+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Открыть счет в белорусском банке гражданину рф

Содержание

Как белорусу открыть счет в заграничном банке и не нарушить закон

Открыть счет в белорусском банке гражданину рф

На прошлой неделе FINANCE.TUT.BY писал о новом способе мошенничества, когда людям предлагали зарабатывать на переводах денег.

Мало того что доверчивые граждане рисковали остаться без заработка, так они еще могли стать нарушителями закона — счета-то им предлагали открывать за границей. А это уже нарушение валютного законодательства.

Мы поинтересовались в Нацбанке, можно ли белорусу открыть счет или вклад за пределами Беларуси и не нарушить закон.

Reuters

Есть виза — открывай счет в любом банке

По валютному законодательству белорусы могут открывать счета (получать карточки) в иностранных банках только после специального разрешения от Национального банка. Но есть несколько исключений. Причем правило распространяется и на страны Таможенного союза — Россию и Казахстан.

Не нужно получать «добро» у регулятора тем, кто проживает (находится) за границей и имеет вид на жительство, визу, разрешение на временное пребывание в стране либо иной документ, подтверждающий факт нахождения за пределами Беларуси на законных основаниях.

«При этом физическое лицо — резидент может не закрывать счет в банке-нерезиденте в случае, если в течение срока, указанного в документе, разрешающем его проживание (нахождение) за границей, в том числе в рабочей визе, приезжает в Республику Беларусь, а затем возвращается в страну временного проживания (нахождения)», — поясняют в Национальном банке.

Проще говоря, если у вас есть многократная виза, которая вам позволяет находиться в чужой стране, то можете оставлять счет открытым до того момента, пока срок действия не истечет.

Но перед тем как срок действия визы истечет, придется закрыть счет и перевести остаток средств в Беларусь либо «ввезти с соблюдением таможенных правил все полученные за границей валютные ценности». Если все-таки счет закрывать вы не хотите, то можно попробовать получить разрешение Нацбанка и оставить все как есть.

А вот в открытии депозита виза не поможет

Более жесткие правила установлены при открытии вкладов в иностранных банках. Разрешение Нацбанка потребуется даже в том случае, если у вас есть многократная виза. Это же касается проведения других «валютных операций, связанных с движением капитала».

Согласно статье 10 Закона Республики Беларусь «О валютном регулировании и валютном контроле» к таким операциям относятся:

  • приобретение акций при их распределении среди учредителей, а также доли в уставном фонде или пая в имуществе нерезидента;
  • приобретение у нерезидента ценных бумаг, выпущенных нерезидентами, за исключением приобретения акций при их распределении среди учредителей;
  • приобретение в собственность имущества, находящегося за пределами Республики Беларусь и относимого по законодательству Республики Беларусь к недвижимому имуществу;
  • предоставление займов на срок, превышающий 180 дней;
  • перевод денежных средств по сделкам, предусматривающим доверительное управление валютными ценностями.

Зато на получение кредита в заграничном банке никаких разрешений не требуется.

Кроме того, абсолютно свободно открывать вклады и покупать ценные бумаги могут физлица, которые непрерывно проживают (находятся) за пределами Беларуси более одного года. Но только при условии, что проведение таких операций не связано с осуществлением предпринимательской деятельности на территории Беларуси.

Нацбанк: «Есть риск невозврата денег из зарубежных банков»

Специалисты Национального банка, ссылаясь на ухудшение «макроэкономической ситуации в ряде стран», просят граждан разумно размещать свободные денежные средства.

«При этом риски невозврата зарубежными банками по-прежнему остаются основными источниками проблем для физических лиц, — утверждает регулятор.

— Граждане должны иметь глубокое представление о возможных рисках при открытии счетов за границей и размещении на них своих денежных средств».

Если вы все-таки решите получить разрешение Нацбанка на открытие счета или депозита, то подготовьте заявление произвольной формы и копию документа, удостоверяющего личность.

В заявлении вам придется обосновать необходимость открытия счета и рассказать о банке, клиентом которого собираетесь стать.

«Физические лица вправе предоставить любые документы, способствующие рассмотрению вопроса по существу и подтверждающие необходимость открытия счета», — уточняют в Нацбанке.

Кстати, копии разрешений направляются в налоговый орган по месту жительства физического лица.

Открытие счетов иностранным юридическим лицам в Беларуси

Открыть счет в белорусском банке гражданину рф

Открытие счетов в Республике Беларусь нередко представляет интерес для зарубежных компаний.

Данный интерес объясняется тем, что белорусская банковская система отличается престижем и стабильностью, в то же время не предъявляя чрезмерных требований в плане комплайенса.

Однако этот факт не означает, что комплаенса нет, более того, требования к комплаенсу могут отличаться от банка к банку, о чём подробней будет сказано ниже.

Виды иностранных организаций, открывающих счета в банка Беларуси.

Открытие счетов в Республике Беларусь доступно следующим категориям юридических лиц:

Открытие счетов для осуществления деятельности.

Деятельность первых двух категорий регламентирована законодательством Республики Беларусь. Так структурное представительство, зарегистрированное согласно правилам Постановления Совета Министров Республики Беларусь от 30.05.

2018 № 408, вести предпринимательскую деятельность в Беларуси не вправе. Однако оно вправе нанимать работников, арендовать помещение для размещения офиса, покупать необходимые для работы офиса предметы.

Для всех этих действий иностранному представительству необходим счёт в банке.

Вторая категория юридических лиц, как правило, осуществляет деятельность в Республике Беларусь посредством постоянного представительства для налоговых целей. Например, строительная площадка, где иностранная организация выполняет работы по договору строительного подряда более 90 дней, будет считаться постоянным представительством.

Открытие счетов без осуществления деятельности.

Третья категория иностранных юридические лиц осуществляет открытие счета в белорусском банке, не имея намерений работать в Беларуси.

Цели, для которых им может быть нужен счет в белорусском банке, обычно заключаются в проведении расчётов с иностранными контрагентами, которые также будут являться нерезидентами Беларуси.

Местом поставки товара или местом оказания услуг соответственно территория Республики Беларусь не будет являться.

Также с таких счетов может осуществляться инвестирование в зарубежные и белорусские компании, например, приобретаться акиии или вносится вклады в уставные фонды. Такие счета могут применяться для выдачи и возврата займов.

Согласно белорусскому законодательству открытие счетов для данной категории лиц не составляет предмет интереса белорусского законодателя.

Значительная часть правил валютного контроля на них не распространяется, однако не стоит забывать про правила, направленные на борьбу с незаконной финансовой деятельностью.

Беларусь – не Каймановы острова: ниодин белорусский банк не сможет гарантировать проведение каких угодно операций.

Какие документы нужны?

Прежде чем ответить на данный вопрос, следует упомянуть, что задача по открытию счетов в Беларуси начинается с выбора банка. Можно разделить белорусские банки в данном вопросе на три категории:

  • банки, открывающие все виды счетов для нерезидентов;
  • банки, работающие только с нерезидентами, осуществляющими деятельность;
  • банки, работающие только с иностранными представительствами.

Также следует учитывать такие факторы как стоимость открытия счета – в ряде банков она выше для нерезидентов, чем для резидентов. Срок открытия счета тоже может варьироваться.

Мы не рекомендуем своим клиентам работать с банками, которые не могут точно сказать, какие документы нужны или правила которых постоянно меняются.

По поводу документов также у различных банков различная внутренняя политика. Мы не рекомендуем своим клиентам работать с банками, которые не могут точно сказать, какие документы нужны или правила которых постоянно меняются. Большинство банков будут требовать минимум следующие документы:

  • документ, подтверждающий полномочия лица, открывающего счет. Это может быть как доверенность, так и кадровый документ;
  • выписка из торгового реестра страны учреждения юридического лица;
  • копия устава иностранной компании.

Данные документы должны быть легализованы согласно законодательству Республики Беларусь. Республика Беларусь участвует в международном договоре, который даёт право использовать апостиль. Государства, которые не признают апостиль, должны использовать консульскую легализацию. Для документов из Российской Федерации требуется только наличие гербовой печати.

Какие услуги мы можем предложить?

Не являясь банковской организацией, мы не можем гарантировать вам открытие счета, но в рамках консультации мы можем предложить следующие услуги:

  • подбор белорусского банка, соответствующего требованиям клиента;
  • подготовка документов для открытия расчетного счета для иностранной компании;
  • консультация по правилам работы согласно нормам белорусского законодательства;
  • представление интересов в ходе переговоров с банками.

Белорусам разрешили заводить счета в иностранных банках. Вот всё, что нужно знать об этом

Открыть счет в белорусском банке гражданину рф

С 1 марта 2019 года белорусы смогут открывать счета в иностранных банках без разрешения Нацбанка. KYKY с помощью налогового эксперта, директора бухгалтерской фирмы Accwell Андрея Гринчика рассказывает, как это будет работать на практике и почему забыть про разрешения Нацбанка всё равно не получится.

Белорусы подпольно открывали иностранные счета и раньше. Что теперь изменилось

Андрей Гринчик

Андрей Гринчик: «До сегодняшнего дня физическим лицам, которые хотели открыть счет за границей,  требовалось получить разрешение Нацбанка и это была крайне затруднительная операция.

Из-за этого многие физические лица открывали счета в иностранных банках без разрешения, либо когда оно не требовалось. Например, белорусы, которые учатся за границей, могли открыть счет на законных основаниях без «одобрения» Нацбанка.

Они потом были обязаны закрывать эти счета, но никто этого не делал. На бытовом уровне был распространено, когда белорусы ехали в Польшу и получали там на открытые счета в банках  НДС от покупок – никто для этого в Нацбанк не обращался. Проверки по таким делам массово не проводились.

Но если информация о счете белоруса в иностранном банке всплывала, налоговые органы в Беларуси могли задать вопрос: «Где ты взял деньги?».

Получить разрешение у Нацбанка было очень непросто. Из моей личной практики, чтобы подать заявление на разрешение, например, внести взнос в уставной фонд иностранной компании, ты должен был принести в ведомство огромный пакет документов – порядка 150 страниц.

После чего Нацбанк около двух недель рассматривал запрос и только потом выдавал или отказывал в разрешении. В большинстве случаев Нацбанк спрашивал: «Что вам мешает открыть компанию в Беларуси?», – и отказывал в просьбе зарегистрировать стартап на Кипре, в России или Литве.

Из-за этого многие физические лица открывают компании за рубежом без разрешения, что чревато неприятными последствиями, вплоть до уголовного преследования».

Краткий пересказ: белорус в душе партизан, поэтому случаи открытия иностранных счетов у нас были и раньше. Но так как у Нацбанка в таких случаях не было автоматической рассылки от других банков о нарушителях, такие истории мало кого интересовали.

А если кто-то вдруг хотел сделать всё по закону и приносил в Нацбанк стопки важных бумажек-документов – скорее всего, его динамили или разворачивали. Теперь настрадавшийся белорус может открывать счет в иностранных банках просто так, ни у кого не спрашивая.

Это хорошо – и именно поэтому у белоруса возникают подозрения: не всё же так просто.

Кто и как будет следить за моими деньгами в других странах

Андрей Гринчик: «Среди европейских стран действуют так называемые договора об автоматическом обмене информации. Если немец открывает счет в Бельгии, налоговый инспектор в Германии об этом сразу же узнает.

Так как Беларусь не входит в Евросоюз, к подобным договорам мы как страна не присоединились. Но с нами заключены соглашения об избежании двойного налогообложения и ему подобные – всего порядка 60 договоров с абсолютно разными странами, включая США.

В большинстве договоров есть пункт «обмен информацией».

Сальвадор Дали – Танец

Если, например, следственные органы Беларуси в рамках уголовного дела захотят получить данные об открытых счетах подозреваемого белоруса в Великобритании, они это сделают достаточно легко. Для этого есть специальные межгосударственные процедуры. Подобные запросы от контролирующих органов Беларуси происходят периодически, но их могут рассматривать за границей месяцами.

Что касается СНГ, бывших стран СССР – с ними у нас более «тёплые» отношения, которые описаны в 15-16 соглашениях об обмене информацией.

Скажу сразу: автоматических баз нет – если вы откроете счет в России, в Беларуси об этом никто не узнает.

Контролирующий орган также должен сделать специальный запрос, но, в отличие от ситуации с Европой, получит ответ довольно быстро. Так что причина нововведения не в возможности «слива» – это шаг Нацбанка в сторону некоторой либерализации.

Конечно, наше государство само шаги не делает. Здесь не обошлось и без давления международных финансовых институтов. Если мы, например, хотим получать кредиты или другую поддержку МВФ, надо двигаться по согласованной с ним «дорожной карте».

И упрощение валютного законодательства – это один из таких пунктов на карте. Ну и сам Нацбанк, понимая, что из тысячи белорусов, которые открывают счета за границей, только один процент подает заявление на разрешение, хотел упростить эту систему.

Давайте считать, что это была амнистия того, что уже сделали физические лица».

Краткий пересказ: не нужно ударяться в паранойю и искать в этой реформе тайный заговор с целью отслеживания каждой копейки белорусов за рубежом. Это называется либерализация, и это нормально. Просто Беларусь стала чаще прислушиваться к всяким требованиям МВФ. Как говоритс, всё хорошо, а будет еще лучше.

Как теперь я буду открывать иностранные счета и кого о чём нужно уведомлять

Андрей Гринчик: «С сегодняшнего дня (первое марта 2019 года – Прим.) никаких разрешений на открытие счетов физлицам получать не нужно: идите в любой иностранный банк и делайте все, что нужно.

Конечно, если у вас получится – подобное практически невозможно для белоруса, его никто в иностранных банках не ждет. Если в нашей стране в банке счета открывают без вопросов всем, даже нерезидентам, в иностранных перед этим задают массу вопросов.

В той же Литве сейчас практически невозможно открыть счёт, если у вас нет какой-либо связи с этим государством – например, недвижимости или постоянного вида на жительство. А в государствах «старой» Европы, например, Франции, – тем более.

Там еще попросят объяснить, откуда у вас появились деньги. Так же обстоят дела и в американских банках.

Еще одно «но»: если для физических лиц отменили необходимость получать разрешение на открытие счетов за границей, то для осуществления движения капитала такие разрешения получать всё равно надо.

К операциям, связанным с движением капитала, например, относится открытие депозитов, покупка акций, взносы в капитал существующих или создаваемых иностранных компаний.

То есть сам счёт вы откроете и Нацбанк уведомлять не требуется, но разместить на нём депозит без разрешения Нацбанка у вас не получится.

Сальвадор Дали – Сон

Юридическим лицам и предпринимателям, наоборот, разрешение на открытие счетов получать необходимо, а операции, связанные с движением капитала можно осуществлять без разрешения Национального банка. Например, приобретать акции, размещать депозиты, покупать зарубежную недвижимость и так далее. Однако о таких операциях необходимо будет постфактум уведомлять Нацбанк в упрощённой форме».

Краткий пересказ: с первого дня весны белорус, который считается физлицом, может открыть свой счет в иностранном банке, никого не спрашивая. Ирония в том, что сделать это физически в чужих банках будет непросто – сто лет они вас не видели, и не видели бы еще столько же.

К тому же если на этом открытом счете вам захочется завести депозит или купить акции, придется спрашивать разрешения у белорусского Нацбанка. Вожжи отпустили, но из стойла не выпустили. У компаний – то есть юрлиц – всё работает с точностью до наоборот.

Вы открываете счета только с разрешения, а дальше проводите любые операции (в рамках допустимого, конечно).

Как понравиться Нацбанку, чтобы он одобрил мои заявки

Андрей Гринчик: «Oсновная сложность получения разрешений, для юридических или физических лиц, на открытие счетов или движение капитала в том, что такие разрешения выдаются в разрешительном порядке, а не в заявительном.

 Нацбанк сам решает, насколько обоснована ваша необходимость в таких операциях.

Например, если вы хотите зарегистрировать компанию где-нибудь в Литве или на Кипре, вы должны представить не только разные корпоративные документы создаваемой компании, но и экономическое обоснование: почему и зачем вы открываете компанию за рубежом.

Выдача разрешения зависит от вашей убедительности, желательно к этому процессу привлекать профессионалов, которые имеют соответствующий опыт. Однако не надо и демонизировать регулятора – при наличии понятных Нацбанку причин разрешение вы получите.

Всё зависит от качества документов, которые вы подаёте для получения разрешения. Если, например, компания открывает представительство за границей, то разрешение на открытие счетов будет выдано без осложнений.

И наоборот, если физлицо не может объяснить, зачем оно переводит деньги со своего счёта в Беларуси на счёт в люксембургском банке, то в выдаче разрешения скорее всего откажут.

Также физлица получили возможность открывать в иностранных банках депозиты, но только при наличии разрешения Нацбанка.

Думаю, что ведомство будет отказывать в большинстве случаев в выдаче таких разрешений, особенно если деньги, предназначенные для депозита в иностранный банк, будут переводиться из Беларуси.

Другое дело, если вы работаете за рубежом и хотите часть зарплаты от иностранного работодателя откладывать на депозит – в этом случае Нацбанк против не будет.

Сальвадор Дали – Постоянство памяти

И последнее: если вы проживаете за границей большую часть года, то и налоги от своих доходов вы будете платить там. Конечно, существует много нюансов, и это повод обратиться за консультацией к профессионалам в области налогообложения».

Краткий пересказ: «Нацбанк – это воплощение архетипа босса, который на собеседованиях задаёт вопросы в духе «Кем вы себя видите через пять лет?» Чтобы получить работу, вам придётся отвечать. И чтобы получить разрешение Нацбанка – тоже.

Не нужно его демонизировать, проще любить его таким, какой он есть. Нельзя открыть ногой дверь и заявить о своих намерениях. Это Нацбанк решает, достойны ли вы его одобрения.

Будете запинаться и выглядеть неубедительно на «собеседовании» – вам скажут «мы вам перезвоним» и не перезвонят.

Радоваться можно, но не слишком сильно

Андрей Гринчик: «Я в бизнесе двадцать лет – за это время у меня выработался профессиональный скептицизм. Любое упрощение регулирования в Беларуси можно только приветствовать, но особо радоваться не стоит.

 Из-за длительной экономической изоляции открыть счёт для белорусов в Европе становится всё сложнее. И тут встает вопрос: почему гражданин, у которого есть десять тысяч евро, не может положить эти деньги на депозит банка в Лондоне? Это ведь его, а не государственные деньги.

Но государство говорит: «Нет, ты не можешь их отсюда даже вывезти».

То есть для «простых людей» это значительное послабление. Теперь студент в Литве не будет думать, что нарушает закон, когда заводит себе счет по месту учебы. Регулирование бизнеса сохранилось – это тоже нормально. Я не вижу в этом ничего плохого.

Знаю массу кейсов, когда разрешения Нацбанка были получены  – их реально выдавали и будут выдавать. Главное, о чём надо беспокоиться — это происхождение ваших средств.

Проверку на криминальный характер ваших доходов может осуществлять как белорусские контрольные органы, так и иностранные банки».

Краткий пересказ: Как это часто бывает, радость от нововведений должна быть сдержанной. С одной стороны, белорусы в иностранных банках не особо кому-то нужны. С другой, если не драматизировать, жизнь действительно становится проще.

Открытие нерезидентом счета в банке в Беларуси

Открыть счет в белорусском банке гражданину рф

22 октября 2019 / Аналитика

Банковский счет в Беларуси вправе открывать иностранные граждане (физические лица) и зарубежные компании (юридические лица) либо их представительства, открытые в Беларуси.

Нерезидент из любого зарубежного государства вправе обратиться в банк с просьбой об открытии счета в белорусских рублях и любой иностранной валюте, официальный курс белорусского рубля к которой установлен Национальным банком.

Однако стоит помнить, что Белорусский банк вправе отказать в открытии счета нерезиденту.

Виды банковских счетов, которые может открыть нерезидент в Беларуси

Нерезидент может открыть 2 основных вида счета:

— текущий (расчетный) счет

— счета по учету вклада (депозита).

В Беларуси отсутствуют ограничения по видам операций по счетам, открытым юридическим лицам, что значительно расширяет возможности их использования. В частности, компании-нерезиденты могут совершать валютно-обменные операции, операции с ценными бумагами.

Для иностранных граждан существует закрытый перечень возможностей использования счета в Белорусском банке:

— внесение и снятие иностранной валюты

— перечислений по своим счетам в иностранной валюте

— переводов денег физическим лицам за пределы и из-за пределов Республики Беларусь, не связанных с расчетами по валютным операциям

— расчеты по валютным операциям с резидентами либо нерезидентами Беларуси

Наши юристы сопроводят Вас по доверенности при открытии счета в Белорусском банке. Звоните!Моб. тел.: +37533 600 50 30 (WhatsApp, Viber, Telegram)E-mail: info@LSL.by 

Порядок открытия счета нерезидентов Беларуси

Обратиться в банк с просьбой об открытии счета может любая компания нерезидент или гражданин. По итогу рассмотрения пакета документов и анкеты-опросника банк выносит решение об открытии счета либо об отказе в открытии счета для иностранной компании. Для предварительного анализа возможности открытия счета компания-нерезидент предоставляет в банк следующие документы:

— анкета-опросник с указанием вида деятельности, состава учредителей, размера уставного фонда, местонахождения и т.д.

— источник происхождения денежных средств компании-нерезидента (от какого вида бизнеса получены)

— документ о юридическом статусе организации

— цель открытия счета в Беларуси

Что касается иностранных граждан, то им, как правило, открывают счета без предварительной процедуры согласования и вся процедура занимает минимум времени.

От имени иностранной компании при открытии счета в Беларуси выступает ее директор. Альтернативным вариантом представления интересов нерезидента в банке может быть уполномоченное доверенностью лицо. Доверенность от имени физического лица и юридического лица должна быть нотариально удостоверена и легализована в установленном порядке.

Нужно ли в Беларуси объяснять происхождение денег, которые будут находиться на счете в Белорусском банке

Законодательством не предусмотрено обязательное требование отчитываться о происхождении денежных средств, находящихся на счете нерезидента.

Однако стоит учитывать, что если иностранный гражданин является налоговым резидентом Беларуси (фактически находится в стране 184 дня и более), то на него будет распространяться правило уплаты подоходного налога с физических лиц в размере 13%.

Если же у иностранца будут основания для неуплаты налога, то ему придется подтвердить происхождение денег на своем банковском счете.

Может ли Белорусский банк самовольно закрыть счет нерезидента?

Да. Банк вправе закрыть счет в одностороннем порядке, предупредив владельца счета (физическое или юридическое лицо – нерезидента) за месяц (если другой срок не установлен договором) в случае:

— отсутствия денег на счете в течение 3 месяцев со дня последнего перечисления с него

— отсутствия в течение одного года операций по счету и денег на нем либо в случае, если при отсутствии в течение одного года операций остаток денег меньше минимального размера, установленного договором текущего (расчетного) банковского счета

— невыполнения владельцем счета условий договора

— непредставления владельцем счета документов (сведений), необходимых для идентификации участников финансовой операции о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;

— в иных случаях, предусмотренных договором и законодательством

Стабильность Белорусских банков

В Беларуси действует жесткая система лицензирования и контроля банков, в связи с чем банкротство банка или появление на рынке банков-однодневок практически нереально.

Статистика современной Беларуси показывает практически 100%-ный уровень доверия к государственным и частным банкам со стороны держателей счетов.

В дополнение к сказанному подчеркнем о наличии в стране института гарантии возврата вкладов в случае форс-мажорных обстоятельств с банком и его неспособностью рассчитаться по долгам.

Тэги: Банковский счет в Беларуси,нерезидент

Категории: Аналитика

Открыть счет в белорусском банке гражданину рф

Открыть счет в белорусском банке гражданину рф

  1. Личные данные: ФИО, дата (иногда и место) рождения, адрес регистрации и фактического проживания (в Европе попросят коммунальные квитанции), гражданство и номер идентификационного документа – документа, подтверждающего личность (в Европе это ID-карта или паспорт).

    Потребуется указать информацию о занятости (место и стаж работы, документ о зачислении в университет), а также в какой стране вы платите налоги – то есть обладаете статусом налогового резидента. Налоговое резидентство, как правило, зависит не от гражданства, а от времени нахождения на территории.

    Например, в Беларуси вы признаетесь налоговым резидентом, если проводите в стране суммарно 183 календарных дня в течение года.

  1. Цель открытия счета. Всегда нужно объяснить, зачем вам нужен счет.

    Цели могут быть различными: получение дивидендов, накопление и сохранение средств, на личные расходы во время пребывания за границей, получение стипендии или заработной платы, покупка недвижимости. К тем, кто работает или получает образование в стране открытия счета и получает там официальный доход, особых вопросов не будет. Просто открыть счет и студентам.

    Например, Шведский институт (шведское государственное учреждение, занимающееся распространением информации о Швеции в мире) в большинстве случаев сам открывает белорусским студентам счета на время учебы по обмену, чтобы зачислять на него стипендию.

    Правда, функционал шведской студенческой карты ограничен: с нее можно снять деньги или расплатиться за повседневные нужды – никаких кредитов, депозитов и покупок онлайн.

  2. Подтверждение дохода. В иностранных банках часто высокий минимальный «порог входа».

    Белорусские банки устанавливают финансовый минимум в основном по luxury продуктам – например, за пользование многофункциональной Visa Infinity. Порог зависит от типа обслуживания и от политики банка. Банк обязательно потребует подтвердить происхождение такого капитала.

    Подойдут справки о зарплате, свидетельство о получении наследства, договор купли-продажи имущества, подтверждение дохода по ценным бумагам, выписка со счета в другом банке, налоговые декларации. Полезным окажется рекомендательное письмо из другого банка. Насколько глубоко банк будет исследовать историю, зависит от степени риска, который для него представляет клиент.

    Тщательней источники дохода проверяются, если клиент, его родственники или супруги являются политически значимыми лицами, если доходы превышают размер заработной платы.

  3. Планируемый характер обслуживания – то есть, какие средства, в каком размере и как часто будут поступать на счет, в каких направлениях планируется расходовать деньги. Все это необходимо для того, чтобы банк оценил, какой доход лично вы ему принесете и насколько вы интересны банку как клиент. От количества операций зависит суммарный размер комиссий.
  4. Является ли клиент налогоплательщиком Соединенных Штатов Америки. В Америке действует закон, обязывающий банки всего мира отчитываться о счетах её налоговых резидентов. Это сделано для того, чтобы все налоги, которые нужно внести в американскую казну, были учтены и уплачены.

Фото из архива редакции.

Процедура оформления может занимать от одного дня и до нескольких месяцев. Что касается процедуры идентификации клиента, большинство банков требуют личного визита, к которому лучше тщательно подготовиться. Стоит заранее пообщаться с клиент-менеджером, это без проблем происходит как посредством электронной переписки, так и звонка.

https://www..com/watch?v=ytpressru

При этом не все банки осуществляют обслуживание на русском языке,  поэтому от клиента ожидается базовое знание английского (или можно привлечь переводчика).

Иногда допускается удалённое открытие счёта, если это является политикой банка.

В этом случае личное присутствие может заменяться скайп-собеседованием (это станет возможным для наших граждан, когда в Беларуси введут биометрические паспорта).

– Да, может. Во-первых, несмотря на то, что не нужно уведомлять налоговую об открытии счета, если вы налоговый резидент, у вас есть обязанность декларировать зарубежный доход и платить подоходный налог. Неисполнение налоговых обязательств грозит административной и даже уголовной ответственностью, доначислением суммы налога и пени.

Во-вторых, возможность сохранения информации о зарубежных доходах в тайне зависит от того, в какой стране находится обслуживающий банк.

Беларусь не подписала многостороннее соглашение CRS (соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией).

В рамках CRS сведения о наличии банковских счетов и находящихся на них средствах становятся абсолютно прозрачными и не требуют специального запроса.

Тем не менее, для нашей страны действует ряд двусторонних соглашений, и в этой ситуации, хоть нет автоматического обмена, белорусская налоговая может запросить нужные сведения в другой стране. Двусторонние соглашения действуют, в частности, со странами СНГ, Грузией, многими странами Европы (включая Кипр, Литву и Латвию), а также Турцией, Китаем и Японией.

Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности.

Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь.

К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.

Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности. Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь.

К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.

– Реалии таковы, что физлицам с паспортом стран СНГ между европейскими банками выбирать не приходится, и открывать счет нужно там, где открывают, а не там, где выгоднее. Предварительно нужно проверить рейтинг банка, его финансовое состояние (как правило, такая информация размещается в открытых источниках), чтобы не потерять то, что нажито непосильным трудом.

“В недавнем выпуске “Почты” говорилось о том, как россиянину переехать жить в Беларусь. Хотелось бы уточнить, какой потребуется пакет документов, мои знакомые из России как раз начинают их собирать.Павел, Минск”.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотека с материнским капиталом список банков

заявление; автобиографию; паспорт; 4 цветные фотографии, соответствующие возрасту заявителя, размером 40×50 мм (одним листом); документ о наличии или об отсутствии судимости, выданный компетентным органом государства гражданской принадлежности или прежнего места жительства не более полугодовой давности (норма действует для иностранных граждан и лиц без гражданства, достигших 14-летнего возраста);

документы, подтверждающие наличие оснований для получения разрешения на постоянное проживание – россиянам достаточно паспорта; документ, подтверждающий законность пребывания в стране (отметка о регистрации в органе внутренних дел по месту фактического проживания или разрешение на временное проживание);

медицинская справка о состоянии здоровья, подтверждающая отсутствие заболеваний, включенных в перечень заболеваний, представляющих опасность для здоровья населения, также с 14-летнего возраста (медицинскую справку можно получить в амбулаторно-поликлинических организациях здравоохранения Беларуси по месту пребывания);

документы, необходимые для регистрации по месту жительства. Гражданин России может купить жилье в собственность или заключить договор его найма (аренды) жилого помещения. Во втором случае обязательно согласие собственника и совершеннолетних членов его семьи, проживающих совместно с ним. Также в арендуемом помещении должно быть не менее 20 кв. м.

Кошелек

В нацбанк – заявление и ходатайство

Счета за границей могут открываться как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях, как в банках, так и иных кредитных организациях.

Чтобы получить разрешение на открытие счета за границей, в Нацбанк нужно предоставить:

  • письменное заявление-ходатайство в произвольной форме;
  • копию документа, удостоверяющего личность (паспорт, вид на жительство).

Порядок составления заявления указан на официальном сайте Нацбанка. В заявлении должны быть указаны:

  • личные данные гражданина;
  • экономическое обоснование операции;
  • согласие физического лица на представление документов;
  • цель открытия счета;
  • планируемый режим счета;
  • местонахождение и наименование банка-нерезидента, в котором планируется открытие счета.

Для открытия непосредственно счета в иностранном банке достаточно прийти туда с паспортом.

Почему в Беларуси инвалиду могут отказать в кредите?

В том случае, если гражданин Беларуси не проживает за границей, но все равно хочет открыть счет в иностранном банке, для получения разрешения регулятора может также понадобиться копия документа, удостоверяющего личность, а также специальное заявление.

Решающим фактором станет в таком случае обоснование необходимости открытия счета за рубежом.

Помимо заявления также могут понадобиться и иные документы, которые помогут доказать, что счет за границей действительно нужен (возможно, очень часто или подолгу навещаете родственников за рубежом).

Четкого механизма действий и конкретных документов для таких ситуаций нет. Нацбанк будет принимать решение с учетом особенностей каждого обращения.

Обращаться в Нацбанк за разрешением не нужно в следующих случаях:

  • если вам нужно открыть в зарубежном банке счет по учету кредитных операций в иностранной валюте и в белорусских рублях;
  • если планируете находиться за рубежом в течение длительного срока. В этом случае нужно иметь доказательство на тот случай, если вашими доходами из-за рубежа заинтересуется налоговая инспекция.

В качестве доказательства долгосрочного пребывания в другой стране может выступить вид на жительство, разрешение на временное пребывание за границей или долгосрочная виза.

Предлагаем ознакомиться:  Когда скидывают деньги на бирже труда

“Я – гражданка России. Вышла замуж за белоруса и имею вид на жительство. Недавно нам пришлось обратиться за кредитом в банк. Займ оформлял на себя супруг, но ему отказали в кредите, сославшись на то, что он – инвалид 2 группы. Насколько законны действия белорусского банка?Маргарита, Минск”.

По словам Александра Кучинского, исполняющего обязанности председателя Ассоциации белорусских банков, ассоциация по просьбе Национального банка рассматривала обращение Просветительского правозащитного учреждения “Офис по правам людей с инвалидностью” по поводу отказа в предоставлении кредитов гражданам с инвалидностью.

В Национальный банк поступают письма о том, что отдельные банки отказывают людям пенсионного возраста, с инвалидностью в предоставлении кредита без объяснения причин.

Ассоциация изучила ситуацию и выяснила: в каждом конкретном случае банки оценивают кредитоспособность и определяют платежеспособность заявителя, руководствуясь методиками, которые утверждены локальными нормативными правовыми актами.

Прямых ограничений по предоставлению кредитов гражданам пенсионного возраста либо с инвалидностью нет и быть не может. Оценку платежеспособности клиента делают на основании комплексного многофакторного анализа, который направлен на недопущение чрезмерной кредитной нагрузки на кредитополучателя.

Доходов заявителя должно быть достаточно не только для погашения долга по кредиту и уплаты процентов за его использование, но и для обеспечения прочих расходов на сумму не менее бюджета прожиточного уровня для трудоспособного населения, а размер пенсий по инвалидности или по возрасту не всегда это позволяет.

В связи с этим банки предлагают специально разработанные кредитные продукты, учитывающие социальные аспекты, в частности – для людей, достигших пенсионного возраста.

Право банков не сообщать заявителю причину отказа в предоставлении кредита не противоречит законодательству страны.

Вместе с тем, с учетом рекомендаций Национального банка, банки доступно и аргументировано объясняют причины принятия отрицательного решения с учетом сохранения коммерческой тайны и особенностей процедур и методик оценки кредитоспособности.

Однозначно обосновать причину отказа в кредитовании возможно только при выявлении негативного критерия, например, наличия текущей просроченной задолженности по действующим кредитным договорам либо недостаточной платежеспособности. Однако в случае оценки кредитоспособности с использованием скоринговых моделей достаточно сложно определить решающий фактор.

Как белорусу открыть счет за границей

Открыть счет в белорусском банке гражданину рф

06:59 07.08.2018

фото: pexels.com

Необходимость разрешения регулятора на открытие счета за рубежом предусматривает статья 19 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле», а также Инструкция о порядке выдачи разрешений и представления уведомлений, необходимых для целей валютного регулирования.

Когда разрешение регулятора не нужно

Обращаться в Нацбанк за разрешением не нужно в следующих случаях:

  • если вам нужно открыть в зарубежном банке счет по учету кредитных операций в иностранной валюте и в белорусских рублях;
  • если планируете находиться за рубежом в течение длительного срока. В этом случае нужно иметь доказательство на тот случай, если вашими доходами из-за рубежа заинтересуется налоговая инспекция.

В качестве доказательства долгосрочного пребывания в другой стране может выступить вид на жительство, разрешение на временное пребывание за границей или долгосрочная виза.

фото: belnovosti.by

Даже если просто часто ездить за рубеж по многоразовой шенгенской визе, будет учитываться непрерывность пребывания за границей. Но при этом виза может быть любой: и рабочей, и учебной, и обычной туристической.

Когда счет за границей нужно закрыть

Как только удастся получить разрешение на открытие счета за границей, Национальный банк отправит копию документа в налоговые органы по месту регистрации гражданина.

Поэтому если гражданин Беларуси просто возвращается на родину погостить ненадолго, то со счетом ничего делать не нужно.

Но как только возвращение в Беларусь будет окончательным, а счет в заграничном банке не закрыт – счет станет уже нелегальным.

фото: techrasa.com

Главное управление валютного регулирования и валютного контроля Нацбанка предупреждает: по окончании нахождения за границей физическое лицо обязано закрыть счет и перевести остаток средств в Беларусь, либо ввезти с соблюдением таможенных правил полученные за границей валютные ценности в Беларусь, либо получить разрешение Национального банка на открытие счета в банке-нерезиденте.

Каждый случай нарушения рассматривается налоговыми органами в индивидуальном порядке.

Однако если, например, на таком счете в банке размещены денежные средства в виде зарплаты, стипендии или переводы от близких родственников, то у налоговых органов не будет к счету претензий.

В любом другом случае нужно уплатить с дохода подоходный налог (13% суммы дохода).

фото: aif.md

Кроме того на физлицо может быть возложена административная ответственность за нарушение условий, указанных в разрешении Нацбанка на открытие счета: штраф в размере от 5 до 35 базовых величин – это от 122,5 до 857,5 рублей.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделитееё и нажмите Ctrl+Enter

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.