+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

По определению ущерба и выплате страхового возмещения по добровольному страхованию имущества государственных, кооперативных (кроме колхозов) и общественных …

Содержание

Страхование имущества, договор страхования, имущество юридических и физических лиц, добровольное и обязательное, стоимость страхования имущества

По определению ущерба и выплате страхового возмещения по добровольному страхованию имущества государственных, кооперативных (кроме колхозов) и общественных …

Страхование имущества – защита имущественных интересов владельцев недвижимости, транспортных средств, произведений искусства, товаров, грузов, оборудования, инвестиций, при наступлении определенных событий (пожар, затопление, техногенные катастрофы, кражи, стихийные бедствия).

Компенсация материального ущерба производится за счет денежных фондов, формируемых из денежных взносов собственников имущества. Страхование имущества для физических лиц носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством.

Подразумевает полное или пропорциональное возмещение убытков.

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора.

Срок заключения контракта – от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей. Физические и юридические лица могут застраховать полную или частичную стоимость объекта. Возможно страхование одного и того же имущества у разных страховщиков.

Общая сумма компенсаций в этом случае не должна превышать стоимость объекта.

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в кредит или по договору лизинга.

Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Страхование имущества физических лиц

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора – обязательное требование банков при выдаче ипотечных кредитов, займов на приобретение автотранспорта.

По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев. Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей.

Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании – владельца материальных ценностей.

Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013.

Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества.

Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен.

Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

  • страховая ответственность;
  • страховая оценка и суммы;
  • правила и порядок возмещения ущерба.

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы.

Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора.

Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

  • общие положения,
  • разъяснение принятой терминологии,
  • порядок заключения договора,
  • объекты страхования;
  • сроки;
  • тарифы;
  • перечень условий возмещения ущерба,
  • виды рисков,
  • принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
  • порядок осуществления выплат;
  • ответственность сторон;
  • порядок разрешения споров и другие положения.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

  • добровольное и обязательное;
  • физических и юридических лиц;
  • транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба.

Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения.

Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Страхование объектов недвижимого имущества

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть.

Физические лица страхуют недвижимость добровольно, для юридических лиц – предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта.

Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Может ли страховщик разделить страховые выплаты по процентам утраты имущества

По определению ущерба и выплате страхового возмещения по добровольному страхованию имущества государственных, кооперативных (кроме колхозов) и общественных …

В договоре, страхующем лицо, употребляются 3 термина: кроме вышеупомянутого, это еще «страховая сумма» и «страховое обеспечение». Документ, предусматривающий возможные риски для имущества, оперирует понятием страховое возмещение. В статье мы будем рассматривать последний вид.

Понятие имущественного страхования распространяется на случаи владения, пользования, распоряжения собственностью.При наступлении предусмотренного договором случая получатель выплаты должен уведомить об этом страховщика (его представителя).

Сделать это нужно незамедлительно или в определенный договором срок.

Способ информирования также выбирается в соответствии с данным документом. К этой бумаге прикладываются

Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв.

Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013)

Помимо этого предметом страхования имущества являлись имущественные права, представляющие собой самостоятельную ценность.

Форма государственной статистической отчетности предусматривает учет всех дел по спорам, связанным с добровольным страхованием имущества, в целом как «спорам о взыскании страхового возмещения, выплат», без выделения конкретных категорий этих дел.

Анализ судебной практики показал, что суды в большинстве случаев правильно определяют закон, подлежащий применению к спорным отношениям, учитывают правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации.

Вопросы материального праваРассмотрение судами дел об оспаривании договорадобровольного страхования имуществаИзучение судебной практики показало, что суды при разрешении дел указанной категории правильно исходят из того, что отношения, вытекающие из договора страхования,

Расчёт страхового возмещения по имущественным видам страхования

Об особенностях первого будет сказано ниже.

В международной практике наиболее распространены четыре системы расчёта суммы страхового возмещения:

  1. «Пропорциональной ответственности»;
  2. «Предельной ответственности»;
  3. «Первого риска»;
  4. «По восстановительной стоимости».

Методика расчёта по системе «первого риска» наиболее часто встречается в соглашениях между сторонами, так как используется при совпадении реальной стоимости объекта и принимаемой ответственности.

Инструкция по определению ущерба и выплате страхового возмещения по добровольному страхованию имущества государственных, кооперативных (кроме колхозов) и общественных предприятий и организаций

Если имущество было застраховано в другом районе, то акт со всеми документами пересылается в инспекцию госстраха, которой был заключен договор страхования.2.

Акт составляется на основании письменного заявления страхователя, в котором указывается, когда, где, в результате какого страхового случая и какое имущество погибло или повреждено, а также размер предполагаемого ущерба.

N 116-п (приложение 9).3. Органы государственного страхования обязаны приступить к составлению акта и определению размера ущерба не позднее 3-х дней со дня получения заявления страхователя о гибели или повреждении имущества.4.

Снижение суммы страховой выплаты за вычетом амортизационного износа при наступлении страхового случая «угон»

Данный тезис нашел свое отражение в правовой позиции, которую высказал Конституционный Суд РФ в небезызвестном № 4-П от 23.02.1999г.

«По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю.

Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко».Гражданское право как частное право основано на принципах равенства участников гражданского оборота, свободы договора, неприкосновенности собственности, недопустимости произвольного вмешательства в частные дела, и т.п. То есть гражданское право как право частное, является правом «цивильным», т.е.

«правом граждан», где главенствует принцип диспозитивности (свобода по своему выбору осуществлять гражданские права и обязанности).По общему правилу государство не вмешивается в частноправовые отношения (по крайней мере произвольно).

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 г. Москва «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»

2.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Процессуальные особенности рассмотрения дел о добровольном страховании имущества граждан 3. 4.

При разрешении вопроса о подсудности спора, связанного с добровольным страхованием имущества граждан, следует руководствоваться общими правилами, установленными статьями 23 и 24 ГПК РФ: а) дела по имущественным спорам при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей

Выплаты по имущественному страхованию

Договорными обязательствами предусматривается, что при возникновении страхового события сторона страховщика обязуется возместить выгодоприобретателю понесенные убытки в пределах установленной сторонами страховой суммы и защитить его интерес.Внимание!

Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно.

Это быстро и удобно! Объекты имущественного страхования Определяются три основные категории владельцев имущества: промышленные и сельскохозяйственные предприятия, физические лица. По этой классификации выделяют основные объекты страхования.

Имущество предприятий состоит из следующих объектов:

  • Здания либо сооружения, объекты незавершенного строительства.

    Данный тезис нашел свое отражение в правовой позиции, которую высказал Конституционный Суд РФ в небезызвестном № 4-П от 23.02.1999г. «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю.

    Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко».Гражданское право как частное право основано на принципах равенства участников гражданского оборота, свободы договора, неприкосновенности собственности, недопустимости произвольного вмешательства в частные дела, и т.п. То есть гражданское право как право частное, является правом «цивильным», т.е.

    «правом граждан», где главенствует принцип диспозитивности (свобода по своему выбору осуществлять гражданские права и обязанности).По общему правилу государство не вмешивается в частноправовые отношения (по крайней мере произвольно).

    Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан

    Возмещение ущерба с учетом износа застрахованного имущества 12.

    Утрата товарной стоимости застрахованного имущества 13. Уплата процентов за пользование чужими денежными средствами при необоснованном отказе страховщика в выплате страхового возмещения 14.

    Срок исковой давности по требованиям о выплате страхового возмещения Верховный Суд РФ совместно с верховными судами субъектов РФ подготовил Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (далее — Обзор).

    Обзор по большей части носит описательный характер, в нем обобщается практика применения судами общей юрисдикции гражданского законодательства, касающегося вопросов добровольного страхования.

    В Обзоре рассматривалась судебная практика по искам о недействительности договора страхования имущества, об освобождении страховщика от исполнения обязательств, о размере страховой выплаты, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и др.

    Как отразить в учете организации получение страхового возмещения в связи с утратой застрахованного имущества

    В данном случае страховщик выплачивает страхователю страховое возмещение в размере частичной стоимости имущества, утраченного в результате наступления страхового случая.

    Бухгалтерский учет Утрата имущества приводит к выбытию актива организации (в виде стоимости утраченного актива, числящегося на балансе) или к появлению у нее обязательства компенсировать стоимость утраченного имущества третьему лицу (например, при аренде – у арендатора, при перевозке – у перевозчика в случае страхования имущества в пользу указанных лиц). В общем случае выбытие активов или появление обязательств, которые приводят к уменьшению капитала, признаются расходом (п. 2 Положения по бухгалтерскому учету “Расходы организации” ПБУ 10/99, утвержденного Приказом Минфина России от 06.05.1999 N 33н).

    Расходы, возникающие при наступлении событий, не зависящих от воли организации (в связи с хищением имущества, как последствия чрезвычайных обстоятельств хозяйственной деятельности (стихийного бедствия, пожара, аварии, национализации имущества и т.п.)

    Страховые выплаты

    Страховщик, или юридическое лицо, имеющее лицензию на выполнение страховой деятельности, считается освобожденным от выплат, если страхователь предоставил отказ страховой компании от своих претензий к нанесшему ущерб и убытки лицу. Страховщик обязан производить полноценное документальное и программное обеспечение страховых выплат.

    Если определить причины или размер нанесенного ущерба от наступления страхового события в краткосрочный период сложно, страховое агентство вправе затягивать выплату на более длительный срок, а страхователь, или лицо, заключившее договор со страховщиком, имеет право требовать получение части выплаты авансом.Внимание!

    Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный.

    Как получить выплату страхового возмещения — пошаговая инструкция + что делать, если в выплате отказали

    При наступлении страхового события плата производится не страхователю, а обозначенному в полисе третьему лицу.

    Им может быть родственник или любой другой человек; Наследники страхователя.

    Ближайшие родственники (супруг(-а), дети, сестры, братья и т.

    д.). Страховое возмещение – это выплата, которая может быть осуществлена в двух формах: Денежной. На счёт страхователя переводится сумма, рассчитанная исходя из ущерба, нанесённого по результатам наступившего риска; Натуральной. Возмещаются работы, лечение и другие услуги.

    К примеру, если при участии в ДТП повреждён автомобиль, страховая компания перечисляет автосервису средства, на которые и будет выполнен ремонт.

    Нередко в подобных случаях у страховых компаний имеются партнёры, у которых и осуществляется оказание восстановительных услуг.

    Причём в договоре ясно оговорено натуральное возмещение у конкретного партнёра.

  • Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.