+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

Содержание

Нао «пкб»

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

Погашение долга в рассрочку

16.04.2019

При появлении задолженности по кредиту рассрочка может стать выгодным и удобным вариантом решения проблемы. Несчастный случай, болезнь, потеря работы — основание для уступки со стороны банка или суда, но заемщику нужно знать, как правильно составить заявление на получение рассрочки и какие для этого нужны обоснования.

Заявление на предоставление рассрочки долга

Заявление на рассрочку задолженности может быть направлено как в банк, так и в коллекторскую компанию, занимающуюся взысканием долга. Вариант, при котором кредитор подал судебный иск и сформировал судебную задолженность, крайне маловероятен на начальной стадии взыскания долга.

Дело в том, что по кредиту все время просрочки начисляются проценты и штрафы, и в итоге они составляют значительную сумму выплаты.

После начала искового производства начисления по займу замораживаются, а в ходе разбирательства могут быть частично списаны, особенно если есть обоснованное возражение со стороны заемщика.

Несмотря на привлекательность оспаривания размера задолженности через суд, неплательщику нужно помнить, что это требует финансовых затрат и может не привести к положительному для него результату.

Поэтому оптимальный вариант — это погашение долга в досудебном порядке.

Если есть временные трудности с выплатами по кредиту, заемщику нужно не дожидаться передачи дела в суд, а сразу обратиться в банк с объяснением причин образования задолженности и заявлением на рассрочку. В нем нужно указать:

  • персональные данные;
  • сумму кредита, штрафы и пени;
  • процентную ставку (фиксированную или переменную);
  • конечный срок погашения;
  • размер ежемесячного платежа;
  • обоснования заявки.

Заявление можно отправить по почте в офис обслуживания клиентов банков или на электронную почту, указанную на официальном сайте организации. Если используется первый вариант, то должно быть выбрано заказное письмо с подтверждением получения, чтобы быть уверенным, что документы дошли до получателя.

Обоснования для получения рассрочки уплаты долга

У заемщика будет больше шансов на положительный результат рассмотрения заявки на рассрочку, если он правильно обосновал ее и представил убедительные доказательства. Уважительной причиной для уступки со стороны кредитора считаются потеря работы, серьезная болезнь или несчастный случай.

Большое количество факторов можно считать достаточно вескими для изменения условий погашения долга, но все они должны влиять на платежеспособность клиента. К письменному обоснованию нужно приложить копии документов, подтверждающих текущие семейные обстоятельства, не позволяющие выполнять условия кредитного договора в полном объеме.

Если банк посчитал приведенные обстоятельства недостаточно вескими для предоставления рассрочки, он имеет право обратиться в суд. Судебное разбирательство, как правило, длится несколько месяцев, но даже при подтверждении законности требований кредитора и обязательств заемщика последний может подать заявление на рассрочку судебной задолженности.

Как подать заявление на судебную рассрочку

Рассмотрение иска о взыскании задолженности через суд — процесс небыстрый. Поэтому после подтверждения размера долга заемщику нужно обратиться в суд с просьбой о рассрочке, не дожидаясь выдачи исполнительного листа. В таком случае приставы не успеют арестовать его имущество и банковские счета, и он сможет сэкономить на исполнительском сборе в 7 % от суммы долга.

Подать заявление на рассрочку судебной задолженности неплательщик имеет право согласно статье 434 Гражданского процессуального кодекса РФ, указав в нем:

  • размер официального дохода;
  • обязательные ежемесячные расходы;
  • основания для предоставления рассрочки.

К заявлению потребуется приложить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о назначении пенсии, пособия по инвалидности, а также другие документальные обоснования необходимости рассрочки, например повестку в армию, квитанции за коммунальные услуги, постановление о выплате алиментов и прочее.

Зачем оформлять рассрочку судебной задолженности?

Подтверждение судом права требования задолженности по займу дает возможность кредитору привлечь судебных приставов для ее взыскания, что включает в себя:

  • арест банковских счетов;
  • заморозку депозитов и финансовых активов;
  • конфискацию личного имущества.

Полномочия судебных приставов определены статьями Федерального закона № 118, в которых говорится, что они имеют право не только арестовывать имущество должника, но и принудительно доставлять его в суд при игнорировании повесток. Они также могут накладывать запрет:

  • на управление транспортными средствами;
  • на выезд за пределы области или региона;
  • на выезд за пределы России.

Эти меры применяют только в исключительных случаях, поэтому если заемщик своевременно обратился в суд за рассрочкой и выплачивает долг согласно графику выплат, ему нечего опасаться.

Как оплатить рассрочку по кредиту

Способ оплаты рассрочки по займу зависит от того, кому именно предназначаются платежи. Если рассрочка была получена в банке, то все средства направляют на его реквизиты, их можно внести с помощью:

  • квитанции на оплату наличными в отделении банка;
  • интернет-банкинга путем списания средств с карты;
  • терминала самообслуживания.

Если рассрочка была оформлена по судебной задолженности, то оплатить ее можно в отделении ФССП или воспользовавшись платежным терминалом службы. Его можно найти в государственных учреждениях, аэропортах и вокзалах.

Погасить долг на сайте «Первого коллекторского бюро»

Если задолженность была передана в «ПКБ», клиент получает возможность оплатить ее онлайн и без комиссии:

  • по номеру договора «ПКБ»;
  • по персональным данным;
  • через личный кабинет.

Оплата на сайте занимает несколько минут, а после погашения задолженности заемщик может также легко заказать справку об отсутствии задолженности.

Можно ли выкупить свой долг у коллектора “за копейки”? — Финансы на vc.ru

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

Меня зовут Саша Данилов, я гендиректор онлайн-аукциона Debex. На нашей площадке банки и корпорации продают коллекторам просроченные долги клиентов.

Когда узнают, чем я занимаюсь, обычно самый популярный вопрос звучит так: «Можно ли выкупить свой долг у коллектора чуть дороже, чем он приобрел его у банка? Ведь коллектору это выгодно? ».

Рассказываю, как все устроено на самом деле…

Как долги попадают к коллекторам?

Какие долги продают банки? Допустим, у вас потребительский кредит на покупку айфона. Вы пропустили первый платеж, потом второй и так далее. Сначала банк будет вам звонить, назначать встречи, грозить судом и пенями.

Спустя какое-то время, поняв, что деньги с вас получить не так-то просто, долг будет списан в убытки. Одновременно с этим, банк «упакует» ваш долг в портфель из тысяч подобных кейсов и выставит на продажу. Может ли банк продавать долги? Может, никаких ограничений нет.

Более того, банки стараются как можно чаще расчищать баланс и избавляться от подобных «висяков».

Что делают с долгами коллекторы?

Все коллекторы имеют свою специализацию. Какие-то агентства работают только с ипотекой, какие-то — с потребительскими или автокредитами. Одни работают только на территории своего города, а другие — в масштабах страны.

Нужно понимать, что не все кейсы из портфеля для коллектора выглядят «одинаково полезными», часть кейсов коллектор перепродаст своим коллегам из других регионов. Некоторый процент кейсов не пригоден для работы, потому что в деле нет каких-то документов.

Времена, когда коллекторы физически «прессовали» должника, давно прошли. Сейчас долги взыскиваются через суд или, как говорят коллекторы, «просуживаются». Механизм хорошо отработан, и при наличии полного пакета документов коллектор дело выиграет.

Дальше на сцену выходит Федеральная Служба Судебных Приставов, которая изымает ваше имущество. Собственно, все.

Можно ли договориться с коллекторами по дешевке?

Допустим, вы самый хитрый и решили еще на стадии получения кредита ничего не платить, а спустя два-три года договориться с коллектором о выкупе своего долга вдвое дешевле. Вы рассуждаете так: через три года непонятно, что будет с рублем, скорее всего, инфляция сделает свое дело, и я легко отдам эту половину.

Хотел бы напомнить, что должникам больше никто и никогда не выдаст кредит. То есть, один раз не вернув долг за айфон, вы на всю оставшуюся жизнь отрезаете себя от кредитных денег. Но плохая кредитная история — это только часть проблем. Предположим, вас это совершенно не беспокоит.

Во-первых, у коллектора есть своя экономика. Как я уже сказал, не все кейсы из выкупленного у банка портфеля подходят коллектору. На части кейсов коллекторы теряют деньги. «Просуживание» долга — это большой объем работы.

По этой причине, коллектору просто не выгодно с вами договариваться. Если есть возможность получить все — он получит все: долг, набежавшие пени и судебные издержки оплатите именно вы. На его стороне опыт и отлаженный механизм.

На вашей — лишь желание сэкономить.

Во-вторых, никакого срока исковой давности не существует. Скрываться три года, мол, «через три года все долги сгорят» — плохая идея. Коллекторы такие долги успешно взыскивают и отлично знают, как возобновить производство в любой момент. То есть, если вы думаете, что коллектор бегает в панике, когда срок долга приближается к трем годам, и согласен на любые условия — вы ошибаетесь.

В-третьих, сколько коллекторов, столько и стратегий. Ваш долг может купить агенство из другого города, это нормально, ведь за пределами МКАД затраты ниже. Возможно, оно очень цепко ведет дела и не готово отправить ваше в архив, если, допустим, судебные приставы вас не найдут с первого раза.

Оно будет возобновлять ваши поиски десятилетиями, а значит, у вас будут проблемы долгие годы. Подробнее об этом в конце материала. Пока же хочу сказать, что договориться по принципу «у меня есть знакомый коллектор и он рассказывал», скорее всего, не получится.

Просто потому, что коллекторы действуют исходя из своей собственной стратегии.

В-четвертых, и, возможно, это самый важный пункт. С вами никто не будет договариваться, потому что для отрасли это создает очень плохой прецедент. Ведь вы подтачиваете сложившуюся столетиями систему. Если все перестанут платить по долгам, банковская машина просто рухнет.

Разумеется, это никому не нужно. Поэтому добросовестные плательщики поощряются всеми банками. Те же, кто не платит по кредитам, выводятся за периметр сложившейся системы и, по сути, становятся изгоями.

Сейчас, когда львиная доля транзакций носит электронный характер, вывод за пределы банковского сектора сулит массу проблем.

Жизнь с висящим долгом полна экстрима. Вы не сможете держать деньги на счетах, их сразу «обнулят». Вы не сможете пользоваться банковскими продуктами, и, допустим, привычно платить в кафе телефоном. Да и мобильной связью вы не сможете пользоваться.

Вам придется перевести все в кэш и не появляться по месту регистрации. Вы никогда не найдете нормальную работу, потому что служба безопасности вашу ситуацию быстро «пробьет».

По сути, вы встанете в один ряд с алкоголиками, наркоманами, рецидивистами, которым так жить — не привыкать.

И вот тут важный момент. Все должники разные. Кто-то всю жизнь живет одним днем и мечтает умереть молодым. А кто-то становится должником поневоле, в силу жизненных обстоятельств.

Это нормальные люди, которые попали в сложную ситуацию и не знают, как из нее выбраться.

Если бы на рынке существовал сервис, который улаживает споры между должником и коллектором, у людей появилась бы возможность вернуться к привычной жизни, навсегда закрыв неприятную страницу в биографии. Признаюсь, мы думаем о создании подобного сервиса.

Ну, а возвращаясь к вопросу, вынесенному в заголовок, отвечу так. Конечно, каждый сам кузнец своего счастья, и не мне учить жизни взрослых людей. Но попытка обмануть вряд ли сделает богаче и счастливее. Если вы нормальный человек, в перспективе больше потеряете, чем приобретете. Так что я бы не рисковал.

#долги #кредиты #банки #коллекторы

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке
Бесплатная юридическая консультация:

В разделе Добро пожаловать на вопрос как договориться с коллекторами заданный автором Елена Романцева лучший ответ это 3дравствуйте, Елена !

Реструктуризация — это соглашение об изменении срока и порядка погашения задолженности. Важно отметить, что реструктуризация не может являться односторонним желанием банка, коллектора или должника. Соглашение о реструктуризации подписывается обеими сторонами, из него четко следует, в какие сроки и в каком порядке должник погасит долг.

Следует четко различать две схемы, по которым работают коллекторские агентства: цессионную — соглашение об уступке права требования и агентскую, согласно которой коллектор лишь представляет интересы банка.

Если речь идет об агентской схеме, иногда кредиторы дают прямые указания не заключать соглашения о реструктуризации долга (особенно это касается отрасли ЖКХ) , и в данном случае коллекторы не смогут пойти на уступки должнику.

Но, если речь идет о цессионной схеме, т. е покупке долга коллекторскими агентствами, поведение коллекторов абсолютно не зависит от мнения Банков и иных кредиторов. Проанализируем процесс реструктуризации задолженности при условии, что коллектор осуществляет свою деятельность в соответствии с договором цессии.

Бесплатная юридическая консультация:

Соглашение о реструктуризации является выгодным для обеих сторон с учетом следующих условий:

• должник не имеет достаточно денежных средств, собственного имущества для удовлетворения требований кредитора;

• должник принимает реальные меры в целях погашения задолженности (начинает бизнес, продает имущество, получает денежное вознаграждение на работе, берет кредит в кредитной организации или через посредника и т. д.) ;

• должник предоставляет договор поручительства, в соответствии с которым иное лицо будет оплачивать задолженность в соответствии с соглашением о реструктуризации долга, в случае, если должник нарушит предусмотренные соглашением обязательства.

Естественно, коллектор не будет соглашаться на реструктуризацию, если ему станет известно о реальных активах должника, позволяющих полностью погасить задолженность.

Бесплатная юридическая консультация:

Хотелось бы также отметить, что реструктуризация долга иногда может затрагивать не только срок погашения задолженности, но и размер долга. Так, в редких случаях речь идет о погашении долга и процентов по нему в сторону смягчения и даже о прощении части долга.

Обращения и просьбы должников должны подтверждаться достоверными документами. В противном случае, доверять подобным запросам и подписывать соглашения с должником о реструктуризации долга никто не станет. Более того, нарушение соглашения о реструктуризации будет являться основанием для коллектора принимать меры по взысканию задолженности с должника в полном объеме.

Коллектор прежде всего настроен взыскать долг на стадии досудебного урегулирования спора, не обращаясь при этом в суды общей юрисдикции, не затрачивая дополнительных ресурсов. Коллектору важно понимать, способен ли должник оплатить долг на предложенных условиях и за счет каких средств должник удовлетворит требования кредитора в предложенные сроки.

Для заключения соглашения о реструктуризации долга должнику необходимо направить в адрес кредитора либо коллектора оферту, проект соглашения, в котором указываются основные условия соглашения: размер долга, срок погашения.

Кредитор в свою очередь дает согласие на реструктуризацию путем скрепления печатью организации и подписью генерального директора или иного лица, уполномоченного на подписание такого рода документов с учетом правок или без замечаний.

Первоисточник В добрый час !

Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://2oa.ru/mozhno-li-dogovoritsya-s-kollektorami-o-rassrochke/

Господин коллектор, может договоримся?

24 сент. 2014, 12:52

Существует две схемы сотрудничества банков с коллекторами:

  • В соответствии с 24 главой Гражданского Кодекса РФ, банковские структуры имеют право полностью продавать задолженность коллекторам. Это значит, что заемщик будет обязан выплачивать долг по кредиту не банку, а коллекторскому учреждению. В таком случае составляется договор о выкупе долга со свидетельством о его оплате. На адрес должника приходит соответственное уведомление.
  • Когда сумма долга по кредиту слишком высока, банк прибегает к помощи коллекторов. Эти агентства являются посредниками между банком и клиентом и работают на законных основаниях. Их задача – вернуть средства банку и получить вознаграждение. В данном случае составляется договор об оказании услуг.

Основные этапы деятельности коллекторов:

При помощи переговоров, писем, звонков коллекторы попытаются урегулировать вопрос мирным путем, предложив погасить задолженность по кредиту добровольно, в соответствии с установленным графиком. Нужно знать, что в процессе общения с должником, коллектор не имеет право использовать нецензурные слова, угрожать арестом и вводить человека в заблуждение.

Бесплатная юридическая консультация:

Если вышеуказанные методы не дали результатов, собираются документы для подачи иска в суд. Оценивается финансовая состоятельность должника и рассматривается возможность принудительного взыскания средств.

Как уменьшить долг по кредиту?

Колллекторские агентства зачастую идут на уступки по сокращению суммы долга, особенно если существует риск невозврата всей суммы. Для решения вопроса о списании части основного долга или снижения процентов, должник должен предоставить документальные подтверждения следующих фактов:

  1. Отсутствие средств для выплаты задолженности.
  2. Принятие реальных мер для оплаты просрочки по кредиту.
  3. Наличие поручителя, обязующегося взять на себя обязательства по оплате, в случае несостоятельности должника.

На основании представленных сведений, заключается соглашение об изменении порядка и срока погашения кредита, заверенное подписью директора и печатью банка. Коллекторам не выгодно доводить дело до суда, поскольку это влечёт дополнительные расходы. Поэтому, если возникла просрочка по кредиту – нужно договариваться.

Многие коллекторские агентства проводят акции, позволяющие списать 20-50% задолженности при условии быстрого погашения остатка.

Советы

Не секрет, что при «выбивании» денег, коллекторы используют запрещенные методы давления на клиента. Как противостоять психологическому воздействию профессионалов?

Бесплатная юридическая консультация:

  • Выражать минимум эмоций, не показывать испуг.
  • Не пускать коллекторов в дом.
  • Пресекать повышение тона и предложение одолжить деньги у друзей.
  • Требовать письменное подтверждение сделанных заявлений и утверждений.
  • Тщательно изучать предоставленные документы.

Ваш заем передан коллектору. Советы

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

13 ноября 2019 0 2327 (с) prodengi.kz

Казахстанцы, которые просрочили по разным обстоятельствам оплату своих кредитов, потом боятся и избегают коллекторов.

Многие должники объясняют это непосильным бременем в связи с выросшей суммой займа с учетом пени и процентов. Поэтому, в последующем они устраиваются на работу неофициально либо открывают теневой бизнес, уклоняясь от налогов и избегая открытия банковских счетов.

Можно ли как-то прийти к обоюдному согласию с коллекторами, пояснили профучастники prodengi.kz.

Растет ли долг после передачи его коллекторам?

По словам председателя Союза коллекторов Казахстана (СКК) Юрия Ли, коллекторские агентства – члены СКК, берутся только за займы, имеющие просрочку свыше 90 дней.

«Такие займы, передаваемые коллекторам от кредиторов, уже имеют зафиксированную сумму задолженности (основной долг + проценты по займу + штрафные санкции), и соответственно, после передачи долга коллекторским агентствам для досудебного взыскания, об изменении его в сторону увеличения не может быть и речи», – утверждает Ли, касаясь темы роста пени после передачи кредита коллекторам.

Как показывает практика, отмечает эксперт, потребители финансовых услуг, желающие исправить свою кредитную историю, и как следствие, деловую репутацию договариваются с кредиторами/коллекторскими агентствами о реструктуризации займов на индивидуальных условиях.

«В основном такие договоренности основываются на внесении должниками сумм первоначального взноса для погашения части просроченного долга и/или обязательствах заемщика совершать регулярные платежи определенного размера в течение нового графика платежей», – уточняет глава СКК.

Следует отметить, что такая работа носит сугубо индивидуальный характер, так как требует оценки финансового состояния заемщика, его платежного поведения при обслуживании своего долга на первоначальных условиях и иных факторов, имеющих значение для кредитора/коллекторского агентства, делает ремарку Ли.

Не нужно бояться коллекторов

Исполнительный директор ТОО «Первое кредитное бюро» (ПКБ) Асем Нургалиева рекомендует в случае, если дело по задолженности заемщика передали в коллекторскую компанию, обратиться самим к коллекторам, а не бояться или избегать их.

«Они точно так же могут предложить какие-то формы реструктуризации, изменение графика платежа. Потому как для коллектора тоже важно, чтобы заемщик хоть как-то оплачивал свою задолженность.

Безусловно, рефинансирование или реструктуризация задолженности – это распространенные инструменты, но опять-таки от случая к случаю. Надо смотреть, какие займы подлежат рефинансированию или реструктуризации, а какие нет.

Все решается в индивидуальном порядке», – поясняет Нургалиева.

При этом, она советует в случае погашения займа обратиться в ПКБ:

«Мы тогда свяжемся с коллекторским агентством и возьмем у них информацию по экс-задолжнику в свою базу данных ПКБ. Это нужно для обновления кредитной истории заемщика и закрытия контракта. Но такое актуально только в тех случаях, когда заем уже продан коллекторскому агентству».

Между тем многие казахстанцы не знают, сколько от общей суммы на банковскому счету имеют право снимать коллекторские агентства, БВУ или МФО. Мы уточнили это у Нургалиевой.

«Насколько я знаю, это должно быть не больше 50%. Ведь всегда должна оставаться какая-то сумма на ежедневные расходы», – ответила она.

Наихудший сценарий в случае игнорирования коллекторов, делится Нургалиева, когда на заемщика подают в суд, и судебные исполнители могут наложить арест на банковские счета или поставить задолжнику запрет на выезд.

«Но это все происходит после решения суда. Здесь возникает еще больше проблем для должника. Ведь, если он фигурирует в каких-то судебных разбирательствах, это может ухудшить его позиции, когда он будет претендовать на следующий кредит», – отмечает глава ПКБ.

Эксперт Юрий Ли высказал свое мнение о распространенном страхе казахстанских заемщиков перед коллекторами:

«На наш взгляд, причина боязни потребителей финансовых услуг коммуницировать с коллекторскими агентствами лежит не только на стороне коллекторских агентств, разговор с которыми, конечно же не самый приятный.

Учитывая, что Закон РК «О коллекторской деятельности» работает неполных два года, деятельность некоторых коллекторов далека от совершенства, но есть и иные причины страхов заемщиков контактировать с коллекторами. Если посмотреть публикации на различных интернет-ресурсах, то деятельность коллекторских агентств освещена сугубо в негативном свете.

Более того, некоторые СМИ допускают при создании публикаций использование фото «людей с бейсбольными битами», людей сугубо криминальной внешности с оружием в руках, вырезки из мафиозных фильмов».

Он считает, что в эпоху «свободы слова», к сожалению, страдает качество информации, никто не объясняет аудитории, что деньги, выданные в виде банковских кредитов – это по сути деньги не только банка, а миллионов вкладчиков – физических лиц и организаций, которые своим трудом зарабатывают сбережения.

А у коммерческих структур денежные средства на счетах зачастую, являются оборотным капиталом, соответственно, любой кредитор обязан создавать условия и иметь инструменты для возврата просроченных долгов.

У банков, как известно, имеются обязательные императивные требования по доле просроченных кредитов в портфеле.

Реструктуризация или рефинансирование

Реструктуризация кредита – это меры по пересмотру процентной ставки, а также размеров и сроков внесения платежей по кредиту.

Чаще всего реструктуризация кредита инициируется по следующим причинам:

– болезни или травмы, а также несчастные случаи, которые привели к потере трудоспособности;- рождение детей, отпуск по уходу за ними или развод, которые повлекли рост уровня расходов заёмщика;- утрата основного источника дохода, в том числе потеря работы, выход на пенсию, прекращение ведения бизнеса, задержки заработной платы работодателем;- изменение кредитором условий выплаты займа;

– если оформление договора осуществляется в иностранной валюте – сильное изменение курса.

Для реструктуризации могут понадобиться документы, которые подтверждают трудности, а также текущее финансовое положение заемщика. Но в некоторых случаях реструктуризация осуществляется банками с целью получения дохода.

Рефинансирование – замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга.

Рефинансирование может преследовать несколько задач:

– компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый);- оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга);- консолидация долга (замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство);- удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат;- управление процентным риском (переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот);

– изменения временного профиля погашения (включая введение льготного периода) для снижения текущего долгового бремени.

Как правило, заемщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заем может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа (например, комиссия за досрочное погашение) и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки.

В свою очередь глава СКК Ли объяснил, на чей счет задолжник должен будет возвращать сумму долга: банка (другой финансовой организации, у кого изначально занял ссуду) или коллекторского агентства, которому передали дело заемщика.

«Согласно пункту 5 статьи 5 «Правила осуществления коллекторской деятельности» Закона РК «О коллекторской деятельности», коллекторским агентствам запрещено принимать в наличной или безналичной форме деньги, а также иное имущество от заемщиков в счет погашения задолженности. Оплата задолженности производиться кредитору, даже если долг передан в работу коллекторского агенства», – рассказал Юрий Ли.

«Большинство заемщиков, желающих исправить свою кредитную историю, сообщали, что при устройстве на работу многие работодатели интересуются, есть ли у них просроченные долги/исполнительные листы.

Как оказалось, для работодателей эта информация является фактором оценки благонадежности будущего работника.

Также заемщики сообщали, что им необходимо исправить кредитную историю для восстановления отношений с банками в целях дальнейшего пользования финансовыми услугами», – подчеркнул председатель Союза.

Статистика

По портфелю членов Союза коллекторов Казахстана за неполные два года более 80 тыс. заемщиков смогли договориться о новых условиях по просроченным долгам, получили индивидуальные графики погашения, улучшили свою кредитную историю, а кредиторы сняли все ограничения с банковских счетов данных потребителей финансовых услуг.

Один из кредиторов с которыми работают члены СКК, сообщил, что по итогу реализации госпомощи по снижению долговой нагрузки социально уязвимых слоев населения в размере 300 тыс. тенге, на остаток задолженности после списания с сентября 2019 года 2 500 заемщиков получили индивидуальные условия погашения просроченных долгов, и данная работа продолжается.

«Не стоит откладывать контакт с кредитором/коллекторским агентством. Результатом уклонения от урегулирования вопроса по просроченной задолженности будет судебное решение и исполнительный лист, к расходам должника добавится государственная пошлина и сумма исполнительской санкции судебного исполнителя», – предупредил Юрий Ли.

Анна Шаповалова
из открытых источников

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​

Как договориться с коллекторами о снижении долга?

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

Попав в финансовую ловушку МФО и пообщавшись с работниками микрозаймов, большинство заемщиков беспокоит один вопрос: «Как можно договориться с коллекторами о снижении долга?».

Высокие проценты, непомерные штрафные санкции и психологическое давление «звонарей», загоняют человека в безвыходную ситуацию: с одной стороны денег рассчитаться с МФО нет, пролонгация не решает проблему с оплатами, а просто откладывает ее, а «телефонный террор» коллекторов делает жизнь невыносимой.

Заемщики всячески пытаются договориться с работниками микрозаймов: получить отсрочку в оплате или списание части долга. А какой еще может быть выход из подобной ситуации? На самом деле, вариантов закрыть кредит несколько, все их мы рассмотрим в рамках данной статьи.

Нужно ли общаться с коллектором?

Допустив просрочку по кредиту, первые с кем имеет дело заемщик – это коллекторы, которые сначала в вежливой форме, а со временем и не подбирая слов, начинают требовать вернуть долг. С первых дней просрочки разговоры сводятся к тому, что вопрос уплаты микрозайма очень просто решить путем:

– пролонгации, вернув кредитору только проценты за пользование займом;

– частичной оплаты, продемонстрировав МФО свое желание сотрудничать;

получения кредита в другой финансовой компании и погашения просрочки за счет этих средств;

– займа денег у родственников, друзей, коллег по работе, или просто знакомых.

В конечном итоге коллекторам все равно где человек возьмет деньги, для них основная задача -заставить заемщика их быстро найти и отдать на погашение долга.

А вот когда проходит несколько недель и оплат от должника нет – начинаются обвинения и угрозы. Коллекторам не интересны разговоры о проблемах в жизни и пустые обещания, им нужны деньги!

Выслушав в свой адрес множество «грязи», перед заемщиком возникают вопросы: «А нужно ли общаться с коллекторами? Как договариваться с людьми, которые не желают ничего слышать?»

Чтобы ответить на эти вопросы стоит определиться в том, что Вы хотите получить от работников МФО, которые занимаются сбором просроченной задолженности.

Могут коллекторы списать долг?

Большинство должников требует одно – списание долга и закрытие кредита.

Однако люди не желают понимать простые вещи: микрофинансовые компании – это не благотворительные организации, и предоставив средства взаймы, они требуют их вернуть вместе с процентами, которые как минимум, позволят компенсировать компании расходы на выдачу кредита, а как максимум – заработать (ведь именно с этой целью и работают МФО).

Так могут ли коллекторы списать долг? Да, могут, но точно не стоит рассчитывать на «манну небесную», когда финансовая компания спишет всю задолженность.

Если должник живет иллюзиями и рассчитывает именно на такой сценарий развития событий, то уверяем, МФО скорее «продаст» кредит факторинговой компании, чем согласится списать весь долг. А вот договориться с коллекторами на уменьшение задолженности вполне реально.

Сделать это в силах самого заемщика, нужно только понимать психологию людей, с которыми будете иметь дело.

Когда коллекторы могут уменьшить долг?

Вопрос уменьшения долга предстает перед коллекторами в ситуациях, когда заемщик:

– потерял работу;

– пошел на военную службу;

– получает существенно меньше доходов по сравнению с поступлениями, которые были на момент получения займа;

– понес существенные расходы на собственное лечение, или лечение близких родственников;

– потерял работоспособность;

– имеет большое количество просроченных кредитов в других финансовых компаниях.

Фактически речь идет о возможности документального подтверждения заемщиком своей несостоятельности платить кредит.

Помните: у кредитора нет обязанности уменьшать долг, но возможность такая есть.

Важно убедить коллекторов в том, что для МФО существует риск невозврата займа и проблема с оплатой кредита, которая есть у заемщика, в определенное время может стать проблемой финансовой компании.

Можно ли договариваться с коллектором?

Исторически в Украине так повелось, что при возникновении проблем, всегда можно договориться с другой стороной от которой зависит решение. А вот можно ли договориться с работником финансовой компании, цель которого заработать?

Непосредственно коллекторы – это исполнители, обязанности которых всевозможными правдами и неправдами получить от должников погашения.

У каждого работника по сбору просроченной задолженности есть свои ежемесячные планы, которые необходимо выполнять. В соответствии с суммой сборов они и получают мотивацию за работу.

Как Вы считаете, желают ли коллекторы в погоне за быстрым заработком договариваться с должниками? Наверное, не очень.

Однако, с другой стороны, коллекторы – это такие же люди, как и мы с Вами, со своими проблемами, заботами, страхами и переживаниями. Понятно, что для них запугивания должников – это повседневная рутинная работа.

Но и среди них есть люди, которые способны относиться с пониманием, сопереживать и помогать.

А те работники, которые умеют хорошо считать, понимают, что списание части долга для заемщика может быть вариантом выхода последнего из «долговой ловушки», а для коллектора – это способ получения регулярных ежемесячных платежей и заработка мотивации.

Для того, чтобы договориться с коллектором о снижении долга необходимо:

– не выслушивать монолог работника МФО с обвинениями и угрозами;

– разговаривать четко, понятно и аргументировано;

– коротко рассказать о ситуации, которая привела к невозможности погашения кредита;

– сообщить о возможных последствиях неуплаты в течение определенного количества недель, или месяцев (не стоит приукрашивать ситуацию и придумывать быстрые источники поступления средств);

– категорически отказаться от пролонгации и сомнительных способов поиска денег для закрытия кредитов;

– предложить выслать подтверждающие документы о невозможности своевременной оплаты (при наличии);

– заверить собеседника, что других вариантов входа в график погашения, как списание части долга, нет;

– проинформировать коллектора, что в случае несогласия, Вам ничего не остается как платить долги в других финансовых учреждениях, которые предлагают прощение части кредита, или же начисляют проценты по более низкой ставке;

– на агрессию и эмоциональные выпады работника по сбору просроченной задолженности реагируйте спокойно, не давайте выводить себя на эмоции, говорите медленно и тихо;

– в случае неадекватности собеседники не выслушивайте словесную «грязь» в свой адрес, а просто кладите трубку.

На самом деле, договариваться с коллекторами в Украине достаточно сложно. Большинство работников МФО не желает слушать должника: угрозы и запугивания для них – основной способ «выбивания» денег.

Важно найти правильные слова для того, чтобы передать коллектора реальную сложность жизненной ситуации и дать возможность ему понять, что вариантов решения вопроса погашения просрочки кроме как списание части долга, не остается.

Оплата задолженности по акции

Определенные коллекторы предлагают оплатить долг по акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которой заемщику будет прощена часть задолженности и списана величина штрафных санкций. Размер задолженности, который могут прощать коллекторские конторы, равняется от 10 до 60 процентов от всей величины долга.

Участвовать в акции способны лишь добросовестные заемщики, которые по мере собственных возможностей пытаются погасить свой заем. В некоторых случаях к многолетним устаревшим займам способны применяться «дисконтные программы», по условиям которых должнику будет списана четверть процентов от величины займа при условии мгновенной оплаты остаточной суммы.

Коллекторские конторы способны пойти на уступки и простить определенную долю займа, однако только при условии того, что заемщик не станет уклоняться от погашения собственного долга по взятому кредиту.

Списанию будут подлежать скорее всего лишь штрафные санкции банковского учреждения и неустойка, а сумму основного займа коллекторы стараются ни при каких обстоятельствах не списывать. Поэтому всегда является важным не только подходить серьезно к самому процессу оформления кредитных средств, но и к следованию условиям его оплаты.

В противной ситуации можно наткнуться на негативные последствия. Таким образом, когда коллекторы предлагают оплатить часть долга, стоит серьезно рассмотреть данное предложение, которое является выгодным для обеих сторон.

Составление соглашения о погашении долга

Для того чтобы погасить долг, необходимо составить мировое соглашение о возврате займа. Данный документ представляет собой соглашение между физическими и юридическими лицами, когда заемщик не обладает возможностью возвратить долг в сроки, которые указаны в расписке.

Договор о возврате займа помогает регламентировать процесс выплат в рассрочку таким образом, чтобы график платежей был довольно удобным как плательщику, так и получателю.

Подобное соглашение подтверждает, что должник не будет отказываться от собственных обязательств и готов продолжить работать с кредитором, а тот в свою очередь может пойти на уступки и дать должнику возможность оплатить заем на новых условиях.

В мировом соглашении о возвращении задолженности в обязательном порядке обязаны указываться данные:

  • персональные сведения кредитора и заемщика;
  • номер и название документации, по которой были переданы финансовые средства (расписка по долгу);
  • новые условия оплаты – график платежей в рассрочку, отсрочка платежей, сокращение ставки по проценту и другое.

Рекомендуется писать соглашение о возвращении задолженности на период не больше двух-трех месяцев.

При необходимости также можно заняться оформлением аналогичной документации еще на 2-3 месяца несколько раз. Когда дело дойдет до судебного органа – у кредитора будет намного больше доказательств того факта, что он предоставлял возможность заемщику оплачивать задолженность, причем не один раз.

Читать дальше:  Место подачи искового заявления в арбитражный суд

Договоренность о рассрочке платежей

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке? Да, прийти к соглашению с коллекторским агентством о рассрочке довольно реально.

Это будет выгодно для обеих сторон при учете таких условий:

  • должник не обладает достаточной суммой финансов, собственностью для удовлетворения требований кредитного органа;
  • заемщик принимает настоящие меры в целях оплаты долга, то есть начинает вести бизнес, осуществляет продажу имущества, получает финансовое вознаграждение на работе и многое другое;
  • должник предоставляет соглашение поручительства, исходя из которого другое лицо станет оплачивать долг в соответствии с договором о реструктуризации займа, в ситуации, когда заемщик нарушает предусмотренные соглашением обязательства.

Так как же договориться с коллекторами? Конечно, коллектор не станет соглашаться на реструктуризацию, если ему станет сразу известно о настоящих активах заемщика, которые позволяют в полной мере оплатить долг.

Стоит также сказать, что расписка по долгу иногда способна затрагивать не только период оплаты займа, но и величину задолженности. Таким образом, иногда речь заходит об оплате долга и процентов по нему в сторону смягчения и даже прощения части задолженности.

Обращения и просьбы граждан обязаны подтверждаться достоверной документацией. Иначе доверять таким запросам и подписывать договора с заемщиком о реструктуризации долга никто не станет. Помимо этого, нарушение соглашения по расписке станет являться для коллектора основанием принять определенные мероприятия по взиманию займа с заемщика в полной мере.

Для подписания соглашения с коллекторами о погашении долга по расписке заемщику нужно направить в адрес кредитора или работника конторы оферту, проект соглашения, в котором указаны главные условия договора – величину займа, период оплаты.

Кредитор в свою очередь предоставляет согласие на реструктуризацию путем подписания расписки за счет скрепления печатью компании и подписью генерального директора или другого гражданина, который уполномочен на подписание подобного рода документов при учете правок или без замечаний.

Как составить соглашение о рассрочке погашения задолженности, расскажет следующий материал.

Защита от наездов со стороны коллекторских работников

Как законно избежать коллекторских наездов? Необходимо наиболее закрыто общаться с работниками таких контор, приводя в аргумент разные законы и кодексы. Написать заявление об отказе сотрудничать.

После того как заемщик будет обращаться с официальным заявлением к коллекторам, нужно продержаться месяц.

Конкретно столько времени у компании для того, чтобы скоординировать всю документацию, принять определенное постановление.

В обращении требуется указывать на то, что действия были неправомочные, так как заемщика никто не будет предупреждать о соглашении цессии. Стоит помнить, что по телефонному номеру подобная информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно они не говорили об этом.

Если по окончании месяца не приходит ни одного уведомления, ответов, а коллекторские работники все так же достают звонками, то тут же можно обратиться в правоохранительные органы. Рекомендуется к заявлению прикладывать ксерокопии обращений, а также уведомления о получении их коллекторской конторой.

Отсутствие свидетельств совершенно не считается препятствием для предоставления жалобы в прокурорские органы. В этой ситуации правоохранительные органы станут запрашивать все требуемые документы у компании. Самое основное – нужно как можно подробнее сказать о сущности проблемы в жалобе.

Читать дальше:  Не отдали зарплату при увольнении куда обращаться

Также стоит отметить, что законодательство предусматривает разные ситуации, которые связываются с коллекторами:

  1. Когда человека, который не брал кредитные средства, достают звонками по телефону, то можно написать заявление в прокуратуру по статье 13.11 КоАП.
  2. Деяния сотрудников коллекторских контор можно отнести к мелкому хулиганству. Для этого требуется позвонить в полицию и потребовать написания протокола. Работники правоохранительных органов не очень обрадуются этому, так как и без этого у них огромное количество работы. Но лучше всего все-таки потребовать составить протокол.
  3. Рекомендуется установить на телефон приложение по записи разговоров. Это поможет заручиться доказательствами. Коллекторы находятся при исполнении, а соответственно, запись разговора с ними не будет нарушать закон.
  4. Требования коллекторских работников можно квалифицировать в виде вымогательства. Это является довольно серьезным нарушением, которое получает статус преступного деяния и будет регулироваться Уголовным кодексом.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.