+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Содержание

Выплаты по КАСКО при ДТП: как действует страховка и как получить страховое возмещение ущерба по АВТОКАСКО

Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Автомобильные магистрали нашей страны не отличаются высоким качеством и культурой участников дорожного движения. Из-за этого по числу аварий Россия занимает лидирующее место в Европе. Соответственно, попавшим в неприятную ситуацию водителям, приходится решать вопрос о возмещении понесенного ущерба.

Частично или полностью в этом им помогут выплаты по КАСКО при ДТП. Эта добровольная система позволяет получить компенсацию при возникновении критических ситуаций, связанных с хранением и эксплуатацией транспортного средства. Однако, условия автострахования имеют свои особенности.

Их необходимо знать и соблюдать, иначе получить возмещение не получится или для этого потребуется потратить много времени, сил и средств.

Что собой представляет страховка КАСКО и как она действует при аварии

Страховой полис КАСКО распространяется на узлы и агрегаты автомобиля. В отличие от обязательной автогражданки (ОСАГО), он приобретается по желанию хозяина машины.

Сфера действия услуги значительно шире упомянутого сервиса и распространяется практически на все виды рисков, которым даже теоретически могут подвергнуться транспортные средства.

Так, основное отличие состоит в том, что полис ОСАГО покрывает только ущерб потерпевшей стороны в ДТП, а АВТОКАСКО защищает интересы владельца машины не только от последствий аварии, но и от воздействия внутренних и внешних факторов, не связанных с дорожным движением. Подробнее про отличие КАСКО от ОСАГО можно почитать здесь.

Так, водители могут предусмотреть обеспечение страховой выплаты при возникновении следующих ситуаций:

  • Машина была украдена, ее угнали, а затем разобрали на запчасти или сожгли.
  • Были совершены хулиганские действия, не имеющие цели присвоения имущества, но ТС получило серьезные повреждения.
  • Злоумышленники вскрыли машину, сняли с нее все, что возможно было демонтировать путем разборки или путем грубой силы.
  • Падение авто в овраг, реку, с обрыва по любой причине, которой могут быть погодные условия, техническая неисправность, третьи лица или субъективный фактор.
  • Самовозгорание, вызванное технической неисправностью или условиями хранения.
  • Убыток, полученный вследствие стихийных бедствий, техногенных катастроф или неблагоприятных погодных условий. Гарантии распространяются как на порчу, так и на полное уничтожение собственности.
  • Авария, совершенная по вине владельца транспортного средства. Страховка выплачивается в тех случаях, когда у виновника ДТП нет ОСАГО или владелец полиса повредил авто в результате наезда, столкновения или опрокидывания.

Важно! Когда страховой случай произошел по вине хозяина машины, СК могут отказать в компенсации или перекладывают ее на компании, выдавшие ОСАГО третьей стороне. Это обычная практика, но и она регламентирована установленными государством сроками выплат по КАСКО.

Как действовать при ДТП по КАСКО

От правильности поведения водителя при возникновении аварии на дороге зависит вероятность и полнота выплаты компенсации со стороны страховой компании.

При ДТП по КАСКО необходимо действовать следующим образом:

  • Остановить машину, по возможности так, чтобы она не мешала остальным участникам дорожного движения. Включить аварийную сигнализацию.
  • Выставить рядом с местом происшествия предупреждающие знаки так, чтобы исключить вероятность нарушения обстоятельств ЧП.
  • Если есть такая необходимость, оказать помощь пострадавшим, позвонить в экстренные службы. Дождаться приезда инспекторов ГИБДД, не трогая ничего и не подпуская никого к машине.
  • Сообщить страховому агенту о случившемся событии, максимально подробно указав детали ДТП.
  • Если позволяет состояние здоровья, провести фото и видео документирование обстоятельств происшедшего. Собрать показания свидетелей любыми доступными способами. По возможности связаться со своим адвокатом.
  • Получить копию протокола, составленного сотрудниками ГИБДД. Внимательно изучить его относительно того, кто был виновен и какие объекты ущерба.

В том случае, когда оба транспортных средства получили незначительные повреждения, а вреда для здоровья их владельцев не зафиксировано, можно составить европротокол. Делается это по взаимному согласию на бланках, которые выдают СК специально для таких ситуаций. Достаточно составить один документ, а с остальных сделать копии, которые представить заинтересованным инстанциям.

Обратите внимание! Имеющая КАСКО пострадавшая сторона, имеет право выбора, воспользоваться своим полисом или ОСАГО виновника ДТП.

Какая может быть максимальная выплата по КАСКО

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП проводится на основании правовых актов, которые периодически корректируются, исходя из экономической ситуации в стране.

Так, отношения граждан и СК регулируются законами о страховании, защите прав потребителей и гражданским кодексом. Максимальная выплата по КАСКО в 2019 году установлена на уровне 400 000 рублей.

При этом, есть ряд условий, в соответствии с которыми компания оплачивает восстановление поврежденного автомобиля.

Необходимо учитывать, что правила оформления страховки разрабатываются отдельно каждой компанией в рамках действующего законодательства. Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП осуществляется в соответствии с условиями, которые прописываются отдельным разделом в уставных документах СК и каждом заключаемом соглашении.

Сумма выплат по КАСКО после аварии не является постоянной и рассчитывается отдельно для каждого клиента, в том числе и за повреждение или угон кредитного автомобиля. Ее размер в разных компаниях различается не только ограничениями по выплатам, но и методикой их расчетов. При этом, потребителю предлагается несколько программ, из которых он может выбрать лучший для себя вариант.

На размер компенсации влияют следующие факторы:

  • перечень страховых случаев;
  • прописанная в договоре сумма максимального покрытия;
  • срок подачи заявления на получение выплат;
  • износ техники, который рассчитывается по 10% в год;
  • установленные СК условия возмещения ущерба.

Так, клиент может получить выплаты только по тем случаям, которые прописываются в соглашении.

Важно! Если стоимость ремонта выше максимальной суммы, указанной в полисе КАСКО, то пострадавший может потребовать возместить ущерб сверх нее от виновника ДТП, который имеет ОСАГО.

Как получить возмещения после аварии по АВТОКАСКО

Узнать, как получить выплату по КАСКО, следует еще на этапе заключения соглашения с агентом СК. Это поможет правильно вести себя во время чрезвычайной ситуации. После аварии и решения первоочередных вопросов, действуйте быстро и грамотно.

Необходимо оперативно собрать такую информацию:

  • перечисление обстоятельств;
  • список повреждений авто;
  • схема ДТП;
  • паспортные данные участников аварии;
  • регистрационные данные и фамилии инспекторов ГИБДД, оформлявших аварию;
  • медицинские справки;
  • заключение экспертов о размере ущерба;
  • дата и номер полиса ОСАГО виноватого.

После этого нужно незамедлительно обратиться в СК, выдавшую полис КАСКО. Во всех случаях, вероятность получения компенсации здесь выше, чем в конкурирующей организации, осуществившей обязательное страхование третьей стороны.

Внимание! Действовать нужно предельно быстро, так как промедление может быть воспринято страховщиком, как попытка повернуть ситуацию в свою пользу.

Правила выплаты возмещения по КАСКО

Зная, как платится КАСКО после совершения ДТП, можно на законных основаниях получить соответствующую случаю сумму.

В отношении материальной компенсации аварийного авто действуют следующие правила:

  • находившееся за рулем лицо вписано в полис;
  • кредитная машина застрахована по рыночной стоимости;
  • юридически правильные действия на месте происшествия;
  • грамотное оформление ДТП;
  • оплата сверх размера франшизы;
  • определение ущерба независимыми экспертами.

При полной гибели ТС, размер компенсации определяется по максимальному порогу с учетом рыночной стоимости авто и его износа.

Необходимые документы для получения компенсации

Любая страховая компания заплатит за повреждение или уничтожение транспортного средства только в том случае, если водитель представит нужные документы.

К ним относится:

  • справка о ДТП, без нее обращение рассматриваться не будет;
  • свидетельство о праве собственности на ТС;
  • технический паспорт (если он уцелел);
  • страховой полис;
  • талон технического осмотра;
  • ксерокопия паспорта водителя;
  • заявление, которое можно заполнить заранее или написать в офисе;
  • оценочная ведомость ущерба.

Образцы заявлений :

  • Росгосстрах (образец)
  • СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  • ИНГОсстрах (образец)
  • Альфа-Страх (образец)
  • ВСК (образец)
  • ВТБ Страхование (образец)

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний

Важно! Все бумаги должны быть подписаны должностными лицами, иметь регистрационные номера и печати.

Сроки выплаты денежных средств по страховке

Законодательством установлены сроки выплаты страховой компенсации при совершении аварии владельцем полиса. Для этого СК отводится 20 календарных дней со дня подачи заявления.

В том случае, когда владелец авто ходатайствует о ремонте в СТО, которая не прописана в договоре, то добавляется еще 10 дней.

За каждый последующий день просрочки компания обязана выплатить 0,5-1% от суммы ущерба, определенной на основании экспертизы.

Как платится КАСКО

В соответствии с внесенными в законодательство изменениями, компенсация за повреждение авто производится путем выполнения его ремонта в мастерской СК, дилера или СТО, с которыми заключены соответствующие договоры.

Выплата денег производится в таких случаях:

  • ТС разрушено полностью, его восстановление невозможно или экономически нецелесообразно;
  • стоимость реставрации больше максимального порога, а владелец не может ее оплатить;
  • водитель в результате аварии стал инвалидом;
  • владелец техники погиб, а его родственники не желают ее забирать и использовать по назначению.

Внимание! Все действия, не соответствующие условиям полиса, проводятся на основании заявления заинтересованной стороны.

Почему могут отказать в выплате возмещения

Водителю может быть отказано в компенсации в таких случаях:

  • ДТП с серьезными последствиями;
  • управление ТС в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • авария из-за технической неисправности авто;
  • неправильные действия на месте происшествия.

Если отказ незаконен, то сначала нужно подать претензию в СК. Когда это не помогает, следует заручиться помощью опытного адвоката и подавать иск в суд.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/vyplaty-po-kasko-pri-dtp.html,

Выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль будут зависеть от характера и размера повреждений, а также от условий полиса.

В большинстве случаев, при получении автокредита, банк потребует от заемщика оформление полиса полного КАСКО, что позволяет застраховать любые риски до момента погашения суммы займа.

Разберем, как осуществляется выплата страхового возмещения по КАСКО, если автомашина обременена кредитом.

Что это такое

Если автотранспорт приобретается за счет заемных средств банка, может оформляться потребительский или целевой кредит.

В первом случае все риски утраты автомобиля возлагаются на самого заемщика-собственника, поэтому решение об оформлении полиса КАСКО будет являться его собственным выбором.

Иная ситуация при получении целевого кредита, в этом случае между банком и заемщиком возникают следующие правоотношения:

  1. деньги выделяются на строго определенную цель — приобретение машины, причем выбор модели и марки автомобиля согласовывается с банком при оформлении кредитного договора;
  2. на весь срок выплаты заемных средств автомобиль находится в залоге, для этого после заключения договора купли-продажи оригинал ПТС передается в банк по передаточному акту;
  3. для минимизации рисков банк включает в кредитный договор условие об оформлении полиса полного КАСКО на весь срок возврата займа;
  4. если срок кредитного договора превышает один год, заемщик обязан ежегодно продлевать полис и представлять его в банк.

Обязанность по оплате страховой премии по КАСКО возлагается на заемщика (она может быть включена в стоимость кредита, это будет указано в условиях договора).

По условиям КАСКО выплаты начисляются при наступлении следующих страховых случаев:

  • угон или хищение транспортного средства;
  • полная гибель автомобиля;
  • повреждения, при котором возможно восстановление свойств и характеристик машины.

Размер выплат будет зависеть от суммы страхового возмещения, указанной в полисе, а также от типа страхового случая. Максимальная выплата будет возможна в случае угона или хищения автомобиля, а, в большинстве случаев, и при подтверждении факта его полной гибели.

Выплаты по КАСКО

Основанием для получения выплат по КАСКО является наступления страхового случая.

Для этого автовладелец должен подать письменное извещение в адрес страховой компании и представить автомашину для осмотра и оценки повреждений.

Если произошел угон или хищение транспорта, в страховую компанию представляется справка ГИБДД или официальный документ из МВД об окончании уголовного дела ввиду невозможности найти автомобиль.

Хотя автовладелец сам оформляет полис КАСКО и уплачивает страховую премию, получить денежные средства от страховой компании он может не во всех случаях:

  1. при подтверждении факта угона или хищения выгодоприобретателем по полису КАСКО будет банк, который обязан направить полученную выплату на погашение обязательств по кредиту;
  2. аналогичным образом происходит с выплатой при полной гибели автомобиля, в этом случае остаток по кредиту будет уменьшен на сумму выплат (ввиду особенностей расчета компенсации при полной гибели автомашины, далеко не всегда можно рассчитывать на закрытие кредита за счет страховой выплаты);
  3. если характер повреждений позволяет восстановить автомашину, страховая компания оплатит ремонт через автосервис или выплатит сумму компенсации автовладельцу.

Наиболее спорными ситуациями являются выплаты при полной гибели авто или при определении характера и объема повреждений. В этом случае страховая компания проводит обследование машины через назначенного эксперта, а расчет компенсации происходит на основании экспертного заключения.

Полная гибель автомобиля фиксируется при объеме повреждений, при котором ремонт и восстановление невозможен, либо нецелесообразен. В зависимости от правил КАСАКО конкретной страховой компании, объем повреждений должен составлять 65 – 80%.

Этот критерий носит оценочный характер, что позволяет страховой компании умышленно завышать объем повреждений, чтобы получить в свое распоряжение разбитый автомобиль.

Кроме того, размер выплаты будет зависеть от оценки фактического износа автомашины на момент оформления полиса или наступления страхового случая.

Хотя выплату при полной гибели машины получит банк, автовладелец напрямую заинтересован в оспаривании суммы компенсации. Полученная выплата будет направлена на погашение долга по автокредиту, а занижение компенсации влечет неблагоприятные последствия:

  • автомашина будет передана страховой компании, т.е. при наличии кредита заемщик останется без приобретенного автотранспорта;
  • выплата при полной гибели машины, скорее всего, не покроет остаток по кредиту, в результате чего заемщику предстоит выплачивать долг перед банком при отсутствии автомобиля;
  • хотя банк является выгодоприобретателем по данному страховому случаю, все спорные вопросы со страховщиком предстоит решать самому заемщику.

При занижении суммы выплаты целесообразно обратиться к независимому автоэксперту, получить объективное экспертное заключения и оспорить размер компенсации через суд.

При расчете выплат за повреждения машины, позволяющие провести восстановительный ремонт, также проводится осмотр и составление экспертного заключения. В этом случае уже сам автовладелец заинтересован в получении компенсации, позволяющий провести полноценный ремонт машины.

По правилам КАСКО компенсация направляется на оплату расходов автосервиса, где проводится ремонт машины. По условиям полиса допускается и прямая выплата страхователю — если ближайший сертифицированный автосервис располагается слишком далеко, либо автовладелец, с согласия страховой компании, сам обратился на СТО за ремонтом.

Банк не принимает участие при урегулировании выплат по такому страховому случаю, однако заемщик обязан уведомить кредитора о проведенном ремонте.

Выплаты по страховке если машина в кредите

Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

14.03.2018

При тотальной гибели или угоне возмещение получает банк. При этом не имеет значения, есть ли у автовладельца долг по кредиту. Дальнейшие отношения заёмщика и кредитора регулируются условиями кредитного договора. Страховщик не может разделить выплату на две части в зависимости от того, сколько автовладелец успел выплатить по кредиту.

Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту и стоит ли

Когда будущий заемщик принимает решение приобрести в кредит автомобиль, то он должен быть готов к тому, что банк потребует оформить страховку КАСКО на полную сумму полученного кредита.

Можно ли проигнорировать это требование и отказаться от страхования автомобиля? Ведь в этом случае к размеру ежемесячного платежа по кредиту добавляются еще и дополнительные расходы на КАСКО, стоимость которого может равняться 10% от полной цены машины.

Страхование каско кредитного автомобиля, Статьи

Главной особенностью страхования автомобиля, купленного в кредит, является то, что страхуется, по сути, не автовладелец, а банк за счет первого.

В период, пока кредит полностью не выплачен, машина остается у банка в качестве залога, однако автомобиль – не надежный залог: его могут повредить, украсть, и с самим владельцем может что-либо случится.

Данные риски могут сказаться на возможности выплатить кредитную сумму, а также привести к потере финансовых средств банка. Поэтому кредитные учреждения стараются обязывать приобретать страховку на автомобиль, причем, чаще всего, у компании – партнера, который пользуется доверием у банка.

Обязательно ли платить за КАСКО при автокредите каждый год

Однако принцип добровольности уходит на второй план, когда покупатель авто обращается в финансовую организацию, чтобы получить автокредит с КАСКО. Дело в том, что успешное рассмотрение заявки и низкие процентные ставки, в большинстве ситуаций, возможны только если собственник готов нести расходы на КАСКО.

Рекомендуем прочесть:  Закон о льготах чернобыльцам выехавшим из зоны

Как вернуть страховку после выплаты автокредита

В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года. При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.

Нужно ли страховать кредитный автомобиль по КАСКО на второй год

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

Машина в кредит и КАСКО уже довольно прочно ассоциируются у всех, кто изучал информацию по автокредитам.

Банки просто навязывают такое условие, хотя по закону не имеют права требовать оплаты конкретной страховки у определённой компании. Как правило, сотрудники банка направляют клиентов к известной фирме – партнёру.

Можно не следовать рекомендациям банковской организации, оспаривать условия договора, но на деле после таких действий кредит вряд ли будет получен.

3 способа не платить КАСКО на второй год за кредитную машину

Внимательно изучив условия договора и буквально разложив их по буквам, вы, даже не являясь юристом, вполне сможете ответить для себя на вопрос, как отказаться от очередного приобретения полиса КАСКО при автокредите, сделав это так, чтобы «комар носа не подточил».

Автострахование КАСКО как требование банков

Разумно, когда машина в кредит без КАСКО приобретается людьми, имеющими большой водительский стаж. Если же заёмщик хочет купить авто, которое в списке самых угоняемых марок числится на лидирующих позициях, или он является новичком на дороге, то лучше от этой идеи отказаться.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи.

    Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.

  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни.

    С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.

  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Рекомендуем прочесть:  Сроки возврата страховки по кредиту в банках

Как не платить КАСКО при автокредите

В том случае, если кредитным договором предусмотрено оформление страхования в течение какого-либо срока после получения средств (например, в течение 10 дней), а договор страхования заключен не был, банк вправе использовать несколько рычагов воздействия на заемщика:

Обязательно ли делать страховку и можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год

Этот вариант подойдет, если клиент регулярно вносил в течение прошедшего года ежемесячную оплату без просрочек. Плюс за прошедший год показывал безаварийное вождение. Данное действие проводится с согласия сторон.

  • Погасить долг досрочно, после чего самостоятельно выбирать подходящий страховой полис. Но здесь стоит быть внимательнее, поскольку все больше кредитных организаций накладывают штрафы за досрочное окончание кредитных обязательств заемщика.

  • В случае, когда заемщику осталось произвести не так много выплат по кредиту, он может обратиться в банк с соответствующим запросом.
  • Обязательно ли страхование автокредита

    Аналогичная возможность существует и при других условиях. Проблема состоит в том, что выгодоприобретателем по полису часто становится сам банк, который не заинтересован в прекращении сделки и может предъявлять заемщику претензии относительно полноты и точности исполнения взятых на себя обязательств.

    Размер выплат по КАСКО при полной гибели автомобиля

    На сегодняшний день большинство основных вопросов, которые связаны со страхованием, страховой и юридической терминологией, всегда можно найти в правилах страхования. Правила страхования обычно выдаются на руки клиенту, после заключения договора страхования КАСКО.

    Страхование кредита на авто

    • гибель имущества, которое было застраховано (п.1 ст.958 ГК РФ);
    • прекращение деятельности предпринимателя, если страховался риск несения гражданской ответственности по данному виду деятельности;
    • досрочный отказ без возврата уплоченной суммы страховки, если в договоре не указываются какие-то иные условия (п.3 ст.958 ГК РФ).

    Выплаты по страховке если машина в кредите Ссылка на основную публикацию

    Особенности возмещения вреда при наличии КАСКО у автовладельца

    Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

    По статистике больше половины страхователей сталкиваются с проблемами при обращении в СК. Как добиться возмещения ущерба по Каско, когда в выплате отказано? Что нужно знать, чтобы получить полагающуюся компенсацию?

    Порядок  страхового возмещения  ущерба по КАСКО

    1. Обращение в страховую компанию
    2. Досудебная претензия
    3. Подача иска  в суд о выплате страхового возмещения

    Досудебная претензия обязательна.

    При возникновении конфликта между страхователем и страховщиком автовладелец сначала обращается с претензией в СК, и только потом в суд. Так компании экономят средства, которые потеряли бы при судебном разбирательстве.

    Их коммерческая деятельность направлена, в первую очередь, на обогащение за счет клиентов.

    После длительных разбирательств, затягивания конфликта, только треть пострадавших обращается в суд. При этом, лишаясь возможности отремонтировать и использовать автомобиль, чтобы сохранить доказательства ущерба. Расчет страховщиков верен: немногие будут мириться с такими неудобствами. Есть и другие ограничения по компенсации, которые предусматривает стандарт Каско.

    Если автовладелец ознакомился с Правилами страхования и видит, что страховой случай подлежит компенсации, но получен отказ под надуманным предлогом. Или при возможности выплаты по калькуляции, сумма возмещения ущерба далека от реальной, которая требуется на ремонт автомобиля. Что делать?

    1. Обращаться в суд.
    2. Предварительно написать досудебную претензию в СК, указав срок принятия решения — 7 рабочих дней. Видя серьезные намерения страхователя, компания может изменить свое отношение к ранее принятому решению, и удовлетворить требование клиента.Если же положительного решения нет, по истечении срока, обращайтесь в суд.
    3. При заниженной калькуляции, проведите независимую экспертизу. Как свидетельствует судебная практика, потребитель имеет все шансы выиграть дело, и возместить не только ущерб, причиненный ТС, но и судебные издержки, затраты на независимого эксперта.
    4. Юридические лица, имея доказательства, могут получить компенсацию за недополученную выгоду.

    В каких ситуациях в возмещении ущерба откажут:

    • автовладелец не сможет обратиться в суд с жалобой на качество ремонта (странное правило, противоречащее закону «По защите прав потребителя», который никто не отменял);
    • при угоне ТС, если водитель забыл ключи в автомобиле;
    • за похищенные покрышки и колесные диски;
    • за сколы на стеклах и фарах;
    • если при угоне, противоугонная система автомобиля была не активирована;
    • если нарушены условия хранения авто, прописанные в договоре.

    СК обязана:

    1. Составить акт осмотра повреждений ТС в течение 5 дней с момента ДТП.
    2. Страховую выплату произвести в течение 30 рабочих дней.

    Осторожно! Липовые полисы Каско

    Самое неприятное, что может ждать человека, автомобиль которого попал в ДТП, что его полис Каско липовый. При наступлении страхового случая автовладелец узнает, что никаких выплат он не получит. К сожалению такие случаи возможны.

    Мошенниками оказываются, как правило, бывшие агенты СК, которые имели возможность создать поддельные полиса на основании реально существующих. То есть, позвонив в компанию, вам скажут, что такой полис существует, а вот о том, что по нему застрахован другой автомобиль, узнаете, когда обратитесь за возмещением ущерба.

    Чтобы этого не случилось, убедитесь, что агент представляет существующую СК. Прежде всего должна насторожить маленькая сумма страхового взноса. Обратите внимание на печать, часто она не соответствует той, которая ставится на настоящем документе.

    Оформление напрямую, через агента, всегда дешевле. Это провоцирует клиентов получить полис таким способом. Если не уверены, лучше обратиться в компанию, хотя страхование выйдет дороже. Будьте бдительны, расставаясь с деньгами.

    Обязательно ли страхование КАСКО

    Вопрос: При покупке автомобиля в автосалоне, выдвинули обязательное условие – страхование по Каско. Взнос делали в банке, который указал продавец. На руки выдали только полис, больше ничего. Это правильно?

    Ответ: Нет. Это нарушение. К полису обязательно прилагается квитанция об оплате.

    В страховой насчитали компенсацию на меньшую сумму

    Вопрос: Попали в ДТП (авто – 6 мес.), подали требование о возмещении ущерба. Все необходимые документы собрали. В СК насчитали размер компенсации, которая не включает некоторые повреждения. Поэтому сумма в половину меньше необходимой на ремонт. С нас требуют провести трасологическую экспертизу. Это законно?

    Ответ: Нет. Вы не обязаны проводить трасологию. Пусть СК доказывает, что повреждения, получены не в результате ДТП. Если отказывают в возмещении, поступите так:

    1. Проведите независимую экспертизу с оценкой ущерба и стоимости ремонта у дилера.
    2. Подавайте досудебную претензию в СК.
    3. Обратитесь в суд с иском.

    Документы при покупке в кредит

    Вопрос: Взяли в банке автомобиль в кредит. Полис Каско входит в стоимость авто. На руки дали ксерокопию с печатью, которую невозможно прочитать. Что должны в таком случае выдавать?

    Ответ: В вашем случае должны выдать на руки договор о кредитовании и оригинальный полис Каско.

    Некоторые банки прилагают график платежей по кредиту.

    Законно ли требовать проведение  трасологической экспертизы

    Вопрос: Авто перевернулось и упало в кювет (ТС – 6 мес.) В СК некоторые повреждения (установленные трасологом), например, глубокие царапины отказываются ремонтировать, якобы они получены от ветвей, что не является страховым случаем. Правы ли они?

    Ответ: Однозначно, нет. Вам обязаны полностью возместить (отремонтировать) ТС. Причина получения царапин роли не играет. Верховный суд разъяснил, что на возмещение ущерба способ получения повреждения влияния не оказывает. Что делать в этом случае?

    1. Отремонтируйте авто по направлению СК, а неучтенные элементы восстановите за свой счет.
    2. Составьте досудебную претензию, приложите счета за ремонт.
    3. Если откажут в компенсации, обращайтесь в суд. Позаботьтесь, чтобы все документы, фигурирующие в этом деле от СК, у вас сохранились.

    Выплата по КАСКО, если автомобиль не подлежит восстановлению

    Вопрос: Авто (на гарантии) после ДТП официальным дилером признано не подлежащим восстановлению. ТС оформлено в кредит в банке. Сумма страховки 1,5 млн руб. СК согласилась вернуть банку только 1,2 млн р. Права ли СК? Что я получу?(Банку заплатил 750 тыс.)

    Ответ: В вашем случае обязаны выплатить полную страховую сумму, то есть, 1,5 млн (п. 5; ст. 10 «Закон об организации страхового дела»). Правила установлены Верховным судом: (смотрите документ №20 п. 38 от 27 июня 2013 года). Необходимо подать заявление об отказе прав собственности на ТС, то есть, годные остатки.

    Банк получает полную страховую сумму (1,5 млн.). Вы (от банка) – выплаченную сумму по кредиту, за вычетом суммы обязательств перед ним.

    Где должны провести ремонт

    Вопрос: После ДТП обратился в СК, чтобы ремонт произвели на СТО официального дилера (по договору). Но в этот период у них не заключен договор с этим СТО, что предусмотрено договором, ремонт должны, в этом случае, сделать в мастерской страховщика. Могу ли я сам отремонтировать ТС у оф. дилера, а счет предъявить СК?

    Ответ: Вы можете это сделать, но СК счет не оплатит, так как, этот вариант договором не предусмотрен. Вам надо проследить, чтобы технические требования завода-изготовителя соблюдались при ремонте авто на СТО, куда выдано направление. Если технология нарушена, можете обратиться в СК с претензией, а потом в суд.

    Страховая не выдает акт

    Вопрос: СК не дает на руки акт осмотра повреждений. Говорят, что сами передадут его на СТО. Имею ли право требовать этот документ?

    Ответ: Вы имеете право иметь копию акта, согласно закону «О персональных данных». Что для этого надо?

    • Сделайте письменный запрос в СК (2 экземпляра: один передайте им; другой оставьте себе).
    • Убедитесь, что заявку приняли: поставили на документе штамп о принятии и регистрации вашего запроса (на экземпляре, который передаете в СК).
    • Если в договоре по этому пункту срок не предусмотрен, укажите в заявке срок исполнения 7 дней (ст. 314 ГК).

    Пропущен срок обращения в страховую компанию

    Вопрос: После незначительных повреждений ТС при ДТП (справка из ГАИ есть) не смог обратиться в СК в течение 10 дней, как указано в договоре. Прошло более 3 месяцев. Может ли СК отказать в возмещении ущерба?

    Ответ: Да, может, на основании ст. 961 ГК, п. 2. Вы нарушили договор. Но если причина уважительная (есть документальные доказательства), можно добиться компенсации через суд. Главное условие – повреждения сохранились в первоначальном виде (не ремонтировались). Сначала подаете в СК досудебную претензию с аргументированной причиной опоздания. Потом, если потребуется, в суд.

    Ремонт автомобиля до решения суда

    Вопрос: Через неделю после приобретения авто из салона (новая) попали в ДТП. Дело рассматривается в суде. Виновник свою вину не признает и затягивает суд, находя причины не являться на заседания. Аварию оформлял сотрудник ГАИ. Можно ли не ожидая решения суда, отремонтировать машину через СК? Зима, машина ржавеет.

    Ответ: К сожалению, пока не завершится расследование, СК откажет в ремонте. Лучший вариант – дождаться решения, предъявить справку из ГИБДД, и потребовать возмещения УТС. Это тоже немалая сумма.

    Законен ли отказ страховой

    Вопрос: Повредила бампер, левая сторона (глубокие царапины). В СК отказали в выплате, т. к., на момент страхования было повреждение ЛКП справа. Правомерен ли отказ?

    Ответ: Если при достраховом осмотре зафиксировали повреждение ЛКП, то действия СК правомерны (ст. ст. 15 и 929 ГК РФ). Если необходима замена бампера, его заменят, но покраска будет за ваш счет.

    Вопрос: Автомобиль на гарантии. Месяц стоял на парковке. Когда пришла забирать машину, обнаружила вмятину на двери и царапины. Вызвала полицейского. Справку из полиции получила, обратилась в СК. Получила отказ. В обосновании указали: ТС находилось в статическом состоянии. Повреждения причинены разными объектами. Что делать?

    Ответ: Отказ СК не обоснован. Рассчитано на то, что из 10 владельцев ТС в суд обратится только 3 человека. В вашем случае надо:

    1.  Провести независимую экспертизу.
    2.  Подать в СК досудебную претензию (с указанием срока исполнения 7 дней (ст. 314 ГК).
    3. Обратиться в суд.

    Примечание: В подобных случаях надо вызывать сотрудника ДПС, так как повреждения явно причинены другим ТС. Потребовать от работников парковки (если платная) объяснения. Возможно предоставят свидетельские показания, видеоматериалы.

    Вопрос: Вечером обнаружила глубокие царапины на капоте авто, стоящего во дворе. Вызвала участкового, который отложил визит на следующий день, т. к., уже темно осматривать ТС. На следующий день машину осмотрели, участковый выдал справку. СК отказала в возмещении ущерба, аргументировала тем, что осмотр проводился спустя сутки после обнаружения повреждений. Правы ли они?

    Ответ: Такой аргумент СК – бред. Это нарушение закона по ст. 961 (п. 2) Гражданского кодекса России. Подавайте досудебную претензию в СК после получения акта независимой экспертизы. Если опять откажут, подавайте на них в суд.

    Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ,  специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация.  С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

    Дтп на кредитном автомобиле – необходимые действия заемщика

    Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

    Действия заемщика, попавшего в дорожно-транспортное происшествие (ДТП) на авто, являющемся залогом по кредиту, будут зависеть от наличия страховки. КАСКО и ОСАГО. Обременение машины вводит еще одного участника ситуации. Им является банк. Помимо виновника, пострадавшего, ГИБДД и страховой компании.

    Нюансы при ДТП на залоговом авто, связанные с кредитом

    • Внесение ежемесячных платежей является обязательным. Независимо от варианта получения компенсации. В некоторых случаях перечисление средств из страховой может затягиваться на несколько месяцев.

      В течение этого периода заемщик все равно обязан погашать долг в соответствии с установленным графиком. Иначе возникает просрочка со всеми вытекающими последствиями.

    • При отсутствии возможности получения компенсации долг все равно приходится возвращать.

      Тотальное ДТП и невозможность восстановления залогового авто на это не влияет. Банк имеет право обратиться в суд для получения решения о принудительном взыскании долга.

      На его основе возбуждается исполнительное производство, в процессе которого могут изъять не только залог, но и другое имущество должника. Сказать: «забирайте разбитый автомобиль, и я вам ничего не должен» не удастся.

    Стандартные действия

    1. Как только произошло ДТП, сразу же вызываются сотрудники ДПС. Скрываться с места происшествия ни в коем случае нельзя. Также запрещено перемещать автомобили и предметы, находящиеся на участке дороге.
    2. Уведомляется страховая. Независимо какой тип страховки оформлен. КАСКО или ОСАГО. Каждый водитель самостоятельно звонит в свою компанию.

      Номер телефона указан на полисе. В некоторых случаях представитель страховой сразу приезжает на место ДТП. Осуществляется предварительная оценка ущерба.

    3. В случае причинения физического вреда людям, необходимо вызвать скорую и по возможности предоставить неотложную медицинскую помощь. При отсутствии данного факта обратитесь к окружающим.

      Возможно, кто-то видел момент аварии. Сможет быть свидетелем. Произведите фото фиксацию ДТП со всех возможных ракурсов. Сфотографируйте на смартфон или другое личное устройство причинений ущерб.

    4. По прибытию, сотрудники ДПС фиксируют положение машин, составляют схему ДТП, берут пояснения от его участников и т.п.

      Все действия производятся для дальнейшего выявления виновника нарушения.

    5. После составления всех документов и проведения необходимых процедур, участники ДТП разъезжаются. В случае невозможности самостоятельного передвижения машины, вызывается эвакуатор. Его услуги оплачивает владелец авто.
    6. Уведомление банка о ДТП.

      Возможно, потребуется фото фиксация повреждений залога. Выполняется сотрудником кредитора.

    7. Передача документов в страховую компанию. Необходимо выполнять в максимально короткие сроки. Независимо по КАСКО выполняется процедура или ОСАГО.
    8. Получение компенсации. Может производиться одним из трех вариантов. В зависимости от ситуации.

    Все вышеуказанные действия обязательны к выполнению при любом повреждении кредитного автомобиля. По двум причинам:

    1. Нет смысла тратить собственные средства, если ущерб можно возместить за счет страховой компании.
    2. Кредитор всегда должен быть осведомлен о ситуациях, снижающих стоимость залога. Также о действиях, предпринимаемых залогодателем для их устранения.

    Эти нюансы важны всегда. Неважно, было тотальное ДТП или просто мелкая царапина. Даже наличие франшизы по КАСКО не отменяет вышеуказанные требования. Оценивает ущерб страховая. Заемщик не может знать, сколько точно будет стоить удаление возникшего дефекта лакокрасочного покрытия машины. Возможно, нюансы царапины увеличат стоимость работ, и франшиза действовать не будет.

    Основные отличия для клиентов, располагающих разными страховыми полисами, будут только в 6 и 7 пунктах инструкции. На первый взгляд нюансов не много, но они очень важны.

    При наличии оформленного договора КАСКО

    Клиент предоставляет в страховую компанию обязательно следующие документы:

    1. Заявление на возмещение причиненного ущерба. Бланк предоставят в страховой по первому требованию. Сотрудник компании поможет его грамотно заполнить.
    2. Полис и/или договор КАСКО.
    3. Свидетельство о регистрации транспортного средства. Оригинал ПТС, который также принимается страховыми компаниями, зачастую находится на ответственном хранении в банке.
    4. Водительское удостоверение человека, управлявшего автомобилем в момент ДТП.
    5. Оригинал справки о ДТП от ГИБДД (форма № 154). Составляется сразу же на месте происшествия. В экстренных случаях может выдаваться в течение суток после ДТП на посту ДПС или подразделении ГИБДД.
    6. Дополнительные документы, если они составлялись в процессе оформления происшествия. Например, копия протокола об административных правонарушениях, результат медицинского освидетельствования и т.п.

    Данный комплект передается в страховую компанию в течение 5 дней после ДТП. Поэтому стоит основные документы всегда держать в подготовленном состоянии. Например, в автомобиле, либо месте пребывания. Комплект останется дополнить справками от ГИБДД и предоставить страховой. Соответственно, выполнить все можно в день происшествия.

    Выплата компенсации

    По КАСКО может применяться два варианта выплаты компенсации:

    1. При незначительных неисправностях, которые можно устранить. Зачастую страховая перечисляет денежные средства СТО, которая выполняла работы, по счет-фактуре. Более редко – деньги выдаются на руки клиенту для оплаты ремонта.
    2. В случае тотального ДТП деньги направляются в банк. За их счет производится полное погашение кредита. Процесс проходит без участия заемщика. В договоре страхования изначально указан выгодополучатель банк.

    При невозможности восстановления машины клиент фактически остается без авто и без денег. В то же время важно, что и задолженности у него перед банком никакой не будет.

    При отсутствии КАСКО

    Необходимо использовать обязательное страхование – ОСАГО. Его удастся применить только в случае невиновности заемщика в ДТП. То есть по стандартной схеме возмещения причиненного ущерба третьему лицу, которым выступает владелец залогового авто. Для этого необходимо передать в страховую компанию виновника происшествия:

    • Свой общегражданский паспорт;
    • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • Справку по форме № 154 и дополнительные документы, при их составлении, из ГИБДД.

    При недостаточности ОСАГО

    Если максимальной суммы по ОСАГО 400 000 рублей недостаточно для полного покрытия ущерба, остаток денег взыскивается напрямую с виновника ДТП в судебном порядке.

    Страховая после выплаты компенсации не является ответственной. Поэтому подготавливается определенный комплект документов. Составляется иск. Ответчиком в нем выступает виновник ДТП. Передается в суд.

    Для этого процесса стоит заручиться поддержкой профильного юриста.

    Заемщик – виновник ДТП

    Данный вариант исключает возможность получение компенсации. КАСКО отсутствует. По ОСАГО ущерб возмещается только третьему лицу, не виновному в ДТП. Соответственно, получить какие-либо средства не получится. Придется самостоятельно ремонтировать автомобиль. Либо вовсе остаться без машины, при невозможности ее восстановления.

    Также никто не отменяет необходимость погашения долгового обязательства. Избежать подобную ситуацию можно одним путем – оформлять договор КАСКО при получении автокредита. Причем в большинстве случаев наличие данного страхования значительно уменьшает процентную ставку по займу.

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.