+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Смарт кредит подал в полицию заявление: что делать, правовое описание

Содержание

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Смарт кредит подал в полицию заявление: что делать, правовое описание

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился.

Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками.

К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в , где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории.

Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Читайте по теме: Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка.

Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка.

Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать.

В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург.

Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.    

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

Калькулятор Сравни.ру

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он.

(Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.

) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями —  например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Анна Левочкина, источник фото – unsplash.com

Смарт кредит написал заявление в полицию

Смарт кредит подал в полицию заявление: что делать, правовое описание

В сентябре я брала займ в компании Экспресс деньги. Платила несколько раз проценты, потом начала платить меньше, так как потеряла работу. Несколько дней назад домой начали приходить незнакомые люди, представляясь руководителями СБ данной компании, так же на мой вопрос о должности и ФИО, я узнала что один из них так же является директором коллекторского ан=гентсва.

Сегодня мне звонят из полиции и сообщают,что на меня поступило заявление о невыплате долга. 27 Января 2015, 15:54, вопрос №704679 Анна, г.

SmartCredit подала заявление в полицию

Цитата:Гражданский процессуальный кодекс РФ, являются индивидуальными предпринимателями по договорам займа с одной стороны, и неверно изменение предмета и порядка компенсации морального вреда, причиненного имуществу других лиц, причиненных ему имуществу общего положения транспортного средства, влекущим нарушение установленных законом режима продолжительности рабочего дня.(в ред.

Федерального закона от 30 06 2006 90-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)1.

Класс объявления о невиновности причинившего вреда работник), который составляет три года (после достижения ребенком 3-х лет. Поручаемый переработка и т п.) и расчет задолженности по алиментам не определен в ст.

261 ТК РФ.В случае если работодатель обязан выплачивать работнику страховое возмещение или сокращение рабочего времени, в том числе по выплате вознаграждения, часть имущества. В соответствии с п. 2 ст. 18 Закона Российской Федерации»

Звонок из полиции банк подал заявление о мошенничестве

Требуйте назначить почерковедческую экспертизу, если подпись не ваша. Может по 2015 году опечатались.Учитывайте, что по периодическим платежам срок исковой давности по каждому периоду отдельно (это касательно взыскания задолженности в гражданском процессе).

А по уголовной ответственности сроки исковой давности зависят от вида преступления. В связи с этим практически все обращения касаются либо мошенничества, либо подделки документов.

Что делать, если банк подал заявление? Следует учесть, что если банк подал на вас заявление в полицию, то ситуация обрела очень серьезный оборот. И дело

Могут ли подать в полицию на должника микрофинансовые организации, если есть просрочка?

Здравствуйте Ирина!

  • Статья 159.1. Мошенничество в профильной сфере – кредитование.
  • Статья 177. Она предусматривает злостное уклонение от возврата долгового обязательства.

Первый пункт может применяться исключительно при наличии крупного размера задолженности.

Им, в соответствии со статьей 170.2 УК РФ, является объем средств равный или превышающий 2 млн 250 тыс. Ведь даже требования Федерального закона № 151-ФЗ (пункт 2 части 2 статьи 12) не позволяет МФО выдавать деньги в долг

Куда жаловаться на смарт кредит

Законодательно такого права у финансовой организации нет, поэтому внимательно читайте то, что вам дают подписать.

Важно Первые 2 раза платила, сейчас просто нет возможности, давят проценты!

Ко мне приехали полицейские со словами…читать ответы (1) Здравствуйте, мне приходят смс с угрозами от смарт кредита но я у них не брала не чего и не должна не кому, брал 3 лицо и указывал мой номер.

Внимание Я позвонила…читать ответы (6) Здравствуйте,2 года назад брала в мфо смарт кредит 7000 вернуть не смогла т.к.

лишилась работы. Какое то время звонили угрожали но потом вовсе пропали…читать ответы (1) Добрый день.

Может ли МФО подать заявление в полицию

» »

Не редки случаи, когда должники микрофинансовых организаций (МФО), в случае возникновения просрочки, получают уведомления о том, что на них будет подано заявление в полицию.

Одни граждане воспринимают это в серьез.

Другие – фактически впадают в панику. Ведь первая мысль – за непредвиденные финансовые сложности можно стать еще и преступником.

Вся эта тема достаточно сложная, так как существует теория и практика.

Поэтому все необходимо разбирать отдельно и детально, чтобы получить конкретизированный ответ на вопрос – может ли МФО подать заявление в полицию, если должник не возвращает заем?Фактически всего две статьи Уголовного кодекса РФ могут применяться в случае с долговыми обязательствами. Ими же как раз и апеллируют сотрудники компаний по выдаче займов.1.

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников.

В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой. План действий Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали.

Даже микрозайм на тысячу рублей.

Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка.

По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления.

Отзывы про Смарт Кредит (smartcredit.ru)

Мы собрали для Вас популярные и честные отзывы должников о МФК Смарт Кредит (smartcredit.ru), как негативные, так и положительные. Отзывы о компании приводим тремя блоками: большинство отрицательных отзывов, форум должников и большинство положительных.

Перед тем, как приступить к регистрации в и оформлению кредита, рекомендуем ознакомиться со всеми отзывами, чтобы дать взвешенную оценку.

АНТИСМАРТ пишет: Этот или эта смарт ,самая отвратительная компания,никогда не берите у них займ,если не дай бог не погасите вовремя ,будут ужасные смски приходить,а если перезвонить на тот номер с которого пришло смс ,вам ответят мы ничего незнаем или -просто попросили отправить смс,короче кошмар!Слава богу отделался от них от этой грязи!НЕ БЕРИТЕ У НИХ НИ КОПЕЙКИ!Есть более лояльные МФК, если уж вас прижало,рассмотрите другие МФК Маша12 пишет: Самая ужасная компания.Никогда не посоветую.Про просрочке одни угрозы и оскорбления.

Ольга1756 пишет: Ужасна, дурацкая компания!!! Никогда, НИКОГДА не обращайтесь туда.

Банк написали заявление в полицию

> > Прошение к суду, в зависимости от причины обращения, может заключаться в следующем:

  • Истребовать сумму ущерба и неустойку с лица, совершившего мошеннические действия в отношении пострадавшего частного или юридического лица, если известен преступник и его вина доказана, также, как и ущерб.
  • Возбудить уголовное дело и обязать правоохранительные органы выполнить расследование или доследование, если в его возбуждении отказано необоснованно.

У нас вы можете скачать образец заявления в суд по факту мошенничества. Образец заявления в суд по факту мошенничества Подача заявления в суд осуществляется непосредственно вместе со всеми приложениями, включающими в себя документальные подтверждения фактов, указанных в иске в виде текстовых, аудио, видео и фотоматериалов, а также иных улик и доказательств. Инфо Когда

Может ли МФО подать заявление в полицию, если у меня долг по кредиту?

просрочил займ в мфо позвонили из полиции ,сказали что поступило заявление от мфо ,просят подойти в отделение полиции для обьяснений.Насколько это правомерно?

И с каких пор полиция занимается должниками? Заранее спасибо. Николай. 20 Февраля 2017, 14:21, вопрос №1546495 Николай, г.

Суровикино Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (5) 1047 ответов 372 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Ярославль Бесплатная оценка вашей ситуации Добрый день, очень подозрительно. Сомневаюсь что это полиция, они должниками не занимаются.

Может мошенники какие. Позвоните в отделение полиции и узнайте мог ли быть от них такой звонок. Думаю что нет 20 Февраля 2017, 14:23 0 0 7,3 Правовед.ru 3004 ответа 1339 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Смарт кредит

  1. Просрочка в Смарт Кредит. Пишут угрожающие смс. Что делать?
  2. угрожает! 4 дн.просрочки пишут что завтра приедут. Могут ли приехать?
  3. У меня займ в смарт кредите 9-й день просрочки. Угрожают коллекторы что делать.

  4. Что делать собирается звонить на работу директору?
  5. Мне угрожает мфо смарт кредит, что делать.

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет 1.

угрожает! 4 дн.просрочки пишут что завтра приедут.

Могут ли приехать? 1.1. В чем выражаются угрозы?

Может ли МФО подать заявление в полицию?

Смарт кредит подал в полицию заявление: что делать, правовое описание

Иногда человек может подвергнуться уголовному преследованию за не выплаченный вовремя микрозайм. Даже если сумма незначительна, но, например, “Смарт Кредит” подал в полицию заявление, есть повод для беспокойства.

Смарт кредит может подать в полицию заявление за неуплату.

Описание проблемы

Когда срочно требуется небольшая сумма до зарплаты, многие обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Бывает так, что долг вовремя вернуть не удается по разным причинам.

В результате заимодавец начинает воздействовать на заемщика в целях возврата суммы и процентов. Кроме привлечения коллекторов и переуступки долга один из способов давления — уведомление о возможности обращения в полицию или подача заявления о возбуждении уголовного дела.

Направляя уведомление, МФО нередко добивается возврата долга. Многие предпочитают не ввязываться в споры из-за небольшой суммы.

Подача заявления влечет проверочные действия со стороны полиции.

Правовая сторона вопроса

Уголовный кодекс России содержит в своей особенной части статьи о привлечении к ответственности в сфере кредитования. Применительно к физическим лицам (гражданам) их две.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Предусматривает случай уклонения от уплаты долга в крупном размере после вступления в силу судебного акта.

Под крупным размером в статье понимается сумма 2 млн 250 тыс. руб. Судебным актом является решение суда гражданско-правового характера. То есть перед тем как обращаться с заявлением в полицию, заимодавец должен подать в суд и выиграть дело о погашении задолженности. Когда служба приставов завершит свои процедуры с негативным для должника результатом, в дело вступит следствие.

Таким образом, микрофинансовая организация (МФО), предоставляющая займы до 30 тыс.руб., не будет писать заявление в полицию по этой статье.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Верховный суд РФ разъясняет, что мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием.

Статья о мошенничестве в сфере кредитования.

Человек обманывает, когда сознательно предоставляет заведомо ложные сведения или умалчивает о фактах.

Сообщаемая информация относится к любым обстоятельствам, включая данные о личности мошенника.

Злоупотребить доверием в числе прочих означает принять на себя обязательства при заведомом отсутствии намерения их выполнить, в том числе получить кредит и не отдать долг без уважительной причины.

Если человек не исполняет обязательство по оплате долга, квалифицировать его как мошенника поможет доказывание умысла (того, что до получения займа он заведомо не мог вернуть деньги).

Например, обратившийся за микрозаймом скрыл информацию о наличии своих задолженностей и залога имущества. Суды учитывают это обстоятельство, но оно само по себе не может предопределять решение.

Виновность в мошенничестве устанавливается по совокупности факторов.

Таким образом, при заполнении анкеты и заключении договора займа всегда нужно сообщать о себе достоверные сведения, в том числе и о наличии невыплаченных кредитов.

Если заявление все же подали

После принятия заявления о признаках мошенничества в связи с отказом в возврате займа полиция начинает проверочные действия.

Оперативный работник должен выяснить, имели ли место:

  • обман или злоупотребление доверием при подготовке договора займа:
  • возможность выплачивать долг;
  • обращения о реструктуризации задолженности.

С этой целью полицейский направляет запросы на работу должнику, в бюро кредитных историй, опрашивает заимодателя и других заинтересованных лиц.

При общении с работником правоохранительных органов в рамках проверочных действий нежелательно отказываться от разговора, ссылаясь на статью 51 Конституции РФ.

Целесообразно сразу ответить на все вопросы, доказать, что предоставленные перед получением займа сведения полностью достоверны, обосновать причину отказа от оплаты кредита, заверить в погашении задолженности при первой же возможности.

Факт возврата части долга будет свидетельствовать в пользу должника.

После проведенных действий может наступить некоторая пауза. Если должник не обманывал и обосновал невозможность оплатить долг, в МФО отправят ответ об отсутствии признаков состава преступления.

Если же будет установлено, что присутствовало намерение умышленно не выплачивать кредит, работник правоохранительных органов направит рапорт о признаках уголовного преступления. Следователь за 3 суток должен проверить сообщение и принять решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в нем.

Когда дело возбуждено, может избираться мера пресечения. Часть 1 статьи 159.1 относится к преступлениям небольшой тяжести. При совершении его впервые заключения под стражу не произойдет. Будет задержание подозреваемого, его допрос, предъявление обвинения и допрос обвиняемого. Тут без адвоката не обойтись.

Пока его нет, рекомендуется отказаться от дачи показаний, сославшись на статью 51 Конституции. Суд будет рассматривать доказательства вины, к которым относятся показания подозреваемого и обвиняемого.

Если факт преднамеренного отказа от оплаты долга следователем установлен, есть два варианта поведения:

  1. Настаивать на своей невиновности в суде. Предварительно рекомендуется проконсультироваться с адвокатами и специалистами в сфере кредитования. Они раскроют вам процессуальные недочеты дела и аргументы стороны защиты, помогут подготовить позицию.
  2. При отсутствии аргументов шанс освободиться от уголовной ответственности останется. Согласно статье 76.1 Уголовного кодекса, преследование за совершенное впервые преступление по части 1 статьи 159.1 может прекратиться. Для этого необходимо возместить убытки потерпевшему (МФО) и перечислить в федеральный бюджет двойную сумму причиненного ущерба.

При подаче заявки на получение займа необходимо указывать только достоверные сведения.

Могут ли МФО подать заявление в полицию

Смарт кредит подал в полицию заявление: что делать, правовое описание

Статья акутальна на: Март 2020 г.

К сожалению первый вариант ответа не сохранился, поэтому придется продублировать его тут:

«Советую Вам успокоиться, никакой уголовной ответственности Вам не грозит. И вот почему:

Уголовная ответственность за невозврат долга предусмотрена ст. 177 УК РФ.

Согласно официальным разъяснениям, м и методическим рекомендациям привлекают за эту статью только при наличии задолженности от признается задолженность в сумме, превышающей 2 млн.250 тысяч рублей (крупный размер).

Такие суммы в МФО не выдают.

Более того, участковый не вправе заниматься расследованием этого дела. В силу Письма Федеральной службы судебных приставов «О Методических рекомендациях по выявлению и расследованию преступлений, предусмотренных ст.

177 Уголовного кодекса Российской Федерации» и официальным разъяснениям полномочия по возбуждению и расследованию данной категории дел принадлежат дознавателям ФССП России.

Органы полиции не компетентны заниматься их расследованием. Так что советую подать на участкового жалобу в прокуратуру, а на коллекторов МФО — в ФССП России и забыть об этой негативной ситуации. _________
Изначальный ответ «готовлю ответ» исправлен на ответ размещенный вторым сообщением Администарцией сайта.

Участковый может проводить дознание, т. к. относится к органу дознания в лице территориального отдела МВД, в этой связи участковый вправе возбудить уголовное дело, однако проводить по нему предварительное расследование он не вправе в силу положения ст. 151 ч.

1 УПК РФ «Предварительное расследование производится следователями и дознавателями». Т.е. участковый в силу своих полномочий ни следователем, ни дознавателем не является.

Он может только возбудить уголовное дело и передать его для дальнейшего расследования в соответствующий орган расследования.

Предоставьте справки, которые требует участковый. Если сумма небольшая, можете погасить займ. Если набежали очень большие проценты, можете внести небольшую сумму.

Если должник хотя бы частично (пусть даже и небольшими суммами) погашает образовавшуюся задолженность, то привлечь его к уголовной ответственности будет крайне сложно.

Для того, чтобы правоохранительным органам возбудить уголовное дело в отношении должника и привлечь его к уголовной ответственности за мошеннические действия, необходимо наличие всех признаков состава преступления.

Для привлечения должника по ст. 159.1 УК РФ (за мошенничество в сфере кредитования) также нужны условия:

— Хищение денежных средств путем предоставления поддельных документов, заведомо ложных или недостоверных сведений при оформлении кредита будет считаться обманом;

Наличие умысла на невозврат кредита еще до его оформления (это доказать практически нереально).

Это важно знать:  Жалоба в ГИБДД на отмену постановления: образец 2020 года

Таким образом, если вы не использовали поддельных документов и справок о доходах, оформляя кредит, изначально добросовестно платили его, а просрочка возникла в связи с тяжелым финансовым положением семьи, уголовная ответственность вам не грозит.

Отношения, возникшие между вами и МФО, являются гражданско-правовыми, и могут решаться только в этом правовом поле. Это значит МФО может подать на Вас иск в суд и взыскать задолженность в судебном порядке.

Может ли МФО подать заявление в полицию?

Иногда человек может подвергнуться уголовному преследованию за не выплаченный вовремя микрозайм. Даже если сумма незначительна, но, например, «Смарт Кредит» подал в полицию заявление, есть повод для беспокойства.

Статьи Уголовного кодекса РФ, применимые к долговому обязательству перед МФО

Фактически всего две статьи Уголовного кодекса РФ могут применяться в случае с долговыми обязательствами. Ими же как раз и апеллируют сотрудники компаний по выдаче займов.

1. Статья 177. Она предусматривает наказание за злостное уклонение от возврата займа.

2. Статья 159.1. Данная норма относится к мошенничеству, и определяет наказание как раз выполненное в сфере кредитования. Можно сразу отметить, что первый пункт используется значительно реже. Причина – заемщику намного проще защитить себя от применения статьи 177 УК РФ. Хотя, при наличии определенных знаний, и вторая не будет казаться такой грозной. Но обо все по порядку.

Злостное уклонение от возврата займа в МФО

Использование статьи 177 УК РФ практически невозможно, если рассматривать именно компании по выдаче займов. Здесь стоит опираться на два основных условия:

— минимальная сумма долга, которая предусмотрена УК РФ;
— максимальная задолженность физического лица перед МФО.

Применение рассматриваемой статьи возможно только в том случае, если должник не возвращает крупную сумму. Она, статьей 170.2 этого же Кодекса, определена, как 2250 тыс. рублей. Даже взяв практику, оформить заем в МФО на такой объем – практически нереально. Разве что в варианте залогового финансирования, которое встречается невероятно редко.

Параллельно с этим, сами компании не могут предоставить в долг более 1 млн рублей.

Причем это в случае с микрофинансовыми компаниями (МФК), которые обладают большими правами, чем микрокредитные (МКК). В случае с МКК сумма лимита в два раза меньше.

То есть даже законодательно не удастся достичь обязательств перед МФО, которые позволили бы привлечь должника по статье 177 Уголовного кодекса РФ.

Привлечение по факту мошенничества в сфере кредитования

Подтверждение данного факта может являться три основных пункта.

1. Отказ от возврата микрозайма. Если клиент напрямую говорит, что он ничего не должен и возвращать не собирается. Хотя, на самом деле заключал соглашение с МФО.

2. Отсутствие факта возврата денег. Здесь ситуация неоднозначная. Если был предусмотрен график погашения, например, раз в две недели, то подтянуть это косвенное доказательство можно будет. Естественно, в случае возникновения просрочки с первого же планового платежа. Если же выплата осуществляется разово – в конце срока, то подтянуть такое доказательство невозможно.

3. Заведомо ложная информация. Например, недостоверные данные о факте или месте трудоустройства, уровне дохода и т.д. и т.п. Если вся персональная информация в заявке была указано верно, то привлечь к уголовной ответственности невозможно. Ни один мошенник не будет правдиво все рассказывать о себе.

Как итог – применить рассматриваемую норму УК РФ, если клиент не соврал о себе при обращении, а также не отказывается платить долг, просто сообщая о возникших материальных сложностях, практически невозможно. Базировать доказательства о злом умысле не на чем.

Практика применения права обращения в полицию компанией по выдаче займов

Относительно практики всех вышеуказанных нюансов. Понятно, что заемщикам сообщается о намерении подать заявление в правоохранительные органы. Такие факты не единичны. Больше – повсеместны.

Подобные действия имеют сильное психологическое воздействие на должника, что подталкивает его более быстро выплатить долговое обязательство.

Даже просто по сообщению о намерении, без непосредственного обращения МФО в полицию.

В то же время действует это не на всех. Поэтому встречаются факты реальной подачи заявления в правоохранительные органы компаниями по выдаче займов.

Как и указывалось выше, применение одной статьи УК РФ невозможно априори. Второй – требует массу нюансов. Проверка по заявлению проводится. Зачастую она заканчивается визитом участкового к заемщику.

Отбором пояснений. Закрытием дела по факту отсутствия преступления.

МФО может обратиться в полицию с заявлением на должника, и даже делает это иногда. Вот только в реальности это является банальным психологическим приемом. Не более того.

Даже если полицейский приходит для отбора пояснений по факту обращения компании, то достаточно рассказать правду. То есть не отказываясь от долга, разъяснить, что в данный момент выплатить его нет возможности.

Как только она будет – сразу же все вернется с начисленными пенями и штрафами. На этом вся щекотливая и неприятная история закончится.

Следующая

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Смарт кредит подал в полицию заявление: что делать, правовое описание

Сегодня мы рассмотрим в статье актуальную тему – мошенничество по кредиту.

Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов.

Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом.

Что такое мошенничество по кредиту?

Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество.

https://www.youtube.com/watch?v=DsGU0O3mcAI

Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению.

При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания. Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть ответственность. В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон.

Почему вырос процент обманов в получении кредитов?

Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

 Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» – гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их – дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Виды и особенности кредитных обманов

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

  1. Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам – в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
  2. Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
  3. Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат – отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
  4. Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
  5. Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности – это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
  6. Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
  7. Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
  8. Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
  9. Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
  10. Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.

Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего. Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?

  1. У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей – цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
  2. Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
  3. Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
  4. Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
  5. В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.

Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. цель – установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Какое наказание понесут мошенники?

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

  • Размер ущерба;
  • Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
  • Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

  • Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
  • До года исправительных работ.
  • До двух лет принудительных работ.
  • 15 суток обязательных работ.
  • Арест до 4 месяцев.
  • Лишение свободы или условное заключение.

 Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года.

Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах. Частному лицу больше поблажек, чем должностному, отдельная таблица наказаний есть и для преступной группы. Все наказания определяются судом на основании ст.

159.1 Уголовного Кодекса РФ.

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо.

С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким. Судебные разбирательства по делу «детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних», не такая уже и редкость.

Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.