+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Займы под залог материнского капитала

Содержание

Займы под залог материнского капитала

Займы под залог материнского капитала

С 2007 года в России введен закон, предусматривающий выплату материнского (иное название семейного) капитала семьям, в которых появляется (рождается или усыновляется) второй (третий и так далее) ребенок.

Однако эту денежную сумму можно потратить исключительно на определенные государством цели. Исходя из закона, под средства, предоставляемые по материнскому капиталу можно взять займ, причем только на покупку или строительство жилья.

Итак, материнский капитал (семейный) предназначен для семей, в которых после 1 января 2007 года появился не первый ребенок.

Чаще всего права на субсидию появляются у матери (материнский капитал), но есть и практика выдачи сертификатов отцу (усыновителю) ребенка.

Право на получение капитала появляется один раз в жизни, то есть если женщина (или мужчина) однажды получили право на материнский капитал (возникшее после рождения одного из детей), то воспользоваться поддержкой государства еще раз (после появления в семье третьего и так далее детей) они не смогут.

Материнский капитал не выдается наличными денежными средствами, а предоставляется в виде сертификата на определенную денежную сумму. Ежегодно эта сумма индексируется (увеличивается за счет государства).

Распорядиться сертификатом на выдачу капитала можно, в большинстве случае, после исполнения ребенку 3 лет (или по прошествии 3 лет с момента усыновления).

Единственным исключением из этого правила является полученный ранее ипотечный кредит или займ, погасить который средствами из полученного капитала можно непосредственно после рождения (или усыновления) ребенка.

Чтобы получить указанный сертификат на семейный капитал надо в период после появления (рождения или усыновления) в семье ребенка подать соответствующее заявление в отделение Пенсионного Фонда.

К заявлению приложить:

  • копию паспорта человека, претендующего на получение сертификата;
  • копии свидетельств о рождении (или доказывающие усыновление) детей;
  • копии документов, подтверждающих, что дети являются гражданами Российской Федерации.

На какие цели предназначается

В 2014 году сумма средств выдаваемого капитала превышала 450 000 рублей.

Потратить деньги из семейного капитала можно:

  • на улучшение условий проживания семьи (приобретение или строительство недвижимости);
  • на будущее образование ребенка (в том числе, оплата услуг детского сада, высшего учебного заведения, дополнительного образования);
  • на увеличение пенсии матери (отца) ребенка, то есть денежные средства можно перевести в Пенсионный Фонд и получать дополнительные суммы после наступления пенсионного возраста.

Обналичивать средства из семейного капитала можно полностью или частично. Например, часть субсидии направить на оплату какого-либо образования ребенка, а часть – на пенсию матери. Причем тратить средства можно в разное время.

В любой момент можно узнать, сколько средств осталось на счете сертификата. Для этого надо обратиться в региональный Пенсионный Фонд, сотрудники которого предоставят выписку.

В последнее время появилось много компаний, предлагающих за определенный процент обналичить денежные средства по материнскому капиталу.

Такая деятельность не законна. Владелец сертификата на семейный капитал, в случае обнаружения с его стороны противоправных действий, может лишиться всех средств.

Какой можно взять займ под залог материнского капитала

Получить денежные средства из средств, составляющих материнский капитал полностью или частично можно для погашения полученного ранее ипотечного кредита, или целевого займа, полученного на приобретение жилой площади или частное строительство жилья.

Многие банки и иные кредитные учреждения охотно выдают денежные займы под материнский капитал.

Ни в коем случае семейный капитал не может быть принят в качестве обеспечения (залога) по займам.

Потратить средства из семейного капитала можно как на погашение основной части задолженности, так и процентов по полученному займу.

Однако средства капитала нельзя тратить на оплату штрафных санкций, возникающих в случаях просрочки платежа или иных случаях, связанных с недобросовестным исполнением своих обязательств заемщиком.

Оформление документов

Итак, под материнский (или семейный) капитал можно взять:

  1. Займ для покупки определенной недвижимости. Для этого:
    • заранее подбирается вариант квартиры или иного недвижимого имущества, предназначенного для постоянного проживания;
    • собираются документы (паспорт и его копия; сертификат на получение материнского капитала и его копия; справка из Пенсионного Фонда о том, что определенная сумма еще не обналичена; копии документов на желаемую для покупки недвижимость) и направляются в кредитное учреждение для получения займа;
    • после одобрения и получения кредита проходит сделка по приобретению жилья;
    • далее документы (включая копию договоров займа и купли – продажи недвижимого имущества) направляются в Пенсионный Фонд, который переводит нужную сумму на счет займодавца, тем самым, погашая ранее полученный займ;
  2. Займ, предназначенный для строительства недвижимости. Для этого:
    • в кредитной организации (лично или онлайн) заполняется заявка на получение займа под семейный капитал, к которой прилагаются следующие документы: паспорт потенциального заемщика; документ, подтверждающий право на владение земельным участком; разрешение, полученное ранее, на проведение определенных строительных работ; сам сертификат на материнский капитал;
    • справка из Пенсионного Фонда о наличии на счет заемщика определенной суммы;
    • после решения кредитной организации о выдаче займа, оформляется договор займа, получаются денежные средства, и начинается строительство;
    • договор займа и иные необходимые документы (перечислены выше) отправляются в Пенсионный Фонд для погашения имеющейся задолженности.

Получение займа в банках или иных кредитных организациях происходит по стандартной схеме:

  • в кредитное учреждение подается заявка, к которой приложены все необходимые документы;
  • банк рассматривает заявку и выносит свое решение, которое возможными способами доводит до заемщика;
  • в случае одобрения заявки заемщик приходит в кредитное учреждение и подписывает договор займа, оставляя один экземпляр себе;
  • заемщик получает заемные средства.

Образец договора

Займы физическим лицам, в том числе и займы под материнский капитал выдаются по договору займа, который составляется между заемщиком (лицом, получающим займ) и займодавцем (лицом, выдающим займ).

Основными особенностями договора займа, выдаваемого под материнский капитал, являются:

  • займ может быть исключительно целевым и выдаваться на покупку определенной недвижимости или строительство дома;
  • в договоре займа обязательно указывается, что задолженность будет погашена из средств, приобретаемых по материнскому капиталу;
  • обязательно присутствуют серия, номер, дата выдачи и орган, выдавший сертификат на семейный капитал;
  • в большинстве случаев (но это не является обязательным) приобретаемая недвижимость является залогом кредитного учреждения, выдавшего займ до момента полного погашения существующей задолженности.

Пример договора займа, выданного на приобретение квартиры, с залогом этой недвижимости представлен далее.

Где выдают займы

Получить займ под семейный капитал можно в банках. Условия ипотечного кредитования банков располагаются на сайтах организаций. Чаще всего эти кредитные учреждения принимают материнский капитал в качестве начального взноса при ипотечном кредитовании.

Более подробно остановимся на других кредитных учреждениях, работающих с материнским капиталом:

Название организации, выдающей займы под материнский капиталСумма для получения, руб.Процентная ставка организации за предоставление средств/Срок, в течение которого требуется погасить полученный займДополнительные условия
ООО ФинсервисВ размере остатка материнского капитала2% в месяц/3 месяцаВозможно согласованное продление срока займа
Деньги в помощь200 0001,84% в месяц/12 месяцевЗалог приобретаемой недвижимости
ЗАО «Центр финансовой поддержки»В размере остатка материнского капитала18,5% за весь срок использования/3 месяца
МФО «Sigal»В размере остатка материнского капитала13,79% за весь срок использования/3 месяцаТерриториальные ограничения (воспользоваться услугами компании можно не во всех городах РФ)
Центр финансовых решений «Доминанта»В размере остатка материнского капиталаНачисляются индивидуально/По договоренностиЗалог приобретаемой недвижимости
МФО «Партнер Финанс»В размере остатка материнского капиталаНачисляются индивидуально/5 месяцев
МФО «Финансовая помощь»До 374 0004,2% в месяц/3 месяца
КПК «ЦФП»В размере остатка материнского капитала13,79% за весь период пользования/По договоренностиЗалог приобретаемой недвижимости
ООО МФО МарияВ размере остатка материнского капиталаОт 10% до 55% в год/122 дняЗалог приобретаемой недвижимости
МФО «Финанс-Сити»В размере остатка материнского капиталаПо индивидуальным условиям/По договоренности, но не более чем на 6 месяцевВоспользоваться услугами компании можно не во всех регионах РФ

Список предоставленных компаний, занимающийся обналичиванием семейного капитала не полный. В каждом регионе Российской Федерации есть свои организации, помогающие приобрести недвижимость с использованием средств полученного ранее семейного капитала.

Более подробно узнать об услугах той или иной компании, выдающей займы под средства материнского капитала можно в интернете или по телефону официального представительства.

Все действия, производимые с материнским капиталом, должны быть юридически грамотно оформлены. В противном случае можно попасть под уголовную ответственность и лишиться субсидии в полном размере.

: материнский капитал — получение и использование

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Займ под материнский капитал наличными | Банки.ру

Займы под залог материнского капитала

Материнский капитал получают российские семьи, в которых родился второй ребенок. По существующим правилам под эти средства в банке разрешено оформить займ. Займ под материнский капитал является единственным инструментом для использования сертификата до исполнения ребенку 3 лет. Его оформляют в одном из банков и используют для улучшения жилищных условий.

В процедуре получения такого займа участвует несколько сторон. Это владелец сертификата, ПФР и банковское учреждение. Поскольку именно на Пенсионный Фонд наложена обязанность выплачивать деньги в рамках материнского капитала, за ним и конечное решение по одобрению кредита. Он имеет право на отказ, даже если человек отвечает банковским требованиям.

Займ носит целевой характер и призван улучшать жилищные условия граждан. Как правило, его используют для оформления ипотеки, в редких случаях — кредита на реконструкцию и восстановление жилой площади. Такое допустимо, только если малыш уже достиг трехлетнего возраста.

Выдавать денежные средства под маткапитал в микрофинансовых компаниях запрещено. Это законодательный запрет, который действует с 2015 года. Его появление связано с большим количеством денежных махинаций, наблюдавшихся со стороны многих организаций.

Когда мамы и папы начинают разбираться, как получить займ под материнский капитал, кажется, что сделать это крайне тяжело. На самом деле процесс не представляет особой сложности. Хотя оптимально, если у молодых родителей получится выделить несколько дней на оформление документов в спокойном режиме.

Процедура состоит из нескольких этапов. Первоначально нужно определиться с банком и подписать с ним кредитное соглашение.

Перечень необходимых документов

Но перед этим есть обязательное условие — обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и предоставить паспорт, чтобы подтвердить личность обладателя сертификата. Если подача документов осуществляется через представителя, потребуется также и его паспорт.

Если сертификатом владеет мать ребенка, а сделку по приобретению или возведению жилья заключал отец, понадобится еще его паспорт тоже, а также свидетельство о заключении брака.

Что касается остальных бумаг, разные организации предъявляют свои требования к клиентам, поэтому перед оформлением займа под материнский капитал лучше сразу уточнить конкретный перечень.

На список документов влияет и цель получения заемных средств. Если это погашение долга за строительство, получается один расклад. Если внесение первоначального взноса за новую квартиру — другой.

Для осуществления первоначального взноса молодым родителям потребуются следующие документы:

  • договор купли-продажи и выписка из Единого государственного реестра о праве собственности на недвижимый объект;
  • договор долевого участия и бумага с информацией о сумме, которая уже внесена и о том, какой объем средств еще нужно внести;
  • разрешение на строительство;
  • кредитное соглашение на приобретение или постройку недвижимого объекта;
  • ипотечный договор;
  • обязательство оформить доли в новой квартире/доме для супруга и детей.

Если деньги планируется направить так, чтобы погасить задолженность и проценты по кредиту, потребуются:

  • кредитное соглашение;
  • справка о об оставшейся сумме долга;
  • ипотечный договор;
  • выписка из Единого государственного реестра о праве собственности;
  • договор о долевом строительстве;
  • выписка из реестра членов кооператива;
  • обязательство оформить доли на мужа/жену и детей;
  • бумага, подтверждающая получение средств по договору займа.

При подаче заявки вас ждет скоринг, который проверит вашу кредитоспособность. Если его результаты будут хорошими, выдача займа будет одобрена.

Риски

  • Перед оформлением важно изучить, какие учреждения на законных основаниях могут выдать займ под материнский капитал. Это задача, требующая повышенного внимания, т.к. сегодня часто, особенно в интернете, встречаются рекламные материалы о предоставлении заемных средств под маткапитал. При этом большинство подобных организаций действует незаконно.
  • Также стоит сравнить предложения и выбрать максимально выгодную программу. Различные банковские и финансовые организации предлагают разные условия сотрудничества. Часть из них предлагает скидки или участие в акциях. Бонусом, к примеру, может стать подписание договора кредитного страхования. Оптимально, если учреждение оказывается не только надежным, но и предлагает наиболее выгодные условия. Найдите время на изучение вопроса, кто готов дать лучшие займы под материнский капитал — в будущем это приведет к значительной экономии.

Воспользоваться материнским капиталом не разрешается не только для оформления займов в МФО. Средства также нельзя направить на выплату потребительских кредитов, полученных в банках и тех же микрофинансовых компаниях. Запрещается купить на них машину, бытовую технику, поехать отдыхать и т.п.

При этом маткапитал может использоваться для погашения взятых даже до рождения малыша обязательств.

Семейный капитал — программа, разработанная государством в 2007 году в поддержку молодым семьям. Размер дотации составляет примерно 453 000 руб. и его выдача предусмотрена только один раз. Применить семейный грант можно для:

  1. Улучшения условий проживания – приобрести, построить или отремонтировать жилье; компенсировать потраченные на строительство (ремонт) деньги; внести начальный взнос по кредитам, включая ипотеку; погасить долг, проценты по займам после приобретения или строительства)
  2. Накопления (материнские пенсии);
  3. Обучения детей;
  4. Адаптации в социуме детей-инвалидов.

Возможная реализация

Займ под материнский капитал — денежная сумма, оформляющаяся владельцу сертификата и которая погашается за его счет до того момента, когда возраст ребенка еще не достиг трех лет. Оформлением занимаются российские банки, потребительские кооперативы и другие компании, способные предоставить ипотечный кредит.

Данный заём является целевым, и берут его лица, планирующие улучшить условия проживания. Воспользоваться им выгодно, например, в том случае, когда недостает средств для полной оплаты приобретаемой недвижимости. Разрешается погасить детскими деньгами основные долги с процентами по жилищному кредиту, а также внести первоначальные взносы по займам.

Оформление

При заключении сделки участвуют заемщик, ПФ и банк. В отличие от иных сделок за выплату долга несет ответственность Пенсионный Фонд, который выносит заключительное решение и вправе отказать даже в том случае, если заявка уже одобрена финансовой компанией. Выдача предусмотрена сроком приблизительно на полгода.

Чтобы заключить данный вид сделки и взять ссуду под семейный грант, предъявляются необходимые документы: паспорт заемщиков; свидетельства (о браке/разводе, рождении или усыновлении детей); сертификат на детские деньги или справка об их остатке (срок до одного месяца); выписка о регистрации; документы на приобретаемую недвижимость. По запросу ПФ могут потребоваться: заявление о распоряжении денежными средствами; СНИЛС; копии договоров.

На протяжении всего периода плательщик должен переводить только определенные проценты, а основная сумма выплачивается в конце установленного срока деньгами, переведенными из ПФ. Получение срочной ссуды затруднительно в связи длительным временем рассмотрения и одобрением заявки.

Кредит под залог материнского капитала в 2020 году – Сбербанк, взять, можно ли, наличными, потребительский, Втб 24

Займы под залог материнского капитала

Сегодня получить заем в России можно под залог материнского капитала. Материнский или семейный капитал – это форма государственной поддержки семей с двумя и более детьми.

Такой вид поддержки действует на территории РФ с 2007 года. Для улучшения демографической ситуации в стране, в России придумали программу поддержки матерей посредством оформления сертификата материнского капитала.

Каждый год его размер пересчитывается. Государство предусматривает ситуации, когда можно использовать такой сертификат.

До сих пор есть некоторые вопросы по использованию такой помощи. Многие интересуются — как получить заем под залог материнского капитала.

Основные сведения

К сожалению, материальное положение многих семей, проживающих на территории России, оставляет желать лучшего.

И большинство из них вынуждено искать источники финансирования, чтобы хоть как-то улучшить свое финансовое состояние.

Некоторые российские финансовые компании предлагают клиентам специальный сертификат, который является основанием на получение ссуды под материнский капитал.

Часто такие предложения могут быть фальсификацией, поэтому чрезмерная внимательность в данном случае не будет лишней.

Важно помнить о том, что получить финансовые средства таким образом можно абсолютно законно. Чтобы иметь все основания на получение кредита под мат капитал необходимо:

  1. Иметь более одного ребенка (рожденного или усыновленного).
  2. Обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ.
  3. Предоставить паспорт, а также свидетельство о рождении или усыновлении ребенка и его прописку.
  4. Дождаться решения (обычно это занимает до тридцати календарных дней).

У того, кто имеет такой сертификат, есть полное право воспользоваться им на свое усмотрение. Чаще всего займ уходит на создание более комфортных жилищных условий.

Необходимые термины

Заем под залог – это один из способов получения денежных средств, который очень выгодный для обеих сторон (заемщика и заимодателя).

Получить такой заем можно в банках, в микрофинансовых компаниях, ломбардах, а также у частных кредиторов. Под залог обычно предоставляются:

  • драгоценности;
  • антиквариат (коллекционные издания книг, живопись, медали);
  • недвижимость;
  • средства передвижения (автомобили, скутеры, мопеды и т.п.);
  • мебель;
  • земельные участки.

Целевой займ – это государственный кредит, который оформляется для конкретных целей (например, кредит под залог мат. капитала на авто).

В отличие от обычного кредита целевой заем строго контролируется банком или другими кредитными организациями.

Если по каким-то причинам клиент скрыл или не указал цели, для которых брался займ, то договор может быть расторгнут.

Материнский капитал – это государственные выплаты из казны молодым семьям, у которых двое или более детей.

Получить сертификат на такой заем можно сразу после появления на свет второго малыша, либо после его усыновления.

При этом желающий обязан представить все необходимые документы, которые подтверждают рождение или усыновление второго ребенка. В противном случае в получении кредита могут отказать.

С какой целью берется

Перед тем, как брать займ под залог материнского капитала, необходимо определиться с целями, на которые он нужен.

Можно выделить две основные цели:

  • в качестве залога под целевой ипотечный заем;
  • для погашения процентов и ипотеки, если кредит был получен до предоставления выплат.

Перед заключением сделки все стороны в обязательном порядке внимательно изучают все пункты договора. В случае несоблюдения или нарушения договорных условий сторона может обратиться в суд.

Выделяют несколько видов ипотечных займов:

  • кредит на частный дом;
  • ипотека на загородный дом;
  • займ на квартиру в новостройке;
  • кредит на строительство;
  • займ на вторичное жилье.

Правовые аспекты

Учитывая, что многие мошенники пользуются недостаточной осознанностью граждан в получении такого займа, важно знать законы, которые помогут сориентироваться в случае возникновения проблем.

Главными законами, которые включают в себя информацию о правилах предоставления и получения займа под залог материнского капитала являются ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Федеральный Закон № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а также правительственные постановления № 862 и №926.

Как взять кредит под залог материнского капитала

Чтобы не попасть в финансовую ловушку, лучше брать заем под залог материнского капитала в проверенных банках. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Чаще всего такими банками являются государственные. Они зарекомендовали себя как наиболее надежные и честные.

Общие условия

Государственные банки предлагают довольно выгодные условия, которые подходят многим гражданам, желающим взять такой заем.

Срок кредитования составляет тридцать лет, а первый взнос – 10% от всей стоимости жилья. Также в случае нехватки денежных средств можно привлечь к участию родственника или другого близкого человека.

Перечень документов

Для получения ссуды под залог материнского капитала заемщику необходимо предоставить в банковское учреждение необходимые документы.

Каждый банк может требовать разные документы, но чаще всего их перечень выглядит так:

  • паспорт гражданина России;
  • ИНН;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • свидетельство о браке или о его расторжении;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка или его усыновлении;
  • сертификат на получение займа под залог материнского капитала;
  • справка о составе семьи.

Все документы должны быть правильно оформлены. От этого зависит решения кредитора.

Предложения банков в Москве

В Москве, существует большое количество банков, которые готовы выдать заем под залог материнского капитала. Все они предоставляют разные условия оформления и получения займа.

Поэтому, прежде чем оформлять кредит, необходимо изучить требования и правила банков. А затем выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Условия:

Название банкаУсловияТребованияПакет документов
Сбербанк РоссииМаксимальный срок – тридцать лет, процентная ставка – 14% /годСертификат на получение займа под залог материнского капитала, документ из Пенсионного фонда на, который подтверждает наличие субсидииПаспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о рождении ребенка или о его усыновлении, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельство о зарегистрированных жильцах, право устанавливающие бумаги на жилье, разрешение на проведение строительства
РоссельхозбанкВозраст от 21 до 65 лет, прописка на территории России, общий рабочий стаж не менее одного года за последние пять лет, наличие права на использование материнского капиталаПолный комплект документов на недвижимость, государственное свидетельство, подтверждающее право на пользование материнским капиталомСвидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, военный билет (мужчинам до 27 лет), верно заполненный бланк заявления, паспорта всех участников сделки
Втб 24Процентная ставка от 11,95% до 16,45%; максимальный период – тридцать лет, минимальная сумма первого взноса – 20%Клиент обязан быть платежеспособным, иметь удовлетворительную кредитную историю, представить справку с места работыСертификат на пользование материнским капиталом, ксерокопия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о составе семьи

Сбербанк

Одним из государственных банков, который может выдавать такой кредит является Сберегательный банк России.

Большое количество российских граждан не только сказали — «Хочу под залог кредит материнским капиталом», но и обратились в Сбербанк для получения денежных средств.

Банк предлагает своим клиентам специальные услуги, которые являются абсолютно законными. Следовательно, вероятность встречи с мошенниками снижена до минимума.

Сбербанк предоставляет своим клиентам процентную ставку в 14% на год сроком на тридцать лет. При помощи материнского капитала от Сбербанка можно:

  • погасить долг целиком либо частями;
  • выплатить первый ипотечный взнос.

Перед тем, как выдавать ипотеку, банку необходимо выполнить несколько требований:

  • изучить предоставленные клиентом данные, а также выяснить его платежеспособность;
  • к полученной сумме прибавляется субсидия, что в общем определяет точную сумму займа.

Клиент же в свою очередь должен оформить заявление в Пенсионный фонд. Сделать это необходимо не позже, чем через 6 месяцев после получения займа.

Втб 24

«Втб 24» — это один из российских розничных банков, который обслуживает физические лица, а также небольшие организации и частных предпринимателей.

Воспользоваться сертификатом для погашения займа под материнский капитал можно в трех случаях:

  • с целью выплаты основного долга по предыдущему жилищному займу;
  • для погашения первоначального ипотечного взноса;
  • для повышения размера ипотечного займа за счет семейного капитала.

Займ в Втб 24 выдается только в российских рублях. Максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей.

Про кредиты малому бизнесу под залог, читайте здесь.

Банк «Втб 24» предлагает своим клиентам довольно выгодные условия. Это позволяет молодым семьям не беспокоиться о жилье.

Помимо Сбербанка и ВТБ-24 существует еще несколько российских банков, которые выдают займы под залог материнского капитала. Среди них:

Именно эти кредитные учреждения зарекомендовали себя как самые надежные и проверенные. На их счету тысячи довольных клиентов.

Плюс ко всему их предложения считаются самыми выгодными по сравнению с другими, менее известными банками.

Получить ответы на интересующие заемщиков вопросы можно на сайтах, форумах или же от родственников, которые уже имели возможность сотрудничать с банками.

Но существует справка, которая дает возможность получить до 25 тысяч рублей на потребности семьи.

Некоторые кредитные организации могут предложить оформить займ наличными, но часто они оказываются злоумышленниками. Стоит обращаться только в проверенные компании, чтобы избежать неприятностей.

Получить этот кредит можно в одном из российских банков. Например, банк «ВТБ-24» предлагает своим клиентам выгодные программы, разработанные специально под данный вид займа.

Есть молодые семьи, материальное положение которых не позволяет сделать первоначальный взнос. Для таких семей разработаны специальные удобные предложения, которые дают возможность не делать первый взнос.

Минус таких предложений состоит в относительно большой процентной ставке и в более серьезных требованиях. Часто многие банки прибегают к услугам оформления кредита без комиссий.

Они должны понимать, что такое предложение может иметь как преимущества, так и недостатки. Поэтому перед тем, как оформлять такой займ, не лишним будет внимательно взвесить все за и против.

Возможно, ваше финансовое положение на данный момент не настолько хорошее – и от оформления кредита лучше отказаться.

Если все-таки решение о получении ипотечного займа принято, то необходимо собрать комплект документов, который состоит из:

Как уже упоминалось выше, самыми зарекомендованными банками по представлению ипотеки являются ВТБ-24 и Сбербанк России.

Помимо выгодных условий кредитования данные кредитные организации отличаются от других невысокими процентными ставками.

Если клиентом принято решение получить заем, воспользовавшись услугами частного кредитора или микрофинансовой компании, то не стоит забывать о безопасности.

Кредит под материнский капитал: 10 банков, как получить и на что потратить

Займы под залог материнского капитала

Материнский капитал — это своего рода субсидия, которую выдает государство, чтобы поддержать семьи, имеющие двух и более детей.

Используя эти средства, можно оформить целевой кредит в банке, например, на строительство дома. О банках, дающих такие кредиты, поговорим ниже.

А также обсудим, можно ли взять потребительский кредит под залог материнского капитала и возможно ли получить средства наличными.

ТОП-10 банков, выдающих ипотечный кредит под материнский капитал

БанкСтавкаСуммаСрок
Сбербанкот 7,4%до 30 млн руб.до 30 лет
Россельхозбанк9,7 — 12%до 20 млн руб.

30 лет
ВТБ 24от 9,7%до 30 млн руб.20 лет
Банк Открытие13%до 20 млн руб.20 лет
ВТБ Банк Москвыот 9,5%85% от стоимости недвижимости30 лет
Газпромбанкот 9,5%от 500 тыс.

руб.

до 30 лет
Юникредит банк11,5 — 12,7%до 9 млн руб.до 30 лет
Бинбанк9,25%до 20 млн руб.до 30 лет
Примсоцбанк16%от 100 тыс. руб.

6 месяцев
Азиатско-Тихоокеанский банкот 19%от 150 тыс. руб.150 дней

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Банковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:

  • за выдачу кредита нет комиссий;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
  • на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.
ПрограммаСтавкаСумма, руб.Срок
Ипотека для молодой семьиот 8,9%до 25,5 млн30 лет
Акция на новостройкиот 7,4%до 30 млн30 лет
Приобретение готового жильяот 8,9%до 25,5 млн30 лет

На что можно потратить материнский капитал

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

  • улучшение жилищных условий;
  • ремонтные работы или строительство дома;
  • участие в долевом строительстве жилья;
  • образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
  • создание накоплений для будущей пенсии мамы;
  • на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Ипотека под материнский капитал

Это разрешенное направление использования средств. Деньги могут быть направлены на то, чтобы оплатить первый взнос либо погасить основную часть долга.

Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.

Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.

Особенности

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

  • недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
  • обязательно страхование залогового имущества;
  • положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
  • объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
  • дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
  • объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
  • кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
  • средства выдаются единственный раз.

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Что касается страхования жизни и здоровья, то это дело добровольное и осуществляется на ваше усмотрение. Но будьте готовы к тому, что при отказе от страховки банк может предложить вам невыгодные условия кредитования, а, точнее, повышенную процентную ставку.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными?

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, гдекредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

Получить кредит под материнский капитал без справок о доходах

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Требования к заемщикам

Стандартный перечень включает следующие критерии:

  • вы гражданин РФ;
  • возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
  • на дату гашения займа вам не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
  • допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
  • супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Требования в разных кредитных организациях могут отличаться. Они оговариваются индивидуально с кредитным специалистом банка.

Документы

В перечень входит несколько пакетов документации.

Основной включает в себя:

  • вашу анкету и заявление;
  • сертификат;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении каждого ребенка;
  • ваш паспорт;
  • СНИЛС.

Если привлекаете созаемщика:

  • заявление и анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие его доход.

Как оформить

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт;
  • сертификат;
  • ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
  • реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Как оплатить первоначальный взнос

Из Пенсионного фонда вы берете справку, в которой указан остаток средств на вашем счете. Ее подаете в банковскую организацию вместе со стандартным пакетом документации. Если ПФР кредит одобрил, деньги перечислят в банк для оплаты первоначального взноса. Срок перевода варьируется от 10 дней до 2 месяцев.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:

  • сниженные процентные ставки;
  • не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
  • у вас есть право выбрать систему оплаты;
  • небольшой первоначальный взнос.

Негативные стороны, безусловно, есть:

  • заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
  • средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
  • есть вероятность отказа в предоставлении средств;
  • нужно собрать большой пакет документации;
  • не все банковские организации работают со сертификатами.

Отзывы

Yana Guber

«Мы получали заем под мат. капитал в Сбербанке, офис в СПб. 4 дня проверяли, потом позвонили, сказали, что одобрили. Девушки работают нормальные, все скажут, покажут, на бумажке напишут. Процедура длилась 3 месяца. В целом остались довольны».

Ирина

«Сотрудничаю с Россельхозбанком. Кредит брала на строительство дома. Решение было принято быстро, и ПФР сработал оперативно. Проблем никаких».

BARMALEJKA, г.Москва

«Обращались в ВТБ 24. Всё быстро, никакой очереди нет, сотрудники компетентные, и условия кредита нормальные. Специалист Екатерина сопровождала все наши встречи с оценщиками, переговоры с представителем страховой компании и бумажное оформление. Спасибо ей большое».

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.