+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Момент заключения договора залога

Содержание

Момент заключения договора залога

Момент заключения договора залога

§ При ипотеке земельного участка право предусматривается только непосредственно на участок, не затрагивая те здания или сооружения, которые расположены на этом участке, если оговором не предусмотрено другое.

, БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ И ДРУГИЕ СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

К сожалению, большинство предпринимателей весьма поверхностно подходят к решению этого вопроса.

Указанная формулировка имеет важнейшее значение для решения вопроса о действительности заключенного между сторонами договора о залоге. Действительно, если залогодатель не является на момент заключения договора о собственником закладываемого имущества, то договор является недействительным (ничтожным).

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 13 августа 1996 г.

Договор залога — это соглашение между банком (залогодержателем) и заемщиком (залогодателем), в силу которого банк по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения заемщиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Обычно залог оформляется одновременно с договором кредитования в обязательной письменной форме необходимости в нотариальном заверении. Оформление договора залога через нотариуса является обязательным в следующих случаях:

  1. Когда залог предоставляется в обеспечение ипотечного кредита, то есть тогда, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество заемщика. Помимо нотариального оформления, залог по ипотеке подлежит также обязательной государственной регистрации;
  2. Когда залог предоставляется как обеспечительная мера по договору, нуждающемуся в обязательном нотариальном удостоверении.

Предлагаем ознакомиться:  Если не ходить увольняться с работы

Нарушения правил оформления договора залога влечет за собой его ничтожность, то есть неправильно оформленный залог никогда не будет обращен на погашение кредита.

Договор залога (ДЗ) – это целый комплекс правоотношений между залогодателем и залогодержателем. Одновременно ДЗ – это и конструктивная особенность другого типа договоров, а именно договоров займа и кредита (ипотечного в том числе).

Обе эти взаимосвязанные особенности порождают права и обязанности участников залогового правоотношения. Так, залогодатель (если иное не предусматривает договор), обязан:

  1. осуществить страхование имущества, переданного в залог;
  2. хранить и не допускать порчи залогового имущества;
  3. предпринимать меры по уведомлению залогодержателя о любой опасности для залогового имущества.

Повторим, что договор залога – это всецело договоренность участников договора. Поэтому не существует директивных обязанностей каждой из сторон. То есть стороны сами определяют свои договорные обязательства и права.

И то, что в одном договоре является обязанностью держателя залога, то, в другом договоре, может быть обязанностью залогодателя.

Исходя их этого основополагающего правила, можно выделить права залогодателя, проистекающие из конкретных условий договора залога. Например:

  1. Если договором не предусмотрено, что владелец залогового имущества не будет иметь права предоставлять уже заложенное имущество в залог другим лицам, то залогодатель будет иметь это право (ст.343 ГК).
  2. В силу того, что на весь срок действия договора залога, залогодатель остается собственником имущества, он имеет право потребовать расторжения договора, если установит, что держатель залога не заботится об имуществе, либо хранит в ненадлежащих условиях.
  3. До истечения срока договора залога владелец имущества может требовать от держателя залога возмещения ущерба, если залоговая вещь была повреждена. В силу этих же причин, он может требовать расторжения договора залога, а также отказаться от залогового имущества и потребовать возврата его цены, если имущество было повреждено и потеряло свою функциональность.
  4. Эксплуатировать заложенное имущество, если оно находится на его хранении и договором залога использование заложенного имущества не запрещено.
  5. Если в договоре упущена нотификация о запрете отчуждения залоговой вещи, залогодатель может ее отчуждать, дарить, завещать или передавать в аренду.

Важно! Любой договор, ограничивающий право гражданина делать завещание на имущество, находящееся в залоге, является противозаконным, и, как следствие, ничтожным (346 ГК).

Залог является способом обеспечения исполнения обязательств сторонами. Данное понятие достаточно сложное и многоплановое, поэтому рекомендуем изучить его более подробно:

  • о понятии залога можно прочитать в статье Залог как способ обеспечения исполнения обязательств;
  • нюансы залога доли освещены в публикации Договор залога доли в уставном капитале ООО;
  • с особенностями базы уведомлений о залоге движимого имущества можно ознакомиться в статье Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Законодательством определены следующие особенности формы договора залога:

  1. По общему правилу договор залога заключается в простой письменной форме.
  2. Договором залога недвижимого имущества (ипотеки) может быть предусмотрена выдача документарной или электронной (бездокументарной) закладной.
  3. Нормативными правовыми актами или сторонами самостоятельно может быть определена нотариальная форма.
  4. Передача в залог права, оформленного посредством госрегистрации, а также прав участника ООО производится также с соблюдением требования о госрегистрации. С особенностями госрегистрации договора залога недвижимости можно ознакомиться в материалеРегистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре.

Предлагаем ознакомиться:  Образец договора займа с залогом дома

Новая редакция Ст. 339 ГК РФ

Образец договора о залоге имущества в обеспечение кредита

Договор о залоге имущества в обеспечение кредита

14 мая 2018 года

Общество с ограниченной ответственностью «Банк», ОГРН ______, ИНН _______, __________ (указать реквизиты лицензии Банка России, на основании которой залогодержатель осуществляет свою деятельность) в лице Попова Ивана Васильевича, действующего на основании _______ (Устава от «___»_______ __ года, доверенности от «___»_________ ___ года N __, паспорт серии __, № ___ выдан ____), именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и

Общество с ограниченной ответственностью «Новатор», ОГРН ______, ИНН ________, в лице Горюнова Петра Павловича, действующего на основании (Устава от «___»_______ ___ года, доверенности от «___»_______ ___ года N ___, паспорт серии __, № ___ выдан ____),

Горюнова Петра Павловича, «__»_______ ___ года рождения, паспорт серии паспорт серии __, № ___ выдан (указать наименование органа, выдавшего документ, удостоверяющий личность), зарегистрированного по адресу: __________, проживающего по адресу: _________),

1. Предмет договора

1.1.

Залогодатель передает Залогодержателю в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее имущество: ______________ (указать наименование и количество, идентифицирующие признаки заложенного имущества, например: «транспортное средство идентификационный номер (VIN) __________, марка ТС: легковой VOLLKSWAGEN _______, номер двигателя: _______, 2015 год выпуска») на общую сумму _____ (________) рублей (далее — «Предмет залога»).

(как вариант: на сумму, которая указана в Соглашении об определении стоимости Предмета залога, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора)

в качестве обеспечения исполнения обязательств Залогодателя по кредитному договору от «__»_____ ___ года N ___, заключенному между ____________ (указать наименование кредитора) и __________ (указать наименование или Ф.И.О. должника) на срок до «__»_______ ___ года в г. Москве.

Сумма выданного кредита — ______ (__________) рублей.

Размер процентов — ___________ годовых.

Срок возврата кредита — «__»______ ___ года.

1.2. На момент заключения настоящего Договора Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается __________ (указать реквизиты правоустанавливающих документов), не заложено или арестовано, не является предметом притязаний третьих лиц. Его залог не запрещен.

Автокредитование без договора о залоге

Банк имеет право не акцептовать одну или несколько моих Оферт без объяснения причин.

Моментом акцепта Банком моих Оферт и моментом заключения Кредитного и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на мой банковский счет, указанный в разделе 6 настоящего Заявления. При этом вступает в силу с момента возникновения права собственности на Товар. Настоящее Заявление, Анкета к Заявлению, Условия и Тарифы составляют и являются его неотъемлемыми частями».

Договор залога движимого имущества

В соответствии с N _____ от «___» __________ _____ г. Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство __________ (указывается существо обязательства, например: «по оплате товара», «по возврату суммы займа и процентов») в размере _____ (__________) руб. в том числе НДС _____ (__________) руб.

краткосрочный кредит на сумму рублей, а Залогодатель в обеспечение возврата полученного кредита передает в принадлежащее ему на праве собственности следующее имущество: на общую сумму рублей.

1.3. В случае частичного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения им обеспеченного обязательства.

Предельные величины

Статья 336 ГК РФ устанавливает, что предельные величины залогового имущества (то есть лимиты стоимости залога) должны удовлетворять запросы кредитора не только в части первоначальной суммы, но и в части:

  • возможных взысканий штрафных санкций за просрочку платежей;
  • расходов кредитора по обращению взыскания на залоговое имущество.

При этом та же статья оставляет предельные величины на усмотрение сторон. То есть, стороны могут предусмотреть иные пределы стоимости залогового имущества. Если стороны не предусмотрят эти условия договора, то лимиты будут рассчитываться, исходя их ст. 336 ГК.

Предварительным условием заключения договора залога по обеспечению договоров ипотечного кредитования является экспертная оценка залогового имущества. Как правило, оплата стоимости проведения экспертизы возлагается на залогодателя.

На что имеет право держатель залога

Права залогодержателя регламентируются тем же принципом, что и права залогодателя – «по закону, если договором не предусмотрено другое». Например:

  1. Залогодержатель не вправе эксплуатировать залоговое имущество. Однако договор (ст.346) может обязать его извлекать выгоду из залогового имущества в интересах залогодателя.
  2. Держатель залога, на которого по договору возложены обязанность и право хранения имущества, имеет право предъявления ревиндикационного иска и истребовать имущество из любого другого владения.
  3. Держатель залога обладает правом требования досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, если в договоре предусмотрен запрет на отчуждение залогового имущества залогодателем.

Структура договора

Договор залога является классическим договорным обязательством, а потому его структура полностью соответствует принятым стандартам.

В залоговых правоотношениях также существуют понятия:

  1. Предмета договора. В качестве предмета будет выступать имущество, передаваемое как залоговое. Имущество должно иметь только ему присущие характеристики, такие как место нахождения имущества, его вид, марка, стоимость, размеры, документы и т.д.;
  2. Сторон (субъектов договора). В договоре залога ими будут залогодатель и держатель залога.

Составить договор можно как самому, так и с помощью нотариуса (если сторонами или законом установлено нотариальное оформление).

Формой договора является простая письменная форма. Допускается оформление договора залога и посредством электронной почты, почтовых отправлений или любой другой формы письменной связи.

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Договор залога недвижимости

Момент заключения договора залога

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее – «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости – здание площадью кв.

м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, составленной по состоянию на «» года, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение №1).

Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №2).

1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей кв.м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №3).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в п.1.2.1 настоящего Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав от года № серии , о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «» года сделана запись регистрации № (реестровый номер объекта).

1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п.1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка № от «» года, заключенным с на срок до года и учтенным в реестре под № от «» года.

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в п.1.2.1 объекта недвижимости составляет рубля, что подтверждается справкой № от «» года, выданной Территориальным БТИ .

1.6. Нормативная цена земельного участка, указанного в п.1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с составляет на день подписания Договора рублей, исходя из ставки земельного налога рублей за гектар.

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в рублей.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1.

Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , (далее – «Заемщик») перед по договору о предоставлении кредита № от «» года (далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств перед по договору поручительства № от «» года В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. предоставляет Заемщику кредит на сумму рублей на года. Сумма кредита выдается в течение банковских дней с момента регистрации настоящего Договора и договора залога № от «» года в .

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.

2.4. Повышенная процентная ставка составляет % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

2.5. Цель кредитования: .

2.6. Кредит предоставляется единым траншем.

3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается информацией из Единого государственного реестра прав № от «» года, выданной .

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны не имеется, что подтверждается .

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.

Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

  • на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
  • на уплату штрафов и неустоек;
  • на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
  • на уплату срочных процентов;
  • на погашение просроченной задолженности по кредиту;
  • на погашение срочной задолженности по кредиту.

6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.

6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. В случае нарушения Залогодателем п.1.8 или п.4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере % от стоимости Предмета залога, указанной в п.1.7 Договора.

Штраф уплачивается Залогодателем в течение рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа.

Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в Арбитражном суде г. в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2.

Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в статье 10 настоящего Договора.

9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора № от «» года и договора поручительства № от «» года.

9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Залогодатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Возникновение залога

Момент заключения договора залога
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Возникновение залога

Право залога появляется в момент заключения залогового соглашения.

Ст. 341 Кодекса устанавливает комплекс нормативных положений, свидетельствующих о порядке появления залога в общих и определенных случаях. Далее мы рассмотрим, что такое право залога и есть ли отличие такового от прав залогодержателя, понятие момента, при наступлении которого залоговое право можно рассматривать как возникшее, и некоторые другие вопросы.

Понятие права залога, комплекс прав залогодержателя

Залог в общем случае представляет из себя правоотношение, складывающееся в результате взаимодействия залогодержателя и залогодателя и обеспечивающее каждой из сторон определенные права и обязанности.

Комплекс прав, которыми располагает залогодержатель, принято рассматривать как право залога.

Другими словами, данные понятия полностью идентичны.

Одним из основных прав, закрепленных за залогодержателем в силу закона, является возможность получения удовлетворения из стоимости залоговой вещи в преимущественном порядке перед иными кредиторами должника. Понятие данного права отражено в ч. 1 ст. 334 Кодекса.

Помимо основного права залогодержателя, в силу закона существуют и дополнительные, указанные в ч. 2 ст. 334 Кодекса, к примеру, такое право, как получить страховое возмещение в связи с утратой или повреждением залоговой вещи, если таковые произошли не по вине самого залогодержателя.

Момент возникновения залогового права

Общую норму касательно момента, в который залог рассматривают как возникший, регламентирует ч. 1 ст. 341 Кодекса.

Согласно нормам данной статьи, право залога появляется в момент заключения залогового соглашения.

Тем не менее, иные основания возникновения залога могут быть предусмотрены:

  • ГК РФ;
  • непосредственно самим договором о залоге;
  • иными нормативными актами.

Помимо общего правила, ст. 341 Кодекса определяет и дополнительные основания возникновения залога, применяемые в некоторых ситуациях.

Ситуация № 1.

Залоговым предметом может быть не только имущество, существующее на момент заключения договора. Таковыми могут являться и недвижимое или движимое имущество, которые будут созданы или приобретены в собственность залогодателем в будущих периодах. В таких случаях действуют следующие правила:

  • общий порядок – появление прав залогодержателя осуществляется в момент создания или приобретения в собственность залогодателем соответствующей вещи;
  • иной порядок – договором о залоге между сторонами процесса и в силу закона могут устанавливаться иные сроки появления права залога в случаях, когда приобретение в собственность или создание вещи залогодателем планируется в будущих периодах.

Ситуация № 2.

Основное обязательство, которое гарантируется соответствующим залогом, может возникнуть в будущем периоде – уже после заключения договора о залоге. В данных случаях действуют следующие правила:

  • момент появления прав залогодержателя определяется залоговым договором;
  • основное обязательство должно возникнуть позднее даты, которая была определена договором сторон.

Вне зависимости от даты возникновения залога и основного обязательства, им обеспечиваемого, с момента заключения залогового договора в этих случаях для сторон будут действовать правила, предусмотренные ст. 343 и ст. 346 Кодекса, то есть о надлежащем содержании и обеспечении залогового имущества, а также о соблюдении правил пользования и распоряжения заложенной вещью.

Возникновение прав залогодержателя на объекты недвижимого имущества и бездокументарные ценные бумаги

В силу ст. 19 Закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” ипотека в обязательном порядке должна пройти процедуру госрегистрации в ЕГРП одновременно с регистрацией права собственности у залогодателя на недвижимое имущество.

Ч. 3 ст. 11 настоящего ФЗ гласит, что возникновение права залога на объекты недвижимого имущества, которые находятся в собственности у залогодателя, происходит в следующих установленных порядках:

  • в общем случае – с момента, как в ЕГРП появляется соответствующее уведомление о возникновении залога недвижимого имущества, если другое положение не определено в силу закона;
  • если обязательство, которое гарантируется ипотекой, возникло уже после занесения уведомления об ипотеке в ЕГРП, то появление соответствующего залогового права на недвижимое имущество осуществляется в момент возникновения данного обязательства.

Положения 102-ФЗ регламентируют, что непосредственно сами права залогодержателя, в силу закона, госрегистрации не подлежат.

Нормы ст. 341 Кодекса не применимы в отношении бездокументарных ценных бумаг. Вместо этого, право залога на них возникает в порядке и случаях, установленных ч. 3 ст. 149.2. Кодекса, а именно после занесения лицом, которое осуществляет учет прав:

  • соответствующей записи о залоге по счету правообладателя;
  • или по счету другого лица в случаях, определенных в силу закона.

Договор залога недвижимого имущества

Момент заключения договора залога

Одним из самых популярных соглашений является договор залога недвижимости.

Это гражданско-правовой докум-т, по которому заимодатель получает право на возврат денежных сред-в, через продажу недвижимости, принятой в роли залога, если заемщик по какой-то причине не способен выполнить свои обяз-ва.

Статья подготовлена специалистами компании «РосКо – Консалтинг и аудит» https://rosco.su/

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТОИМОСТЬ ЮРИДИЧЕСКОЙ КОНСУЛЬТАЦИИ

КТО ЯВЛЯЕТСЯ УЧАСТНИКАМИ СОГЛАШЕНИЯ

Участники соглашения – кредитор, выступающий в роли залогодержателя и заемщик (залогодатель).

Такой заимодатель обладает преимущественным правом на возврат выделенных им сред-в перед другими кредиторами. Причем и за счет страховки, если залоговая недвиж-ть была застрахована.

ПРАВИЛА СОСТАВЛЕНИЯ ДОГОВОРОВ

СОДЕРЖАНИЕ

Соглашение должно включать в себя следующие сведения:

  • предмет залога;
  • его оценка;
  • сведен-я о подписантах
  • их обязат-ва;
  • срок исполн-я.

Соглашение подлежит госрегистрации.

ЮРИДИЧЕСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ СДЕЛОК

ФОРМА

По закону, такая сделка заключается письменно.  Иначе она становится недействительной.

Более того, если основное соглашение требует нотаризации, то залоговая сделка  также должен быть нотаризированна и, как уже указывалось выше, зарегистрирована в госорганах.

При несоблюдения этих требований, договор также считается ничтожным

ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА – САМА НЕДВИЖИМОСТЬ

В документе указывается ее наименование, место расположения, кадастр. номер.  Также может быть дана ссылка на техпаспорт и свид-во о праве собств-ти.

ВЕДЕНИЕ ДОГОВОРНОЙ РАБОТЫ

СУЩЕСТВЕН-Е УСЛОВИЯ

Условия, без которых договор залога недвиж-ти не считается действительным, называются существенными.  Именно они идентифицируют и выделяют его.  

Итак, что же это за условия:

  • предмет залога
  • его оценка;
  • существо, размер и срок исполнения обязат-ва;
  • у кого из участников находится;
  • иные условия, по которым необходимо согласие обеих сторон.

ПОРЯДОК СОСТАВЛЕНИЯ

Как уже указывалось, договор составляется письменно.

В него включаются:

  • участники сделки;
  • сведения о требовании, которое должно быть обеспечено: вид основн. договора, его реквизиты и стороны;
  • предмет залога, его данные и стоимость;
  • права и обязан-ти подписантов;
  • объем, в котором залог обеспечивает требование;
  • ответственность подписантов;
  • временные рамки, порядок корректировки и аннулирования сделки;
  • прочие условия;
  • реквизи-ты подписантов.

ДОГОВОР ЗАЛОГА КВАРТИРЫ

Залог квартиры между физлицами – один из видов договора залога недвиж-ти.  Коренное отличие – владелец жилья и кредитор  –  именно физические лица.  Цель такого договора – гарантировать кредитору возврат самого займа, включая  возможные издержки.

При подписании потребуется согласие супруга(-и) владельца жилья, причем нотаризованное.

ЮРИДИЧЕСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ ОРГАНИЗАЦИЙ

ИПОТЕКА

Наибольшей популярностью среди граждан пользуется еще один вид залога недвиж-ти – ипотека.  ее особенность – залог (недвиж-ть) находится во владении залогодателя, но без права свобод-го распоряжения.

Залогодержатель – банк (кредит. организ-я), другое юрлицо, выдавшее кредит.

При оформлении ипотеки, также есть свои нюансы:

  • если ссуда оформляется банком, то нужна независимая оценка недвиж-ти;
  • в списке документов присутствует закладная – ценная бумага, позволяющая получить обеспеченные ипотекой средст-ва;
  • все обременения, появляющиеся при сделке, переход права собств-ти на жилье, подлежат обязатель-ной регистрации.

СОСТАВЛЕНИЕ ДОГОВОРОВ

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ТРЕБУЮТСЯ ДЛЯ ГОСРЕГИСТРАЦИИ

После того, как стороны подписали соглашение, оно подается в Росреестр  с требуемыми док-ми.  

Какие же это док-ты:

  • заявление подписантов;
  • основная сделка, в рамках которой подписывалось соглашение;
  • само соглашение;
  • квитан-ция об оплате госпошлины.

Помимо это потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • письмен. согласие супруга(-и) на передачу имущ-ва в залог;
  • свид-во о браке.

Для юрлиц:

  • свид-во о госрегистрации;
  • учред. док-ты;
  • свид-во на право представлять интересы организации;
  • протокол с решением соучредителей, разрешающим передачу имущ-ва в залог;
  • выписка из федреестра юрлиц.

Отметка о регистрации ставится на самом соглашении.

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ К ДОГОВОРУ (ОБРАЗЕЦ)

РАЗМЕР ГОСПОШЛИНЫ

На сегодня – 1000 руб для физлиц и 15 000 для юрлиц.

ЮРИДИЧЕСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ СДЕЛОК

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ НОТАРИУСА

Для нотаризации потребуются все вышеперечисленные док-ты и сам кредит. договор.  Услуги нотариуса обычно оплачивает заемщик.

Важно! При внесении корректировок в уже заверенный договор, потребуется его перерегистрация с повторной оплатой услуги.

КОГДА ДОГОВОР СЧИТАЕТСЯ НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ

Для признания договора  ничтожным достаточно следующих моментов:

  • недееспособность одного из участников сделки;
  • нет полномочий для его подписания;
  • один из участников – ребенок до 18 лет;
  • документ не прошел госрегистрацию;
  • нет согласия супруга(-и);
  • не указаны существенные условия.

ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ

С прекращением кредит. обяз-ва прекращается и залог.

По завершению ипотеки необходимо сделать соответствующую отметку в Росреестре.  За ее погашение  госпошлина не взимается.

ЮРИДИЧЕСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ БИЗНЕСА

ОБРАЩАЙТЕСЬ К СПЕЦИАЛИСТАМ

Чтобы весь процесс заключения договор залога недвижимого имущества с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант – помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.

Статья подготовлена специалистами компании «РосКо – Консалтинг и аудит» https://rosco.su/

Особенности оформления залога движимого имущества в проектном финансировании

Момент заключения договора залога

В практике банков, особенно в проектном финансировании, часто возникают ситуации, когда необходимо принять в залог движимое имущество, которое еще не смонтировано и не учтено в качестве основных средств. Кроме того, одним из видов обеспечения может быть залог имущества, право собственности на которое на момент заключения договора залога к залогодателю не перешло.

Одним из существенных условий договора залога является описание имущества, передаваемого в залог, которое должно содержать все его индивидуальные характеристики, позволяющие: а) соблюсти существенные условия договора залога, касающиеся описания предмета залога, и исключить впоследствии возникновение споров между залогодателем и залогодателем об имуществе, которое является предметом залога; б) обратить взыскание на предмет залога (выявить и идентифицировать заложенное имущество судебным приставом-исполнителем).

В проектном финансировании за счет кредитных средств заемщиком приобретается большое количество позиций движимого имущества.

Как правило, это технологические линии, представляющие собой сложное оборудование из различных компонентов, поставка и монтаж которого осуществляется поэтапно.

Таким образом, после выдачи транша на приобретение оборудования банки заинтересованы в минимизации рисков, связанных с отсутствием обеспечения до момента заключения договора залога смонтированного оборудования.

Учитывая жесткие требования российского залогового законодательства и консервативную судебную практику, необходимо уделить особое внимание проработке вопросов, касающихся способов передачи в залог оборудования на этапах, когда оно еще не является объектом основных средств либо право собственности на которое еще к залогодателю не перешло. В данной статье будут рассмотрены подходы к заключению таких договоров залога, которые можно комбинировать в зависимости от особенностей финансируемого проекта.

Залог оборудования, находящегося в монтаже

Принятие в залог такого имущества предполагает, что право собственности на него уже перешло к залогодателю, но не принято на баланс в качестве основных средств.

Оборудование, требующее монтажа, учитывается на счете 07 «Оборудование к установке»1.

При заключении договора залога возникают трудности различного характера, связанные с первичным осмотром, идентификацией и должным описанием имущества.

Первичный осмотр может быть затруднен или вообще неосуществим, если поставленное оборудование на момент заключения договора залога находится в упаковочных местах (ящиках).

Данное обстоятельство не позволяет установить индивидуализирующие признаки входящего в состав оборудования компонентов, указанные на шильде (заводской номер /серийный номер / артикул и др.).

Таким образом, установить с достоверностью наличие имущества (при невозможности вскрытия упаковки), а также проверить его работоспособность не получится.

Указанные выше риски остается принять и постараться максимально их минимизировать. Например, упаковочные места могут иметь свою идентификацию (номера).

В таком случае необходимо сопоставить эти данные с информацией, содержащейся в представленных документах на имущество (например, транспортных накладных и/или таможенных документах), и использовать ее при описании оборудования в договоре залога.

В своей практике с залоговым имуществом банки с учетом сложившейся судебной практики в качестве основных характеристик помимо непосредственно названия и описания каждой позиции в договоре залога указывают следующую информацию: инвентарный номер, заводской и/или серийный номер, артикул (при наличии), год выпуска, наименование и страну-изготовителя. В качестве дополнительного описания возможно указание реквизитов правоустанавливающих документов (договоров купли-продажи, поставки и т.п.).

Оборудование, учитываемое на счете 07, инвентарного номера не имеет. При первичном осмотре необходимо выявить все возможные идентификаторы каждой позиции (заводские, серийные номера) и указать их в акте первичного осмотра.

При описании имущества источниками информации помимо правоустанавливающих документов может быть техническая документация (технические паспорта, инструкции), выписка со счета 07 «Оборудование к установке», документы об оплате имущества.

Следует обратить внимание, что при наличии спора суд при принятии решения будет анализировать описание предмета залога в договоре залога, а также представленные залогодержателем иные доказательства, свидетельствующие о соответствии описания предмета залога его существующим характеристикам.

В частности, в Определении Верховного суда РФ от 17.11.

2016 № 304-ЭС15-17531 (3) было отмечено, что при разрешении спора об установлении залогового старшинства и решении вопроса о тождественности имущества, заложенного разным кредиторам, суду необходимо было изучить представленные залогодателем документы, а именно: отчеты по основным средствам залогодателя, из которых следует, что иного аналогичного оборудования, которое бы не было заложено банку, у должника не было; отчет об оценке рыночной стоимости оборудования, в котором для описания одного и того же предмета используются как заводские, так и инвентарные номера.

При этом следует принять во внимание, что, если в собственности залогодателя имеется аналогичное/однородное имущество, которое в залог не передается (например, закуплено за свой счет или за счет кредитных средств другого банка), при обращении взыскания на имущество может возникнуть спор о предмете залога, если в договоре залога отсутствует точная идентификации каждой позиции (например, по заводским номерам).

Малоэффективной представляется регистрация уведомления о залоге такого движимого имущества в порядке, установленном ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ и главой ХХ.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

При возможности выявления заводских номеров оборудования они должны быть указаны в уведомлении в качестве идентификатора закладываемого имущества.

Если же такой информации нет, внесение сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества без указания идентификатора может привести к возможным спорам с другими залогодержателями относительно приоритетности залога, если такое имущество будет передано в залог и идентифицировано путем указания иных сведений.

Стоит также обратить внимание на то, что в соответствии со ст.

488 Гражданского кодекса РФ в случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (продажа товара в кредит), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором.

Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанностей по оплате товара.

Таким образом, если оплата оборудования залогодателем произведена не в полном объеме, есть риск признания договора залога, заключаемого с банком, договором последующего залога.

При этом отсутствие записи о залоге в пользу продавца в реестре уведомлений о залоге движимого имущества не снимает данный риск, поскольку в соответствии со ст. 339.

1 Гражданского кодекса РФ залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Учитывая, что банк выдавал кредит на покупку соответствующего оборудования, очевидно, он должен был быть информирован обо всех условиях договоров купли-продажи, что, свою очередь, предполагает знание банка о неполной оплате имущества и существовании залога.

Для снятия указанного выше риска (который характерен и для залога оконченного монтажом оборудования) в кредитном соглашении рекомендуется предусмотреть обязательные условия о том, что все договоры поставки оборудования, предусматривающие рассрочку платежа, должны содержать условие о невозникновении залога в пользу продавца.

Необходимо также отметить возможную юридическую гибель предмета залога. С одной стороны, в соответствии с пп. 1 п. 2 ст.

345 Гражданского кодекса РФ независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя считается находящимся в залоге новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества.

С другой стороны, из судебной практики применения данной нормы однозначно не следует, что залог распространяется на созданное имущество «автоматом».

При этом содержит неопределенность пп. 3 п. 1 ст.

352 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст. 345 Гражданского кодекса РФ.

Каким правом должен воспользоваться залогодатель, если в указанной выше норме прямо указано, что согласия сторон договора залога на распространение залога на образованное имущество не требуется?

Таким образом, лучший способ минимизации данного риска — своевременное заключение дополнений к договорам залога, уточняющих состав находящегося в залоге имущества.

При этом необходимо принять во внимание, что имущество, ставшее составной частью объекта недвижимости, утрачивает свою самостоятельность и не может быть отдельным предметом залога (проблематика отнесения движимого имущества к элементам объекта недвижимости требует самостоятельного разбора и не относится к теме настоящей статьи).

Залог оборудования, приобретаемого в будущем

Договор залога приобретаемого в будущем движимого имущества отличается от обычного договора залога тем, что на момент заключения такого договора право собственности на передаваемое в залог имущество залогодателю не принадлежит. Данный вид залога предусмотрен в п. 2 ст. 336 Гражданского кодекса РФ. При этом в соответствии с п. 2 ст. 341 Гражданского кодекса РФ право залога на такое имущество возникает с момента его приобретения.

Заключение такого договора залога может быть условием предоставления транша по кредитной линии на оплату соответствующего оборудования.

Однако при описании предмета залога банк ограничен данными, содержащимися в соответствующих контрактах/договорах купли-продажи имущества, которые, как правило, не содержат всей необходимой информации для идентификации предмета залога (описание поставляемого имущества может содержать только требования к комплектации и основным характеристикам).

В момент постановки оборудования в качестве основных средств на баланс залогодателя описание каждой позиции может существенно отличаться от поименованного в договоре залога, заключенного в отношении будущего имущества.

В условиях кредитного соглашения и договора залога необходимо предусмотреть обязательство по заключению дополнения к договору залога с целью должной идентификации предмета залога (с указанием всех перечисленных выше идентификационных признаков имущества).

Обязанность по заключению такого дополнения можно обусловить фактом принятия имущества на баланс залогодателя в качестве основных средств.

Если же предполагается длительный этап монтажа и ввода в эксплуатацию данного оборудования, в качестве дополнительного обязательства можно предусмотреть заключение договора залога, который описан в п. 1 настоящей статьи.

Договор залога прав (требований) по договору поставки оборудования

Договор залога прав по соответствующим договорам поставки может выступать в качестве дополнительного способа обеспечения обязательств.

Залогом движимого имущества его можно называть весьма условно (и юридически неверно), поскольку предметом такого договора залога является право требования к продавцу о поставке соответствующего оборудования.

Такой вид обеспечения распространен в лизинговых операциях, когда кредит предоставляется лизинговой компании на покупку имущества, предназначенного для передачи в лизинг.

Залог прав по договору поставки оборудования возникает в дату заключения договора залога. Разумеется, такой вид обеспечения актуален и действует до момента исполнения продавцом своих обязанностей по поставке соответствующего оборудования залогодателю.

В данной ситуации необходимо понимать, что предмет залога — это лишь право требовать предоставления имущества, а также иных платежей по договору, которые причитаются покупателю (например, неустойки, возмещения убытков).

Таким образом, само имущество залогом не обременяется, а при возникновении оснований для обращения взыскания залогодержатель, получив такое право, лишь становится на место приобретателя оборудования.

Если же имеются проблемы с исполнением платежных обязательств по кредитному соглашению, высока вероятность, что во взаимоотношениях с контрагентом по договору поставки оборудования тоже не все может быть гладко.

Например, если предположить, что полученные заемщиком деньги не дошли до поставщика, то в данном случае у поставщика и не возникло обязанности по поставке оборудования.

Таким образом, договор залога права требования по договору поставки оборудования будет оставаться актуальным до момента передачи оборудования залогодателю и может «сработать» лишь в случае должного исполнения заемщиком своих обязательств перед продавцом.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.