+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Можно ли удалить кредитную историю?

Содержание

Как очистить кредитную историю бесплатно: 6 законных способов

Можно ли удалить кредитную историю?

При подаче заявки на кредит в банк клиенту сложно предугадать, получит он одобрение у сотрудника или отказ.

Чтобы предвидеть решение кредитного инспектора нужно наверняка знать, что кредитная история (КИ) заемщика чиста, актуальна и соответствует действительности.

В ситуациях, когда клиент получает отказ за отказом, появляется соблазн подчистить, подкорректировать данные, которые хранятся о нем в базе данных.

Чтобы не стать целью для мошенников, готовых обещать, что угодно за деньги, следует знать, законны ли такие действия и какие наступят последствия. В том, как очистить свою кредитную историю, кто это может сделать и какие следует предпринять шаги для улучшения кредитного рейтинга, разобрался Бробанк.

Проверка кредитной истории: хорошая или «плохая»

Подавая заявку на кредит в любом банке или другом кредитно-финансовом учреждении, у клиента берут письменное разрешение на запрос данных о его кредитном досье. Без его согласия никто не имеет права получить эту информацию, потому что в ней содержатся персональные данные гражданина, которые охраняются законом №218 от 30 декабря 2004 года.

На основании сведений из КИ, которые получит представитель банка, будет сделан вывод об уровне финансовой ответственности клиента, и его умении соблюдать условия договора. Поэтому высокая заработная плата не всегда гарантирует то, что кредит выдадут в том объеме или на тех условиях, которые хочет заемщик.

В случае, когда гражданин уверен, что исполнял свои обязательства перед кредитными организациями в срок, но его заявки на выдачу очередного кредита неизменно отклоняют необходимо самостоятельно запросить КИ и изучить причины отказов.

Нередки ситуации, когда в данных обнаруживается ошибка, допущенная при внесении данных, или выявляется долг, вообще не относящийся к этому лицу.

В этом случае гражданин вправе оспорить свою кредитную историю в какой-то отдельной части или полностью.

Где найти свою КИ

По российскому законодательству данные обо всех кредитуемых лицах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2019 год зарегистрировано и аккредитовано в Центробанке 13 таких учреждений.

Установить в каком из них будет находиться информация об определенном заемщике можно, если направить запрос. Данные об одном и том же физическом или юридическом лице могут храниться в 2-3 или даже 4 БКИ.

Чтобы получить весь перечень есть два варианта:

  1. Направляют запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
  2. Обращаются в обслуживающий банк, где был оформлен последний кредит.

ЦККИ предоставляет информацию бесплатно, главное требование при оформлении запроса знать свой код субъекта кредитной истории.

Государство с 2019 года регламентировало право всех заемщиков получать свои КИ бесплатно дважды в год, причем на бумажном носителе информацию предоставят только один раз.

В случаях, когда требуется узнать данные о личной КИ чаще, чем два раза в год, можно оформить платный запрос. Количество платных обращений не ограничивается.

Срок хранения данных в БКИ

Информация о заемщиках и том, насколько тщательно и своевременно им производились выплаты, хранится в течение 10 лет с момента последней операции по договору. В случае, когда счет к кредитному договору был закрыт позже, чем прошли последние платежи, последней датой будет считаться день закрытия счета.

Если после закрытия кредита у заемщика не было никаких долговых обязательств, все платежи по оплате услуг связи, найму жилья, другие обязательные выплаты, например по алиментам, производились исправно, данных об этом субъекте в БКИ спустя 10 лет не будет.

Удаление кредитной истории из базы данных: законно или нет

Несанкционированное удаление данных о кредитной истории заемщика запрещено законодательством России. Поэтому любые предложения о зачистке, уничтожению, аннулированию, изъятию или корректировке несостоятельны. Чаще всего подобные действия предлагают провести мошенники, которые хотят нажиться на желании тех, кто испортил свое досье заемщика несвоевременной выплатой по долгам.

Если такие предложения поступают от сотрудников БКИ, то они совершают должностное преступление, которое карается законом. В любом случае, такие действия противоправны и чаще всего после получения денег за свои «услуги», преступники перестают выходить на связь с обманутым лицом.

Официальное обнуление КИ происходит только спустя 10 лет с даты погашения последнего кредитного взноса, или когда досье исключается из реестра хранимых по решению суда.

Чтобы оспорить все данные в полном объеме, которые зафиксированные в КИ, необходимо собрать подтверждающие документы.

Они должны однозначно доказывать, что была допущена ошибка, и человек не брал никаких кредитов, займов, рассрочек или не оформлял других долговых обязательств. В этом случае досье будет изъято из базы данных БКИ в судебном порядке.

Важно знать, что на обнуление или очистку кредитной истории не повлияет утеря паспорта, смена фамилии или места жительства.

Пути выведения своей КИ из кризиса

Чтобы изменить КИ клиенту необходимо идти законными путями. Очистка старых данных невозможна, они навсегда закреплены в истории, но поднять свой нынешний рейтинг возможно, если применить правильную стратегию. В этом помогут другие банковские продукты:

  • депозиты;
  • кредитные карты;
  • микрозаймы в небольших финансовых организациях;
  • оформление покупок в рассрочку;
  • рефинансирование;
  • депозит.

Планомерное исполнение обязательств поднимет кредитный рейтинг (КР) заемщика, и это положительно повлияет на его характеристики при последующих обращениях в банк за большой суммой или для одобрения ипотеки. Приведем законные способы, как подчистить кредитную историю и поднять КР.

Кредитка

Не все банки выдают потребительские кредиты с низким кредитным рейтингом, а вот кредитные карты с плохой кредитной историей оформляют охотнее.

Правильный подбор пластикового средства платежа поможет улучшить КР без финансовых потерь.

Если, например, оплачивать покупки картой в период беспроцентного срока, и пополнять картсчет до начисления процентов за пользование средствами. Данные обо всех кредитках фиксируются в КИ заемщика и исправляют КР.

Рефинансирование или реструктуризация

Когда клиент запутался в своих обязательствах перед несколькими кредитными учреждениями, неизбежны ошибки по срокам и суммам. Банки помогут провести реструктуризацию долгов или рефинансирование.

Разобраться какой из способов лучше подойдет и окажется выгоднее для клиента поможет Бробанк. Решение по рефинансированию от банков поступает в срок от 15 минут до максимальных 2-х дней.

С помощью этой стратегии клиент получает возможность объединить все свои обязательства и контролировать выплаты в одном банке, а не в трех или пяти.

Когда все текущие обязательства и просрочки закрыты – это автоматически повышает доверие к клиенту.

Открытие депозита

Открытие вклада характеризует любого клиента, как человека, у которого нет сложностей с финансами. Регулярное пополнение накопительного счета доказывает, что субъект умеет правильно распоряжаться деньгами и способен откладывать часть средств из своих доходов.

Когда возникнет необходимость в выдаче кредита в этом же кредитном учреждении, где открыт депозит, накопленная суммы может стать гарантией возвратности. Владельцев вкладных счетов кредитуют охотнее, чем тех, кому нечего предложить банку в качестве подтверждения своей платежеспособности. При этом сотрудник банка в любом случае запросит все сведения из БКИ, которые хранятся о клиенте.

Оформление потребительского кредита

Претендовать на ипотеку с низким кредитным рейтингом сложно, а вот поднять его уровень при помощи потребительского кредитования можно. Банки чаще дают в долг небольшие суммы. При своевременной и исправной выплате 3-4 потребительских кредитов заемщику проще претендовать на существенные займы.

Микрозайм

Когда в банках отказывают в выдаче средств с долг, помогут микрофинансовые организации, которые работают с плохой КИ. Для получения кредита в МФО не надо собирать много документов, чаще всего достаточно общегражданского паспорта.

Полученные в МФО средства выдаются, как правило на небольшой срок и под высокий процент. При этом деньги можно использовать для погашения существующих на данный момент обязательств. Данные из МФО тоже попадают в БКИ, поэтому своевременный возврат долгов в этих учреждениях тоже поднимет кредитный рейтинг заемщика.

Рассрочка

Приобретение товаров в рассрочку со своевременным внесением платежей отразится в КР. Некоторые банки предоставляют карты рассрочки клиентам даже без проверки КИ.

Все платежи, которые производит клиент, будут занесены в досье, хранящееся в БКИ, и помогут улучшить репутацию гражданина.

Важно запомнить, что официально обнулить данные в своей кредитной истории можно, если это признал суд или не брать и не накапливать долги в течение 10 лет. Все остальные способы помогут улучшить кредитный рейтинг заемщика и повысить лояльность к нему со стороны финансово-кредитных организаций, но данные 3-5 летней давности все равно будут храниться в базе данных в БКИ.

Как законно удалить кредитную историю

Можно ли удалить кредитную историю?

Подавая заявку на получение кредита, стоит оценить возможные риски и собственную платежеспособность, ведь даже малейшее несоблюдение условий заключенного с банком договора может существенно испортить кредитную историю и оказать негативное влияние на дальнейшее взаимодействие с компаниями, выдающими различные займы и кредиты. Что же делать, если неприятность все-таки случилась, просрочка по кредиту допущена, а история кредитования, кажется, безнадежно испорчена? Исправить ситуацию сложно, но все-таки возможно. Как это сделать, разберемся вместе.

Причины ухудшения кредитной истории

Прежде чем заняться исправлением кредитной истории, стоит узнать о том, какая информация в ней хранится. Иногда добросовестный плательщик кредита и не подозревает о том, что в его «биографии» имеются эпизоды, которые могут повлечь за собой множество финансовых проблем. Причинами появления в кредитной истории негативных сведений могут стать:

  • ошибка банковского сотрудника или технический сбой в системе;
  • мошеннические действия третьих лиц, которые получили деньги в банке, воспользовавшись поддельным документом или иным незаконным способом;
  • недобросовестность самого плательщика, который по каким-либо причинам не соблюдал свои обязательства, возникшие перед банком.

В первых двух случаях забота о том, как удалить кредитную историю, отходит на второй план. В первую очередь нужно выяснить причину, по которой у гражданина появилась задолженность, к которой он не имеет никакого отношения.

Разобраться с банком проще – как правило, достаточно обратиться к его сотрудникам с письменным заявлением о проведении внутренней проверки.

Если по ее итогам окажется, что клиент действительно не совершал действий, нарушающих условия кредитного договора, запрос на удаление недостоверной информации из БКИ банк направит самостоятельно. В том случае, если виновниками ухудшения кредитной истории стали мошенники, разбираться придется в суде.

При этом восстановление образа благонадежного банковского клиента станет второстепенной задачей – в первую очередь необходимо избавиться от задолженности, которая возникла в момент получения мошенниками займа на имя потерпевшего лица.

Как узнать свою кредитную историю

В соответствии с действующим российским законодательством, кредитная история человека может храниться в одном из БКИ, зарегистрированном в установленном порядке и имеющем необходимую аккредитацию в Центробанке РФ. В какое именно бюро попадет информация об определенном заемщике, сказать невозможно. Именно поэтому, прежде чем направлять запрос на получение своей истории, нужно узнать, куда именно обращаться. Для этого можно:

  • направить запрос в Центральный каталог кредитных историй;
  • обратиться в банк, который выдал кредит.

Получив сведения о месте нахождения нужной информации, можно подать запрос на ее выдачу. Законодатель предоставляет гражданам право на осуществление бесплатного запроса на предоставление кредитной истории, но только один раз в год. Можно запрашивать сведения и чаще, но в этом случае за информацию придется заплатить. В среднем стоимость такой услуги составляет 450 рублей.

Продолжительность хранения сведений в БКИ

Сведения о полученных кредитах и займах, а также о их погашении хранятся в БКИ в течение 10 лет с момента последнего обновления кредитной истории. Это значит, что кредитная история может очиститься и самостоятельно, однако ждать придется довольно долго, а получить новый кредит в течение этого времени не удастся.

Удаление кредитной истории: законно ли это

Физическое удаление сведений из БКИ является серьезным нарушением закона – нельзя взять и стереть электронный файл с кредитной историей из базы данных. Тем более сделать это непросто. Доступ к компьютерам, принадлежащим бюро, надежно охраняется, поэтому взлом защиты обычному пользователю не удастся.

Многие мошенники, пользуясь стремлением погрязших в долгах заемщиков улучшить свою репутацию, предлагают удалить информацию о кредитной истории с серверов бюро, однако, как показывает практика, свои обещания они не выполняют, прекращая выходить на связь сразу же после получения денег за непредоставленную услугу.

Не вправе удалять сведения и сотрудники бюро, действительно имеющие доступ к хранилищу информации. Такое действие может быть квалифицировано как должностное преступление и соответствующим образом наказано.

Смена фамилии, места жительства и даже «случайная» потеря паспорта также не помогут избавиться от кредитной истории: сотрудники бюро с легкостью идентифицируют клиента, несмотря на измененные персональные данные.

Как исправить кредитную историю

Исправление кредитной истории фактически предполагает внесение в нее новых сведений, характеризующих заемщика с положительной стороны, а не удаление старых, наличие которых является основанием для отказа в выдаче ему кредита.

Взять небольшой заем и вовремя его погасить. Исправить кредитную биографию можно, получив небольшой заем на сумму 15–20 тыс. рублей и своевременно его погасив. Совершив такую операцию несколько раз (с постепенным увеличением размера заемных средств), можно существенно улучшить свою кредитную историю и повысить лояльность банков.

Не давать согласие на изучение банком КИ. Кроме того, на стадии заполнения предварительной заявки на выдачу кредита не стоит подписывать согласие на изучение своей кредитной истории.

Практика показывает, что подавляющее большинство банков на этой стадии прекращает работу с клиентом, однако существует вероятность того, что банк выдаст средства в долг и на таких условиях.

Правда, процент по кредиту может существенно увеличиться, но для восстановления кредитной истории придется пожертвовать какой-то частью собственных финансов.

Открыть счет в банке. А еще можно попробовать наладить с банком партнерские отношения, открыв вклад или переведя в него свои расчеты с работодателем. Законодательство позволяет работникам организаций получать зарплату на карту любого банка, а не только того, с которым у предприятия налажен так называемый зарплатный проект.

Суть таких манипуляций заключается в следующем: проводя принадлежащие клиенту денежные средства, банк получает постоянную информацию о его финансовом состоянии и на основании полученных сведений оценивает его платежеспособность.

Очевидно, что регулярные денежные потоки, поступающие на счета клиента, могут вернуть доверие банка и он предоставит кредит на необходимую сумму даже в том случае, если кредитная история имеет негативные элементы.

Удаление кредитной истории: подводим итоги

Итак, полностью удалить кредитную историю и не нарушить при этом закон можно только двумя способами:

  • обратившись в БКИ с заявлением об удалении сведений, не соответствующих действительности. Такая возможность возникает в том случае, если кредитная история была испорчена по ошибке или в результате действий мошенников при условии, что этот факт был признан в судебном порядке, о чем свидетельствует решение, принятое судом;
  • дождавшись истечения 10-летнего срока с момента последнего обновления сведений в БКИ – именно столько законодатель обязывает хранить информацию о кредитной истории, полученных гражданами кредитах и допущенных просрочках.

Все остальные способы очистки кредитной истории (в том числе и физическое воздействие на базу данных) являются незаконными. Их использование может повлечь за собой привлечение виновника к ответственности различной степени, в том числе и к уголовной.

Как очистить кредитную историю в общей базе — законные способы и цена очистки КИ

Можно ли удалить кредитную историю?

Нередко случается так, что у клиента в пору былой молодости и нестабильности образовывается просрочка по кредиту, а, может, даже не одна. В последующие годы факт плохой кредитной истории мешает жить.

Потому что становится причиной отказа банков в выдаче кредитов, именно в то время, когда требуется улучшать условия жизни.

Что интересно, престижное образование и хорошо оплачиваемая работа не всегда позволяют исправить ситуацию.

Возникает резонный вопрос, как почистить кредитную историю, используя законные и гарантированные способы. Информация, изложенная в статье, станет ответом на вопрос.

Индикатором хорошей кредитной истории является беспроблемная выдача кредитов на весьма привлекательных условиях. Клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят и удерживают индивидуальными предложениями.

Если же, намереваясь поехать на отдых или решив обновить мебель в квартире, клиент отправляет заявку на кредит, приложив необходимые документы. И вдруг получает необоснованный отказ – это повод задуматься о качестве финансовой информации, находящейся в личной кредитной истории.

Кредитная история – это систематизированная информация о погашенных и текущих кредитах и займах, о своевременности внесения платежей и допущенных промахах, задолженностях по налогам, штрафам и плате за коммунальные услуги.

Это своеобразный архив сведений, позволяющий кредитным организациям, оценивать уровень платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

Хранится кредитная история в базах данных специально для этого созданных коммерческих организаций – бюро кредитных историй. БКИ в России насчитывается более десятка. Банки заключают договоры с определенными или со всеми бюро, и пользуются данными, которые БКИ собирают, обрабатывают, хранят и передают.

Доступ к базе данных заемщики и банки напрямую не имеют, поэтому произвести самостоятельно какие-либо манипуляции, связанные с зачисткой информации, однозначно невозможно.

Несанкционированное правоохранительными органами удаление данных из кредитной истории считается серьезным преступлением. Поэтому не стоит принимать от явных мошенников или людей, совершающих должностное преступление, предложения удалить негативные факты из КИ.

Обновить кредитную историю не удастся, даже изменив фамилию, получив новый паспорт или сменив место жительство. Информация обо всех изменениях передается в общероссийские базы данных.

Кредитная история хранится в базе данных в течение 10 лет. По истечении этого периода времени происходит автоматическое обнуление.

Можно воспользоваться законным способом удаления из базы данных информации, компрометирующей финансовую репутацию ее обладателя. Это в том случае, когда кредитная организация допустила серьезную ошибку и передала неверные данные о клиенте. Клиент, запросив собственную кредитную историю и обнаружив в ней записи о кредитах, которые он не получал или выплатил в срок, вправе:

  • собрать документы, подтверждающие ошибку;
  • подать заявление в суд.

На основании решения суда, признавшего ошибочность негативных фактов, информация удаляется из базы данных безвозвратно. Иначе, как убрать плохую кредитную историю последовательными законными действиями, не получится.

Мошенники, представляющиеся сотрудниками бюро кредитных историй, нередко предлагают услуги по корректировке сведений. Конечно, не безвозмездно, а за 10-15 тысяч российских рублей. Алгоритм аферы, следующий:

  • Клиент, попавший на удочку, передает свои персональные данные.
  • Переводит деньги безналичным способом.
  • Получает на почту досье, содержащее лишь положительные факты.

Не стоит даже сомневаться, что досье будет “липовым”, а деньги будут потрачены впустую. Мошенники обычно остаются безнаказанными, ведь:

  • во-первых, тщательно скрываются;
  • во-вторых, заемщики, желающие стереть кредитную историю, не обращаются в полицию.

Способы улучшения кредитной истории

Опираясь на реальные факты, расскажем, как почистить кредитную историю в России бесплатно, при этом не нарушая закон. Исправить кредитную историю, тем самым сформировав положительное мнение о себе, можно единственным путем – внесением свежей информации о новых займах и их своевременном погашении.

Кредитная карта

Претендовать на ипотечный или долгосрочный потребительский кредит, имея плохую кредитную историю, значит, преднамеренно ухудшать ее. А вот попытаться обратиться в небольшой банк за кредитной картой – реальный шанс для начала процедуры оздоровление КИ.

Дополнительных финансовых потерь можно избежать, грамотно используя возможности беспроцентного периода.

Проявив себя в качестве ответственного исполнителя, не допускающего просрочек, можно дождаться предложения от банка в виде повышенного кредитного лимита.

Учтите, чем больше новой положительной информации появится в кредитной истории, тем лучше. Поэтому не стремитесь погашать задолженность раньше положенного срока.

Депозит

Открыть накопительный вклад в банке можно даже имея незначительную сумму сбережений. Депозит позволит сохранить накопления и даже преумножить их. А наличие свободных средств, размещенных в кредитной организации, сформирует положительный образ клиента, не имеющего проблем с финансами.

Микрокредит в банке

Даже солидные банки предлагают услуги экспресс-финансирования. Такие кредиты оформляются моментально и с минимальным пакетом документов. Конечно, процентная ставка не будет низкой, но при негативном реноме, клиенту выбирать не приходится.

Если попытка получения денег будет неудачной, не стоит бегать по банкам и подавать безуспешные заявки. Каждый отказ будет только ухудшать историю и понижать рейтинг благонадежности клиента.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации лояльно относятся к сложным клиентам. Выдавая деньги под проценты, значительно превышающие банковские, МФО:

  • не требуют подтверждения платежеспособности;
  • не проверяют кредитную историю.

Но, если МФО – это единственная организация, готовая выдать кредит. Стоит:

  • воспользоваться ее услугами;
  • стать постоянным клиентом;
  • начать формировать положительную кредитную историю.

При выборе МФО рекомендуется обращать внимание на два важных момента:

  • Взаимодействуйте с той компанией, которая после успешного гашения займа, выдаст справку о качественном исполнении обязательств. Накопив 3-5 справок, клиент сможет предъявить их банку в качестве подтверждения статуса надежного заемщика.
  • Ищите такую МФО, которая снижает ставки после определенного количества своевременно погашенных займов.

Покупка товаров в рассрочку

Воспользуйтесь предложением торговых сетей и приобретите в рассрочку действительно нужную в хозяйстве вещь: технику или предмет мебели. Процедура покупки в кредит происходит оперативно, поэтому у сотрудников банка просто недостаточно времени на:

  • отправку запроса в БКИ;
  • ожидание ответа.

В данном случае клиент не пускает деньги на ветер, а пытается поймать двух зайцев: совершить выгодную покупку и улучшить кредитную историю.

Ответственный заемщик, столкнувшийся с проблемами в сфере кредитования, должен проверить свою кредитную историю и убедиться, что вся информация в документе соответствует действительности и не содержит неточностей.

Для этого необходимо получить актуальную кредитную историю в БКИ, которое обязано предоставить досье в печатном виде раз в год совершенно бесплатно. Можно:

  • обратиться в представительство БКИ;
  • написать заявление в отделение банка, предоставляющего платные услуги выдачи кредитного отчета;
  • отправить письменный запрос, заверив подпись у оператора почтовой связи.

Получив документ:

  • Необходимо сверить записи с имеющимися на руках документами: кредитными договорами, платежными квитанциями, справками о погашении кредита.
  • Обнаружив технические ошибки, такие как некорректные паспортные данные, незакрытые кредиты, просрочки платежа, следует:
  • писать в бюро кредитных историй;
  • прикладывать копии документов, подтверждающих ошибки;
  • требовать исправления неточностей.

Не поленитесь и не поскупитесь запросить собственное кредитное досье в разных бюро кредитных историй. Так как почистить кредитную историю в БКИ необходимо не в одном, а в нескольких.

Удаление кредитной истории: следует ли это делать?

Можно ли удалить кредитную историю?

Сегодня трудно не встретить семью, где хотя бы у одного из её членов не был бы оформлен кредит на какие-либо цели – покупка недвижимости, автомобиля, оплата лечения, образования и т.д.

Причины могут быть разными, но если потребности человека не совпадают с его возможностями, он может допустить просрочку и испортить свою кредитную историю.

Можно ли её удалить, и как это сделать – рассказываем далее.

Самой главной причиной того, что люди хотят избавиться о данных своей кредитной истории, это весьма нелестная информация о них. И хотя официального рейтинга нет, все же банки на основании информации дают ту или иную оценку состояния дел будущего заёмщика.

Черный список, серый список, кредитный отчет – это единое целое. Вся информация о заемщиках содержится не в каком-то конкретном банке, а в единой цифровой базе, которая находится в ведении Бюро Кредитных Историй.

Крупные банковские организации могут одновременно работать с 5-7 разными Бюро, начинающие, небольшие фирмы – с 1 или 2. Это означает, что все данные об имеющихся у них должниках они в обязательном порядке передают в БКИ, и туда же обращаются с запросом в том случае, если к ним приходит потенциальный заемщик с заявкой на получение кредита.

И если у вас в прошлом были просрочки, штрафы, неприятное поручительство, где основной заемщик с задержками закрывал свой долг или же банкротство, то банк обязательно выяснит эти данные. И почти наверняка откажет в вашей заявке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Нужно понимать, что существует всего два основания для появления просрочек: неожиданные обстоятельства, независящие от заемщика, который больше не в состоянии в полной мере и в срок вернуть ссуду, либо сознательные задержки выплат.

Серьезные основания для невыплаты кредита

Бывают ситуации, когда заемщик теряет работу, тяжело заболевает, утрачивает кормильца, а в результате чего больше не может выплачивать по договору. В этом случае при оформлении нового заема к своей заявке стоит приложить данные о кредитной истории, а также справки и иные документы, подтверждающие, что были определенные обстоятельства, которые помешали своевременному возврату долга.

Кроме того, следует убедить финансовую организацию в своей платежеспособности, предоставив справки о высокой заработной плате, своевременной оплате коммунальных услуг и другие. Желательно также приложить рекомендации с рабочего места.

В этих случаях банки могут пойти на встречу и выдать ссуду. Если же вы погасите новый кредит вовремя и без проблем, то можете считать, что кредитная история исправлена. Главное – вносить платежи по графику как минимум в течение одного года.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

“Уговорить” кредитора может и приличный депозит, размещенный на счете обслуживающего банка на срок от 6 месяцев. Кроме того, значительно поможет повысить ваши шансы на одобрение привлечение созаемщика\поручителя, либо предоставление имущества в собственности в качестве залога.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Как «обелить» кредитную историю

Известный факт, что история о соблюдении вами платежной дисциплины хранится в Бюро кредитных историй (далее по тексту — БКИ) в течение десяти лет. И пока срок не вышел удалить её стандартным путем нельзя, т.е. обратиться к какому-то частному лицу или в фирму за деньги нельзя.

Если ваша репутация испорчена, а в будущем вам необходимо будет обращаться в финансовые организации за кредитными средствами, то вам необходимо исправлять свою историю. Информации в интернете о том, как обеспечить свое имя в белом списке, много. И методы при этом используются и вполне законные, и криминальные.

Рассмотрим поподробнее. Пересмотреть кредитную историю (далее по тексту — КИ) на законных основаниях можно следующими способами:

  • При подаче заявки на получение кредита вы просто не ставите подпись в графе, где идет согласие клиента на просмотр вашего дела в БКИ. Как правило, это означает то, что банки просто вам откажут, но процентов пятнадцать учреждений могут выдать вам нужный займ на более жестких условиях – как для «плохого» клиента. А это говорит о том, что вы получите деньги на небольшой срок под более высокие проценты. Это хоть и не совсем выгодная сделка, но позволяет вам исправить историю. Читайте о том, где получить деньги с плохой кредитной историей.
  • Делаете запрос в общероссийский каталог БКИ и получаете выписку по своему делу. Если находите там ошибки, то пишите в этом учреждении запрос на их исправление. Как получить отчет о себе, читайте на этой странице.
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • Ещё вариант – это подать в суд, написав заявление о том, что вы хотите расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. А ссылаться при этом нужно на статью 9 ФЗ «О персональных данных», где сказано, то использовать ваши данные без вашего согласия нельзя.
  • В течение 10 лет не пользоваться банковскими ссудами. По истечение этого времени кредитная история будет удалена.

Таких дел ещё мало в судебной практике и положительных результатов пока нет. И всё связано с тем, что дело не доходит до суда из-за того, что клиент может и не подписать заявление на обработку своих персональных данных, закрыв при этом доступ учреждениям до своей истории.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Но так как дело хранится, и государство обеспечить закрытый доступ до него не всегда может, стоит попытаться отправить его в архив

Сомнительные варианты удаления кредитной истории

  1. Первый способ. На период, когда вам необходимо взять новый кредит, пишется запрос от вашего лица о том, что есть некие ошибки в вашей истории. На время выяснения этих проблем ваше досье будет извлечено из общероссийской базы БКИ.

    И в этот период на арену выходите вы, обращаясь в любое банковское учреждение для получения ссуды.

  2. Второй вариант. За небольшую плату сотрудники БКИ помогают убрать самую «темную» сторону соблюдения вами платежной дисциплины.

    Вся информация о большом числе просрочек от тридцати и более дней просто исчезают из вашего досье. И самое главное, что заказчик сразу может оформить запрос в БКИ, чтобы проверить результат выполненной работы. Детальнее об этом читайте здесь

  3. Третий метод.

     При этом подходе многие нанимают продвинутого пользователя сети интернет, который может попытаться убрать информацию из базы данных БКИ.

  4. Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Эти методы сродни мошенническим операциям, которые все активнее предлагаются в сети интернет.

Полное удаление данных может себе позволить только сотрудник БКИ, который имеет доступ к вашей информации. Именно поэтому такие манипуляции позволяют создавать «ловушки» для нерадивых заемщиков.

Теоретически сотрудники могут убрать информацию о вас из базы, так как данные содержаться там в цифровом формате. Но даже такой подход, как взлом БКИ не гарантирует того, что данные потом не будут восстановлены из архива. Так что это не только опасная ситуация, но и непрактичная.

1) Без оплаты услуги

Такие предложения можно найти на просторах интернета, если ввести запрос “очистка, удаление кредитной истории”. Пользователям предлагают специальные программы или коды, при помощи которых можно взломать базы данных и удалить свои данные.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Однако, стоит отметить, что система БКИ имеет высокую степень защиты и надежно защищена от хакерских атак. Даже в самом Бюро доступ к отчетам имеет всего несколько сотрудников. Кроме того, сложно заранее определить, в каком именно Бюро хранится ваше досье.

Человеку, которого поймают на попытке взлома БКИ, грозит тюремное заключение на срок до 4 лет. Таким образом, нелегальное проникновение в архив с кредитными отчетами – довольно опасное мероприятие, а успех его достаточно сомнителен.

2) За денежное вознаграждение

Исправить вашу КИ может и сторонняя компания. Для этого ей нужно предоставить копию “проблемного” договора, выписку о движении средств по счету, выписку из Бюро, копии чеков, нотариально заверенную доверенность на исправление или удаление досье.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

После этого вашими просрочками займутся профессиональные юристы, которые добиваются удаления негативных сведений всего за пару месяцев. Данная услуга обойдется заемщику в кругленькую сумму – от 200 тысяч до 1 млн рублей.

Стоит отметить, что данная операция также не является легальной. Скорее всего, будут действовать через недобросовестного работника банка или Бюро. Если мошенничество будет раскрыто, то это грозит ответственностью не только посреднику, но и заемщику.

Оплачивая такого рода услуги, заемщик становится соучастником преступления, которое попадает под действия статей УК РФ:

  • ст. 210 – мошенничество с использованием служебного положения.
  • ст. 292 – служебный подлог.

Эти статьи предусматривают серьезные наказания.

3) В интернете

Специалисты из сети гарантируют исправление кредитной истории всего за 10-30 тысяч рублей. На совершение процедуры они обещают до 3 дней.

В каких банках могут выдать кредит только по паспорту  ⇒

Для очистки КИ таким способом клиент должен оставить заявку с указанием паспортных данных и номера мобильного телефона. Специалист удаляет ненужные данные из архива, а затем запрашивает справку о просроченных выплатах от имени клиента.

После этого данная бумага отправляется заемщику, который, в свою очередь, производит оплату исполнителю. Если он не заплатит, то через 3 часа плохая КИ восстанавливается.

На самом деле, это мошенничество, так как такие исполнители присылают фальшивые отчеты. После получения оплаты от клиента они исчезают, а негативные данные так и остаются в Бюро. Поэтому не стоит связываться с подобными махинациями.
Как отправить заявку сразу во все банки ⇒  ⇒

Такие деяния попадают под действие:

  • ст. 272 УК РФ – неправомерный доступ к компьютерной информации.
  • ст. 183 УК РФ – незаконное использование сведений.
  • ст. 159 УК РФ – мошенничество.

Легальное удаление истории возможно в судебном порядке, когда человек может доказать, что составление истории об оплате кредите и передача данных была осуществлена без вашего вмешательства и тем более вашего согласия. Либо вы на своем уровне предоставляете подтверждающие документы о том, что вашими документами воспользовались незаконно.

Новый метод «удаления» кредитной истории, который широко обсуждается в сети – это замена паспорта, фамилии и места жительства. Но такой способ может сработать, хотя это не всегда хорошо, так как вы в итоге получаете «белую» КИ, к которой учреждения относятся с опаской. Подробнее о таком методе читайте здесь.

При этом и общероссийское БКИ не стоит на месте, позволяя себе прослеживать такие тенденции. Как правило, они сводятся к запрашиванию информации о персональных данных граждан России, которые изменили свою фамилию.

Какие банки выдают кредит без справок о доходах и поручителей  ⇒

Как исправить свою репутацию?

Думать об исправлении – это похвально хотя бы в том, что вы этого желаете, а значит, задумывайтесь о том, чтобы продолжить сотрудничество с банковскими учреждениями. Но стараться стоит делать это собственными силами, как именно — рассказываем в этой статье.

И если проблемы были в прошлом, то можно историю попытаться «обелить» более законными силами. Вот несколько вариантов:

  • оформление экспресс-займов в торговых центрах и магазинах для приобретения какого-либо товара в кредит или рассрочку. В данном случае от вас не будут требовать множества данных и документов, достаточно лишь паспорта, а проверка будет ускоренной и упрощенной. Оформив договор, вам нужно вовремя вносить платежи. Закрыли один долг – возьмите еще один товар и так несколько раз. Чем больше в вашей КИ будет положительных записей о вас, тем более лояльно к вам будут относиться,
  • обращение в микрофинансовые компании (МФО) для получения микрокредита. Подобные фирмы могут вовсе не запрашивать отчет по вам, предоставляя деньги всего за 15 минут по одному только паспорту. Причем получение возможно как наличными, так и на вашу действующую карточку. Принцип работы тот же, что и в пункте выше,
  • участие в программе “Кредитный доктор”, например – в Совкомбанке. Это специальное предложение, состоящее из последовательности нескольких шагов, при выполнении которых вы сможете улучшить свою отчетность и получить взаймы нужную сумму денег, подробнее здесь.

Подытожим вышесказанное: удаление кредитной истории за деньги невозможно, её можно только исправить путем оформления новых займов или спец.программы, а все, кто предлагает вам услуги по 100%-му удалению КИ – мошенники.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Евгений, а с чего вы взяли, что если долг продали коллекторам, то он куда-то исчез? Прочтите внимательно статью, информация обо всех ваших долгах хранится в БКИ в течение 10 лет, и никто её не убирает и не удаляет

Скрыть ответ

Консультант

Елена, в статье предельно подробно описано, что за деньги никто и никак не сможет вам исправить кредитную историю. Это мошенники, которые исчезнут сразу, как получат ваши деньги

Скрыть ответ

Консультант

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда!

Можно ли удалить кредитную историю?

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории – так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит.

Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает.

Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

!  Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

  • Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
  • Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за  возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.

), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи.

Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок.

Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию.

Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

⓵ Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней.

Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество.

Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!
↪ Узнать свою кредитную историю

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда! was last modified: 10 мая, 2018 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.