту придется погашать задолженности согласно разработанному графику платежей. Главным преимуществом процедуры является то, что в ходе реструктуризации погашаются долги сразу перед всеми кредиторами, а сам график разрабатывается с учетом доходов должника. Обычно реструктуризация долга назначается по умолчанию, если должник или кредиторы не подадут в суд соответствующее ходатайство о ее пропуске;
  • если была назначена процедура реализации, то долг перед банками и иными кредиторами гасится за счет вырученных от продажи имущества должника средств. Даже если полученных от реализации денег не хватит на погашение всех долгов, гражданин в любом случае будет признан банкротом, и оставшаяся часть задолженностей с него будет списана. Списанные долги после банкротства гражданина по закону не могут быть к нему предъявлены повторно. Но тут для банков есть маленькая лазейка — ничто им не мешает предъявить свои требования о погашении задолженности поручителю банкрота. Поэтому оформляя банкротство физлиц, подумайте о своих поручителях и созаемщиках. Ведь в их интересах тоже будет пройти процедуру банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве

Банкротство физических лиц позволяет гражданам списать большинство задолженностей, в число которых входят:

  • все типы долгов, возникших в результате неисполнения должником своих обязательств. Это могут быть потребительские и иные кредиты, займы, ипотеки, кредитные карты, долги в МФО и ломбарды, задолженности перед физическими и юридическими лицами;
  • налоговые платежи и взносы (как в бюджет, так и во внебюджетные фонды). В том числе банкротство обеспечивает списание долгов ЖКХ;
  • задолженности, образовавшиеся в результате неисполнения гражданином своих обязательств по договору оказанию услуг;
  • некоторые виды административных штрафов (включая штрафы ГИБДД), за исключением указанных в статье 213.28 Закона о банкротстве.

Но также важно учитывать, что 127-ФЗ (закон о банкротстве) также определяет, какие долги не списываются при банкротстве физического лица. Даже после признания должника банкротом их необходимо будет погасить.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

Можно выделить несколько основных типов задолженностей, не подлежащих списанию при банкротстве физических лиц:

  • текущие задолженности (возникшие во время процедуры банкротства);
  • алименты;
  • штрафы за уголовные преступления и отдельные административные правонарушения;
  • выплаты по возмещению морального и физического ущерба гражданам;
  • выплаты заработной платы, прочих пособий работникам (для банкрота-ИП, аналогично и при банкротстве физических лиц);
  • прочие платежи, прямо затрагивающие личность кредиторов.

Стоит отметить, что требования о погашении таких задолженностей будут предъявлены гражданину даже после объявления его банкротом. Полный перечень «несписываемых» долгов определен статьей 213.28 Закона №127-ФЗ.

Как быстро списать долги

Чтобы избавиться от долгов через банкротство, нужно:

  1. Составить и подать в суд заявление, подкрепив его необходимыми документами.
  2. Оплатить госпошлину (300 рублей) и услуги арбитражного управляющего (25000 рублей).
  3. Подать в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве данные о признании своей некредитоспособности.
  4. Опубликовать сведения о своем банкротстве в газете Коммерсант.
  5. Дождаться первого судебного заседания и назначения арбитражного управляющего.

Наиболее удобным и эффективным вариантом станет обращение к юристам за получением комплексной услуги по банкротству под ключ.

При заказе услуги кредитный юрист самостоятельно составит заявление, соберет все необходимые документы, представит сведения в Федресурс и газету, представит ваши интересы в суде, поможет вам сформировать образ добропорядочного заемщика. Участие юриста послужит для вас гарантией успешного списания долгов через банкротство.

Получить юридическую консультацию по списанию долгов и профессиональную помощь в банкротстве граждан вы можете, обратившись к специалистам нашей компании по телефону или через форму связи на сайте.

Катерина Орловская

Какие долги не списываются при банкротстве

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц?

Готовясь объявить о своей несостоятельности, многие граждане наивно полагают, что смогут разом избавиться от всех задолженностей. Однако это не так. Разберемся, какие долги не списываются при банкротстве.

Особенности процедуры списания долга

Любому гражданину, если он обладает признаками несостоятельности, доступна возможность обнулить долги в рамках установленной законом процедуры.

Заявив о несостоятельности, можно избавиться от долгов:

  • Банкам и финансовым организациям.
  • Кредиторам по договорам и распискам.
  • ЖКХ по оплате за услуги.
  • Бюджету по налогам, пошлинам и сборам.
  • Контрагентам, задолженность перед которыми возникла при ведении бизнеса.

Обратите внимание! Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры.

Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому. Реестр требований будет закрыт, и по окончании процедуры кредиторы, не участвовавшие в процедуре, потеряют право требовать долг. Основываясь на отчете финуправляющего, Арбитражный суд вынесет определение, которым спишет оставшиеся долги.

Но закон содержит и исключения: некоторые долги так и останутся с гражданином на всю жизнь, несмотря на признание его банкротом.

Какие долги суд не спишет при банкротстве

Исчерпывающий перечень несгораемых долгов дает статья 213.28. Это задолженность, которая неотделима от личности:

  • Алиментные платежи.
  • Зарплатные выплаты.
  • Возмещение вреда, если он причинен жизни или здоровью.
  • Моральный вред.

Важно! Не имеет значения, предъявляли кредиторы вышеуказанные требования в процедуре банкротства или нет, такие долги однозначно не будут списаны судом.

Закон не позволяет списывать и долги, которые возникли, если:

  • Банкрота, когда он являлся контролирующим лицом, привлекли к субсидиарной ответственности.
  • Компании, учредителем которой был банкрот, причинен убыток.
  • Должник, выступая в роли арбитражного управляющего, плохо исполнял свои обязанности и причинил убытки умышленно или по незнанию.
  • Гражданин-банкрот повредил чужое имущество и при этом действовал умышленно или неосторожно.
  • Сделку, участником которой был должник, суд признал недействительной.

Обратите внимание! Сделка, которую должник совершил меньше чем за 3 года до того, как объявить себя банкротом, вызовет подозрение и может быть оспорена в суде.

Если заинтересованные лица докажут, что сделка была направлена на то, чтобы причинить имущественный вред кредиторам, спрятать имущество от реализации, суд отменит ее. Это касается и сделок, которые совершались в пользу одного из кредиторов, но при этом не учитывались интересы других.

Важно! В преддверии банкротства нельзя отдавать предпочтение кому-либо из кредиторов. Такую сделку также могут оспорить.

Прежде чем подать заявление в арбитраж и объявить о своей несостоятельности, необходимо досконально разобраться в действующем законодательстве и выяснить, от какой задолженности избавиться не удастся, чтобы оценить для себя целесообразность проведения этой процедуры. Если ваши долговые обязательства связаны с ипотекой, поинтересуйтесь, как оформить банкротство по кредиту.

Уточнить информацию по Вашему случаю

Кому суд может отказать в списании долга

Закон предусматривает ряд обстоятельств, при выявлении которых гражданина не освободят от финансовых обязательств. Суд откажется списывать задолженность должнику, если он:

  • Преднамеренно довел себя до банкротства или пытался его сфальсифицировать. Этот факт должен быть доказан в суде, вынесенное решение должно вступить в силу, а нарушитель должен быть привлечен к ответственности по административному или уголовному закону.
  • Ввел в заблуждение финуправляющего или суд, рассматривающий его дело о банкротстве.
  • Пытался уклониться от уплаты долгов, совершал мошенничество, вводил кредиторов в заблуждение или действовал незаконно.
  • Не желая возвращать долги, пытался спрятать или уничтожить имущество.

Важно! Вопрос о наличии или отсутствии этих обстоятельств может решить только суд.

Такие ограничения законодатель предусмотрел, чтобы избежать злоупотреблений со стороны должника и предупредить фиктивное банкротство и другие правонарушения.

Юристы «Закона и права» проанализируют состояние вашей кредиторской задолженности и помогут разобраться, какие долги не списываются при банкротстве.

Подходите к процедуре банкротства взвешенно и обдуманно, а компания «Закон и право» поддержит вас на всех этапах ее проведения.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.