+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Размер неустойки по договору займа

Содержание

Реально ли взыскать неустойку по договору займа

Размер неустойки по договору займа

Право на взыскание неустойки по договору займа возникает у займодавца при нарушении должником срока возврата ссудных денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, неустойка по договору займа между физическим лицами и организациями рассматривается, как мера ответственности за неисполнение денежного обязательства.

Суть неустойки по договору займа

Неустойка по договору займа предъявляется, начиная со следующего за датой расчета дня. Например, если соглашением предусмотрен возврат займа 20 июля, а фактически он произведен 25-го. То за четыре дня – 21, 22, 23  и 24 июля – займодавец вправе начислить неустойку и предъявить ее к взысканию.

Штрафные санкции в договоре могут быть сформулирована следующим образом:

Гражданский Кодекс «воспринимает» штрафы и пени синонимами неустойки. Разница между ними заключается в форме: первый взыскивается в твердой сумме, а второй и собственно неустойка в процентах.

Размер неустойки по договору займа

Применяется понятие договорной и законной неустойки. Процент первой указан в кредитном соглашении – он может быть ниже, но не выше, чем по закону. Законной именуется размер неустойки по договору займа по ФЗ-353 от 21.12.2013г. – ее максимальный предел согласно ст. 21 данного норматива составляет 20% годовых от просроченной суммы.

Вышеуказанная ставка используется в договорах, предусматривающих начисление процентов и на период просрочки – должнику предъявляется сумма долга с процентами по займу плюс неустойка. Возможен и другой вариант — приостановка начисления процентов за пропущенный период. С заемщика кроме основного долга взимается только неустойка 0,1 % – проценты за период задержки не рассчитываются.

Как рассчитать неустойку по договору займа?

Уплате в срок подлежит вся сумма долга или его часть плюс проценты. Неустойка на проценты по договору займа начисляется одновременно с расчетом штрафных санкций применительно к основному долгу.

Калькулятор неустойки по договору займа работает по следующей формуле:

Н = Д х % х П,

где Н – сумма неустойки к удержанию; Д – сумма долга с процентами; % — размер пени; П – количество дней просрочки.

Включать или нет проценты по займу в сумму долга, зависит от позиции кредитной организации и обозначенных в договоре условий.

Допустим, гражданин Орлов оформил договор займа на 50 000 руб. в кредитной организации. По договору возвращать ссуду он должен по графику равными долями в течение двух лет. Стоимость займа составила 18% годовых. Соответственно, ежемесячный платеж, включая проценты за пользование займом, составляет 2 833 руб. При задержке выплаты на 11 дней банк вправе предъявить клиенту Орлову выплату неустойки. По договору она составляет 15% годовых от невыплаченной в срок суммы. Поскольку речь идет о задержке ежемесячного платежа, то начислить пени – неустойку по договору займа – банк вправе только на его сумму. (2 833 / 100 х 15 / 365) * 11 = 12,76 руб. Таким образом, размер ежедневной пени за неуплату в срок ежемесячного платежа составил 1,16 руб. При последующем расчете неустойки по договору займа калькулятор обязательно учитывает начисление предыдущих санкций.

Снижение неустойки по договору займа

В вышеприведенном примере расчета неустойки по договору займа приведена скромная сумма. Но, на практике ее размеры бывают довольно внушительными. Например, если взят кредит на 1 млн. руб. или более, и платежи не производятся в течение длительного времени.

В этом случае накапливается существенная сумма основного долга и процентов по нему. Остановить начисление процентов в этом случае или нет – решает кредитная организация.

По закону их начисление автоматически останавливается при предъявлении судебного иска о взимании задолженности.

Только суд вправе снизить сумму штрафных санкций за неисполнение кредитного договора.

Четких указаний относительно параметров снижения закон не предусматривает – этот вопрос решается по усмотрению суда.

Статей 333 ГК РФ должнику предоставлено право заявить суду о снижении суммы неустойки, а последнему удовлетворить его ходатайство. По умолчанию заявленная кредитором неустойка судом не уменьшается.

Основания для снижения неустойки по договору займа

Удовлетворяя ходатайство ответчика о снижении суммы предъявленной ему неустойки, суд обычно принимает во внимание следующие обстоятельства.

  • Значимость суммы ущерба. Если сумма предъявленной неустойки ее превышает,  или явно завышена по отношению к наступившим для займодавца последствиям, то суд обычно идет на уступку должнику. Размер штрафных санкций в этом случае снижается.
  • Ничтожность срока нарушения обязательств. Судебная практика по делам о взыскании неустойки по договорам займа говорит о том, что суды принимают во внимание длительность нарушенного срока. Если из него явно не следует систематичность нарушения, то добиться снижения неустойки будет несложно.
  • Слишком высокие проценты пени. Даже, если под договором стоит подпись клиента, в судебном разбирательстве можно добиться снижения неустойки, обосновав в ходатайстве слишком высокий процент штрафных санкций. Для удовлетворения подобного ходатайства необходимо в нем отразить %-ное и денежное выражение неустойки плюс сумму основного долга.

Вышеприведенные основания принимаются судами РФ в совокупности или по отдельности. В любом случае принимается во внимание и факт того, какие финансовые последствия для должника будет иметь погашение штрафных санкций.

Неустойка по договору займа: судебная практика

Судебная практика по неустойке по договору займа свидетельствует о том, что реального снижения можно добиться, только указав в ходатайстве одно или все имеющиеся обстоятельства из вышеприведенного пункта.

Ответчики совершают большую ошибку, пытаясь снизить пени по следующим основаниям.

  • Ухудшение финансовой ситуации;
  • Исполнение долговых  обязательств перед другими кредиторами;
  • Неисполнение третьими лицами обязательств перед должником;
  • Погашение долга в ходе судебного разбирательства;
  • Арест имущества и счетов должника;
  • Исполнение должником обязательств по социально значимым программам.

Процедура взыскания неустойки по договору займа

Законом взыскание штрафных санкций с должника производится в два этапа — досудебном и судебном.

В рамках досудебного разбирательства должнику направляют уведомление с расчетом задолженности. В нем обязательно по отдельности указывается сумма основного долга, процентов за использование займа и размер неустойки. Расчет обосновывается ссылками на пункты договора и статьи закона. Образец Претензии о погашении задолженности по ссылке.

Судебный этап начинается с подачи иска в суд. К нему обязательно прилагается копия письма, свидетельствующая о попытках досудебного решения спора. В самом тексте обосновывается сумма предъявленных требований. Обращение в суд сопровождается оплатой госпошлины и услуг юриста.

Истцу нужно быть готовым к снижению суммы заявленной им неустойки. Если размер основного долга и начисленных по договору процентов не корректируют, то по штрафным санкциям, скорее всего, будет снижение. Зная об этом, специально завышать размер пени не следует – суд все равно проверит расчет на соответствие действующему законодательству.

Исковое заявление о взыскании неустойки по договору займа

Для взыскания неустойки по договору займа исковое заявление подается в мировой суд – для физических лиц,  и в Арбитражный – для юридических. При сумме требований до 50 000 руб. организации также, как и обычные граждане, подают иски в мировой судебный участок.

Требования к исковому заявлению

Иск должен быть оформлен по следующему алгоритму (образец искового заявления здесь) :

  • Указание судебной инстанции.
  • Обоснование возникновения долга.
  • Описание предпринятых истцом действий.
  • Требования к ответчику.
  • Перечень подтверждающих приложений.

Для суда имеет значение обоснованность требований и предпринятых действий по досудебному урегулированию. Большое значение имеет доказательная база – документы, свидетельствующие о явной вине должника и попытках истца решить вопрос без суда.

На страницах нашего сайта представлена самая свежая информация по взысканию неустойки с должника по договору займа. Сведения регулярно обновляются и корректируются с учетом выхода поправок к законодательным актам.

Договор займа денег с неустойкой – образец – Правовой мир

Размер неустойки по договору займа

5/5 (7)

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец иска в суд о взыскании долга по договору займа с физического лица:

СКАЧАТЬ образцы исковых заявлений о взыскании долга по договору займа можно по ссылкам ниже:

Как правильно составить заявление

В основном необходимость заключения договора займа возникает при передаче большой суммы. Все условия договора нужно четко прописывать, чтобы после заключения не возникало спорных ситуаций. Все сокращения, указанные в договоре, должны быть расшифрованы.

В договоре займа обязательно должны быть указана следующая информация:

  • место заключения сделки и дата;
  • полные данные сторон: полные ФИО, год рождения, место проживания и номер паспорта;
  • способы передачи денег. Сам факт получения денежных средств может быть подтвержден распиской получателя или одним из условий договора;
  • сроки получения денежной суммы и возврата предмета займа;
  • способы возврата (частичное или полное возращение суммы займа);
  • меры, которые будут приняты в отношении лица, нарушившего условия соглашения (пеня, неустойка, штраф).

Запомните! Соглашение изготавливается в 2-х экземплярах. Каждый экземпляр должен быть подписан и заемщиком, и займодателем. Подписывать документ должны обе стороны лично.

Когда возникает право на подачу иска

Обратиться в судебный орган для защиты нарушенных прав можно в следующих случаях:

  • если заемщиком обязательство не было исполнено в установленный срок. Например, если заемщик допустил просрочку очередного платежа;
  • если заемщик отказывается выплачивать проценты, указанные в договоре;
  • если договор был заключен на условиях, противоречащих требованиям закона. Либо обязательство было заключено на весьма невыгодных для стороны условиях.

 Могут ли судебные приставы лишить водительских прав за долги?

Необходимые документы

К заявлению, подаваемому в суд в связи с неисполнением условий соглашения, нужно обязательно приложить документы, свидетельствующие о заключении договора и передаче денежных средств.

Так, к исковому заявлению нужно приложить следующие документы:

  • копию договора;
  • оригинал расписки, которая подтверждает передачу денежных средств;
  • выписку из банка о переводе денежных средств;
  • оригинал квитанцию об оплате государственной пошлины.

Если на стороне истца будет выступать юрист, то к иску также нужно будет приложить: копию доверенности, копию паспорта, оригинал договора об оказании юридических услуг с чеком для взыскания представительских расходов.

Досудебный порядок

Перед обращением в судебный орган лицу желательно постараться разрешить спорную ситуацию мирным путем. Заимодатель может лично постараться разрешить спор либо обратиться к уполномоченным лицам (медиатору, нотариусу, юристу).

Обратите внимание! Лицо может урегулировать спор, переговорив с нарушителем (при личной встрече или по телефону) либо направить ему досудебную претензию, в которой необходимо четко прописать все требования и предполагаемые способы их исполнения.

Также в претензии нужно указать сроки для исполнения обязательства. Так, если требования, указанные в досудебной претензии, не будут исполнены, лицо может обратиться в судебный орган.

Досудебная претензия используется в суде в качестве доказательства и должна быть приложена к исковому заявлению.

Досудебное разрешение спора — эффективный метод восстановления нарушенных прав. Однако эта процедура требует несения дополнительных расходов и занимает много времени. Поэтому быстрее будет самостоятельно разрешить спор, мирно урегулировав конфликт, так как нередко нарушитель готов исполнить обязательство после получения досудебной претензии.

 Как рассчитать госпошлину в суд?

Подсудность

По вопросам, связанным с предпринимательской деятельностью, обращаться нужно в арбитражный суд. Заявление подается в судебный орган по месту проживания ответчика.

Кроме того, судебный орган может быть определен соглашением сторон. Договорная подсудность может быть применена, только если в договоре займа прописана такая возможность.

Если предмет займа не связан с предпринимательством (если обеими сторонами являются физические лица), то споры рассматриваются в судах общей юрисдикции. Иск подается в суд по адресу проживания второй стороны либо по месту прописки ответчика.

Гражданские дела рассматриваются в мировом суде, если размер требований имущественного характера не превышает 50 000 рублей. Если размер цены иска превышает эту сумму, то гражданские дела рассматриваются в районных судах.

Посмотрите видео. Какие сложности возникают при взыскании долга по договору займа:

Цена иска

Узнать стоимость искового заявления о взыскании задолженности по договору займа не трудно. Однако многие допускают ошибки при определении цены иска.

Чтобы правильно рассчитать цену иска, нужно учитывать:

  • сумму, являющуюся предметов займа;
  • проценты, которые обязан выплатить должник за пользование предметом займа;
  • размер неустойки, возникшей из-за просрочки платежа. Однако пеню, неустойку и индексацию лучше взыскивать отдельно, подав иск о взыскании понесенных убытков.

Расходы, которые понес истец в связи с обращением в суд, и компенсацию за нанесенный моральный вред не требуется включать в цену иска.

Высчитывать размер цены иска нужно внимательно. При неправильно произведенных расчетах суд может вернуть иск или оставить его без движения, так как заявителем при неправильном определении цены иска неверно оплачивается государственная пошлина.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Уплата госпошлины

В канцелярии суда иск будет принят, если обратившееся лицо приложило к нему все необходимые документы. Отсутствие оригинала квитанции об оплате государственной пошлины или неправильно оплаченная сумма — причина для отказа в принятии.

Размер государственной пошлины зависит от цены иска, характера заявления (имущественное или неимущественное) и количества требований.

Важно! По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, порядок оплаты и расчета государственной пошлины определен статьей 333. 19 НК. Если дело подсудно арбитражному суду, то пошлина оплачивается в соответствии со ст. 333. 21 Налогового кодекса.

Рассчитать точную сумму пошлины можно с помощью специальных калькуляторов, которые работают в режиме онлайн. Такие калькуляторы можно найти на официальных сайтах судебных органов.

Для физических лиц расчет размера государственной пошлины должен производиться следующим образом:

  • с иска, цена которого не превышает 20 тысяч рублей, оплачивается 4%, при этом общий размер пошлины не должен быть меньше 400 руб.;
  • с исков, цена которых выше 20 000, но ниже 100 тысяч, оплачивается 3% от суммы и 800 рублей дополнительно;
  • с исков, цена которых выше 100 тысяч, но меньше 200, оплачивается 2% и дополнительно 3 200;
  • с исков, цена которых выше 200 тысяч, но ниже 1 млн. руб., оплачивается 1% и 5 200 рублей дополнительно;
  • с исков, цена которых превышает 1 млн. рублей, оплачивается 0,5 % и 12 200 рублей. Но при этом размер пошлины не должен превышать 60 тысяч.

 Как составить жалобу на определение суда о взыскании судебных расходов?

Оплатить госпошлину можно в банке, на почте или через терминал банка. Самый простой способ — оплатить ее через терминал Сбербанка. Для оплаты через терминал нужно заранее узнать реквизиты судебного органа, найти их можно на официальном сайте судебного органа.

Результат рассмотрения иска по существу

Гражданские дела, предметом которых является взыскание долга по договору займа, занимают немалую долю от всех дел, рассматриваемых в судах.

В основном требования истца удовлетворяются в полном объеме. Редко когда в подобных делах возникают сложности.

Сложности возникают следующих случаях:

  • у истца отсутствует договор или другие документы, подтверждающие передачу денег;
  • ответчиком оспаривается само соглашение или отдельные его условия;
  • соглашение было заключено с нарушением требований закона;
  • сделка была признана ничтожной, мнимой или притворной.

Нередко судебное разрешение спора для займодателя является единственным способом возвращения денежных средств, переданных должнику.

Посмотрите видео. Взыскание долга в суде. Советы адвоката:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

  • 8 (499) 322-73-27
  • Москва, Московская область
  • 8 (812) 507-82-87
  • Санкт-Петербург, Ленинградская область
  • 8 (800) 551-71-02
  • Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Размер неустойки по договору займа

Размер неустойки по договору займа

Статья 330 п. 1 устанавливает два вида неустоек: штраф и пеня.

Штраф – фиксированная сумма, которая взимается за факт просрочки, неважно, один день вы пропустили или двадцать. Бывает фиксированным, независимо от количества пропущенных платежей. Но чаще всего, за второй и последующие пропуски сумма возрастает.

Например, если за первую задержку вам начислят 300 рублей, то за вторую – 500, за третью – 700 и так далее (кто является держателем известной Платиновой кредитки от банка Тинькофф, освежите в памяти тарифы по ней – там как раз предусмотрены возрастающие штрафные платежи).

Точный размер штрафа указывается в договоре (в тарифах).

Пеня – процент либо от суммы оставшегося долга, либо от суммы платежа. Пеня начисляется в любом случае за каждый день просрочки.

Статья 395 сообщает, что просрочка высчитывается исходя из 1/360 ключевой ставки ЦБ РФ (на момент написания статьи она установлена в размере 10%).

Простыми словами это означает, что банк может ежедневно начислять 0,028% от суммы платежа.

Неустойка в случае применения этой ставки ничтожна, банки считают ее недостаточно мотивирующей к прилежному внесению взносов. Поэтому применяют другую статью ГК РФ.

Статья 332 п. 2, согласно которой, по соглашению сторон размер неустойки разрешено увеличить. На практике это означает следующее: вам предлагается к подписанию кредитный договор, в котором фигурирует выгодный банку процент для начисления неустойки, вы его подписываете и получаете желаемые деньги. Или не подписываете и не получаете – менять условия персонально для каждого клиента не станут.

Статья 333 иногда бывает спасительной для заемщиков. При судебных разбирательствах можно обратить внимание суда на необоснованность неустойки, особенно если она действительно завышена.

При рассмотрении таких дел, нужно помнить о том, что в одностороннем порядке невозможно увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами. Это регламентирует закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (п.п. 5 часть 1 ст. 12).

Исключение составляют:

  • неустойки (штрафа, пени),
  • платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Содержащее данный запрет условие должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата денег по которому не превышает одного года, перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Если на момент заключения договора (до 29 марта 2016 года и до 1 января 2017 года) эти ограничения не действовали, то размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.

Пеня и штраф – одно и тоже?

Несмотря на то, что договор займа проще и короче банковских документов, его также необходимо внимательно изучить. Ведь это единственный документ, в котором указаны права и клиента, и кредитора. Спешка в этом деле может привести к дополнительным расходам.

Если же вы не понимаете некоторых пунктов документа, попросите разъяснения у работников фирмы или воспользуйтесь услугами финансового брокера.

Но чтобы использовать уже полученный займ как можно экономнее, следует исполнять все условия договора и избегать получения штрафов и пени.

Оба понятия относятся к формам денежного наказания за неисполнение финансовых обязательств – неустойке. Неустойка всегда заранее оговорена обеими сторонами и записана в основной части договора. Некоторые ошибочно путают понятия «пеня» и «штраф», принимая их за синонимы, но различия определенно есть.

Законодательством РФ предусмотрено, что сумма неустойки за непогашенный займ, то есть одноразовый штраф, не должен превышать 20% годовых от оставшейся суммы долга. А пеня за каждый просроченный день должна быть не выше 0,1% годовых от долга. Одновременно два вида неустойки применятся не могут. Но не нужно путать пеню с ежедневными платежами за пользование деньгами.

Ведь в случае просрочки долга вам придется оплачивать как вознаграждение МФО за дополнительные дни, так и пени за них. Финансово грамотные заемщики должны заранее ознакомится с законом о потребительском кредите, чтобы не попасть в ловушку и не переплатить лишние деньги, которых у заемщиков МФО обычно и так немного.

Как рассчитать неустойку

Если с фиксированными и нарастающими штрафами все более-менее ясно, то как быть с пеней? Как её правильно рассчитать и почему это важно?

Дело в том, что, при внесении очередного платежа, банк сначала спишет сумму неустойки, а оставшиеся деньги переведет на погашение процентов и тела кредита.

Ищите в договоре, в каком порядке произойдёт погашение очередного платежа – обычно платёж по телу кредита (займа) погашается в самую последнюю очередь (это при условии наличия просроченных платежей).

Таким образом, внося сумму платежа без начисленной неустойки, вы опять образуете непогашенный платеж.

Ежемесячный платеж – 7 000 рублей. Вы пропустили 10 дней, а по договору, за каждый день просрочки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы платежа (условия Сбербанка).

7000*10*0,5/100=350 рублей – сумма пени за 10 дней.

Значит, ваш следующий платеж должен составить 7350 рублей. Если вы внесете, как обычно, 7000 р., то 350 р. банк спишет в счет неустойки, а на погашение долга – 6650 рублей. И у вас образуется новая просроченная задолженность в размере 350 рублей, на которую, в свою очередь, будет начислена пеня, а в дополнение к ней и штраф, если он предусмотрен договором кредита (займа).

49000*10*0,1/100=490 рублей – сумма пени за 10 дней.

Рассчитаем наш кредит, исходя из следующих условий:

  • Остаток долга: 56 000 рублей
  • Сумма платежа: 8 000 рублей
  • Пеня начисляется в размере 0,6% от суммы платежа (условия ВТБ 24) за каждый день просрочки
  • Вы не платили по кредиту 69 дней, пропустив 3 платежа

1. 8000*69*0,6/100 = 3312 – пеня за просрочку по 1 платежу

Как не платить штрафы и пени по просроченному кредиту?

Размер неустойки по договору займа

Если Вы допустили просрочку по ежемесячному платежу, это понесет за собой начисление неустойки со стороны банка. Пени и штрафы по задолженности должны быть указаны в в кредитном договоре, но, скорее всего, это немаленькие цифры.

Размер неустойки, которая может быть начислена банком может быть просто «нереально завышенной». Чем дольше должник не платит свои платежи, тем больше будет размер начисленной пени, а потому потери могут оказаться немалыми.

Любые штрафы по кредитам и займам возможно снизить, только нужно знать как это грамотно сделать.

Снижение суммы штрафов актуально чаще всего в тех ситуациях, когда размер неустойки уже стал в половину всей суммы долга, а то и удвоил сумму задолженности вдвое. Банки пользуются тем, что должнику начисляются проценты и штрафные санкции на сумму долга, а потому они будут оттягивать время до подачи в суд, чтобы сумма долго значительно увеличилась.

Статья 333 Гражданского Кодекса РФ предполагает снижение пеней и штрафов должника. Суд может уменьшить размеры неустойки, если «подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства».

Во время оценки последствий, после нарушения долговых обязательств, суд может принять во внимание и те обстоятельства, которые не имеют прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Если ваша просроченная задолженность с процентами и штрафами свыше 300 тысяч рублей, вы можете узнать бесплатно о возможности списания своего долга.

Как снизить штрафы и пени за просрочку по кредитному договору

Если по Вашему долгу была начислена неустойка, но банк пока еще не обращался в суд для ее взыскания, необходимо написать в банк заявление о своем несогласии с суммой начисленной неустойки.

В обращении лучше всего указать свое предложение по решению данной проблемы, например, предложить банку снизить размер начисленной ими суммы неустойки.

Обратите внимание, что письмо пишется в двух экземплярах. Один экземпляр передается сотрудникам банка, а во втором сотрудник, принявший первый экземпляр, должен расписаться в его получении. Если в банке отказываются ставить подпись на втором экземпляре вашего заявления, отправьте письмо по почте заказной корреспонденцией с уведомлением, а также описью содержимого.

Если банк получил письмо, но так и не пошел вам навстречу и отказался снижать размер суммы неустойки, то важно получить от них о этом письменный ответ. Если банк отказывается предоставить вам письменный отказ о снижении суммы неустойки, то можно будет обратиться в суд для снижения размера неустойки в порядке судебного разбирательства.

Если банк обращается в суд после того, как начислит размер неустойки, то вы имеете право на написание письменного ходатайства о снижении размера неустойки.

Если вы направляли ранее в банк письмо о снижении суммы неустойки, но оно не было рассмотрено, то копию этого заявления, а также почтовое уведомление о получении следует приложить к своему ходатайству.

Как уменьшить штрафы и пени по кредитному договору в суде.

Для того, чтобы вашего заявление было удовлетворено необходимо обратить внимание суда на следующее:- Обратите внимание, что у банка не было никаких серьезных последствий, понесенных из-за просрочки вашего платежа по кредиту.

Хотя статья 330 ГК РФ говорит, что неустойка будет взыскана в любом случае из-за нарушения своих обязательств, обязательно отметьте, что размер неустойки должен быть в пределах разумного.- Обратите внимание на соотношение ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также суммы начисленной неустойки.

Так, например, размер начисляемой пени 0,3% за один день просрочки выйдет в более, чем 100% годовых, что совершенно несоразмерно ставке рефинансирования ЦБ РФ.- Обратите внимание на соотношение вашего долга по кредиту, а также размеру неустойки, которую банк начислил на сумму задолженности.

Если сумма оставшейся задолженности не высока, а размеры неустойки значительно превышают ее, это является нарушением ваших прав.

– Обратите внимание, обоснован ли период, в течение которого банк не подавал на вас в суд и тянул.

Конечно же, банк имеет право подать на своего клиента в суд в любое время, пока действует срок исковой давности, но обратить на этот факт внимание суда следует, если банк специально долго тянул для начисления большей суммы процентов и умышленного получения большого дохода за счет размера неустойки.

– Если материальное положение у вас в настоящий момент тяжелое, то на это также следует обратить особое внимание. Плохое состояние здоровья, наличие несовершеннолетних детей, инвалидов в семье и т.п. все эти факторы следует обязательно подтвердить в суде соответствующими справками.

Подтверждением своей нетрудоспособности и других отягощающих факторов вы сможете доказать, что не являетесь злостным неплательщиком.

Обратите внимание, что не стоит рассчитывать на то, что написав в суд ходатайство о снижении размера неустойки, вы не получаете гарантию получения положительного ответа.

Если суд принял решение отказать вам в снижении неустойки без явных причин, то вы имеете право на обжалование этого решения.

Региональная юридическая служба.Бесплатная юридическая консультация 8 800 707-79-45

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж – Адвокат Закон

Размер неустойки по договору займа

Неустойка по договору займа призвана обеспечить исполнение заемщиком его обязанности по погашению долга, а также защитить права заимодавца в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по сделке. При установлении данной санкции не в виде фиксированной суммы для ее расчета применяется специальная формула.

Формы неустойки по договору займа

Формула расчета пени по договору займа

Пример расчета неустойки по договору займа в форме пени

Итоги

Формы неустойки по договору займа

Гражданский кодекс РФ (далее — ГК РФ) в ст. 330 не просто дает определение понятия неустойки, но и закрепляет две ее формы: штраф и пеня.

В отношении штрафа отсутствуют существенные сложности правового регулирования в связи с тем, что данный вид санкции устанавливается в твердом размере и подлежит уплате при наступлении соответствующих последствий.

При заключении договора займа штраф как форма неустойки (при выборе именно этого способа обеспечения исполнения обязательства) подлежит выплате заимодавцу на следующий день после истечения срока возврата основной суммы долга либо процентов по нему.

С пеней дела обстоят несколько сложнее в связи с тем, что ее понятие не приводится законодательно, но практика (судебная и деловая) сформировала определенные ее признаки. В качестве судебного акта, регулирующего данный вопрос, можно рассматривать постановление Президиума Высшего Арбитражного суда от 20.02.1996 № 8244/95. В соответствии с данным судебным актом пеня:

  • варьируется в зависимости от периода просрочки исполнения обязанности в соответствии с договором;
  • исчисляется за каждый день неисполнения обязательства в срок;
  • устанавливается в виде процентного соотношения к стоимости обязательства;
  • может начинать исчисляться со дня, следующего за последним днем срока исполнения обязанности, предусмотренного договором.

Формула расчета пени по договору займа

Правила расчета неустойки по договору займа в форме пени следуют из определения (признаков) данного термина и в виде математической формулы выглядят следующим образом:

П = Ро × Р% × Кдн,

где:

  • П — размер неустойки по договору займа в форме пени за несвоевременный возврат денежных средств или установленных процентов за пользование ими;
  • Ро — размер неисполненного (исполненного по истечении установленного договором срока) обязательства, определяемый как невыплаченная сумма основного долга или просроченная сумма процентов за пользование деньгами;
  • Р% — размер закрепляемых в договоре процентов пени от стоимости обязательства;
  • Кдн — количество дней просрочки исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату денег и выплате процентов за их использование.

При закреплении в договоре обязанности заемщика выплачивать долг частями, пеня за невозврат денежных средств высчитывается за каждый период отдельно с учетом размеров невыплаченной к определенному сроку задолженности.

Ответственность по договору займа (пени, неустойки) — Про Займ

Поскольку договор займа является односторонним, обязанности и ответственность за нарушение договора займа есть только у заемщика. Как правило, в договоре прописывается неустойка (пени) за нарушение сроков возврата долга или нарушение графика погашения/выплаты процентов, если договором предусмотрено поэтапное погашение.

Если ответственность за несвоевременный возврат денег договором не предусмотрена, то согласно ст. 811, 395 ГК РФ, со дня когда деньги должны быть возвращены до дня возврата, начисляется законная неустойка по ставке рефинансирования.

Эти проценты имеют штрафной характер, в отличие от процентов за пользование займом и начисляются совместно с «обычными» процентами.

Для простоты и удобства рассчитать законную неустойку можно на нашем сайте, в калькуляторе расчета неустойки по 395 ГК РФ по ключевой ставке ЦБ РФ.

Если неустойка по договору займа за просрочку уплаты процентов составляет, скажем, 1% в день, ее взыскание в суде осложняется, очень вероятно суд ее снизит до двойной ставки рефинансирования или даже одинарной, иногда бывает, что снижают до 0,1% в день. У суда есть такое право (ст. 333 ГК РФ), чтобы пожалеть Заемщика.

Обычно они это делают лишь по заявлению заемщика, но случается и такое, что суд снижает по собственной инициативе без такого заявления (что мы считаем не правильным, поскольку состязательность судебного процесса никто не отменял).

Договорная неустойка заменяет собой законную неустойку и в суде предъявляется к взысканию либо договорная, либо законная (ключевая ставка ЦБ РФ). Рекомендуется прописывать в договоре неустойку 0,1% в день, поскольку в ином случае суд ее снизит, частенько, до ключевой ставки (8,25% / 365 = 0,02% в день).

А если указать в договоре 0,1% в день, суды обычно не заморачиваются и не снижают. В помощь калькулятор расчета договорной неустойки.

Начисление неустойки на проценты за пользование займом по-умолчанию считается недопустимым. Однако, если это предусмотрено в договоре, то суд такое требование удовлетворит.

Но я бы не советовал вписывать в договор такой пункт: суммы такой неустойки получаются в большинстве случаев копеечными (процент от процентов), не сопоставимыми с суммами процентов и уж тем более с суммой долга, а упорства в суде и времени на расчет займет много.

Начисление процентов на неустойку также недопустимо. Поскольку проценты начисляются за пользование суммы займа и берутся исключительно от суммы займа.

Досрочный возврат займа

Ответственность заемщика по договору займа неустойкой не ограничивается: заимодавец имеет также право на досрочный возврат суммы займа и всех причитающихся процентов по день возврата по договору займа в следующих случаях:

  • если заемщик допустил просрочку по возврату займа или очередного платежа по нему, или процентов хотя бы на 1 день (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  • при утрате обеспечения или его удешевления (если договором займа предусмотрено обеспечение)
  • при иных нарушениях договора, например нецелевом использовании займа (когда в договоре прописано, что займ является целевым), уклонении заемщика от предоставлении отчетности о целевом расходовании суммы займа (если в договоре прописан такой пункт)

Источник:

Как рассчитывается неустойка по договору займа

Долговые обязательства – это не только необходимость своевременной оплаты определенной суммы, но и соблюдение при этом начисления процентов. Все зависит от типа заключенного договора займа размер процентов и формула их расчета различна, поэтому необходимо знать, на каких условиях необходимо вернуть деньги, должен каждый должник.

Базовые принципы расчетов процентов

Любые займы – это вид кредитного обязательства, по которому 1 сторона – займодавец, передает другой стороне – заемщику. Как правило, условия считается начисление на возвращаемую сумму средств некоторой процентной ставки.

Нужно отметить, что размер процентов определяется по-разному. Всего может быть три варианта определения процентной ставки:

  • По договору, если на возвращаемую сумму процент начисления не указан в нем;
  • По ставке рефинансирования, если вдруг в договоре не указана процентная ставка и нет пометки, что займ считается беспроцентным;
  • По договору, если в нем нет, что займ считается беспроцентным, в таком случае процент не начисляется.

Дополнительные проценты возвращаются заемщику вместе с частью возвращаемой суммы займа по условиям, оговоренным в договоре. Если порядок возврата денежных средств, в соглашение не указывается, то заемщик обязан вернуть займ ежемесячно и в равных размерах с учетом налагаемых процентов.

Расчет процентов по займу осуществляется от условия договора или же действующих ставок Центробанка РФ. И не зависимо, от варианта расчета для проведения данной процедуры нужно знать:

  • Суммы займов, облагаемые процентной ставкой;
  • Размер процентов и их вид (дневной, месячный, годовой, частичный);
  • Количество дней за этот период времени, за который были начислены проценты.

При расчете процентов по договору займа нужно учитывать фактор, имеется ли просрочка платежа или же порядок расчета и выплата процентов, что даже может быть дополнительно оговорено в договоре. Так, например наличие просрочки обязывает заемщика оплатить, без учета процентов, неустоек, определяется в договоре, либо законом.

Неустойка по договору займа и ее размеры

Размер неустойки по договору займа

Российское законодательство пока не представило исчерпывающего регламента начисления и взыскания неустойки. В Гражданском Кодексе дается лишь разъяснение самого понятия. В частности под неустойкой, включая пеня и штрафы, подразумевают денежную сумму, размер которой определяется договором (в нашем случае микрозайма).

Ее и должен оплатить заемщик, если обязательства, прописанные в документе, не исполнены совсем или исполнены частично. В большинстве случаев причиной начисления неустойки является просрочка платежей.

Таким образом, неустойка – это инструмент, обеспечивающий исполнение взятых обязательств перед кредитором, а с правовой точки зрения – мера гражданской ответственности.

Порядок начисления штрафов, а также их размер, указывают в договоре микрозайма, обычно в пункте «Ответственность». В каждой компании он свой.

Штраф налагают, если:

  • Компания-кредитор обнаружит уже после заключения договора факты предоставления заемщиком недостоверных сведений. Например, сюда относится ложная информация о месте работы;
  • Нарушены сроки возврата долга.

Если МФО обнаружит, что сведения, указанные в договоре, не соответствуют действительности, заемщику придется:

  • Выплатить штраф, равный 100% суммы займа;
  • Вернуть полученные деньги в течение суток, включая проценты.

Штраф по причине просрочки назначают:

  • В виде единовременной выплаты. Иногда это 10-20% займа;
  • В других случаях это фиксированная сумма (3-5 тыс. руб.).

О процентах по договору микрозайма

Пеня – это проценты, начисление которых начинается со дня, следующего за датой внесения очередного платежа или всей суммы микрозайма, если она пропущена.

Сами проценты призваны стимулировать заемщиков к своевременному возврату долга, а для кредитора это инструмент, обеспечивающий его имущественные интересы. «Занял деньги, верни их, но в большем размере.

Не выполнил требования – значит жди штрафных санкций, которые также отражаются в денежном эквиваленте», – логика у всех МФО едина, другой быть не может.

В рамках одного микрозайма назначают несколько видов процентов. Это:

  • Проценты за использование денежных средств, по сути, вознаграждение кредитору. Это единственный вид процентов, не имеющий ничего общего с неустойкой;
  • Проценты за просрочку – это санкция в наказание за невыполнение обязательств. Порядок их начисление прописан в договоре. Например, это может быть 3-4% суммы микрозайма за каждый просроченный день;
  • Проценты на уже начисленные проценты – речь идет о так называемых «сложных процентах», но удерживать их кредитор вправе, если это предусмотрено договором. Судебная практика по взысканию такого рода пеня неоднозначна.

Истребование и погашение долга происходит в следующем порядке:

  • Штрафы;
  • Проценты за просрочку, включая «сложные проценты», если таковые предусмотрены;
  • Сумма микрозайма.

Мнение юриста: чаще у заемщиков не находится денежной суммы, достаточной для единовременного погашения неустойки и тела займа. Многие начинают производить платежи частями, и по истечение какого-то времени понимают, что сумма долга не уменьшается.

Так происходит, потому что вы оплачиваете проценты, а сам микрозайм остается у вас, а значит никто не собирается прекращать начислять проценты за его использование. Заемщику выгоднее в таком случае дождаться, когда МФО подаст иск в суд. Тут можно подать ходатайство об уменьшении размера неустойки (статья 333 Гражданского Кодекса).

Суд чаще полностью не удовлетворяет иск кредитора, если неустойка превышает или равна телу кредита.

Правильно обоснуйте необходимость снижения неустойки

Чтобы суд принял решение о снижении неустойки, должник (ответчик) должен доказать, что фактически кредитор понес намного меньше убытков, чем размер начисленной неустойки. Как правило, заемщик не имеет такой возможности, поэтому суд принимает в качестве обоснования следующие доводы:

  • Неустойка равна сумме микрозайма или существенно его превышает;
  • Процент на просрочку (по неустойке) значительно превышает средний показатель ставок по микрозаймам, выдаваемым на непродолжительный период;
  • Есть основания говорить о том, что МФО намеренно затягивала подачу искового заявления, чтобы увеличить размер неустойки.

Следующие факты не могут приняты в качестве обоснования для снижения неустойки:

  • Ухудшение материального положения;
  • Наличие других долговых обязательств;
  • Невозврат денег должниками, если таковые есть у самого заемщика.

На сколько суд может снизить неустойку

Такие границы законом не предусмотрены, поэтому невозможно говорить о каких-то определенных цифрах. Опираясь на существующую судебную практику, можно предположить, каким будет решение, однако оно принимается только в исключительных случаях. Параметром, от которого иногда отталкиваются судебные органы, является двойная ставка рефинансирования.

Сегодня она установлена на уровне 8,25%. Расчет ведется следующим образом: показатель ставки умножаем на 2, получается 16,5%. Так как ставка рефинансирования имеет годовое исчисление, значит и 16,5% – это годовой процент.

Переводим его в проценты за день, получается 16,5 : 365 = 0,045% в день – суд не вправе уменьшать неустойку, делая ее ниже полученного результата.

Правовое регулирование займов

Пролонгация займа

Договор уступки

Лучшие предложения

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.